Сбербанк: снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году, как подать заявление

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году Сбербанк

Приветствую читателей нашего финансового сайта! Благодаря ипотечным программам у людей появился шанс обзавестись жильем, не имея всей нужной суммы сразу.

Вам не придется выкладывать одномоментно огромные деньжища, погашение производится постепенно в течение нескольких лет по мере поступления доходов.

Но неприятность заключается в том, что в связи с изменением учетной политики государства постоянно меняются и условия этих займов.

Так, проценты по жилищным кредитам существенно понизились в последние годы. Но те, кто взял ссуду ранее, продолжают платить по-старому — как у них в договоре прописано, несмотря на уменьшение своих зарплат.

Поэтому многие интересуются, как подать заявление в Сбербанк, снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году – реально ли это?

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке без ошибок

Все больше российских семей, стремясь заиметь собственное жилье, принимают разумное решение – взять ипотечный кредит в банке. Действующие программы кредитования населения от Сбербанка позволяют приобрести или построить недвижимость без одномоментного вложения больших сумм личных средств. Однако условия предоставления подобного займа изменяются из года в год, как меняется и платежеспособность клиентов банка.

Сбербанк: снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году - реально

Сбербанк: снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году — реально

И те, кто заключил договор на ипотеку ранее, нередко сталкиваются с жизненными трудностями, вынуждающими людей искать пути уменьшения кредитного бремени. Таким выходом для семейного бюджета может стать снижение процентной ставки для тех, кто уже выплачивает ипотеку, или размышляет над ее получением.

На сегодняшний день Сбербанком оказываются услуги ипотечного кредитования по процентной ставке от 7,5 до 10 в зависимости от условий конкретного договора. Данная программа действуют с июня 2017 года. Процентная ставка определяется несколькими критериями, в первую очередь – предметом кредитования.

Приобретение в ипотеку готовой недвижимости в 2019 году возможно на следующих условиях:

  1. сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  2. первый взнос – не меньше 15 процентов;
  3. срок выплаты – от 1 до 30 лет;
  4. кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
  5. базовая процентная ставка – 9,5% годовых;
  6. ставка для молодой семьи – 9% годовых;
  7. возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.
При этом дополнительных расходов в виде оплаты комиссии за выдачу займа, банк не предусматривает. Деньги могут быть перечислены одним платежом либо частями, что прописывается в конкретном договоре.

Программа предоставления ипотеки на строительство дома осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
  • первый взнос – не меньше 25 процентов;
  • срок выплаты – от 1 до 30 лет;
  • кредитное обеспечение – залог в виде строящегося или уже имеющегося жилья;
  • базовая процентная ставка – 10% годовых;
  • ставка для участников региональной либо федеральной программы – 9% годовых;
  • возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости и 1 процент на период регистрации.

Комиссии за предоставление кредита также нет. Займ выдается частями, по факту возведения жилого дома.

Выгодные условия ипотечного кредитования в 2019 году предлагает Сбербанк на новостройки. Стать владельцем новой квартиры можно на следующих основаниях программы:

  1. сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
  2. первый взнос – не меньше 15 процентов;
  3. срок выплаты – от 1 до 30 лет;
  4. кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
  5. базовая процентная ставка – от 9,4 до 9,5 процентов годовых;
  6. возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.

При этом у граждан есть возможность воспользоваться программой субсидирования, по которой Сбербанк может предоставить ипотеку ставку от 7,4 до 7,5% годовых.

Отдельными условиями для получения ипотеки могут воспользоваться семьи военнослужащих. Для них предусматривается:

  • сумма кредита – от 300 тысяч до 30 миллионов;
  • первый взнос – не меньше 15 процентов;
  • срок выплаты – от 1 до 20 лет;
  • кредитное обеспечение – залог в виде покупаемого или уже имеющегося жилья;
  • базовая процентная ставка – 9,5 процентов годовых;
  • возможное увеличение процентной ставки – 0,5 процента для лиц, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, и 1 процент в случае отказа от страхования недвижимости.
Лояльные условия ипотеки предусматриваются и для молодых семей. Подпадая под установленные банком критерии, данная категория граждан вправе рассчитывать на понижение процентной ставки. Так, оформляясь в банковском отделении, молодая семья может получить ипотеку под 9%. В случае электронного оформления Сбербанк может выдать ссуду под 8,9% годовых.

Если у супругов на момент заключения ипотечного договора детей нет, учреждение потребует внести первоначальный платеж в размере от десяти процентов стоимости квартиры. При наличии в семье ребенка родители вправе воспользоваться материнским капиталом – и погасить им требуемый первый платеж.

Рассматривая заявление гражданина, претендующего на получение ипотечного кредита, банк учитывает соответствие заявителя всем требованиям. Это возрастной ценз – кредитополучателем может стать лицо в возрасте от 21 до 75 лет, трудовой стаж – от одного года за последние пять лет и не меньше полугода на последнем месте работы.

Подробно изучается и кредитная история потенциального заемщика – наличие займов в других учреждениях, факты задолженности и просрочек.

Возможности понижения

Наряду с улучшающимися условиями ипотечного кредитования в менее выгодном положении остаются те граждане, которые прибегли к долгосрочному займу в прошлые годы. На сегодняшний день они выплачивают ипотечные взносы под 15% годовых, а то и больше.

Есть также категории семей, попавших в затруднительное материальное положение – их доходы снизились, а расходы остались по-прежнему большими. Выходом для них может стать снижение установленных ранее процентных ставок – Сбербанк может изменить условия уже действующего договора ипотеки и пересчитать ежемесячные платежи плательщику.

Несмотря на то, что финансовое учреждение, на первый взгляд, крайне не заинтересовано в потере прибыли, заемщику нужно действовать. В первую очередь, следует обратиться в банк и проконсультироваться с компетентным сотрудником по данному вопросу. Важно учесть, что уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно лишь в том случае, если данная возможность описана в заключенном договоре.

Учитывая большое расхождение ключевых процентных ставок Центробанка РФ за последние несколько лет, заемщики могут рассчитывать на существенное понижение долгового бремени. Так, при положительном решении процентная ставка по ипотеке может быть уменьшена на 2-4 пункта. Однако на практике чаще всего плательщики получают снижение ставки на 0,5-1 пункта. На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность снизить годовую ставку до 10,9%.

Требования к заявителю

Обратиться в Сбербанк с вопросом снижения установленной ипотечной ставки может любой заемщик. Однако положительное решение гарантировано далеко не всем. На снижение ставки по ипотеке влияет несколько факторов. Среди них:

  1. репутация плательщика – отсутствие просроченных платежей и задолженностей, факты досрочного погашения взятых ранее кредитов;
  2. срок окончания договора – должен составлять не менее года;
  3. история обращений – повторное заявление о снижении ставки в течение последнего года удовлетворяется редко;
  4. сумма оставшейся задолженности – при долге меньше 500 тысяч рублей банк может отказать заявителю.

Существуют и косвенные пути повлиять на вердикт Сбербанка. Так, заемщик может увеличить свои шансы следующими способами:

  • стать «зарплатным» клиентом учреждения;
  • застраховать недвижимость;
  • добросовестно и своевременно оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.
Конечное решение по пересмотру ипотечного договора принимает банк. Однако в стремлении сохранить каждого своего клиента финансовое учреждение старается подходить к рассмотрению подобных вопросов комплексно – учитывается ситуация каждого плательщика, его возможности и законные интересы.

Поэтому при обоснованном обращении в Сбербанк доля вероятности получить одобрение всегда присутствует.

Способы реализации

Сбербанк предлагает своим клиентам следующие способы снижения кредитной ставки по ипотеке:

  1. снижение по заявлению;
  2. заполнение заявления через Сбербанк Онлайн;
  3. понижение ставки через рефинансирование;
  4. понижение ставки через реструктуризацию;
  5. принятие участия в социальных проектах;
  6. судебный пересмотр договора.

Написать заявление на снижение ставки по кредиту можно в банковском отделении. Занимается в учреждении подобными вопросами ипотечный менеджер. Заявителю лучше обратиться туда, где ранее заключался договор займа. Сотрудник Сбербанка выдает по просьбе клиента соответствующий бланк, в котором в качестве причины следует указать снижение ключевой процентной ставки Центрального Банка РФ.

Решив пойти данным путем, гражданину следует заранее узнать список необходимых документов, которые может затребовать банк. Чаще всего, это – паспорт, сам договор ипотеки и бумаги на приобретенную недвижимость. Недостаток способа в его длительности – Сбербанк вправе вынести решение в течение 30 дней.

Меньший срок может занять рассмотрение заявки на понижение процентной ставки в Сбербанк Онлайн. Интернет-ресурс предоставляет эту возможность всем желающим. Достаточно заполнить электронный бланк и отправить заявку на рассмотрение. Решение по нему отслеживается в статусе обращения либо уточняется в банке.

Возможно изменение ежемесячных платежей в результате проведения рефинансирования. По сути, этот процесс представляет собой заключение второго ипотечного договора в другом банке для погашения первого. Если кредит был получен в Сбербанке, то обращаться к нему же для проведения рефинансирования бессмысленно – учреждения должны быть разными.

Положительное решение подразумевает перезаключение действующего договора на иной банк и последующие расчеты именно с ним. Плюсы данного способа в том, что срок рассмотрения обращения не превышает десяти дней. К тому же, сегодня банки предлагают данным путем объединить несколько кредитов, взятых ранее в других организациях.

Недостатки – в дополнительных расходах за повторное оформление документов. При положительном решении в ходе рефинансирования может быть установлена процентная ставка в районе 11% годовых, что для многих заемщиков является существенным облегчением.

Реструктуризация подразумевает изменение договорных условий. Заемщику может быть увеличен срок выплаты долга, пересмотрена процентная ставка, валюта кредита или сроки уплаты платежей.

Получить одобрение на уменьшение ипотечной ставки в Сбербанке сложно, однако для граждан, своевременно погашающих задолженность, банк предусматривает подобную возможность. Таким способом реально снизить ставку на 0,5-1 пункта.

Наряду с другими финансовыми учреждениями, Сбербанк нередко организует социальные проекты. Воспользовавшись данной возможностью, заемщик может снизить процентную ставку по действующему ипотечному договору или вступить в ипотеку на выгодных условиях. Программы постоянно обновляются, поэтому за всеми изменениями лучше следить на сайте банка.

Обращаться в суд с иском о требовании понизить ставку по ипотечному кредиту имеет смысл лишь в случае неоспоримого факта нарушения законодательных норм при заключении договора. Однако все финансовые учреждения стараются неукоснительно соблюдать действующее законодательство.

Если никаких ошибок при составлении документов допущено не было, решение подобного вопроса относится к компетенции только самого банка. В случае удовлетворения иска в судебном порядке кредитополучатель может получить снижение на 0,5-1%.

Действия заявителя при отказе

Даже отказ Сбербанка в снижении процентной ставки по договору ипотеки не является причиной для опускания рук. И в этом случае у заемщика остаются и другие варианты, как снизить свое долговое бремя:

  • Во-первых, плательщик вправе повторно обратиться с заявлением на снижение ставки. Рекомендуется сделать это не раньше, чем спустя 12 месяцев с даты предыдущего визита в банк. Условия кредитования в России постоянно меняются, поэтому шанс получить одобрение присутствует.
  • Во-вторых, граждане могут перевести свои долговые обязательства в другое финансовое учреждение.
    Сегодня большое количество российских банков охотно проводят рефинансирование кредитов – и среди предлагаемых условий кредитования вполне можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

    В этом случае имеет смысл оповестить сотрудников Сбербанка о намерении перейти в другой банк. Риск потерять клиента может заставить учреждение пересмотреть свое решение.

Выплаты по ипотеке всегда ложатся на плечи семьи кредитополучателя тяжким грузом. Поэтому при заключении договора важно посчитать все предстоящие расходы и убедиться в наличии возможностей выполнить предстоящие обязательства. Но и упускать вероятность уменьшения ежемесячных платежей по кредитам не стоит.

Источник: "ipotekar.guru"

Сбербанк: снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году, условия рассмотрения

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12-16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено.

Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  1. если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  2. если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  3. для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответственности, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия.

Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить финансовую нагрузку на жилищный кредит

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  1. заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  2. ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

  • рефинансирование ипотеки;
  • изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
  • реструктуризация долга;
  • использование госпрограмм на более привлекательных условиях.

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  1. автокредита;
  2. потребительского займа;
  3. в виде исключения – жилищный кредит.
Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование — весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглашается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны, то можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа или общий остаток долга.

Дополнительное соглашение о реструктуризации

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.

Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участие в госпрограммах от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  1. инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  2. участники военных действий;
  3. семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.
Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение через суд

Прежде, чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а также увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2019 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика.

Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий — нечастый случай.

В период судебного разбирательства истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Право претендовать на снижение процентной ставки, если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья. Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  1. возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  2. общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности.
    Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа.

    Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.

  • Госсубсидирование.
    В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей.

    Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии возможно использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней.

В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  1. паспорта супругов;
  2. документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  3. сертификат на материнский капитал;
  4. справка об отсутствии задолженности;
  5. договор, заключенный с кредитной организацией;
  6. документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Источник: "sber-ipoteka.info"

Реально ли уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семей. Процедура реальная. Есть несколько способов добиться пересмотра условий кредитования.

В связи с уменьшением ключевой ставки Сбербанк проводит массовую акцию для всех своих клиентов по действующим договорам ипотеки, в рамках которой можно снизить процентную ставку на уже взятый кредит.

Причина такой лояльности кроется в массовом снижении ставок по программам рефинансирования прочими игроками рынка. Чтобы предупредить реальную возможность массового оттока действующих клиентов с целью перекредитования у конкурентов под меньший процент, банк предлагает заемщикам написать заявление об уменьшении ставки по ипотечному займу.

Вопрос об изменении условий обслуживания займа будет решен в течение не менее, чем 30 дней с момента обращения.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению осуществляется на следующих условиях:

  1. по всем видам ипотечных программ, кроме программ «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса», — до 10,9% при наличии страхования жизни и до 11,9% без его оформления;
  2. по ипотеке вида «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при покупке страхования жизни до 11,9%, а без него — до 12,9%.

Решение по каждому конкретному клиенту принимается с учетом таких факторов как:

  • отсутствие просрочек;
  • срок действия договора ипотеки должен составлять более 12 месяцев с момента выдачи займа;
  • остаток по ссудному счету – минимум 500 000 рублей;
  • данный договор не должен был ранее подвергаться реструктуризации и так далее.
Обратиться с просьбой пересмотреть условия договора могут также и те заемщики, что ранее уже обращались с подобными заявлениями. Однако следующий перерасчет ставки процента возможен лишь через 12 месяцев с момента предыдущего обращения.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (образец) можно подать:

  1. на сбербанковском ресурсе ДомКлик;
  2. в личном кабинете в «Сбербанк онлайн»;
  3. на сайте банка, используя форму обратной связи.

Также можно взять образец в одном из отделений банка. Здесь же примут заполненный бланк. При положительном решении изменение процентной ставки произойдет, скорее всего, после совершения очередного платежа. Пересчет за предшествующие периоды не предусмотрен.

Платить меньше за использование кредитных средств – основное желание заемщика. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Банкиры, при наличии у заемщика определенных обстоятельств, соглашаются снизить процентную ставку.

Существует три возможности, используя которые клиенты помогут действительно сэкономить:

  • рефинансирование Сбербанком ссуды, выданной другим кредитным учреждением;
  • реструктуризация долга (изменения срока кредитования);
  • можно снизить кредитную ставку в судебном порядке.

Рефинансирование существующей ипотеки

Инициировать процедуру рефинансирования имеет смысл, если в новом банке будет существенная выгода. Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке до 12% — реальное предложение, которым могут воспользоваться соискатели.

Заемщик вправе объединить все (несколько) действующих кредитов в один и так снизить свои расходы.

Для «запуска» процесса надо в банковское отделение по месту регистрации заемщика подать такие материалы:

  1. заявление установленного образца;
  2. копию трудовой (заверяет работодатель);
  3. копию внутреннего паспорта;
  4. паспорта созаемщиков, поручителей;
  5. документы относительно залоговой собственности;
  6. справка об остаточной сумме по ссуде.

Максимальный период кредитования ограничивается тридцатью годами. Заявка на перекредитование будет рассмотрена банкирами в течение восьми дней.

Заказывать новую оценку залогового имущества заранее не надо. Поскольку Сбербанк принимает во внимание отчеты только тех оценщиков, которые им аккредитованы. Со списком таких экспертов можно ознакомиться в отделении банка.

До подписания документов нужно убедиться, снижает ли Сбербанк процентную ставку по ипотеке при «перекредитовке». Учтите, что к указанным «базовым» 12% прибавится:

  • 1%, если заемщик откажется страховать свое здоровье, жизнь;
  • 1% до внесения в Госреестр сведений о кредите.

Сбербанковскую ссуду можно погасить досрочно, подав предварительно письменное заявление.

Реструктуризация долга

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? В этом поможет реструктуризация. При уменьшении периода кредитования можно «выиграть» 0,5-1%. О пересмотре размера процентов банковскую структуру надо попросить письменно.

Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:

  1. справку работодателя, подтверждающую увеличение или уменьшение заработка;
  2. копию приказа о переводе на другую должность (заверяет работодатель);
  3. документ о назначении пенсионных выплат;
  4. бумаги, подтверждающие получение регулярного дополнительного дохода.

Реструктуризация долга – способ, которым пользуются кредитные учреждения, чтобы удержать клиентов, которые решили «рефинансироваться» в других банках.

Как снизить проценты в суде

Кредитор в одностороннем порядке внезапно, без объяснений увеличил размер годовых по ссуде? Надо подавать в суд исковое заявление о снижении ставки по ипотеке к Сбербанку. И банкиры судье будут доказывать правомерность принятого решения. К иску прилагаются такие документы:

  • копия удостоверения личности;
  • подтверждение регистрации (для иностранцев, лиц без гражданства);
  • копия ипотечного соглашения;
  • копия договора о залоге;
  • бумаги, подтверждающие внесение ежемесячных платежей;
  • справка об остатке по займу;
  • копия документов на квартиру;
  • копия переписки с кредитором (при наличии);
  • доказательства уплаты госпошлины.
Оригиналы вышеуказанных бумаг надо предоставить в судебном заседании для осмотра. До вынесения судом решения истец должен платить ежемесячные платежи с учетом повышенных годовых. Если заемщик окажется прав, сбербанковское учреждение возместит судебные издержки.

Переплату, которая возникла в результате повышения процентной ставки, банк по желанию заемщика:

  1. вернет на банковский счет должника;
  2. зачтет в счет погашения жилищного займа.

Источник: "frombanks.ru"

Условия, способы, порядок снижения ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам.

Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

Способы уменьшить процентную ставку по активным кредитам

Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

Способы уменьшения платежной нагрузки:

  • Рефинансирование.
    Оформляется новый кредит под меньший % для погашения ипотечного долга.

    На основе заявления заемщика о перекредитовании (может быть выдан и в другом банке).

  • Реструктуризация.
    Заключается договор на увеличение срока кредитования и уменьшения ежемесячных платежей.

    На основе заявления заемщика с доказательствами невозможности своевременной уплаты ипотеки по объективным обстоятельствам.

  • Снижение процентной ставки в рамках уменьшения ключевого показателя ЦБ.
    Банк уменьшает процент до фиксированного значения, по которому пересчитывается остаток долга.

    На основе заявления и документов, подтверждающих соответствие выдвигаемым банком критериям.

Как работает программа снижения

Особенности кредитной программы:

  1. Нецелевой займ, где в качестве залога выступает объект недвижимости:
    • для клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик», — 11,9%
    • в общих случаях — 12,9%
  2. Другие продукты:
    • для клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик», — 10,9%
    • в общих случаях — 11,9%
  3. «Военная ипотека», а также «Строительная сберкасса» — не предусмотрено.

При каких условиях возможно

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

  • если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
  • если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
  • по уплате кредита не было просрочек;
  • если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
  • ранее ипотека не была реструктуризирована.

Каждое клиентское обращение, соответствующее указанным критериям, рассматривается в индивидуальном порядке. При этом, банк может выделить и другие факторы, способствующие или препятствующие положительному решению для понижения процента по ипотеке.

Такими причинами могут послужить рождение ребенка, снижение заработной платы, ухудшение здоровья и др.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2019 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

Формат и содержание заявления

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

  1. Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.
  2. Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.
  3. Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение «Прочее».
  4. Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.
  5. Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Формат и содержание заявления

Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

  • наименование организации – получателя заявления;
  • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
  • реквизиты договора о кредитовании;
  • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
  • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
  • дата и подпись заявителя.

После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

  1. оригинал кредитного договора;
  2. справку о доходах (2-НДФЛ);
  3. справку из ЕГРН;
  4. документ о состоянии долга на момент подачи запроса.

Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи. Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

Как проверить статус заявления

Результат можно узнать, перейдя на сайт Домклик: rate.domclick.ru. В соответствующем блоке справа необходимо ввести свой номер мобильного, после чего подтвердить кодом из СМС.

В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

Источник: "creditvsbervbanke.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector