Какие банки предлагают самые выгодные условия по кредиту, минимальные проценты и комиссии

Выгодные условия по кредиту

Здравствуйте, уважаемые! Конечно, никто из Вас не стал бы оформлять кредит в первом попавшемся банке.

Напротив, к этому делу нужно подойти со всей ответственностью. Ведь никому не хочется отвалить кредитору кучу денег, которые, как известно, лишними не бывают. А уж у человека, вынужденного обратиться за займом, — и подавно.

Что же представляют из себя выгодные условия по кредиту, о которых мы все так мечтаем?

Наверно, Вы сразу подумали о низкой процентной ставке. И Вы правы. Но, как говорится, не хлебом единым… Занявшись всерьез анализом кредитных программ, Вы поймете, как сложно оценить все факторы, влияющие на выбор.

Это и дополнительные комиссии, и различные льготы и скидки, предоставляемые клиентам, и многое другое, о чем – в статье.

Кредиты с наименьшим процентом переплаты

Какой самый выгодный кредит наличными сегодня? Наверное, тот, который характеризуется наименьшим процентом переплаты и отсутствием дополнительных комиссий. Последние, кстати говоря, могут быть и скрытыми, и явными. Но о них чуть позже.

Самые выгодные условия по кредиту

Самые выгодные условия по кредиту

Чаще всего тянет оформить заем там, где требуется меньше всего дополнительных действий. Хотя более правильным будет потратить определенное время на поиски нормального варианта. Правильная оценка своих возможностей и предлагаемых кредитно-финансовыми организациями условий — это залог успеха.

Рассмотрим, например, экспресс-программы. Их главная характерная черта — скорость вынесения решения. Некоторые кредиторы обещают ссудить необходимую сумму в течение 10-20 минут. При этом и ставку обещают неплохую. Во всяком случае, не выше средней по рынку (22%-25% годовых). Но это только верхушка айсберга. Если «копнуть поглубже», то может оказаться, что помимо ставки клиент платит комиссию за выдачу (2%-3% от суммы кредита), а также ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета (2,5%).

Даже если брать ссуду на год, то из-за этих комиссий переплата будет совсем неслабой. Поэтому нужно не ходить вокруг да около, а спросить напрямую: «Какова величина эффективной ставки по данной программе?» Поверьте, это сэкономить кучу времени и нервов, потому что менеджер обязан будет сообщить реальный размер кредитного процента. По нецелевым займам он может достигать и 72% годовых.

Хотя в рекламных проспектах, конечно же, указаны те самые «средние по рынку».

5 первых шагов к достижению цели

Если Вы не знаете, где выгоднее взять кредит наличными на свои нужды, то целесообразно выполнение следующих действий:

  • посещение банка, где Вы получаете заработную плату — во-первых, тут Вас знают (во всяком случае, Ваш размер ежемесячного дохода) и, скорее всего, предложат наиболее лояльные условия кредитования;
  • выяснение эффективной ставки в отделении каждого банка, куда Вы обратились — ее размер является главным критерием оценки выгодности того или иного предложения;
  • правильная оценка размера переплаты — этот показатель более удобен для оценивания своих возможностей, чем размер кредитного процента, в силу своей очевидности;
  • внимательное изучение условий программы — оценка сроков, валюты, суммы, максимально возможного срока пользования займом. Обязательно проследите за тем, чтобы размер ежемесячного платежа по займу не превышал 40% от размера дохода;
  • оформление страховки — не стоит отказываться от нее, не подумав. Когда речь о крупном займе, то лучше оформлять ее без лишних вопросов. Это значительно снижает риски заемщика. Особенно если поручителем по его обязательствам выступает кто-либо из близких родственников.

Как видите, выбрать приемлемый вариант не так уж и сложно. Для экономии времени лучше поступать так: выбираем пару-тройку наиболее привлекательных в смысле условий банковских учреждений, подаем заявки в каждое, дожидаемся результата и приступаем к реализации задуманного.

Источник: "creditwit.ru/"

10 популярных банков, в которых можно взять кредит под минимальные проценты

Выгодные кредиты наличными под небольшой процент можно получить в любом банке. Деньги выдаются на общих условиях с учетом требований клиентов. Благодаря данной услуге пользователь может улучшить собственное финансовое состояние и избежать многих жизненных трудностей.

Благодаря выдаче наличных клиенту не требуется осуществлять снятие средств с банковской карты, что положительно сказывается на экономии по комиссиям. Программы кредитования по данному направлению являются очень выгодными для клиентов. Поэтому кредитование наличными пользуется большой популярностью на отечественном пространстве.

При оформлении кредита с возможностью снятия средств наличными клиент получает выгодные ставки по процентам. Многие банки намеренно снижают проценты с целью привлечения новых заемщиков. Главной особенностью данных кредитов считается возможность брать займы на длительный срок. Программа кредитования широко используется с целью покупки имущества. В частности, при помощи наличных по кредиту клиенты приобретают автомобили, жилье, а также осуществляют оплату услуг обучения или медицины.

В общем списке присутствуют наиболее проверенные и популярные банки, которые предоставляют возможность выдачи потребительского кредита под минимальные проценты наличными:

  1. Почта Банк кредит наличными:
    • Макс. сумма: 1 500 000 р.
    • Ставка: От 10,9%
    • Срок кредита: до 5 лет
    • Мин. сумма: 50 000 руб.
    • Возраст: От 18 лет
    • Решение: через 1 мин.
  2. Кредит наличными Райффайзенбанк:
    • Макс. сумма: 2 млн. руб.
    • Ставка: От 10.99%
    • Срок кредита: До 5 лет
    • Мин. сумма: 90 000 руб.
    • Возраст: 23-67 лет
    • Решение через: 1 час
  3. Кредит наличными Восточный Банк:
    • Макс. сумма: 30 млн. руб.
    • Мин. сумма: 25 000 руб.
    • Проц. ставка: от 11.5%
    • Срок кредита: до 10 лет
    • Мин. платеж: 500 руб.
    • Решение через: 15 мин.
  4. Кредит наличными Тинькофф Банк:
    • Макс. сумма: 2 млн. руб.
    • Ставка: От 12%
    • Срок кредита: До 3х лет
    • Мин. сумма: 50 000 руб.
    • Возраст: От 18 лет
    • Решение: через 1 мин.
  5. Кредит наличными Хоум Кредит:
    • Макс. сумма: 1 млн. руб.
    • Ставка: От 10,9%
    • Срок кредита: До 7 лет
    • Мин. сумма: 10 000 руб.
    • Возраст: 22-70 лет
    • Решение: 2 часа
  6. Ренессанс Банк кредит наличными:
    • Макс. сумма: 700 000 руб.
    • Ставка: От 11.3%
    • Срок кредита: До 5 лет
    • Мин. сумма: 30 000 руб.
    • Возраст: 20-70 лет
    • Решение: 10 мин.
  7. Кредит наличными Особый ОТП Банк:
    • Макс. сумма: 1 000 000 р.
    • Ставка: От 11.5%
    • Срок кредита: До 5 лет
    • Мин. сумма: 300 000 руб.
    • Возраст: 21-68 лет
    • Решение: От 15 мин.
  8. Рефинансирование кредитов от Росбанк:
    • Макс. сумма: 3 млн. руб.
    • Ставка: От 12%
    • Срок кредита: До 5 лет
    • Мин. сумма: 50 000 руб.
    • Возраст: От 18 лет
    • Решение: 1 день
  9. Кредит Открытый в банке УБРиР:
    • Макс. сумма: 1 500 000 р.
    • Ставка: От 11.99%
    • Срок кредита: До 7 лет
    • Мин. сумма: 50 000 руб.
    • Возраст: 21-75 лет
    • Решение: До 2 дней
  10. Кредит наличными Альфа-Банк:
    • Макс. сумма: 4 млн. руб.
    • Ставка: От 11.99%
    • Срок кредита: До 5 лет
    • Мин. сумма: 50 000 руб.
    • Возраст: От 21 года
    • Решение: До 2 дней

Благодаря списку можно ознакомиться с предельно допустимыми суммами кредитования, процентными ставками, сроками и общими условиями. Для получения более детальной информации необходимо перейти на сайт выбранной компании.

Чем выгоден кредит наличными

Кредит наличными на выгодных условиях с минимальными процентами позволяет сэкономить клиенту на дальнейших транзакциях и комиссиях. Благодаря выдаче средств без перечисления на карту пользователю не требуется оплачивать комиссионные.

Также за счет курьерской доставки денег потребителю можно сэкономить время, которое необходимо для зачисления средств.

Можно выделить несколько ключевых преимуществ получения кредита наличными деньгами:

  • Отсутствие системных комиссий по транзакциям.
  • Высокая скорость доставки денег курьером.
  • Возможность получения перевода через почту.
  • Кредитование под минимальные проценты.
  • Выбор программ кредитования с выдачей наличных.

При выборе услуги выдачи кредитных средств наличными клиент получает фактически самые выгодные условия потребительского кредитования. Ведь многие банки дополнительно предоставляют возможность оформить персональную карту, которая в дальнейшем может использоваться с целью кредитования на небольшие сроки. Кредитка подходит для широкого целевого использования.

Поэтому в случае получения карты пользователю предоставляются дополнительные преимущества. Главным преимуществом кредита наличными считается отсутствие зависимости от режима работы терминалов. Ведь полученные кредитные средства уже присутствуют в кошельке клиента.

Как выбрать

Перед оформлением кредита многие клиенты интересуются, в каком банке самый выгодный кредитный пакет. Однако в силу особенностей широкого развития банковской отрасли на отечественном пространстве получить средства наличными под минимальный процент можно практически в каждом крупном учреждении.

Для безопасного оформления кредита пользователю потребуется подобрать компанию исходя из персональных требований и условий кредитования. В первую очередь при выборе следует обратить внимание на лицензию. Официальный номер должен соответствовать государственным требованиям и быть представленным на главном портале.

При выборе также необходимо просмотреть следующие особенности:

  1. Проценты по кредитным ставкам.
  2. Дата регистрации банковской компании.
  3. Возможность выбора программ кредитования.
  4. Наличие функции оформления кредитной карты.
  5. Возможности для выдачи средств по кредиту.

Прежде, чем искать, где выгоднее оформить потребительский кредит рекомендуется просмотреть специальную таблицу со списком наиболее популярных банков, которые поддерживают возможность кредитования физических лиц с функцией выдачи наличных. При возникновении сложностей с оформлением онлайн-заявки или необходимости получения дополнительной информации следует обращаться к консультантам банка на основном сайте компании. Получить персональную консультацию можно также и при помощи мобильного телефона.

Банковские учреждения с возможностью онлайн оформления ссуды

Получить персональный кредит под выгодный процент удобнее всего можно путем виртуального оформления заявки.

Для этого в предварительно выбранном банке необходимо заполнить онлайн-анкету, где важно указать все требуемые данные в максимально развернутом виде. При оформлении заявления может потребоваться прикрепление копий некоторых документов, а в случае выдачи крупных кредитов следует предоставить справку о возможности залога и о наличии имущества.

Что может потребоваться для получения крупного кредита наличными:

  • Справка о реальных доходах и трудоустройстве.
  • Документы подтверждающие наличие имущества.
  • Справки о наличии недвижимости.
  • Предыдущая история по кредитам.
  • Документ, подтверждающий отсутствие залогов.

Перечисленные документы обычно нужны для оформления кредита на сумму от 500 000 рублей, при этом не все банки требуют данные справки и прочую документацию. Чаще всего клиентам предоставляются кредитные средства на максимально доступных и простых условиях без усложнения процедуры кредитования различными справками.

Дополнительно можно оформить кредитные карты без процентов с возможностью отправки курьером или по почте. Наличие персональной кредитной карточки от выбранного банка является преимуществом, так как пользователь сможет оперировать денежными средствами в обход комиссий и дополнительных процентов.

Источник: "brobank.ru"

Как получить самые выгодные условия по кредиту

Чтобы получить самые выгодные условия по потребительскому кредиту, необходимо изучить имеющиеся кредитные предложения в разных банках. Такой анализ может занять продолжительное время. Если нет времени или желания сравнивать кредитные условия, то данный материал подскажет, где можно получить кредит на самых выгодных условиях.

Основным параметром, определяющим выгодность кредита, является его процентная ставка. Именно она показывает, какое количество денежных средств предстоит переплатить заемщику за пользование кредитом.

На сегодняшний день в России осуществляют свою деятельность несколько сотен банков, и каждый из них имеет в своем перечне услуг кредитные программы. Ниже мы рассмотрим кредитные предложения банков России с наиболее выгодными условиями кредитования с точки зрения процентной ставки.

Программа «Мы сошли с ума!» Совкомбанк

Один из крупнейших банков страны, имеющий развитую сеть офисов и точек обслуживания. Получить потребительский кредит в рамках программы «Мы сошли с ума!» можно на таких условиях:

Программа «Мы сошли с ума!» Совкомбанк

Воспользоваться банковским предложением могут граждане России в возрасте 20-85 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории обслуживания банка. Также необходимым условием является официальное трудоустройство со стажем работы более 4 месяцев.

Список документов, необходимых для оформления ссуды:

  1. Внутренний паспорт гражданина.
  2. Дополнительный документ для идентификации (например, загранпаспорт, ИНН, медицинский полис, документы военнослужащего, пенсионные документы или удостоверение водителя).
  3. Документ для подтверждения дохода – справка по форме 2-НДФЛ.
Если заемщиком является пенсионер, то для рассмотрения заявки и оформления необходимых документов достаточно паспорта и пенсионного свидетельства.

Минимальная ставка, согласно действующим условиям, предоставляется при целевом расходовании более 80% кредитных средств. В противном случае процент будет повышен на 5 пунктов.

Кредитный проект «Лайт 9» Азиатско-Тихоокеанский Банк

Региональный банк Амурской области с центральным офисом в Благовещенске. Отделения банка размещены преимущественно на Дальнем Востоке, но несколько офисов есть и в Центральном округе. Наиболее выгодные условия предоставляются в рамках кредитного проекта «Лайт 9»:

Кредитный проект «Лайт 9» Азиатско-Тихоокеанский Банк

Граждане России могут воспользоваться такой программой при условии проживания в регионе предоставления банковских услуг и отсутствия открытых кредитов в этом банке. Исключением являются лица, имеющие положительную кредитную историю в банке АТБ.

Для получения ссуды заемщику достаточно предъявить банковским работникам свой паспорт и заполненное заявление-анкету. В случае возникновения сомнения соответствия предъявленных документов их владельцу банк может запросить другие документы, способные идентифицировать заемщика. При отказе клиента оформлять личную страховку, банк может отказать в предоставлении кредита.

Кредит под залог недвижимости Банк Восточный

Один из крупнейших банков Дальневосточного округа, имеющий множество представительств в других регионах. Это делает услуги банка максимально доступными для большинства россиян. Минимальная ставка по кредиту предоставляется при готовности заемщика оформить недвижимое имущество в залог.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка – от 9.9% годовых.
  • Размер кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей (зависит от оценочной стоимости закладываемого имущества).
  • Срок кредитования – 1-20 лет.
  • Срок рассмотрения заявки – до 4 дней с момента предоставления документов работникам банка.
  • Срок действия решения – до 45 дней.
  • Обеспечение – под залог жилой или коммерческой недвижимости. Поручительство физических лиц не требуется, но может быть запрошено по решению банка.
  • Форма погашения – аннуитетная (равными платежами).
Рассчитывать на получение кредита наличными могут граждане РФ в возрасте 21-76 лет. Допустимо небольшое отхождение от возрастных ограничений, если это согласовано с банковскими работниками. Необходим стабильно получаемый доход в течение последних трех месяцев.

Необходимые документы:

  1. Заполненное заявление на получение кредита.
  2. Внутренний гражданский паспорт.
  3. Для лиц, состоящих в браке – паспорт второго супруга, свидетельство о браке.
  4. Документы, удостоверяющие право собственности на имущество.
  5. Правовая и техническая документация на объект недвижимости.
  6. Для недвижимости с земельным участком – документы на землю.

В случае необходимости подтверждения способности заемщика выплачивать кредит, банк может запросить документы о его финансовом положении – справка о доходах, трудовая книжка, пенсионное удостоверение или справка из ПФ.

Кредит физическим лицам на любые цели без залога и поручительства Россельхозбанк

Данный банк находятся под полным контролем государства, и занимает четвертое место в общероссийском банковском рейтинге. Кредит физическим лицам на любые цели предоставляется на следующих условиях:

  • Годовой процент – от 10%.
  • Сумма кредита – до 750000. Для зарплатных клиентов банка кредитный лимит увеличен до 1.5 миллионов рублей.
  • Срок погашения – до 7 лет.
  • Срок рассмотрения заявки – 3 дня.
  • Решение действительно в течение 45 дней после его оглашения.
  • Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.
  • Обеспечение – без залога и поручительства.
  • Форма погашения – аннуитетная или дифференцированная.
Воспользоваться кредитной программой могут все граждане РФ в возрасте 23-65 лет, имеющие постоянную российскую регистрацию. При рассмотрении заявки учитываются доходы граждан за последние 6 месяцев с общим трудовым стажем более 1 года. Для клиентов с положительной кредитной историей эти сроки вдвое меньше.

Подтверждение дохода осуществляется формой 2-НДФЛ или банковской справкой.

Зная о самых выгодных условиях потребительского кредита в разных банках, можно выбрать наиболее подходящую кредитно-финансовую организацию и получить необходимую сумму. Чтобы подать заявку, нужно посетить ближайшее отделение выбранного банка, либо заполнить онлайн-заявку на сайте. Специалисты сайта свяжутся с вами для уточнения необходимой информации.

Источник: "onlinezayavkanacredit.ru"

Выбираем выгодный микрокредит

Микрокредит – так называют небольшие денежные ссуды до зарплаты, получить которые можно онлайн. Их главная особенность – они очень доступны. Взять кредит можно за пару часов, без справок о движимом и недвижимом имуществе, составе семьи, доходах.

Но, по сравнению с банковскими кредитами, микрокредиты от небольших финансовых компаний стоят очень дорого. Заплатить придется около 2% от сумы кредита за каждый день. Почему микрокредиты пользуются спросом? Это на самом деле очень удобный способ быстро найти деньги, если они потребуются срочно. Вернуть долг можно в день получки через несколько дней, чтобы меньше переплачивать за процентами.

Чем отличается от потребительского

Микрокредит выдается на более короткий срок, обычно до 30 дней. Этот вид кредитования известен под названием payday loan, потому что возник именно как ссуда до зарплаты. Потребительский кредит или рассрочка – выдается на срок от 3 месяцев и предназначен для того, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет при покупке дорогих вещей.

Микрокредит относится к кредитам без обеспечения, поэтому кредиторы считают его самым рискованным и повышают ставки. Потребительские кредиты – банки выдают людям, доходы которых подтверждены. Например, постоянным клиентам, или заемщикам, у которых достаточно высокий кредитный рейтинг.

Плохая кредитная история, в большинстве случаев, не становится причиной для отказа в выдаче микрокредита, в отличие от других видов займа. Из-за наличия просроченной задолженности отказывают чаще.

Достоинства

  1. Одолжить деньги можно, не выходя из дома, с любого места, где есть доступ к интернету.
  2. От регистрации заявки на сайте до получения денег проходить 10-15 минут.
  3. Для оформления кредита нужны только паспорт, ИНН и платежная карта любого банка.

Чем опасны

Микрокредит – это самый дорогой способ займа. Из-за высоких процентов долг стремительно растет. Даже если ссуда выдается под 0%, при задержке в один день будут насчитаны штрафы или увеличенные проценты. Сэкономить, одолжив деньги всего на пару дней, получится совсем немного, или даже совсем не получится.

Микрофинансовые организации не хотят терять свою прибыль, поэтому за меньшее количество дней насчитывают более высокие проценты – до 2.2-2.3% в день, или берут дополнительные комиссионные за выдачу кредита. Если вы решили взять микрокредит на карту, будьте готовы вернуть деньги вовремя, ни минутой позже. Иначе придется заплатить штраф, размер которого заметно увеличит стоимость микрокредита.

В случае невыплаты долга кредитор имеет полное право обратиться в суд для принудительного взыскания долга и возмещения ущерба. Если в суд из-за 500 гривен он не пойдет, то продаст ваш долг коллекторным организациям, у которых свои методы взыскания. Кроме этого, ваша кредитная история будет испорчена, взять кредит еще раз будет сложно.

Как выбрать кредитора

Условия у разных МФО значительно отличаются. Не существует единой ставки или одинаковых требований к заемщикам. В середине 2018 года ставки по микрокредитам находились в диапазоне от 1.3% в день до 2% в день. Регулируют ставки только условия рынка, они периодически растут и снижаются, в зависимости от экономической ситуации в стране.

В 2019 году наблюдается тенденция к снижению, средняя ставка с 1.8% постепенно приближается к 1.6% в день. Это без учета кредитов под 0%, доступных только для первого займа. Конкуренция на рынке микрокредитования растет быстро, новые компании стараются успеть занять свое место в еще не переполненной нише.

Это вынуждает существующих провайдеров снижать ставки и в борьбе за свой кусок пирога. Сегодня новым клиентам часто предлагают взять кредит под 0%-0.01% или со скидкой на 50-25% для первого, или повторного кредита. Кредиторов можно найти и сравнить самостоятельно.

Источник: "glavnoe.ua"

10 самых выгодных кредитов 2019 года

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях.

Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2019 году.

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – один из лучших банков для получения потребительского кредита.

  • Ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в течение часа
Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода – оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа. Во-вторых, все происходит очень быстро – от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа.

И главное – «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки.

Восточный экспресс банк

В Восточном экспресс банке можно взять срочный кредит на сумму до 500 000 рублей без справок и поручителей.

  1. Ставка – от 11,5% годовых
  2. Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  3. Срок – от 1 до 3 лет
  4. До 200 000 рублей – по паспорту, без справки о доходах
  5. Получение денег – от 15 минут
Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 11,5% годовых, но это не главное преимущество банка. «Восточный» – одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 500 000 рублей без справок и поручителей.

Здесь действительно быстро дают в долг – минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.

Совкомбанк

В Совкомбанке – одни из самых выгодных условий по кредитам наличными в 2019 году.

  • Ставка – от 12% годовых
  • Сумма – 100 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в день обращения
В Совкомбанке можно взять кредит наличными под заманчивые 12% годовых. Правда, есть «подвох» – такой процент действует только при получении займа размером 100 000 рублей. Тем не менее, несмотря на ограничение по сумме, «Денежный кредит» Совкомбанка может считаться одним из наиболее выгодных предложением в 2019 году.

Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15-20 лет ниже.

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок.

  1. Ставка – от 14,9% годовых
  2. Сумма – от 100 000 до 3 000 000 рублей
  3. Срок – от 6 месяцев до 7 лет
  4. Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  5. Получение денег – от 1 до 3 рабочих дней

ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок. Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет.

Еще одно преимущество Банка Москвы – невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг. К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – за несколько дней
Еще один из банков, где сегодня выгодно брать кредит наличными. Отличается довольно жесткими требованиями к заемщикам – возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, отсутствие статуса ИП и собственника бизнеса.

Взамен дает своим клиентам относительно низкие ставки в диапазоне от 14,9% до 19,9% годовых.

Тинькофф Банк

  1. Ставка – от 14,9% годовых
  2. Сумма – до 1 000 000 рублей
  3. Без справок и поручителей
  4. Оформление – за 5 минут
Строго говоря, Тинькофф Банк не выдает потребкредиты, зато оформляет кредитные карты по паспорту, без справки о доходах и других документов. Оформление происходит онлайн, на сайте банка, карточку привозит курьер, после чего никто не запрещает получить наличные в ближайшем банкомате.

Основной плюс Тинькофф Банка – высокая вероятность одобрения заявки. Ну а минимальный процент в 14,9% годовых позволил ему попасть в наш рейтинг.

ОТП Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – 1-2 дня
Отвечая на вопрос, в каком банке самые выгодные кредиты наличными на сегодняшний день, нельзя не упомянуть ОТП Банк. В нем сочетаются интересная процентная ставка, мягкие требования к клиентам и срочность оформления договора.

Взять кредит в ОТП Банке может любой гражданин России в возрасте от 21 года – работник по найму, индивидуальный предприниматель, военнослужащий, пенсионер. До 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

СКБ-Банк

  1. Ставка – от 15,9% годовых
  2. Сумма – от 51 000 до 1 300 000 рублей
  3. Срок – до 5 лет
  4. Справка о доходах – не обязательна
  5. Получение денег – за 1-2 дня

Банк из Екатеринбурга, имеющий офисы по всей стране и выдающий ссуды на потребительские нужды под 15,9% и выше. Оформление кредита на сумму до 300 000 рублей возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода. Решение о выдаче средств или отказе принимается в течение 1-2 рабочих дней.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 15,99% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 1 до 3 лет
  • Справка о доходах – нужна
  • Получение денег – от 1 дня

Альфа-Банк, выпускающий одну из лучших кредитных карт в России, попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными.

Наиболее «вкусные» условия предусмотрены для зарплатных клиентов, но и проценты для заемщиков «с улицы» выглядят вполне привлекательно.

Уральский банк реконструкции и развития

  1. Ставка – от 17% годовых
  2. Сумма – от 5000 до 1 000 000 рублей
  3. Срок – от 1 до 7 лет
  4. Справка о доходах – не обязательна
  5. Получение денег – от 15 минут до 1 дня

Минимальная ставка в 17% отодвинула УБРиР на десятое место, но у еще одного представителя Екатеринбурга есть ряд несомненных преимуществ:

  • Первое – займ на сумму до 300 000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут.
  • Второе – серьезные кредиты до 1 000 000 рублей выдаются на срок до 7 лет.
  • Третье – в УБРиР есть специальная кредитная программа для пенсионеров.

Источник: "nuzhenkredit.ru"

Где лучше взять кредит наличными

Кредит наличными – это самый востребованный банковский продукт. И это неудивительно! Ведь для того чтобы купить крупную покупку или осуществить любые другие планы, порой требуется немало денежных средств. Поэтому спрос на кредиты растет, а вместе с ним и предложения финансовых учреждений. Так, где лучше взять кредит наличными? И на что стоит обратить внимание, прежде чем подписать кредитный договор?

В чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное, чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Достоинства:

  1. Доступность.
    Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
    Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  2. Быстрота в оформлении и выдаче займа.
    Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  3. Нецелевой характер.
    Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  4. Удобно пользоваться банковской услугой.
    Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  5. Простота погашения.
    Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.

Недостатки:

  • Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок).
    Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения.
  • Наличие скрытых комиссий.
    К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  • Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек.

    При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.

  • Дополнительная нагрузка на семейный бюджет.
    Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

  1. Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а также к его возрасту.

    Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредит Банк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;

  2. Пакет документов.
    Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.
  3. Процедура оформления кредита наличными.
    Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам.

    Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.

  4. Удобство погашения кредита.
    На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
  5. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки.
    Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  • Пакет документов.
    Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  • Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  • Возможность оформления онлайн заявки.
    Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
  • В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.

Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

Как правильно пользоваться кредитными средствами, чтобы можно сэкономить

Ежемесячная оплата кредита несет значительную нагрузку на бюджет. Однако, если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег:

  1. Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  2. Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  3. Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.
  4. Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост.

Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно. К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию. В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем, как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

Источник: "bankstoday.net"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector