Что необходимо, чтобы взять кредит под залог квартиры без дохода: Москва и Московская область

В последние годы банковские учреждения обновили линейку своих продуктов. Каждый хочет привлечь большее количество клиентов, дабы увеличить прибыль. Но выдавая обычные кредиты, есть вероятность их не возврата.

Поэтому дабы обезопасить себя, финансовые учреждения, стали охотнее выдавать займы под залог. В Москве и области есть огромное количество банков и кредитных офисов, которые занимаются оформлением сделок.

Сегодня, хотелось бы затронуть тему, которая будет интересна как раз жителям Московской области. Мы поговорим о том, какие документы необходимы, чтобы взять кредит под залог квартиры без дохода — Москва и ближайшие города.

Кредит под залог недвижимости — выход для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтвержденного дохода

Залоговый кредит подойдет тем, кто обременен другими долгами, испортил кредитную историю или не может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ:

  • большая часть зарплаты уходит на погашение займов: на машину, на строительство бани, на выплаты по кредитной карте, — а деньги на ремонт квартиры понадобились срочно. Брать четвертый займ не хотелось бы: денег на погашение не хватит. Разве что взять большой кредит, чтобы закрыть старые долги. Но с таким «набором» банки не выдадут потребительский кредит на крупную сумму.
  • пару раз не удалось вовремя внести платеж за холодильник — образовалась просрочка. Кредитная история испорчена, банки больше не выдают займов;
  • нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, не все банки рассматривают альтернативные источники подтверждения дохода. Кредиты самозанятым и предпринимателям банки тоже дают неохотно, так как доходы нельзя подтвердить и спрогнозировать.

В этих ситуациях спасет кредит под залог недвижимости. Такой легче получить, потому что он подкреплен имуществом. Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней.

Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг. Но это самый крайний случай. Оформить такой кредит можно, даже если нет своей квартиры, — возможен кредит под залог третьих лиц, например, родителей или родственников.

Залоговый или ипотечный кредит — это кредит с обеспечением недвижимостью. Она находится в залоге у банка до полной выплаты займа. Физлицо при этом называется заемщиком, банк — займодавцем, а недвижимость — залогом.

После оформления залогового кредита человек продолжает пользоваться недвижимостью: он может спокойно жить там, регистрировать в квартире родственников, с согласия банка сдавать жилплощадь в аренду. Но без разрешения банка ее нельзя продать, подарить, а также провести другие сделки. Это возможно только после того, как клиент погасит кредит, а банк снимет залог.

Под залог какой недвижимости дадут кредит

У каждого банка свои условия. Например, в Банке SIAB можно подать заявку на залоговый кредит под залог квартиры или таунхауса, который имеет статус «квартира» с землей.

Требования к объекту залога:

  1. Отсутствие аварийного состояния;
  2. Физический износ не более 70% на момент оценки;
  3. Отсутствие деревянных перекрытий (смешанные перекрытия допускаются);
  4. Материал стен не должен быть из дерева (бруса);
  5. Объект не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  6. Этажность не менее трех этажей (кроме таунхаусов);
  7. Объект не должен стоять в списке на реновацию.

Кредит не выдадут под залог объекта, который еще строится. Также не дадут под залог квартиры или таунхауса, где имеет долю несовершеннолетний и это его единственное жилье.

Есть и другие ограничения по выдаче кредита. Залоговый кредит не дадут:

  • человеку с серьезными проблемами со здоровьем. Риски оценивает страховая компания. Если она откажется оформлять страхование жизни человеку с серьезным заболеванием, например с онкологией, кредит не выдадут;
  • должнику за коммунальные услуги, по налогам. Перед тем как взять кредит, нужно выплатить эти долги. Если сумма незначительная (до 5 — 7 тыс. рублей), банк может закрыть на обстоятельство глаза — при условии, что заёмщик обязуется выплатить долг.
  • человеку без источника стабильного дохода. В этой ситуации невозможно спрогнозировать, вернет ли человек займ в конечном итоге, поэтому банк откажет.

Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов

Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, а сроки выплаты — дольше. За счет этого существенно снижается размер ежемесячного платежа, т. е. нагрузка для потребителя в моменте. Кредит под залог недвижимости могут дать на срок до 20 лет.

Для клиента с хорошей кредитной историей и подтвержденным 2-НДФЛ доходом будет действовать минимальная ставка. Она увеличится, если испорчена история и нет подтвержденного дохода.

Чтобы понять, когда стоит взять залоговый займ, рассчитайте уровень долговой нагрузки — соотношение доходов и выплат по кредиту. По словам эксперта, если платежи по займам составляют более 50% дохода — это высокий уровень долговой нагрузки. Проверьте себя по формуле: Дельта = доходы — расходы на необходимое (еда, квартплата, лечение, одежда и т. п.).

Сравните дельту с суммой платежей по кредитам. Когда дельта становится меньше, начинаются проблемы. Это либо «жизнь в долг»: постоянные займы у друзей, знакомых, коллег. Либо отказ от необходимого: лечения, питания, одежды или прекращение выплат по кредитам.

В последнем случае начинаются звонки от банка, претензии — доходит до суда или службы коллекторов. Залоговый кредит поможет решить эту проблему. Специалист банка подберет срок выплаты и сумму ежемесячного платежа, при которых долговая нагрузка не будет высокой.

Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории

Оформить залоговый займ можно и при испорченной кредитной истории: если человек пропускал или поздно вносил платежи по кредитам. Главное, чтобы банк убедился в платежеспособности клиента. У каждого банка своя методика оценки платежеспособности. Общее правило: при оценке финансового положения заемщика использовать отчеты Бюро кредитных историй (БКИ).

В них есть информация о том, как потенциальный клиент выплачивал кредиты.

С 2019 года в отчете БКИ указывается кредитный рейтинг человека — это показатель кредитоспособности отдельного клиента. Рейтинг рассчитывается на основании текущей и прошлой финансовой истории (сколько кредитов брал, как платил, когда погасил и пр.).

В отличие от кредитной истории, он содержит обобщенную, а не подробную информацию из разных источников и служит для анализа. В этот рейтинг включена оценка того, сможет ли человек получить кредиты разного типа, — скоринговый балл.

Чем он ниже, тем меньше шансов получить займ.

Если у клиента испорчена кредитная история, банк может назначить свои условия, чтобы убедиться в платежеспособности. Например, три месяца не допускать просрочки по текущим кредитам.

Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ

Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем. Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.

При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита.

Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.

Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.

Залоговый кредит можно взять под залог недвижимости третьих лиц

Залоговый кредит можно оформить на недвижимость в собственности третьего лица. Для этого нужно согласие владельца недвижимости. Например, Илья в этой ситуации — заемщик, а мама — залогодатель, третье лицо, которое отдает свое имущество в залог.

С залогодателем заключается договор ипотеки. А также он подписывает кредитный договор как созаемщик без учета дохода. Созаемщик — это ответственное лицо наравне с основным плательщиком. Если тот нарушит условия договора и перестанет платить, банк имеет право требовать сумму с созаемщика.

Когда и он не в состоянии погасить долг, предмет залога по решению суда изымается. В случае с залоговым кредитом подтверждение дохода созаемщика не требуется.

Чаще всего созаемщиками и залогодателями выступают близкие родственники: супруги, родители, братья-сестры. Но родство — необязательное условие. Главное, чтобы человек согласился предоставить в залог недвижимость.

Нельзя отдать в залог чужую недвижимость без согласия ее владельца. Если у квартиры несколько владельцев, каждый из них должен дать согласие на передачу квартиры в залог и выступить залогодателем.

Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера

Банк не ставит задачу забрать недвижимость, он планирует получить выданный кредит. Продажа залогового имущества — крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь. Сначала банк подаст судебный иск, потом пройдет судебный процесс.

Там выдадут исполнительный лист, который направят судебным приставам. Только после этого можно начать торги. При этом решение суда должник может оспаривать — и тогда все надолго затянется.

Работать с должниками начинают с первой просрочки платежа. С клиентом связывается сотрудник банка, чтобы обсудить ее причины. По словам эксперта, главное — личный контакт. Сотрудник банка выясняет, почему клиент не платит, и предлагает условия, на которых человек сможет вернуть деньги.

Как уверяет специалист, переговоры могут длиться вплоть до решения суда — во время процесса должник может договориться с банком, и тот отзовет исковое заявление. Кроме того, начинают действовать штрафные санкции: при новом платеже заемщик должен внести сумму платежа и проценты от этой суммы.

Сумма процентов прописана в кредитном договоре.

Если клиент пропустил несколько платежей, ему предлагают полностью погасить долг, потому что банк больше не доверяет заемщику. И в этом случае можно заплатить только сумму кредита без учета штрафов. Когда заемщик выполнит это условие, залог с недвижимости будет снят.

Сумма залогового кредита не будет равна стоимости недвижимости

Сумма залога — это стоимость объекта после оценки с учетом коэффициента «кредит-залог». В Санкт-Петербурге такой показатель составляет 80%. Если недвижимость стоит 5 млн рублей, то заемщик может претендовать на получение 4 млн рублей.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости — 450 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей. Если недвижимость стоит менее 450 тыс. рублей, кредит не одобрят. В индивидуальном порядке можно увеличить сумму кредита до 25 000 000 руб.

Кредит не дадут без обязательного страхования

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно оформить три страховых программы. Это обязательное условие — без них займ не одобрят. Страхование объекта — страховая программа нужна на случай, если со зданием что-то случится (стихийное бедствие, затопили соседи, рухнули конструкции при перепланировке).

Страхование титула — страхование риска того, что правоустанавливающие документы на недвижимость окажутся подделкой, оформлены незаконно, неправильно, с ошибками и пр.

Страхование жизни заемщика — страховая компания оценивает состояние здоровья заемщика и предлагает соответствующую программу. Как подчеркивает Дмитрий Задонский, программа страхования — не обременение (как ее привыкли воспринимать при потребительских кредитах), а защита на непредвиденный случай.

Например, человек получил травму и не может какое-то время работать. По страховой программе он получит деньги, которые сможет направить на выплату кредита пока поправляет здоровье и решает вопрос с работой.

Сумму страховки, которая идет вместе с потребительским кредитом, можно вернуть. При оформлении залогового кредита это сделать нельзя. Можно вернуть ее часть при досрочном погашении кредита, если не произошел страховой случай. Условия и расчет возвращаемой суммы у каждой компании разные, они указаны в правилах страхования.

Все страховые полисы помогает оформить банк — зачастую у него есть несколько компаний-партнеров, которые предлагают такие продукты.

Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите:

  1. Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних.
  2. Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода.
  3. Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
  4. Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
  5. Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.

Источник: "siab.ru"

Займ под залог недвижимости в Москве — Like Money

Недвижимость чаще всего выступает в качестве залогового имущества при оформлении займа на большую сумму и мы предлагаем лучшие условия кредитования для тех, кому срочно понадобилась ссуда под залог недвижимости, а ждать банке некогда.

Также услуги подходят для тех, у кого подпорчена кредитная история или недостаточный официальный доход.

В случае, когда Вы планируете продавать недвижимость, процесс продажи которой занимает обычно месяцы, а средства нужны еще вчера — финансовая услуга предоставления денег под залог является подходящим способом решения вопроса.

Получить необходимую сумму денег Вы сможете в самые короткие сроки при низких требованиях под выгодный процент. Максимальная сумма займа ограничена рыночной стоимостью залоговой недвижимости.

Также на одобренную сумму денег влияет ликвидность залога.

Конечно, крупные банки выдают кредиты с отличительно низкими ставками, но для внезапно возникших проблем, которые возникают, например, у собственников бизнеса, банки, во-первых, одобрят кредит только при условии хорошей кредитной истории, а во-вторых, придется пройти множество этапов проверки и оценки Вашей недвижимости и сбора дополнительных документов.

В любом случае, этот процесс занимает минимум две недели, что, в сравнении со скоростью нашей работы, гораздо дольше. Сделки оформляются физическим лицом или юридическим лицом напрямую с компанией партнером или частными инвестором без дополнительных комиссионных.

Причины обратиться за получением займа

Всего два документа — усовершенствовали процесс получения займа под залог недвижимости. Для получения необходимы лишь паспорт гражданина и документ на право собственности. Работаем в рамках закона РФ без договоров купли продажи и других серых схем.

Только договор займа и залога. Разрешение спорных моментов только через суд. Вы полностью защищены!

Любая кредитная история — деньги может получить заемщик с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и дохода. Прозрачные условия — не взымаем комиссий и не навязываем страхование. Договоры займа и залога составлены максимально понятно для заемщика.

Удобная оплата процентов удаленным способом (мобильное приложение, любой банкомат), либо наличными — на Ваш выбор! Быстрое оформление — процедура оформления документов занимает не более часа.

Что нужно, чтобы получить залоговый нецелевой займ

Чтобы получить деньги под залог имеющейся недвижимости, Вам достаточно:

  • Предоставить паспорт РФ. Вам не нужно предоставлять какие-либо другие документы для подтверждения личности, справок, выписок и т.д. Достаточно иметь паспорт и быть жителем Москвы или Московской области.
  • Предоставить документ, подтверждающий право собственности заемщика на недвижимость. Достаточно иметь только свидетельство о собственности, либо выписку из ЕГРН.
  • Подписать договор займа и залога. Все отношения между компанией-кредитором и клиентом фиксируются в официальном договоре займа и залога, который проходит официальную регистрацию в Росреестре. Соответственно, в случае каких-либо форс-мажоров Ваши права будут полностью защищены законом.

Обратиться в «Like Money» — это лучший вариант залогового кредитования, если Вам нужно получить деньги под залог имущества срочно и без отказа.

У нас процедура предоставления займа организована таким образом, чтобы Вы могли получить необходимую Вам сумму максимально быстро и просто. Без поручителей, без справок о доходах, с плохой кредитной историей — мы помогаем получить деньги под недвижимость за 1-3 дня при минимальных требованиях к заемщику. Процент одобрения по зарегистрированным заявкам составляет более 95%.

Преимущества сервиса «Like Money»

Сервис «Like Money» успешно работает на рынке с 2012 года и предлагает своим клиентам следующие преимущества:

  1. Вам не нужно подписывать договор на переоформление имущества.
  2. Вам не нужно выписываться из жилья.
  3. Вам не нужно искать поручителей или предоставлять справку о доходах.
  4. От Вас не требуется сообщать цель получения займа.
  5. Мы не забираем оригиналы документов.
  6. Оплата процентов по кредиту может осуществляться без непосредственного посещения офиса.
  7. На выбор доступны удобные способы получения средств: наличными или на карту.
  8. Вы можете погасить кредит досрочно или частично без наложения санкций. Срок погашения можно увеличить, если позволяет стоимость залога.
  9. Мы не взимаем каких-либо скрытых комиссий или платежей – все финансовые данные четко и понятно прописаны в договоре.
  10. В качестве залогового объекта может выступать любая недвижимость.
Наши партнеры в Москве составляют простые и понятные договоры займа и залога. При сотрудничестве нет скрытых сборов, комиссий, платежей и навязанных страховок.

Вы получаете деньги под залог недвижимости в кратчайшие сроки – процедура оформления кредита не займет больше получаса. На выбор любые удобные способы получить денежные средства:

  • на банковскую карту и счет;
  • наличными;
  • на электронный кошелек.

Как получить кредит под залог квартиры без дохода: Москва

Все, что от Вас потребуется — пакет основных документов и личное присутствие собственников недвижимости при подписании договора займа и договора залога, а мы сделаем все возможное, чтобы сократить время до получения денежных средств и поможем оформить документы в МФЦ.

Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости, Вам достаточно оформить заявку в специальной форме на сайте, обратиться в чате в нижнем правом углу сайта или позвонить нам по номеру 8 (800) 555-93-10.

Ваш персональный менеджер быстро ответит на любые вопросы.

Для ускорения процедуры рассмотрения заявки Вы можете заполнить и отправить онлайн заявку на займ под залог недвижимости, тогда мы перезвоним Вам уже с готовым предложением. Заявки принимаются круглосуточно!

Источник: "kredit-zalog.ru"

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости в НОВИКОМБАНК

Цель предоставления кредита: приобретение движимого и/или недвижимого имущества, земельного участка, строительство жилого дома (жилого строения), проведение ремонта, любые другие цели по согласованию с Банком.

Могут участвовать:

  1. Работники организаций — стратегических партнеров Банка.
  2. Держатели зарплатных карт Банка.

Условия:

  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, но не менее 20% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита: 15 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
  • Срок кредита — от 36 до 120 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости» можно ознакомиться ниже.

Процентная ставка

Что необходимо, чтобы взять кредит под залог квартиры без дохода: Москва и Московская область

Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются):

  1. Объектом залога выступает жилой дом (жилое строение, таунхаус) с земельным участком 1%;
  2. Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором 1%;
  3. Не предоставление в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, в сроки, установленные кредитным договором (надбавка применяется с даты очередного ежемесячного платежа по кредиту после истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с условиями кредитного договора) 3%.

Подтверждение целевого использования кредита

Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита (зарегистрированный в установленном порядке договор купли-продажи недвижимости, договор купли-продажи движимого имущества, договор строительного подряда, договор на проведение работ/оказание услуг, чеки/накладные на покупку строительных материалов и пр.) и сроки их предоставления устанавливаются кредитным договором.

Требования к заемщикам

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода.

  • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Требования к обеспечению

Залог недвижимости, находящейся в собственности залогодателя (с оформлением закладной). При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог. Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту.

Созалогодателем (-ями) по кредиту может (-ут) выступать ближайший (-ие) родственник (-и) Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры. Закладываемая жилая недвижимость должна:

  1. Располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ);
  2. Не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных лиц;
  3. Не состоять в споре, под арестом или запрещением, иметь иные ограничения (обременения);
  4. Не является единственным жильем залогодателя и зарегистрированных в нем лиц;
  5. Иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел;
  6. Быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация);
  7. Не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке);
  8. Здание, в котором находится закладываемая недвижимость, не должно: находиться в аварийном состоянии, быть включено в списки домов, подлежащих сносу / реконструкции / реновации (в том числе в рамках программ реновации жилищного фонда), подлежать расселению;
  9. Иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  10. Иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (для многоквартирных домов);
  11. Назначение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком – жилое.

Земельный участок, на котором расположен жилой дом (таунхаус), должен отвечать следующим требованиям:

  • принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы;
  • иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
  • иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: при приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства; при приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка.

При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

Оценка недвижимости

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности;
  2. Определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам);
  3. Отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку.

Страхование

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит.

Допускается заключение комплексного договора страхования.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

  • Имущественное страхование – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.
  • Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.

Порядок предоставления и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка:

  1. В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.
  2. Порядок предоставления кредита: кредит предоставляется единовременно.

Порядок погашения кредита:

  • Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.
  • Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.
  • Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

Источник: "novikom.ru"

Кредит «Под залог квартиры» Тинькофф Банка в Москве

Что необходимо, чтобы взять кредит под залог квартиры без дохода: Москва и Московская область

Для некоторых целей крупная сумма может понадобиться сразу: например, вы начинаете строительство загородного дома, покупаете новое жилье или открываете свое дело. Когда нужно много денег под низкий процент, вместо потребительского кредита можно рассмотреть другой вариант — кредит под залог недвижимости.

Это когда вы получаете тот же потребительский кредит, но в качестве залога для банка используете свое недвижимое имущество. Сразу скажем: для вас практически ничего не меняется — вы остаетесь собственником и квартира полностью ваша, а вероятность, что вы потеряете недвижимость, крайне низкая.

Если вы пока не знаете, как устроен залоговый кредит, или опасаетесь, что залог — это слишком высокий риск, тогда эта статья для вас.

Мы расскажем, в чем суть такого варианта кредита, какие преимущества он дает и как использовать заемные деньги с выгодой. Это один из видов кредита с обеспечением. Вы берете деньги у банка под процент, а в качестве гарантии возврата долга оставляете свою недвижимость.

Залоговое имущество остается в вашей собственности — банк только накладывает на него обременение. Например, до погашения кредита квартиру нельзя продавать. Такой вид кредита — это та же ипотека, хотя ее обычно воспринимают только как ссуду на приобретение жилья.

На самом деле ипотека — это просто залог недвижимости. То есть если вы закладываете уже имеющуюся квартиру, чтобы получить деньги на любые цели, — это тоже ипотека. В чем выгода кредита под залог. Такой кредит дает возможность получить большую сумму на более длительный срок, а процентная ставка при этом значительно ниже, чем у обычного потребительского.

Когда вы не просто берете деньги под процент, а оставляете недвижимость в качестве гарантии, для банка это сигнал: вы надежный заемщик и, скорее всего, вернете деньги в срок.

Если есть возможность отдавать долг в течение продолжительного времени, кредит под залог может быть оптимальным решением. Долг распределяется на весь срок кредита, и благодаря этому снижается ежемесячный платеж. Так можно отдавать деньги банку небольшими платежами, не слишком урезая при этом свой бюджет.

Например, вам нужно взять в кредит 2 000 000 ₽. Если оформляете кредит без залога, максимальный срок составит 3 года, а ставка — от 8,9%. Регулярный платеж при таких условиях будет от 63 100 ₽. Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет. Если возьмете 2 000 000 ₽ на 5 лет, платеж уменьшится до 40 850 ₽. Если увеличите срок кредита до 10 лет, платеж снизится уже до 24 450 ₽.

Что будет с квартирой

Залог регистрируется в Росреестре. Это нужно, чтобы одна и та же квартира не стала залогом по нескольким кредитам. При этом квартира остается в вашей собственности — переоформлять ее на банк или аннулировать регистрацию и прописку не придется.

Можно продолжать жить как обычно, делать ремонт и регистрировать в квартире близких родственников.

Но ограничения всё же есть: банк должен быть уверен, что с заложенной недвижимостью всё будет в порядке. Ограничения для залоговой недвижимости:

  1. Нельзя — продавать квартиру;
  2. Можно с согласия банка — сдавать квартиру в аренду; регистрировать не членов семьи; делать перепланировку; переоформлять на другое лицо, например супруга или наследника;
  3. Можно — регистрировать членов семьи; делать ремонт.

Можно ли потерять квартиру. Это крайний случай: если постоянно допускать просрочки по кредиту и скрываться от банка, не пытаясь договориться, он будет вынужден обратиться в суд. По решению суда квартира может быть продана с торгов, чтобы банк мог погасить долг по кредиту, а остаток денег перечислить заемщику.

На самом деле у банка нет цели забирать и продавать квартиру, чтобы вернуть деньги: на ее продаже он заработает меньше, чем если дождется от вас возврата долга.

Банк зарабатывает на процентах, и ему выгодно, чтобы вы пользовались деньгами как можно дольше и возвращали их вовремя. Что делать, если платить не получается, — расскажем чуть ниже.

Что будет с залогом после погашения кредита. Когда вы полностью погашаете кредит, банк сам снимает обременение с квартиры: он подает в Росреестр заявление о погашении записи о залоге. Обычно на снятие обременения у Росреестра уходит около 3 рабочих дней.

Как получить обеспеченный кредит в Тинькофф

Основные хлопоты банк берет на себя. Что делаете вы:

  • Подаете заявку на кредит под залог.
  • Лично встречаетесь с представителем Тинькофф. Если есть созаемщики, их присутствие тоже обязательно.
  • Подписываете документы на встрече.

Что делает банк:

  1. Отправляет своего представителя, чтобы оценить квартиру и подписать документы: кредитный договор и договор ипотеки — передачи недвижимости в залог банку.
  2. Уплачивает госпошлину.
  3. Отправляет пакет документов в Росреестр: заявление о регистрации обременения на квартиру, поручение об уплате госпошлины, кредитный договор и договор ипотеки.
  4. Накладывает обременение на недвижимость в Росреестре.
  5. Отправляет полную сумму кредита на карту клиента.
  6. После выплаты кредита подает заявку на снятие обременения с квартиры в Росреестр.

Весь процесс оформления выглядит так. Шаг 1: вы подаете заявку на кредит. Получить кредит под залог недвижимости может любой гражданин РФ от 18 до 70 лет, если есть постоянная или временная регистрация на территории России.

Квартира, которую вы используете как залог, должна быть в вашей собственности.

Если она принадлежит кому-то другому, заложить такую квартиру можно, но тогда собственник должен быть залогодателем — то есть вместе с вами принимать участие в сделке: встретиться с представителем банка, подписать документы.

Если в квартире прописаны дети до 18 лет, ее все равно можно оформить в залог. Не подойдут для залога квартиры, в которых несовершеннолетний — один из собственников. Требований к самой залоговой недвижимости немного. Подойдет для залога:

  • Достроенная квартира в многоквартирном жилом доме.
  • Расположена на территории РФ.
  • Оформлена в собственность.
  • Стоит более 400 000 ₽.

Не подойдет для залога:

  1. Квартира, которая еще не сдана в эксплуатацию.
  2. Комната, апартаменты, частный дом, таунхаус.
  3. Коммерческая недвижимость.
  4. Квартира на территории закрытого административно-территориального образования (ЗАТО).
  5. Квартира с обременением — например, с невыплаченной ипотекой.
  6. Квартира в аварийном доме.

Из документов для оформления заявки вам понадобятся только паспорт и СНИЛС. Это стандартное требование для любого заявителя, даже если вы ИП или самозанятый.

Шаг 2: банк проверяет данные по заявке. Доход, который вы указываете в заявке, банк проверит самостоятельно — не нужно представлять справки с места работы. По желанию вы можете подтвердить доход через портал госуслуг — это может увеличить шансы на одобрение кредита и выдачу запрашиваемой суммы.

Работает это так: на этапе рассмотрения заявки вам придет СМС от портала госуслуг с просьбой разрешить банку доступ к данным вашего счета в Пенсионном фонде РФ. Если вы согласитесь, Тинькофф получит данные о вашем доходе в виде выписки из Пенсионного фонда. Доступ к другой информации останется закрыт.

Банк может запросить дополнительные документы — например, выписку из Росреестра, чтобы проверить, кто владеет квартирой.

Если вы состоите в браке, потребуется еще согласие супруга на передачу квартиры в залог. В случаях, когда в сделке участвуют несколько человек — созаемщиков, — каждый из них должен представить паспорт и СНИЛС.

Шаг 3: банк одобряет кредит. Сотрудник банка по телефону согласовывает с вами условия кредита: срок, сумму и ставку. После этого банк назначает встречу со своим представителем, чтобы подписать документы.

Из обязательных условий для получения кредита у вас должен быть счет в Тинькофф, то есть дебетовая карта, на которую банк переведет заемные деньги. Еще по закону об ипотеке — ст. 31 закона 102-ФЗ — залоговая квартира должна быть застрахована, но полис вы можете представить из любой страховой компании.

В остальном никаких обязательных расходов, комиссий или платных услуг нет: банк сам оценит квартиру и возьмет на себя расходы по регистрации и снятию залога в Росреестре, а дополнительные страховки оформляются только по желанию.

Какую страховку нужно оформить или ставка будет выше на 0,5 п. п.

Страхование имущества: конструктивные элементы квартиры без внутренней отделки. По желанию может влиять на ставку в некоторых тарифах. Страхование жизни и здоровья: для непредвиденных случаев, например при увольнении или в случае тяжелой болезни. Все типы полисов можно оформить в Тинькофф Страховании или в другой страховой компании — на время выплаты кредита или на больший срок.

Шаг 4: заемщик встречается с представителем Тинькофф. Представитель банка приедет по адресу, который вы указали в заявке на кредит. Личная встреча нужна, чтобы оценить квартиру и подписать документы:

  • заявление-анкету;
  • индивидуальные условия кредита;
  • договор ипотеки;
  • заявление на выпуск КЭП (квалифицированной электронной подписи);
  • согласие супруга на передачу квартиры в залог — если применимо.

Если собственник квартиры не вы, то он тоже должен присутствовать на встрече и подписать договор ипотеки.
После подписания документов банк сам обращается в Росреестр для регистрации залога — вам на этом этапе уже ничего делать не нужно.

В среднем регистрация занимает 5 рабочих дней, но этот срок может быть как меньше, так и больше.

Шаг 5: банк отправляет документы в Росреестр и перечисляет деньги заемщику. Полная сумма кредита поступит на вашу карту непосредственно после регистрации залога в Росреестре. Вы сможете снять эти деньги в любом банкомате, перевести на другой счет или тратить их прямо с карты. При этом в некоторых случаях банк может выдать часть денег сразу — еще до регистрации залога.

Как выплачивать кредит

Полные условия обеспеченного кредита и график ежемесячных платежей банк отправит вам на электронную почту, но их также всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф. Зеленой галочкой отмечаются платежи, уже списанные в счет погашения кредита. Ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую перечислили кредитные деньги.

Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была нужная сумма. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.

Досрочное погашение. Кредитные деньги можно вернуть раньше графика, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Никаких комиссий за это не будет.

При частично-досрочном погашении вы сами выбираете, что уменьшить: сумму регулярного платежа или срок выплаты кредита. Еще вы можете погасить кредит полностью досрочно — за это тоже не будет комиссий, а кредитный договор закроется автоматически в течение дня.

Что делать, если платить не получается. В сложных случаях лучше сразу связаться с банком и объяснить ситуацию. У банка чаще всего нет ресурсов и желания продавать квартиру с торгов, поэтому всем будет выгоднее договориться.

Зачастую банк идет навстречу и предлагает варианты, чтобы облегчить выплату кредита: например, программу реструктуризации или ипотечные каникулы. Если не платить кредит вовремя, сумма регулярного платежа будет считаться просроченной задолженностью.

За просрочку начисляется штраф, поэтому сумма долга будет расти. Кроме этого, по условиям договора ипотеки при серьезной просрочке банк вправе потребовать вернуть остаток кредитных денег.

В крайнем случае банк может обратить взыскание на заложенную квартиру через суд, чтобы погасить долг после ее продажи. Квартиру могут продать только по решению суда в ходе публичных торгов. Негативных последствий можно избежать, если не скрываться от банка и договориться о пересмотре отношений:

  1. Кредит под залог недвижимости — это возможность получить большую сумму на долгий срок и погашать ее небольшими платежами, так как ставка по такому кредиту ниже, чем у потребительского.
  2. Заложенная квартира остается в вашей собственности: ее не нужно переоформлять на банк или аннулировать прописку. Потерять квартиру можно только по решению суда и только в крайнем случае: если постоянно допускать просрочки по кредиту и скрываться от банка.
  3. При оформлении кредита почти всю бумажную волокиту берет на себя банк: от вас потребуется представить паспорт и СНИЛС, а также подписать документы на встрече с представителем Тинькофф. Банк сам зарегистрирует залог в Росреестре и сам снимет обременение, когда вы погасите кредит.

Источник: "vbr.ru; tinkoff.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector