Как правильно и быстро оформить выгодный кредит на покупку автомобиля с пробегом

Кредит на покупку автомобиля с пробегом

Приветствую, дорогие посетители блога! К сожалению, цена транспортного средства часто становится основной причиной, ограничивающей его выбор.

Поэтому приобретение авто, бывшего в употреблении, — это хорошая возможность иметь комфортную машину более высокого класса за умеренные деньги.

А если к тому же привлечь автокредит, то и вовсе можно стать автовладельцем, практически ничего не вкладывая.

Поэтому читайте, как правильно и быстро оформить выгодный кредит на покупку автомобиля с пробегом, порядок его оформления, а также лучшие предложения банков, в частности лояльно относящихся к отсутствию первоначального взноса, официального подтверждения уровня доходов, договора страхования или к плохой кредитной истории заемщика.

Условия получения автокредита на подержанный автомобиль

Условия получения автокредита на подержанный автомобиль существенно отличаются от кредита на покупку новой машины. В чем разница, как его оформить и где выгоднее взять? Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней. А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом - порядок оформления

Кредит на покупку автомобиля с пробегом — порядок оформления

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

  1. ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
  2. список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
  3. банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заемщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

  • российское гражданство;
  • ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
  • наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

  1. Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
  2. Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
  3. Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
  4. Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
  5. Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
  6. Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
  7. Машина переходит к новому владельцу.

Банки, дающие автокредит на подержанное авто

Автокредит на подержанные машины – не редкость. У банков достаточно таких предложений:

  • Россельхозбанк предлагает кредит с процентной ставкой от 19,5%. Естественно, минимальный тариф можно получить, только если выполнить условия банка и быть идеальным кредитополучателем:
    1. Во-первых, нужно быть зарплатным клиентом банка.
    2. Во-вторых, брать раньше кредит в Россельхозбанке как минимум на 12 месяцев. И гасить его в срок, естественно. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, к минимальному лимиту прибавится сразу 6 пунктов.
    3. Минимальный взнос – 25%, а максимальный срок возврата задолженности – 5 лет.
    4. Преимущество кредита в Россельхозбанке – 18-летние молодые люди могут воспользоваться предложением. Но если имеют постоянный источник дохода.
  • Большая линейка автокредитов в ВТБ 24. И все предложения подходят как для покупки новых авто, так и б/у. Для новых машин предусмотрена большая сумма и меньшая процентная ставка. Однако есть небольшое исключение. Если заключить договор добровольного страхования, то для подержанных иностранных авто ставка будет 14,9%. Тогда как для новых – 18%.

    Разница в сумме первоначального взноса зависит не от возраста автомобиля, а от страны производителя. Для отечественных – 30%, для иностранных – 20%. А вот срок кредитования для б/у транспорта на два года меньше – 5 лет.

    В банке ВТБ 24 можно получить автокредит на б/у авто без подтверждения доходов («Автолайт»).

  • В ЮниКредит банке процентная ставка начинается с отметки 18,9%, зато сумма первоначального взноса меньше, чем обычно – 15 процентов от стоимости транспорта.
  • В Русфинанс банке размер процентной ставки зависит от размера первоначального платежа. Если это половина стоимости, то ставка составит 15%, если до 30 процентов – то 18%. Такие ставки можно получить, только если оформит полный пакет страхования. Без него процент вырастет до 24.
  • В Сбербанке специальных автокредитов для физических лиц нет. Но есть предложения для покупки коммерческого транспорта.

На сайтах всех приведенных банков можно рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты в онлайн калькуляторах. Расчет является предварительным, окончательные цифры будут известны только после обращения в банк.

Источник: "bankiros.ru"

Как взять выгодный кредит на покупку автомобиля с пробегом в 2019 году

Стоимость приобретаемого транспортного средства – часто основной критерий выбора, а потому автокредит на авто с пробегом становится настоящей находкой для заемщиков.

Именно такие банковские услуги позволяют обзавестись недорогим, но вполне комфортным и работоспособным транспортом.

Подержанный автомобиль может «пройти» не так уж много, но стоить будет гораздо дешевле нового, чем и пользуются покупатели. Далеко не все банки готовы кредитовать всех желающих, но выбор все же есть, как и некоторые нюансы оформления займа.

В каких банках выдают: лучшие программы и главные требования

Оформить машину бу в кредит – предложение, которое следует изучить и проанализировать. Некоторые банки предлагают свои услуги, но за такое удовольствие нужно будет прилично заплатить довольно высокой процентной ставкой. Другие кредитные организации готовы кредитовать на более приемлемых условиях. Оформить заем на покупку автомобиля с пробегом предлагает несколько десятков банков.

Среди них можно встретить достаточно крупные организации, а также небольшие финучреждения. Однако самые выгодные предложения на подержанные авто с пробегом можно получить только после внесение определенной доли от стоимости транспорта. Без первоначального взноса оформить заем будет крайне сложно.

Список банков, предоставляющих автокредит на авто с пробегом (самые выгодные предложения):

В каких банках выдают: лучшие программы

Часто покупка в кредит бу машины – это серьезные обязательства. Иногда сумма ежемесячных выплат при оформлении ссуды на 3–5 лет под 18–20% годовых на 3,0–5,0 млн. руб. потребует внесения приличного ежемесячного платежа – порядка 40–60 тыс. руб.

Это возможность не для всех. Это только часть предложений на подержанные автомобили. Оформить кредит могут работоспособные граждане РФ. Чтобы узнать, какие банки дают заем на подержанные автомобили с пробегом без первоначального взноса, достаточно обратиться в несколько.

В этом случае автоматически возрастает процентная ставка, поскольку и риски будут выше. Чтобы выбрать подходящий и оформить в нем заем, следует воспользоваться специальным калькулятором. Он позволит просчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои реальные возможности для такого кредитования.

Где взять ссуду, если дающие на выгодных условиях ссуды кредитные организации отказывают в предоставлении автокредита на подержанное авто с пробегом? В этом случае рекомендуется обратить внимание на финучреждения, выдающие автокредиты на менее выгодных условиях.

Здесь может быть не столь большой размер ссуды, высокая процентная ставки или особое требование по оформлению КАСКО, внесению первоначального взноса (иногда его размер достигает 30–50% от цены). Часто они готовы выдавать ссуда уже после первого обращения заемщика.

Таблица 2. Список банков, предоставляющих автокредит на авто с пробегом (другие предложения финансового рынка):

В каких банках выдают: лучшие программы

Это также далеко не полный перечень организаций, которые дают кредиты на приобретение подержанного авто. Итоговая процентная ставка может быть увеличена в том случае, если клиент просит предоставить ему ссуду для приобретения транспорта старше 5–6 лет. Если человек не готов оформлять еще и КАСКО, в этом случае ставка также будет увеличена на 2–5%.

Поддержанные машины покупать можно только тем, кто соответствует требования банковских организаций. Получить более выгодные кредиты на покупку подержанного авто могут постоянные клиенты банка, а также те, у кого открыты депозиты. Финансовые организации поощряют своих клиентов, которые открывают у них карточку для получения заработной платы.

Часто стандартные условия автокредита будут содержать такие критерии:

  1. Иностранный или отечественный транспорт должен быть не старше 5 лет. Особенность такого предложения в том, что оно действует в расчете, что срок достигнет критичного указанного значения на момент погашения последнего платежа.
  2. Отсутствие других видов обременения – приобретать подержанное авто можно, если оно уже не заложено.
  3. Максимальный пробег – до 50 тыс. км. Этот критерий необязательный, а потому рассматривается далеко не всеми кредитными организациями.
  4. Техническая исправность, подтвержденная соответствующими документами. Транспортное средство в дополнение к этому должно отлично выглядеть. Это необходимо для того, чтобы в случае необходимости его можно было легко продать.

Дополнительно рассматривается и личность самого заемщика. Он на момент оформления займа должен быть старше 21–23 лет, иметь определенный стаж на одном месте (минимум 3–12 мес.), а также подтвержденный доход. Кредитная история заемщика – еще один момент, который также принимается во внимание, как и наличие водительских прав (но не всегда),

Без покупки КАСКО

Именно страхование КАСКО для многих банков становится выгодным, а потому они требуют оформления полиса. Это значит, что дополнительно клиенту придется уплатить минимум 2–7% от стоимости машины.

Это серьезная сумма, если приобретать приходится не дешевое, но дорогое транспортное средство. Для банков же КАСКО – это дополнительная страховка рисков. Если клиент не сможет рассчитываться по своим обязательствам, транспортное средство может быть изъято.

Однако реализовать аварийное или побывавшее в ДТП авто с пробегом непросто, поскольку потребуется предпродажная подготовка. В этом случае и используется страховой полис, который и покроет предстоящие расходы.

Отказ от покупки полиса – это вероятность того, что процентная ставка по займу автоматически увеличится. Минимальный размер такого удорожания в некоторых случаях может достигать 5–10% от исходной ставки. Есть несколько банков, которые готовы предоставлять ссуды без оформления КАСКО.

Где оформить автокредит на подержанное авто без КАСКО:

Без покупки КАСКО

Особенность приобретения полиса в том, что обновлять его нужно каждый год после проведения техосмотра. Это и хлопотно, и дорого, поскольку ежегодно платить нужно будет минимум 5–10%. Есть ситуации, когда этот показатель может быть увеличен. И даже повышенная процентная ставка не становится пугающим фактором по сравнению с ценой КАСКО.

Однако есть и положительные моменты приобретения полиса страхования – в случае угона или аварии транспортного средства часть ремонта или полная его стоимость будет возмещена владельцы.

Без первоначального взноса

Сумма на внушительный первоначальный взнос есть далеко не у каждого заемщика. Потому клиенты подыскивают кредитную организацию, которая готова кредитовать их и без внесения определенной суммы. Однако это автоматически увеличивает риски кредитных организаций, что негативно повлияет на размер процентный ставок. Они будут существенно выше, чем при стандартных условиях кредитования.

Если потенциального клиента не устрашают размеры процентов, то он может выбрать из предоставленного списка финансового партнера.

Где взять автокредит на подержанное авто без внесения первоначальной суммы:

Без первоначального взноса

Достаточно простого анализа, чтобы понять – платить придется больше, да и сумма, которую готовы выделить финансовые организации на покупку подержанного авто без первоначального взноса, не будет слишком большой. Нет таких выгодных предложений, где уровень процентной ставки может равняться всего 12–18%.

Однако это часто единственный вариант для людей вообще приобрести транспортное средство. Именно потому у такого банковского продукта всегда есть свой «покупатель».

Именно отсутствие средств, которые помогают возместить первоначальный взнос для банков, негативно повлияют на условиях кредитования. Это скажется не только на процентной ставке, но и на ряде других не менее важных факторов:

  • Оформить автокредит на подержанное авто не удастся пенсионерам, даже не слишком преклонного возраста.
  • Выбор транспортных средств, которые можно приобрести таким образом значительно сокращается. И уже банки могут диктовать, каким именно можно приобрести авто.
  • Придется купить КАСКО, а это минимум 5–10% от стоимости. Эта сумма может быть учтена при оформлении займа, но выплачивать ее все равно придется, а покупать полис нужно каждый год.
  • Автоматически появляется масса дополнительных обязательств – оплата обслуживания счета, процент за погашение, дополнительные комиссии и пр.

Следует внимательно читать кредитный договор, не подписывать документы без ознакомления. Иногда лучше отказаться от обслуживания в определенном банке в силу непомерно высоких процентов и дополнительных обязательств.

Без справки о доходах

Еще одно «отягчающее» обстоятельство – это отсутствие справки с места работы.

Это важный документ, который подтверждает не только трудовой стаж и срок работы на одном месте, но и доказательство уровня доходов.

Банки, которые предлагают займы для клиентов, у которых таких справок нет, слишком рискуют своими капиталами. Это значит, что платить заемщику придется значительно выше, чем тем, у кого с документами все в порядке. Только несколько банков готово рисковать, выдавая кредиты без справки о доходах.

Где оформить автокредит на подержанное авто без справки о доходах:

Без справки о доходах

Список организаций невелик, да и получить сумму в 5,0 или 3,0 млн. руб. нереально. Приобретать предлагается недорогие транспортные средства возрастом до 5 лет (расчет на дату последнего платежа). Для иностранного авто «возраст» может быть увеличен до 8–11 лет.

Чаще всего предлагается всего порядка полумиллиона рублей на приобретение бу транспорта. Да и на таких условиях приобрести машину проблематично – банки с особой тщательностью изучают кредитную историю заемщика, его возрасту и положению. Данная категория кредитов вообще относится к экспрессам, когда заемные средства выдаются в день обращения гражданина.

С плохой кредитной историей

Кредитная история – важный параметр, который часто становится определяющим в решении банка. Именно негативный опыт в прошлом может поставить крест на получение займа в настоящем и будущем. Готовы сотрудничать с провинившимися клиентами немногие кредитные компании, а такое удовольствие придется еще и платить повышенный процент, вносить приличный первоначальный взнос, искать поручителей и предоставлять справку о постоянном доходе.

Закрыть «глаза» на негативную кредитную историю могут также банки, которые обслуживают клиента по зарплатному проекту или по депозитному договору. Но это персональный подход и оговаривать его, как и размер процентной ставки, окончательные условия кредитования следует только индивидуально.

Рассчитывать на заем смогут те, у кого просрочки в прошлом были небольшими, а ссуда на момент обращения в кредитную организацию погашена полностью.

Среди тех, кто готов проявить лояльное отношение, отмечают такие банки:

  1. «Проминвест», который кредитует на сумму до 1,5 млн. руб.
  2. «Хоум Кредит», который может поднять ставку до 55%!
  3. «Ренессанс Кредит», который готов предоставить в заем только 0,5 млн. руб.

Попытать счастья можно и в других финорганизациях. Многое будет зависеть от реальной ситуации, которая была отмечена в прошлом. Для многих приобретение автомобиля по предложенным программам становится не лучшим или вовсе недостижимым вариантом.

В этом случае можно всегда обратиться в те же банки, но для открытия потребительного кредита. Это самый приемлемый вариант, поскольку на его рассмотрение не отводиться много времени, клиент самостоятельно распоряжается транспортом, не потребуется первоначальный взнос, да и КАСКО приобретать нет нужды. Суммы же, которые готовы выдавать банки, будут примерно одинаковы в двух случаях.

Как правильно и быстро оформить автокредит на подержанное авто

Для оформления займа придется пройти несколько этапов. У каждой кредитной организации свои требования, а также утвержденный пакет необходимых документов.

В целом же процесс можно подразделить на такие шаги.

Выбор кредитной организации и изучение предложенных программ

Немало банков предлагают своим услуги тем, кто стремится стать собственником нового транспортного средства. Необходимо выделить время на изучение всех программ.

Некоторые случаи требуют личного обращения, поскольку может быть реален шанс:

  • Получить более выгодные условия и низкие процентные ставки.
  • Обговорить возможность приобретения б/у автомобиля без справки о доходах, а также без полиса КАСО и даже с плохой кредитной историей.
  • Рассчитывать на быстрое оформление ссуды.

Финансовые организации охотнее идут навстречу тем, кто готов оформить кредит в инвалюте, как и клиентам банка. В расчет при выборе банка принимать следует особенности расположения и репутацию организации, привлекательность конкретной программы и требования по ней, срок кредитования и максимальную сумму займа.

Оформление заявки

Ее можно подавать как в филиале отделения при личном общении, так и в электронном виде. Однако получение предварительного согласия не дает гарантии, что и в реальности банк готов будет кредитовать клиента. Посещение филиала будет все равно необходимо запланировать. После подачи заявки нужно будет собрать пакет документов, размер и содержание которого оговаривается отдельно.

Заключение контракта купли-продажи машины

В этот период нужно предоставить счет или подписать договор. В некоторых случаях банк самостоятельно отправляет платеж, но клиент должен будет приобрести КАСКО, другие полисы, а также внести первоначальный взнос.

Внесение первоначального взноса

После утверждения заявки клиенту нужно будет внести первоначальный взнос, размер которого оговаривается отдельно. Часто сумма достигает 10–50% от общей цены на машину.

Подписание контракта с банком

Завершающий этап, после которого будет производиться оплата за машину или передача денег в автосалон. На этапе подписания договора важно уделить внимание тексту документа, где должна быть оговорена процентная ставка, срок кредитования, особые условия, в том числе и варианты погашения ссуды.

Источник: "osago-go.com"

Как оформить кредит на автомобиль с пробегом

Когда средств на покупку автомобиля недостаточно, существует вариант оформления автокредита, который выдается банком, в том числе, и на б/у авто.

С помощью заемных средств граждане становятся владельцами машин с минимальными собственными вложениями. Тщательный анализ ситуации на рынке автокредитования, а также учет особенностей покупки подержанных легковых и грузовых машин позволят купить отличное транспортное средство с минимальной процентной переплатой.

Выбор оптимальной программы – залог выгодного оформления сделки с учетом потребностей и платежных возможностей клиента. Существуют определенные ограничения, требования со стороны банка, обеспечивающие безопасность сотрудничества и гарантируя возврат средств.

Выгодно ли брать б/у авто в кредит

Современные предложения по автозаймам предполагают возможность оформления машин б/у не только через авторизированный салон, но и на рынке через физических лиц. При должном старании можно найти отличные условия финансирования с низкой процентной ставкой, с возможностью выбора автомобиля нужной марки и модели, даже если машина не новая.

Особенностью автокредита является его целевое направление и необходимость оформления залогового обеспечения, что требует согласования с банком объекта приобретения.

Кредит на б/у авто позволит в течение короткого срока стать владельцем транспортного средства, не требуя от заемщика сколь бы то ни было существенных расходов. Однако, прежде чем подписать кредитный договор с банком, необходимо оценить, насколько оправданна покупка в кредит и выгодно ли подобное приобретение:

  1. Процентная переплата может привести к существенному росту итоговых затрат на покупку. Возможно, лучшим вариантом станет дождаться, пока сумма накоплений будет достаточна для самостоятельного приобретения без привлечения денег кредитора и оплаты дорогостоящей страховки по объекту залога. Тем более что ставка на подержанные машины будет выше, а накопить деньги на машину с пробегом гораздо проще, чем на новую.
  2. В течение всего периода оригинал ПТС будет храниться у залогодержателя, что делает невозможным дальнейшую продажу машины, если автомобилист решит поменять транспортное средство до окончания выплаты кредита.
  3. Большинство программ кредитования предполагают ограничение списка машин, доступных к покупке. Как правило, это машины из салона, где действуют более высокие расценки, а также модели определенных автопроизводителей.
  4. Банку важно иметь гарантии сохранности объекта залога, по крайней мере, пока заемные средства не будут возвращены. Однако, страховые компании с осторожностью оформляют полис КАСКО на старые машины с большим пробегом. В результате, подыскать приемлемый вариант страхования может быть сложно.
  5. Если заемщик отказался от КАСКО либо получить полис невозможно, необходимо быть готовым к большой переплате по повышенной ставке банка.

Данные обстоятельства должны быть тщательно взвешены перед тем, как согласиться на оформление кредитных обязательств.

Можно ли взять без первого взноса и КАСКО

Иногда для приобретения машины не обязательно наличие первого взноса.

В некоторых салонах действуют программы оформления покупки с нулевым первоначальным взносом. Подобные программы являются единственным выходом, когда транспорт требуется срочно, а средств у будущего автомобилиста нет совсем.

Следует быть готовым, что банк предъявит более высокие требования по остальным условиям сделки:

  • годовая ставка выше, чем по стандартным вариантам с взносом по кредиту;
  • необходимость дополнительного финансового обеспечения;
  • подтверждение материального благосостояния клиента и его финансовых возможностей.

Как правило, кредит без каких-либо начальных вложений со стороны заемщика предполагает обязательное предоставление справок о хороших доходах автомобилиста, которые позволят ему выплачивать долг в соответствии с ежемесячным графиком.

В отличие от ипотеки, закон не выдвигает обязательного требования страховать залоговый объект с помощью КАСКО, однако в целях финансовой безопасности изменятся условия программы кредитования. Без наличия страховки КАСКО автокредит выдают под повышенные, в среднем на 2 пункта, проценты.

Способы приобретения

В зависимости от выбранной программы, клиент финансового учреждения может взять машину тремя способами:

  1. Через дилера в автосалоне оформляется большинство автокредитов.
    Подобные сделки хорошо отработаны на практике и поставлены на поток. Дилер гарантирует безопасность при совершении покупки и юридическую чистоту документации. Получение машины с пробегом в автосалоне – самый легкий способ стать автовладельцем с наименьшим риском в отношении качества автомобиля и законности документов.

    За высокий сервис и безопасность дилер берет определенную плату, которая зачастую уже заложена в стоимости транспортного средства. По этой причине найти действительно дешевое средство передвижения в автосалоне бывает сложно.

    На помощь могут прийти различные акционные предложения, позволяющие купить авто с большой скидкой. Выбор автодилеров ограничивается организациями, сотрудничающими с конкретным банком. Поэтому, при выборе кредитора приходится исходить из разрешенного списка партнеров.

  2. Привлечение услуг автоброкера позволит проанализировать все имеющиеся варианты получения заемных средств и даже согласовать предварительное одобрение по наиболее выгодным программам. Брокер будет исходить из текущих возможностей и предпочтений автомобилиста, отправляя предварительные запросы по самым выгодным программам.
  3. Покупка у физлица.
    Машину вы можете найти на специальных частных площадках (рынках) либо через интернет-ресурсы с объявлениями (Авито, Дром). Данные сделки требуют самостоятельного составления ДКП, а также подготовки и проверки действительности представленных продавцом документов.

    Покупка у обычных граждан не всегда происходит на рынке и наличными. Есть множество онлайн площадок, на которых идет активная торговля авто с пробегом. Вместе с заемщиком рискует и банковская организация. По этой причине предложение кредиторов по финансированию покупки у частного лица весьма ограничено.

Принять правильное решение о самом выгодном варианте поможет оценка собственных возможностей, наличие определенных сбережений, требуемые характеристики будущего транспортного средства.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита на подержанный автомобиль мало отличается от действий по согласованию автозайма на новый транспорт.

Рекомендуется придерживаться следующей схемы:

  • Подбор автомобиля, проверка технического состояния на предмет, какие дефекты могли остаться незамеченными.
  • Поиск кредитной программы, предусматривающей покупку б/у автомобиля.
  • Подготовка и подача документов. Предварительно заказывают заключение об экспертной оценке ТС.
  • После одобрения банка заемщик может оформить полис КАСКО.
  • Заемщик заключает договор, а средства перечисляют продавцу по указанным при подаче реквизитам.

Так как предложений кредитования покупки автомобилей с пробегом не так уж много, следует заранее изучить возможные варианты программ и учитывать их при подборе будущего транспортного средства.

Краткий обзор предложений банков

Следующая таблица содержит актуальную информацию о действующих программах, доступных для физических лиц:

Краткий обзор предложений банков

Сведения о каждой из программ можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений. С помощью калькулятора будущий заемщик может оценить свои шансы на получение кредита, а затем направить онлайн запросы в выбранные организации.

Источник: "creditkin.guru"

Договор кредитования на покупку машины на вторичном рынке

Большинство банков предлагают своим клиентам программы автокредитования для покупки новых автомобилей. Но далеко не каждое финансовое учреждение готово заключить договор кредитования на покупку машины на вторичном рынке.

Это вполне логично, ведь в тех случаях, когда клиент покупает автомобиль не в автосалоне, а у частного лица, всегда есть риск, что он приобретает транспортное средство с сомнительным прошлым, которое уже может находиться в залоге у другого банка (или на него может быть наложен арест).

Не говоря уже о тех случаях, когда оно и вовсе числится в угоне или продается по поддельным документам. И даже, если с юридической чистотой сделки все хорошо, не факт, что автомобиль не побывал в аварии и находится в прекрасном техническом состоянии.

Но некоторые банки все-таки выдают кредиты на покупку б/у автомобиля — через специализированные салоны, многие из которых являются партнерами банка. Да и в целом такой бизнес легче проверить, поэтому рисков при покупке и кредитовании намного ниже.

Насколько это выгодно

Следует отметить, что даже если вы найдете банк, который готов прокредитовать покупку подержанного автомобиля, это не такая выгодная сделка, как могло бы показаться с самого начала. Дело в том, что здесь всегда будут более высокие проценты и сумма затрат на обслуживание кредитной сделки.

К факторам, которые увеличивают стоимость кредита, относятся:

  1. Суммы расходов на оценку реальной рыночной стоимости автомобиля, а многие банки настаивают на обязательном проведении такой экспертизы,
  2. Более высокие затраты на страхование. Кроме того, не все страховые компании готовы оформить полис КАСКО на автомобиль старше 7 лет, а без страховки банки не захотят заключать кредитный договор,
  3. Более высокие риски банка, связанные со статусом продавца. Очень часто подержанные автомобили продают физические лица, у которых нет банковского счета. В то же время выдавать ссуду наличными согласится далеко не каждый банк.
Таким образом, брать автокредит стоит только после того, как будут взвешены все «за» и «против». Возможно, в каких-то случаях лучше взять потребительский кредит наличными. Проценты будут выше, но не нужно будет платить за страховой полис и оценку авто. Да и собирать пакет документов тоже не нужно.

Желательно при этом учитывать стоимость машины и то, какую сумму в месяц вы готовы выделить на кредитные выплаты.

3 крупных российских банка готовы выделить кредит на покупку б/у автомобиля

Всего три крупных российских банка готовы выделить кредит на покупку б/у автомобиля. Это Сбербанк, ВТБ 24 и ГазПромБанк. Условия кредитования у них заметно отличаются.

В частности, Сбербанк готов выдать ссуду на приобретение российских подержанных авто (только не старше 5 лет). В ГазПромБанке это ограничение действует для иномарок. А покупку отечественных автомобилей ГазПромБанк и ВТБ24 своими кредитными программами не предусматривают вовсе.

Значительные суммы потребительского кредита без указания точной цели готовы предоставить Сбербанк, УралСиб и Росэнергобанк.

Но если у Сбербанка действуют те же ставки, что для автокредитования, то у других банков проценты гораздо выше. Кроме того, Сбарбанк предлагает кредиты до 1,5 млн. рублей, а остальные банки в гораздо меньшей сумме. Кредитные программы нужно сравнивать также по срокам, но в среднем в большинстве случаев для потребительского кредита действует срок до 5 лет.

Особенности кредитных программ

Помимо чисто финансовых факторов, выбор программы кредитования для покупки подержанного авто предполагает учет целого ряда других моментов. Все это нужно учесть при сравнении кредитных программ:

  • Возраст подержанного автомобиля.
    Чаще всего для иномарок его определяют в 5-10 лет. С отечественными машинами согласны иметь дело не все банки, но в любом случае максимально допустимый возраст — 5 лет.
  • В условиях банка может быть прописана только комиссионная продажа.
    Это означает, что банк согласен работать исключительно с теми автосалонами, которые являются его партнерами. Такие салоны обычно работают, принимая автомобиль на комиссию.

    Так что, если вы найдете подходящую модель у частного лица, вам нужно будет уговорить его сдать свою машину в салон на таких условиях. А это уже практически нереально. Помимо того, что все это влечет за собой дополнительную возню с документами, оно также чревато потерей времени и денег.
  • Максимальный пробег автомобиля.
    Здесь для отечественных и иностранных автомобилей также установлены свои ограничения: в первом случае — до 50 тысяч км, а во втором многие банки согласны отнестись лояльнее — до 100-150 тысяч км.

Плюсы и минусы кредита на машину

Некоторые банки готовы выдать кредит на покупку подержанного авто у частного лица. Но в этом случае заемщику придется собрать множество дополнительных документов. И нужно понимать, что рассматривать его заявку будут не полчаса, а как минимум несколько дней. Потому что нужно будет проверить и кредитную историю заемщика, и юридическую чистоту сделки.

В некоторых случаях самому заемщику тоже не повредило бы заручиться документами, которые подтвердят его права на автомобиль в случае судебного разбирательства (например, взять выписку из реестра залогов, оформленную нотариально, или написать официальный запрос в ГИБДД, чтобы получить подтверждение того, что автомобиль не числится в розыске).

Кроме того, нужно с самого начала заняться проверкой подлинности ПТС, поскольку банк потребует предоставления ему этого документа.

Следует отметить, что упомянутая выше комиссионная продажа — это в целом выгодно и заемщику. Автосалоны работают легально, подчиняются действующему законодательству, и с них реально востребовать свои деньги в случае, если с автомобилем будет что-то не так.

Дальнейшее оформление автомобиля

В банк нужно будет предоставить пакет документов: заявление на кредит, паспорт самого заемщика, копию его трудовой книжки, бумагу, подтверждающую, что его ежемесячного дохода хватит на уплату процентов. Кроме того, нужен официально оформленный договор купли-продажи и другие документы на авто.

Далее следует приложить к этому пакету и копии страховых полисов. У каждого банка могут быть свои требования по оформлению этих бумаг, так что нужно их сначала внимательно прочитать. Даже если финансовое учреждение одобрит кредит, радоваться пока рано. Нужно еще провести предварительную экспертизу.

Можете быть уверены, что банк сам скажет, какая компания будет ее проводить, даже если вы не уверены в ее объективности. И оплатить ее услуги нужно заемщику. Страховка также обычно оформляется через компании, связанные с данным банком. Все это стоит дороже, чем если бы заемщик сам занимался поисками соответствующих услуг, но особого выбора у него все равно нет.

Процедура отнимает какое-то время, это нужно учесть. После того, как автомобиль перейдет в собственность заемщика, нужно будет заняться его перерегистрацией в ГИБДД. Вот здесь, кстати, и поможет то, что юридическую чистоту сделки вы проверили еще на этапе заключения кредитного договора, так что вряд ли тут будут какие-то сюрпризы.

При этом в ГИБДД должны внести изменения в паспорт ТС и выдать новое регистрационное свидетельство. Банку понадобятся эти документы. Более того, поскольку автомобиль находится в залоге, то многие финансовые учреждения требуют оставлять им оригинал ПТС, а водитель вынужден брать дубликат.

При покупке подержанного автомобиля, если продавец может предложить только дубликат ПТС, такая ситуация должна настораживать, ведь тогда автомобиль уже может находиться в залоге. И не факт, что банк согласится выдать кредит при наличии только дубликата ПТС или если на этом документе будет стоять отметка о том, что он выдан взамен утерянного. И в том, и в другом случае велик риск того, что вы имеете дело с машиной с несколько туманным прошлым.

Источник: "avtoslog.com"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector