Как узнать, где хранится Ваша кредитная история, бесплатно 1 раз в год через Госуслуги

Кредитная история бесплатно 1 раз в год через Госуслуги

Здравствуйте, дамы и господа! Любой гражданин нашей страны имеет право на проверку своего кредитного досье.

Зачем и кому это нужно? Например, перед оформлением кредита – чтобы выяснить, что увидят банкиры, и оценить свои шансы на их положительный ответ. Так Вы сможете заранее узнать о возможных проблемах и по возможности устранить или хотя бы смягчить их.

Вдруг на Ваше имя брали займ мошенники и испортили Ваш послужной список, а Вы и не знаете об этом. Или банальная ошибка клерков – в банке либо в самом бюро. И даже, если просрочка – действительно целиком и полностью Ваша вина, то и в этом случае есть, что предпринять.

Поэтому читайте, как определить, где хранится Ваша кредитная история бесплатно 1 раз в год через Госуслуги, а также о других способах.

Что такое кредитная история

Кредитная история с недавних пор стала первым и самым важным документом при обращении в банк за кредитом. Несмотря на это, многие заемщики ничего не знают о текущем состоянии своей кредитной истории и не подозревают о ее решающем значении в деле одобрения кредитов.

Кредитная история бесплатно 1 раз в год через Госуслуги и БКИ – все способы

Кредитная история бесплатно 1 раз в год через Госуслуги и БКИ – все способы

Кредитная история, или кредитное досье как ее еще иногда называют, – это документ, который содержит в себе всю информацию о заемщике и его кредитах за последние пятнадцать лет.

Информация по выданным кредитам собирается банками и передается в БКИ (Бюро кредитных Историй). При получении заявки на кредит, банк запрашивает в БКИ кредитную историю и получает все сведения о том, насколько дисциплинированно ранее гасились кредиты. Такая система позволяет банкам снизить риски потребительского кредитования за счет ограничения выдачи займов плохо зарекомендовавшим себя заемщикам.

Кредитная история помогает также и добросовестным заемщикам:

  • Во-первых, снижая издержки на непогашенные кредиты, банк может предлагать своим заемщикам более низкие процентные ставки.
  • Во-вторых, заемщик, который может представить достоверное доказательство своей надежности (в виде положительной кредитной истории), наверняка получит более выгодные условия по любому кредиту, чем тот, чья кредитная история испорчена просрочками.

Бюро кредитных историй действуют на основании закона «О кредитных историях», принятого в 2004 году. С тех пор, при подписании каждого кредитного договора заемщикам необходимо одобрить пункт, суть которого можно кратко выразить в одном предложении: Я разрешаю доступ к моей кредитной истории и передачу данных в бюро кредитных историй.

Не важно, первый вы берете кредит или двадцатый – любой банк попросит вас подписать подобное соглашение, а в случае отказа – откажет вам в выдаче займа. Если человек не хочет передавать данные о своем займе в БКИ – банку проще отказать “на автомате”, чем разбираться, почему заемщик так скрытничает.

Особенно остро данный вопрос касается “новичков”, то есть тех заемщиков, которые никогда ранее не обращались в банки за кредитами:

  1. Во-первых, к ним особо недоверчивое отношение, и, как следствие, ставки по кредитам для этой категории заемщиков бывают завышенными.
  2. Во-вторых, отказ заемщика от передачи данных по кредитной истории в банк означает, что данный человек что-то скрывает.
Бюро Кредитных Историй – коммерческие организации, которые предоставляют информацию банкам и частным лицам за деньги. Все банки обязаны взаимодействовать с бюро кредитных историй, тогда как далеко не все микрозаймовые организации могут и должны это делать.

Деятельность БКИ контролируется государством и каждое бюро обязано получать государственную лицензию на данный вид деятельности.

Крупнейшие БКИ

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • «Экспириан-Интерфакс»;
  • «Кредитное бюро Русский Стандарт».

В этих кредитных бюро содержится информация о 95% заемщиков в РФ. Каждый человек может получить информацию о себе из БКИ на основании паспорта.

Из чего состоит

Кредитная история каждого заемщика состоит из трех частей:

  1. 1-я часть:
    титульный лист, где отмечена основная информация о заемщике:

    • ФИО;
    • дата и место рождения;
    • паспортные данные;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
  2. 2-я часть:
    Содержит данные о месте жительства заемщика, суммах, которые заемщик брал в кредит, сроках погашения долгов, отметки о просрочках платежей. Также в этой части могут содержаться сведения о рассмотрении судом споров по кредитным договорам.
  3. З-я часть:
    Закрытая часть информации, которая доступна только субъекту кредитной истории. В ней содержится информация об источнике формирования кредитной истории.

Доступ к кредитной истории может производиться только с согласия субъекта КИ.

Ваша кредитная история начинается с того момента, как вы в первый раз подписали соглашение о передаче данных в БКИ. С этого момента необходимо помнить о том, что кредитная история – важнейший ваш помощник в получении и других кредитов, а потому ее необходимо постоянно контролировать и следить за тем, чтобы в досье не попали недостоверные данные.

Случается, что человек никогда не бравший кредитов и не подозревающий о существовании каких-то там кредитных историй, обнаруживает, что, оказывается, он много лет должник и кредитная история его безнадежно испорчена. Как правило, это является результатом деятельности мошенников, получивших кредит по подложным документам.

Поэтому кредитную историю рекомендуется периодически проверять. Рекомендуется самостоятельно делать запрос в БКИ и получать свою КИ не реже одного раза в год.

Что влияет на КИ и что важно для банка

У многих заемщиков возникает вопрос – насколько критично, если будет допущена просрочка в платежах и какая просрочка считается “плохой”, ведь не может же кредитная история быть испорчена из-за просрочки в один день.

Действительно, просрочки в 1-5 дней, как правило, относятся банками к категории технических. То есть данные о них никто не никуда не передает, и банк практически никак не реагирует на такие короткие просрочки. Может быть, пришлет напоминание в виде СМС на телефон – и все.

Если срок просрочки превысил одну неделю – скорее всего банк начнет беспокоить вас телефонными звонками.

Далее все зависит от внутренней политики банка. Некоторые банки не передают данные о просроченных платежах вплоть до одного месяца (30 календарных дней), другие передают данные о просрочке на срок более 15 дней. В любом случае, если вы обратитесь в банк, объяснить менеджеру, почему вы не платите и сможете убедить его не передавать данные в БКИ, – скорее всего это не будет сделано.

Вообще говоря, банк никак не заинтересован намеренно портить кредитную историю своих заемщиков.

Неким рубежом в данном случае является срок в 30 дней. Если за 30 дней никаких платежей в счет погашения долга (хотя бы частичных) не сделано – можете считать, что ваша КИ будет испорчена. Даже если на 31 день вы погасите весь остаток долга с процентами, штрафами и пени – все равно запись о вашей просрочки скорее всего уже появится в КИ.

Но даже если вы не успели сделать очередной платеж в срок до 30 дней, все равно имеет смысл поторопиться с погашением долга. Чем больший срок просрочки будет отмечен в вашей кредитной истории, тем меньше шансов на то, что вам выдадут следующий кредит. При оценке платежеспособности заемщика, банк обращает внимание не просто на наличие просрочек по ранее выданным займам, но и на продолжительность просрочки.

Просрочка в 30 и менее дней считается допустимой. То есть с такой просрочкой реально получить потребительский кредит с предоставлением подтверждения трудоустройства и справки о доходах. Но вот потреб. по паспорту с такой КИ могут уже и не дать.

Кроме того, заемщикам, имеющим подобные пятна в кредитной истории, необходимо понимать, что любое минимальное подозрение со стороны банка обернется для них отказом, а максимальная сумма кредита будет намного меньше, чем та, которую можно было бы взять, имей они положительную КИ.

Просрочка в 30-60 дней практически закроет для заемщика двери в банки. Возможность получить новый кредит с таким пятном в КИ остается, только, если это единственное проблемное обстоятельство в вашей кредитной истории или если после возникновения просрочки прошло достаточно много времени и за это время вы успели погасить хотя бы какой-то, пусть даже самый маленький, кредит.

В общем, если проблемный кредит теряется в ряду нескольких кредитов, выплаченных без задержек – шансы получить кредит (при условии предоставления полного пакета документов) есть. Но опять же, на выгодные условия рассчитывать не приходится.

Просрочка 60-90 дней – это уже серьезно. Если у вас есть такая просрочка, вы сможете взять кредит только под залог имущества или под поручительство, да и то далеко не всегда. В 95% случаев взять кредит в банке с такой просрочкой невозможно.

Просрочка более 90 дней делает вас крайне нежелательным клиентом в большинстве банков. Подавляющее большинство банкиров будут смотреть на вас как на мошенника. Получить кредит нереально. Даже взять в кредит бытовую технику практически невозможно.

Следует отметить, что каждый банк подходит к оценке заемщиков по-своему и если в одном банке вам отказали по причине плохой кредитной истории, то это совсем не значит, что откажут и в другом.

Можно ли исправить информацию в кредитном досье

В прямом смысле – взять и переписать свою кредитную историю нельзя. Невозможно внести изменения в данные, но можно дополнить свою кредитную историю новыми сведениями и сделать общую картину более благоприятной. Так, самый простой способ немного исправить КИ – взять несколько мелких кредитов и выплатить их, не допуская просрочек.

Идеально для такой операции подходят кредиты на бытовую технику, предлагаемые практически в любом супермаркете. Их банки оформляют весьма охотно, а в досье будет значиться только сумма вашего займа, размер ежемесячного платежа и реальные сроки погашения, никакой информации о том, что вы взяли в кредит чайник, там не будет.

В то же время, при анализе вашей истории автоматическими средствами или менеджером банка, будут выявлены небольшие задержки в платежах, но общая картина будет более-менее положительной. Это дает вам хороший шанс на положительное решение по следующему кредиту.

Как узнать свою кредитную историю

Система БКИ имеет один существенный недочет – кредитные бюро не передают друг другу информацию о хранящихся у них кредитных историях на постоянной основе. Чтобы получить свою кредитную историю, необходимо сначала определить, в каком конкретно БКИ она находится.

Информацию об этом можно получить в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). Каждому субъекту кредитной истории присваивается уникальный номер (код), имея который, вы сможете самостоятельно через сайт ЦККИ получить справку о том, в каком бюро находится ваша история.

Если вы не знаете своего кода субъекта кредитной истории, запрос можно сделать через любой банк или бюро, которые предоставляют подобную услугу. Один раз в год вы можете бесплатно проверить собственную КИ, если понадобятся дополнительные проверки, придется заплатить около 450 рублей.

Подать заявку на получение кредитной истории можно через интернет, а вот получить вашу кредитную историю можете только вы, лично в руки. Таким образом, БКИ противодействует мошенничеству. Ведь иначе любой, кто владеет вашими паспортными данными, мог бы получить информацию по вашей кредитной истории.

Существует всего три способа получения своей кредитной истории:

  • Запрос по почте.
    Необходимо отправить запрос на получение кредитного отчета с вашей подписью. При необходимости в письмо нужно будет вложить квитанцию (450 рублей для физических лиц, 1200 – для юридических). Все формы квитанций и запроса можно скачать с сайта НБКИ. Ответ придет в течение 10 рабочих дней по адресу, указанному в вашем запросе.
  • Телеграммой.
    Этот вариант доступен только физическим лицам. Необходимо обратиться на отделение почты где оказываются услуги телеграфной связи и отправить телеграмму в НБКИ с указанием ФИО, места рождения и даты рождения, паспортных данных, адреса и телефона.

    Вашу подпись заверит работник отделения связи по предъявленному паспорту. Также необходимо отправить по факсу копию квитанции. Ответ также придет в течение 10 дней и будет направлен на адрес, указанный в заявлении.

  • У агента БКИ.
    Кредитную историю также можно получить, лично обратившись в организацию, сотрудничающую с НБКИ в вашем регионе. В данном случае получение отчета будет платным в любом случае и стоимость будет определяться агентом НБКИ самостоятельно. Зато этот способ самый быстрый и простой. Адреса и телефоны агентов можно узнать непосредственно на сайте НБКИ.

Заключение: Кредитная история является важнейшим документом при получении кредита. Необходимо следить за чистотой собственного кредитного досье, периодически проверяя данные в нем. В случае если вы испортите кредитную историю несвоевременным погашением кредита, можно исправить ситуацию, взяв и выплатив несколько мелких кредитов. Критичной просрочкой является просрочка более 60 дней. С такой кредитной историей взять еще один кредит будет очень трудно.

Источник: "mskred.ru"

Как физическому лицу проверить кредитную историю

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, как человек исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица.

Проверка кредитной истории заемщика регулируется законодательством РФ.

Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей — посредством интернета или в офисе партнерской организации — в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз — за плату.

Для того, чтобы узнать кредитную историю, вам необходимо выполнить следующие действия.

1 вариант. Кредитная история бесплатно 1 раз в год через Госуслуги с помощью идентификации

  1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
  2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info и ввести свои имя и пароль.
  3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы).

  4. Если учетная запись не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг.
  5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям.
  6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

2 вариант. Отправить запрос на проверку кредитной истории по почте.

  • Заполните запрос на получение своего кредитного отчета.
  • Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе.
  • Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.
  • Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

3 вариант. Отправить телеграммой

  1. Обратитесь в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи.
  2. Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
  3. Подпись по предъявлению паспорта или иного удостоверения личности обязательно должна быть заверена работником отделения почтовой связи.
  4. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

4 вариант. Отправить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью

  • Заполните запрос на получение своего кредитного отчета.
  • Подпишите запрос, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись.
  • Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru

5 вариант. Получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с НБКИ в вашем регионе

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно.

6 вариант. С доставкой курьером

Получить кредитный отчет в организациях, сотрудничающих с НБКИ в вашем регионе, с доставкой курьером к месту нахождения субъекта кредитной истории. Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно.

Адреса и телефоны партнеров: ЗАО «Компания Айкос», м. Таганская / м. Марксистская, ул. Воронцовская, д.6, стр.1, тел.: 8 (495) 506-53-46, 8 (926) 249-34-42.

7 вариант. При личном обращении в офис приема субъектов в г. Москва

Получить кредитную историю при личном обращении в офис приема субъектов по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый Дом» (пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00).

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю.
  1. Получение кредитного отчета два раза в год — бесплатно, а неограниченное число раз — за плату.
  2. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

8 вариант. В интернете в режиме on-line

Получить свою кредитную историю онлайн у коммерческого партнера НБКИ — Агентство кредитной информации. Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно.

Источник: "nbki.ru"

Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается Вас

31 января вступили в силу поправки в законе о кредитных историях (Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ). И СМИ разорвало от радости: ну наконец-то россияне смогут узнать свою кредитную историю и даже — внезапно — кредитный рейтинг. Писали всякую дичь: что раньше такого не было или что теперь все делается через госуслуги.

На самом деле кредитную историю любой человек может получить уже много лет. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно.

Но получить этот отчет через портал госуслуг невозможно, потому что там нет такой услуги. Рассказываем, что изменилось на самом деле и в чем польза для вас.

Что нового на самом деле

Нового не так много, как об этом пишут СМИ. Или оно совсем не так работает. Вот правда:

  • Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет.
  • Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а теперь — два раза.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. Так было и раньше.
  • Единых правил для рейтинга нет. Разные бюро кредитных историй присваивают его сами, как хотят. Еще и банки оценивают своих клиентов по собственным правилам.
  • Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но только два раза в год в одном бюро.
  • На портале госуслуг можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Эта услуга работает уже несколько месяцев.
  • На портале госуслуг нельзя проверить саму кредитную историю. Ни раньше, ни сейчас: таких поправок в законе нет и услуги такой никогда не было. Нам тоже очень жаль.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это такой отчет с данными о ваших кредитах, заявках на кредиты, о том, как вы платите по долгам и кто вас проверяет. Этот отчет хранится в бюро кредитных историй. Сейчас в России тринадцать бюро, Центробанк их контролирует и ведет реестр.

Когда вы подаете заявку на кредит через интернет-магазин или в банке, то соглашаетесь на проверку кредитной истории. Банк отправляет запрос в кредитное бюро: а что там вот у этого человека с долгами и платит ли он их? Данные из отчета могут повлиять на решение банка.

Проверить свою кредитную историю может любой человек. А другие люди и организации могут проверять ее только с его согласия. То есть ничего нового тут нет: кредитная история была и проверять ее россияне могли и год назад, в том числе бесплатно. И банки кредитные истории тоже проверяли. Никаких резонансных изменений тут нет.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги. Бюро кредитных историй зарабатывают на запросах, а количество бесплатных заявок ограничено.

  1. Раньше. Бесплатно кредитную историю можно было взять только один раз в год в одном БКИ.
  2. С 31 января. Теперь бесплатные запросы можно делать два раза в год. При этом на бумаге — только один раз. Раньше про бумажные отчеты в законе не было конкретики.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Кредитную историю можно получить через банк — бесплатно

Вот это действительно новое условие.

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Это удобнее, чем узнавать свой личный код, заверять подпись или оформлять электронную, чтобы делать запросы через бюро. Запрос можно сделать в личном кабинете банка, даже если нет специального личного кода. Но обычно это платная услуга. Потому что банк — это не бюро кредитных историй. Он оказывает клиенту информационную услугу за деньги.

Теперь бесплатный запрос можно будет сделать и через банк. Но с теми же ограничениями — не больше двух раз в год в одном бюро. Банк проверит, не превышен ли лимит запросов, — если превышен, придется заплатить. Пока банки готовятся исполнять новые требования.

Скорее всего, бесплатные запросы появятся не сразу, потому что нужно внести изменения в договоры с БКИ и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

А с кредитным рейтингом что

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он и раньше присваивался: БКИ формировали его по своим критериям. Единых правил к рейтингу нет.

По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить, когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

А с кредитным рейтингом что

Возможно, Центробанк придумает единую шкалу и внедрит общие критерии для оценки, чтобы в разных бюро рейтинг был одинаковым. Но пока ничего такого нет. На рейтинг влияет что угодно, вплоть до семейного положения и места прописки. Как это скажется на ответе по кредиту, решает банк.

На портале госуслуг можно узнать, где хранится кредитная история

На портале госуслуг уже несколько месяцев можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Дело в том, что из тринадцати БКИ она может храниться только в двух или, например, пяти. Чтобы узнать, куда отправлять бесплатный запрос для получения кредитного отчета, надо проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, причем еще с ноября 2018 года.

В закон внесли уточнение про этот способ доступа к списку БКИ, хотя Центробанк рассказал об услуге еще в прошлом году, и тогда она уже работала. А вот 31 января ничего нового в этом плане не произошло.

Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет:

На портале госуслуг можно узнать, где хранится кредитная история

На портале госуслуг нельзя проверить КИ

Чего только не писали об этом уважаемые издания. В соцсетях росла волна возмущения: почему не работает проверка кредитных историй? Да она и не должна работать. Такой услуги на портале никогда не было, и в законе она не предусмотрена.

На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

Как отправлять запросы

Раньше в законе вообще не было конкретики по этому поводу. Теперь есть. Вот законные способы обратиться в БКИ, чтобы узнать свою кредитную историю:

  • Написать запрос на бумаге и передать в БКИ лично с паспортом.
  • Отправить электронный запрос:
    1. с усиленной КЭП;
    2. с простой подписью, но которую выдали при личной явке или которую БКИ проверило и подтвердило личность;
    3. через свой банк.
  • Отправить письменный запрос в БКИ с заверенной нотариусом подписью.
  • Отправить телеграмму, которую заверит оператор связи.

Счета, которые могут уходить в минус, приравняли к займам

В бюро кредитных историй передают информацию о том, что вот этот клиент банка взял в долг такую-то сумму. Но раньше под формулировки в законе попадали именно договоры займа, то есть они так и должны называться.

Теперь к ним приравняли договоры банковского счета, по которым клиент может уйти в минус, а платежи все равно проводятся. Но это формальность, банки и так передавали информацию о таких долгах в бюро кредитных историй. Если долго не погашать овердрафт, это могло повлиять на оценку заемщика.

Поручительство тоже влияет

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах тоже попадает в бюро. Но раньше ее туда включали, когда поручитель реально начинал платить по долгам того, за кого поручился, — то есть стал выполнять обязанности заемщика.

Теперь кредитная история поручителя будет формироваться с того момента, когда он должен заплатить. То есть заемщик не платит, вы за него поручились, вам сказали: теперь платите вы, — и это уже влияет на вашу личную кредитную историю.

Но изменение тоже скорее формальное: нужно внимательнее относиться к поручительству — тут все серьезно.

Согласие действует 6 месяцев

Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит, и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января.

Источник: "journal.tinkoff.ru"

Бесплатный кредитный рейтинг + отчет о кредитной истории

Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее. Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчетом кредитной истории.

Кредитный рейтинг Объединенного кредитного бюро (ОКБ):

Бесплатный кредитный рейтинг + отчет о кредитной истории

Кредитный рейтинг Эвифакс:

Бесплатный кредитный рейтинг + отчет о кредитной истории

Кредитный рейтинг в кредитном бюро Русский Стандарт (КБРС):

Бесплатный кредитный рейтинг + отчет о кредитной истории

Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчет.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале Госуслуг это можно сделать бесплатно с ноября 2018 года. Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Учетная запись на портале Госуслуги

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Если у Вас еще нет учетной записи, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

  1. На портале Госуслуги
  2. Сбербанк Онлайн
  3. Почта Банк
  4. Тинькофф Банк

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт. Переходим на страницу бюро по ссылке https://person.nbki.ru, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится:

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

В бюро ОКБ

Переходим по ссылке на сайт официального партнера бюро https://ucbreport.ru/cabinet/report

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА). Жмем получить отчет и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

В бюро ОКБ

В бюро Эквифакс

Переходим на сайт бюро по ссылке: https://online.equifax.ru

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчет в PDF себе на диск:

В бюро Эквифакс

В бюро КБРС

На момент написания статьи КБРС еще не реализовало получение бесплатного кредитного отчета через учетную запись Госуслуги. В поддержке бюро обещали реализовать данный сервис в марте 2019 года. Но оказалось, что можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple).

Загрузите приложение КБРС Кредитная история, чтобы получить отчет:

В бюро КБРС

Что делать со своей кредитной историей дальше? Получив кредитную историю, пора вспомнить, для чего мы это все делали. Вероятнее всего, мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите. В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком-либо бюро.

Источник: "progresscard.ru"

Как узнать кредитную историю через Личный кабинет на портале Госуслуг бесплатно

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита, посмотреть, имеются ли какие-либо проблемы и препятствия и исправить их в случае необходимости.

На сегодняшний день существует несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. А как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно, и можно ли это сделать?

Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной историей от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!

Несмотря на огромную функциональность портала Госуслуги и широкий спектр доступных услуг, к сожалению, получить кредитную историю через Госуслуги не представляется возможным. Многие пользователи заблуждаются в том, что портал Госуслуг предоставляет такую возможность. На Госуслугах на сегодняшний день можно лишь узнать список организаций, в которых хранится кредитная история, чтобы затем обратиться к ним.

Узнать сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги можно следующим образом:

  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;

    Как узнать кредитную историю через Личный кабинет на портале Госуслуг бесплатно

  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг:

    Как узнать кредитную историю через Личный кабинет на портале Госуслуг бесплатно

Фактически, на сегодняшний день посмотреть свой кредитный рейтинг и историю через интернет можно лишь в Личном кабинете на сайте своего банка. Либо необходимо обратиться лично в офисы кредитных организаций, которые указаны в списке, полученном через портал Госуслуги.

Проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете можно на сайте одного из БКИ, например, www.mbki.ru или www.nbki.ru. Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь.

Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

  • Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
  • Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
  • Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
  • Обратиться в свой банк;
  • Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Источник: "gosuslugi-site.ru"

Реально ли выяснить информацию о кредитной истории через госуслуги

Портал государственных услуг предоставляет гражданам множество полезных опций. И многие хотят понять, как узнать кредитную историю через госуслуги. На сайте действительно можно узнать информацию, но не всю.

Если вы выясняете, как узнать кредитную историю через госуслуги, то наверняка посещали единый портал и использовали его опции. В режиме онлайн с помощью российской системы государственных услуг действительно можно выяснить много полезных сведений, но кредитную историю тут вы не сможете узнать.

Какие опции доступны пользователям

Госуслуги – это обширный функционал, облегчающий жизнь российским гражданам и делающий некоторые стандартные процедуры быстрее и проще. Возможно выяснить задолженности по налоговым выплатам и штрафам, наложенным ГИБДД. Но кредитную историю система не выдает.

Воспользовавшись государственными услугами на едином портале, вы приблизитесь к получению КИ и сможете узнать, где она находится. Предоставляется опция получения сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро, хранящих сведения.

Воспользоваться возможностью могут пользователи госуслуг с подтвержденными учетными записями. Зайдя на сайт и авторизовавшись, можно в строку поиска ввести название опции – «сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история».

Если ваша личность подтверждена, будет доступна форма подачи заявления. Поля заполняются системой автоматически в соответствии с личными сведениями, относящимися к персональному кабинету. Проверяйте реквизиты и отправляйте запрос. В ленте уведомлений отобразятся факт принятия заявки, дата, время подачи и номер.

Запрос обрабатывается в течение шестидесяти минут, то есть через час вы сможете узнать список организаций, в которые в дальнейшем будете обращаться, выясняя интересующие данные.

Через госуслуги можно узнать только наименования БКИ, хранящих кредитную историю. Саму КИ вы не получите. И даже Центральный каталог ее не выдаст, потому что не имеет таких полномочий. Через госуслуги вы получите из Центрального каталога список бюро, хранящих интересующие вас сведения.

Если вам удалось узнать наименования организаций, обращайтесь в одну из них за отчетом.

Узнать кредитную историю можно несколькими способами:

  1. В офисе.
    Адрес можно узнать на сайте организации. Если отделение находится в вашем городе, приходите в него с паспортом и пишите заявление с просьбой о предоставлении кредитной истории. Запрос должен содержать личную подпись, и вы обязаны предъявить удостоверяющий личность документ.
  2. С помощью почтовой связи. Вариант подойдет гражданам, проживающим далеко от местонахождения офиса.
    Первый вариант – письмо. На веб-ресурсе БКИ поищите образец: его можно распечатать и заполнить, внеся в нужные места персональную информацию. Запрос дополняется личной подписью, заверяемой в кабинете нотариуса.

    Второй вариант – телеграмма, высылаемая из отделения почты, оснащенного телеграфом. В ней указываются полные персональные данные и обратный адрес, на который организация вышлет кредитную историю.

  3. Через сайт БКИ.
    Сервисы для граждан имеет три организации: «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное кредитное бюро» и «Русский Стандарт».

    Онлайн-запрос оставляется после регистрации и создания учетной записи с паролем и логином. Требуется обязательная идентификация для подтверждения личности (способы разные, в зависимости от БКИ). Остается авторизоваться, оплатить услугу и узнать кредитную историю.

  4. Через сервисы.
    Их немало, но чтобы узнать КИ, доверьтесь такому, который сотрудничает с бюро. Например, «БКИ24.инфо» – официальный партнер «Национального бюро кредитных историй», предоставляющий полные и актуальные отчеты. Сделать запрос просто: заполняйте форму, вносите оплату, спустя час проверяйте e-mail.
  5. Через партнеров.
    Прежде всего, это банки-агенты: «Почта Банк», «Сбербанк», «Ренессанс Кредит», «Бинбанк». Придя в отделение, выясните, с какими БКИ организация сотрудничает. Другой крупный партнер – «Евросеть». В салоне связи можно написать заявление и после оплаты получить отчет. Услуги банков тоже платные.

Из кредитной истории вы сможете узнать, насколько добросовестно выполняете долговые обязательства, установленные договорами кредитов и займов. В КИ входят все задолженности заемщика, просрочки, сведения о закрытых кредитах, наименования банков, МФО и кредиторов, выдававших средства. Оценив кредитоспособность, вы сможете проанализировать, насколько вероятно получение одобрительного решения финансовой организации при рассмотрении вашей заявки.

Узнать другие задолженности возможно через госуслуги. На едином портале есть доступные зарегистрированным пользователям опции: налоговые долги, неоплаченные штрафы. Госуслуги предоставляют россиянам множество возможностей, но выяснения информации о кредитах и займах среди опций нет. Узнать КИ можно другими способами. Выбирайте удобный и приступайте к действиям.

Источник: "100creditov.com"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector