Как получить кредит для ИП без залога в Казахстане: процедура оформления

Добрый вечер! В наше время открыть свой бизнес достаточно трудно. Для этого Вам потребуется много сил и времени, а также средств. Не всегда у начинающего ИП есть достаточно средств, дабы вывести свой бизнес на высокий уровень.

В современном мире есть большой плюс для ИП — это возможность взять кредит под развитие своего бизнеса. Конечно, это тоже хлопотно и затратно, но в то же время Вы получаете возможность вложится в развитие своего дела.

Прочитав статью, Вы узнаете о том: как взять кредит для ИП без залога в Казахстане, какова процедура оформления, виды кредитования, документы необходимые для оформления сделки.

Как получить кредит для ИП в Казахстане без залога

Если вы решили, что привлечение дополнительных денежных средств в виде банковского займа в ваш бизнес неизбежно, стоит быть готовым к прохождению следующих этапов. Соответствие минимальным требованиям банка.

Для того, чтобы иметь возможность получить кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям того или иного банка.

Как правило, минимальные требования у большинства банков относительно одинаковые и выглядят следующим образом:

  1. Срок осуществления хозяйственной деятельности — не менее 6-12 месяцев.
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Положительная финансовая отчетность предприятия.

К выбору кредитной программы нужно отнестись со всей ответственностью. Она должна стать решением текущих потребностей вашего бизнеса. При выборе программы стоит обратить внимание на такие параметры:

  • размер процентной ставки (устанавливается, как правило индивидуально, на основании финансового анализа деятельности вашей организации);
  • максимальный срок кредитования;
  • максимальная сумма кредитования;
  • залоговое обеспечение;
  • условия досрочного погашения;
  • наличие комиссий;
  • форма предоставления займа (разовый кредит, овердрафт или кредитная линия);
  • вид погашения кредита/

После выбора программы необходимо обратиться в банк для подачи заявки и пакета необходимых документов. Если решение по вашей заявке положительное, вы подписываете договор и получаете кредит.

Документы необходимые для получения кредита юридическим лицом

Списки документов, необходимых для получения кредита, могут отличаться в каждом конкретном банке. Ниже указан стандартный набор документов, запрашиваемый большинством банков.

  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Пакет учредительных документов.
  3. Документ с образцами подписей и оттиска печати.
  4. Финансовая отчетность.
  5. Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним.
  6. Налоговая декларация.
  7. Документ, подтверждающий отсутствие или наличие налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям.
  8. Пакет документов по залогу.

Как составить бизнес-план для получения кредита

В каких случаях банки могут запросить бизнес-план:

  • если вы ИП (индивидуальный предприниматель);
  • отсутствие залога в достаточном объеме;
  • финансирование необходимо на длительный срок (от 3-х лет);
  • срок существования компании менее 6 месяцев;
  • вы претендент на льготное кредитование/

Составить базнес-план для получения кредита можно как самостоятельно, так и обратившись к специалистам. В случае обращения к специалистам вы получаете профессионально составленный бизнес-план, да и к тому же, экономите время на его составлении.

Если вы таки решились составлять бизнес-план самостоятельно, стоит разобраться в тонкостях и нюансах этого нелегкого «ремесла».

Бизнес-план для банка должен состоять из таких разделов:

  1. Резюме. Это краткое содержание вашего бизнес плана. Также, можно сказать, что резюме проекта – это своего рода реклама проекта, поэтому оно должно содержать все его выгоды и их обоснования.
  2. Описание компании. В данном разделе необходимо указать наименование компании, организационно-правовую форму, форму собственности, ваши контакты и другое.
  3. Анализ рынка. Проанализируйте рынок, в котором будет осуществляться реализация вашего товара или услуги. Рассмотрите потенциальных конкурентов.
  4. Маркетинговый план. Расскажите о своем продукте, на кого он рассчитан, какую ценность будет иметь для потребителя. Напишите, какую стоимость вы хотите получать за ваш продукт. Аргументируйте ее и объясните, почему покупатели захотят покупать продукт именно у вас. Рассмотрите планируемый объем продаж.

    Также, опишите, каких действий конкурентов следует опасаться и каковы основные элементы стратегии противодействия.

  5. Экономические показатели компании. Отобразите расчеты по фирме (затраты, прибыли). Проанализируйте возможность роста доходности и снижения затрат.

Производственный план. В разделе указывается:

  • какие современные технологии используете в процессе производства;
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
  • нуждается ли производство в модернизации;
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
  • величина расходов на производство каждого типа продукции/

Финансовый план. В данном разделе следует указать:

  1. Информацию о постоянных и первоначальных расходах.
  2. Рассчитанную себестоимость товаров.
  3. Указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами.
  4. Планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях.
  5. Описание каждого этапа погашения кредита.
  6. Прогноз ликвидности бизнеса.
  7. Расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Нужно помнить, каждый бизнес план – это отдельно взятый уникальный документ. И количество разделов в нем может быть разное. Главная цель бизнес-плана – обосновать потребность в финансировании вашего бизнеса.

Программы фонда «Даму»

Подбирая программу для привлечения дополнительных средств в ваш бизнес, особое внимание стоит обратить на государственные программы. Так как такие программы имеют ряд преимуществ перед стандартными программами банков.

Сегодня, наиболее популярным Фондом, предоставляемым такие программы, является АО «Фонд развития предпринимательства «Даму».

Фонд «Даму» — это государственный институт, 100% акций которого принадлежат АО НУХ «Байтерек». Создан фонд в 1997 году. На сегодняшний день Фонд активно оказывает финансовую и нефинансовую поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса.

Финансовая поддержка:

  • льготное кредитование через банки второго уровня, лизинговые компании и микрофинансовые организации (МФО) для бизнеса и стартапа;
  • субсидирование — снижение ставки вознаграждения по кредитам на развитие бизнеса, выдаваемым банками;
  • гарантирование — предоставление частичной гарантии в качестве залога по кредитам банков;
  • грантовое финансирование/

Нефинансовая поддержка:

  1. Бесплатные обучающие программы и проекты.
  2. Бесплатные семинары и мастер-классы по профильным направлениям бизнеса.
  3. Бесплатный консалтинг и сервисная поддержка по важнейшим направлениям ведения бизнеса и госпрограммам поддержки МСБ.

Среди партнеров Фонда «Даму» числятся различные международные организации, международные финансовые организации, а также банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании Республики Казахстан.

Все программы Фонда делятся на:

  • программы для начинающих предпринимателей;
  • программы для действующих предпринимателей;
  • программы для женщин в бизнесе;
  • Дорожная карта бизнеса.

Программы для действующих предпринимателей смотрите на сайте Даму.

Стоит ли брать кредит для бизнеса

Чтобы разобраться в том, стоит ли брать кредит для бизнеса, нужно рассмотреть преимущества и недостатки данного решения. Преимущества:

  1. Простота оформления. Процесс выдачи кредитов банками давно уже налажен. Заемщику нужно лишь подать заявку и предоставить необходимый пакет документов.
  2. Широкая линейка предлагаемых продуктов. Каждый заемщик может подобрать тот продукт, который будет оптимальным для решения потребностей его бизнеса в тот или иной момент.
  3. Длительный срок кредитования. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.

Недостатки:

  • обязательное наличие залогового имущества;
  • дорогая стоимость заемных средств;
  • жесткие требования к заемщику;
  • недостаточно гибкие графики погашения кредита;
  • риск снижения финансовой устойчивости компании/

Как видим недостатков кредитования больше. Но насколько они критично весомы конкретно для вашего бизнеса, решать только вам.
Источник: "bankchart.kz"

Виды кредитов для бизнеса

В современном мире обойтись без привлечения дополнительных средств получается далеко не у каждого. Это касается как физических лиц, так и представителей бизнеса. Одним из решений вопроса привлечения дополнительных средств, как для одних, так и для вторых, является кредитование.

Если о кредитовании физических лиц мы говорили ранее, то сегодня речь пойдет о финансировании юридических лиц.

Кредит для бизнеса – предоставление денежных средств юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на конкретный срок и на условиях возврата и платности. Классифицировать бизнес-займы можно по разным параметрам.

В зависимости от субъекта кредитования:

  1. Кредиты для юридических лиц.
  2. Кредиты для индивидуальных предпринимателей.

В зависимости от стадии развития бизнеса:

  • кредиты на открытие нового бизнеса;
  • кредиты на расширение бизнеса;
  • кредиты на поддержку готового бизнеса.

В зависимости от объекта кредитования:

  1. Кредиты на приобретение основных средств.
  2. Кредиты на пополнение оборотных средств.
  3. Нецелевые кредиты для бизнеса.

В зависимости от формы кредитования:

  • кредитная линия;
  • срочный кредит;
  • овердрафт/

Упрощенные формы бизнес-кредитов:

  1. Микрокредиты.
  2. Экспресс-кредиты.

Особые формы кредитования и другое финансирование:

  • лизинг;
  • факторинг;
  • аккредетив;
  • гарантия;
  • товарный кредит;
  • вексельный кредит;
  • венчурное финансирование;
  • проектное финансирование;
  • контрактное финансирование.

Как видим, существует множество различных кредитов. И именно от правильности выбора того или иного кредита, зависит успешность деятельности вашей организации.

Микрокредиты для малого бизнеса

Микрокредиты для малого и микро бизнеса – один из вариантов привлечения дополнительных денежных средств для представителей этого сегмента рынка. Они хорошо подходят индивидуальным предпринимателям, компаниям с несколькими сотрудниками и многим другим предприятиям, у которых могут возникать сложности с традиционным кредитованием.

А также, микрокредиты имеют ряд таких особенностей:

  1. Короткие сроки кредитования.
  2. Небольшие суммы.
  3. Относительно высокие процентные ставки.
  4. Гибкие подходы к обеспечению возвратности займов.
  5. Простая процедура получения.
  6. Быстрое рассмотрение заявки.

На сегодняшний день главными «поставщиками» микрокредитов являются Микрофинансовые организации (МФО). Банки работают с такими кредитами не так охотно.

Кредит на коммерческий транспорт

Наличие транспорта, независимо от того, являетесь вы физическим лицом или представителем бизнеса, делает вашу жизнь/деятельность более легкой, комфортной и продуктивной. Поэтому многие предприниматели/организации стремятся стать владельцами того или иного транспортного средства.

Но, на сегодняшний день, далеко не каждый имеет возможность приобрести коммерческий транспорт за свои кровные средства. И понимая это, банки идут на встречу представителям бизнеса, предлагая свою помощь в виде кредитов на коммерческий транспорт.

Кредит на коммерческий транспорт – целевой займ, в рамках которого денежные средства предоставляются на приобретение коммерческого транспорта.

Под коммерческим транспортом следует понимать:

  • автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно);
  • грузовые автомобили категории «С», масса которых составляет не менее 3,5 тонн;
  • спецтехника, прицепы и полуприцепы;
  • техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д.;
  • автомобили категории «В» (при покупке более одного автомобиля).

Банки, выдающие такие кредиты, как правило, готовы предоставить деньги как на новый, так и на б/у транспорт. Займы на коммерческий транспорт более охотно выдаются заемщикам, не имеющим других крупных долгов и обладающим хорошей платёжеспособностью.

Наличие залога, является обязательным условием для оформления таких кредитов.

Так же банки дополнительно требуют наличие поручительства. Не стоит также забывать и про необходимость первоначального взноса (как правило от 20% от стоимости транспорта).

Бланковый кредит

Если говорить простыми словами, бланковый кредит – это кредит, не требующий обеспечение. Понятие произошло от английского слова blank («пустой»). Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» бланковый кредит, должен отвечать двум критериям:

  1. Размер кредита превышает 0,02 (ноль целых две сотых) процента от величины собственного капитала банка, рассчитанного в соответствии с требованиями постановленияПравления Национального Банка Республики Казахстан;
  2. Обеспечение, предусмотренное законодательством Республики Казахстан, за исключением неустойки, в совокупности покрывает менее 50 (пятидесяти) процентов обязательств заемщика по выданному кредиту либо отсутствует.

Получить бланковый кредит может далеко не каждый. Как правило, потенциальный заемщик в таком случае – это клиент банка, который сотрудничает с банком на протяжении длительного промежутка времени и зарекомендовал себя с лучшей стороны (как надежный партнер).

Размер процентной ставки при таком кредитовании зависит от портрета заемщика.

Чем крупнее, презентабельнее, надежнее клиент, и, чем лучше его платежная репутация, тем выше вероятность оформить кредит по более низкой ставке. Если говорить о банках, то важнейший риск для них при таком кредитовании заключается не в размере кредита или его сроке действия, а в уверенности в порядочности заемщика.

Вексельный кредит

Вексельный кредит – особый вид займа, в рамках которого расчет между покупателями и поставщиками производится с помощью векселей. Рассмотрим, как это работает, на примере:

  • фирма-покупатель товара оформляет в банке ссуду на покупку векселя;
  • данным векселем фирма-покупатель рассчитывается со своим поставщиком за полученный товар;
  • за счет полученных от реализации товара средств фирма-покупатель возвращает взятые в банке деньги вместе с начисленными процентами и комиссиями;
  • поставщик, имея вексель на руках, может обменять его в банке на деньги (сумма указывается в векселе) или же рассчитаться этим векселем уже со своими контрагентами.

Одним из основных преимуществ вексельных кредитов является более низкая процентная ставка в сравнении с другими формами кредитования. Вексельные кредиты бывают двух видов: векселепредьявительские (которые в свою очередь делятся на учетные и залоговые) и векселедательские.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств или оборотный кредит – продукт, предназначенный для решения целого ряда задача:

  1. Расширение производства.
  2. Сезонное увеличение продаж.
  3. Открытие новых точек продаж.
  4. Закупка товаров и услуг, сырья и средств производства.
  5. Покрытие кассового разрыва.
  6. Долгосрочная арендная плата.
  7. Другое

Получить деньги на пополнение оборотных средств можно как в виде одноразовой выдачи, так и виде кредитной линии (возобновляемая кредитная линия/невозобновляемая кредитная линия). Сроки кредитования при оборотном кредитовании, как правило, относительно не большие – до 3 лет.

Ставка устанавливается индивидуально, и зависит от параметров каждой конкретной сделки.

Для получения кредита обязательным условием является наличие залога или/и поручительства. Залогом чаще всего выступает имущество предприятия, поручителем – собственник предприятия.

Кредит на развитие бизнеса

Если вы начинающий предприниматель и вам необходимы средства для развития вашего бизнеса, получить их можно, обратившись в кредитное учреждение. Чтобы ваше обращение имело шанс на успех, необходимо соответствовать как минимум таким критериям:

  • наличие ликвидного залога;
  • грамотно и правильно составленный бизнес-план;
  • отсутствие других непогашенных кредитов;
  • наличие поручительства.

Условия оформления кредита в каждом конкретном банке могут иметь свои отличия. Так же они зависят от того, какой кредит вы рассматриваете: кредит для малого бизнеса с нуля или займ на развитие уже существующего малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса без залога

Получить кредит без залога, на сегодняшний день, малому бизнесу крайне сложно. Такие кредиты несут большие риски для кредиторов, и поэтому предложений на рынке очень мало. Если не брать во внимание такой продукт как овердрафт, который, как правило, оформляется уже существующим клиентам с открытым расчетным счетом в банке, то предложений беззалогового кредитования в банках или вовсе нет, или встречаются лишь единичные случаи.

Как вариант, для получения займа для малых предприятий без залога, можно рассмотреть предложения микрофинансовых организаций. МФО, как правило, более лояльные в этом плане, нежели банки.

Кредиты для сельского хозяйства в Казахстане

Сельское хозяйство, располагая огромным потенциалом и большими резервами, является одним из приоритетных направлений развития экономики Республики Казахстан. А развитию самого сельского хозяйства способствует Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, основной миссией которого является финансирование сельского предпринимательства по приоритетным отраслям АПК.

На сегодняшний день в Фонде существуют такие кредитные программы:

  1. «Игілік» — приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, других сельскохозяйственных животных, птиц и разведение медоносных пчел; приобретение кормов.
  2. «Сыбаға» — обеспечение увеличения численности поголовья КРС мясного направления и МРС.
  3. «Егінжай» — кредитование субъектов АПК на пополнение оборотных средств для проведения весенне-полевых и уборочных работ.
  4. «Кәсіпкер» — организация и расширение несельскохозяйственных и сельскохозяйственных видов бизнеса (за исключением целевых назначений, предусмотренных программами Игілік, Береке, Егінжай, Ынтымақ).
  5. «Ынтымақ» — создание и развитие сервисно-заготовительных и перерабатывающих организаций.
  6. «Ырыс» — создание и расширение молочно-товарных ферм от 50 до 100 голов.
  7. «Бірлік» — создание и развитие молокоприемных пунктов.
  8. «Интенсивные сады» — создание и развитие интенсивных (семейных) яблоневых садов.

В зависимости от программы процентная ставка варьируется от 4 до 14 процентов годовых. Основные требования к заемщику:

  • у заемщика отсутствует просроченная задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;
  • У заемщика отсутствует просроченная задолженность перед банками второго уровня и другими финансовыми учреждениями;
  • кредитная история у заемщика допустимая к кредитованию;
  • имеются помещения, постройки для содержания животных;
  • ветеринарно-санитарная ситуация в сельском округе, где находится бизнес, благополучная;
  • Наличие необходимого объема кормов;
  • наличие сертификата «Бастау Бизнес».

Кредит на оборудование

Кредит на оборудование – целевой займ на приобретение необходимого для вашего бизнеса оборудования. Это может быть, как промышленное оборудование, оборудование для сферы услуг, торговое оборудование, офисное оборудование и другое.

Овердрафт. Как открыть кредитную линию

Овердрафт является одним из наиболее популярных кредитных продуктов для малого бизнеса. Он довольно удобен в работе и достаточно эффективен как источник покрытия кассовых разрывов. Что же такое овердрафт?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый организациям при недостатке денежных средств на расчетном счету.

Чтобы получить кредит в форме овердрафта в конкретном банке, желательно быть его клиентом (на протяжении установленного этим же банком времени) по расчетно-кассовому обслуживанию. Лимит кредитования зависит от размера ваших среднемесячных оборотов по счету. Как правило, в банках Казахстана, он составляет не более 40% от оборотов клиента.

Как альтернативу овердрафту можно рассмотреть кредитную линию. Кредитная линия – это обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Для открытия кредитной линии необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить такие документы:

  1. Бухгалтерский баланс за шесть месяцев.
  2. Регистрационные документы юридического лица, ИП.
  3. Паспорт учредителя.

Так же банк в праве запросить дополнительные документы. Наличие залога, как правило, является обязательным.

Источник: "bankchart.kz"

Кредит для малого бизнеса в 2021: действенная помощь для развития дела

В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.

Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ).

Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело.

Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом. Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество).

При обращении непосредственно в Фонд вы можете воспользоваться одной из его программ без залога и поручителей, но при этом обязаны открыть депозит, на который положить сумму – гарантию обеспечения средств (примерно в размере 36% ссуды). Рассмотрим наиболее интересные предложения.

АО «Казкоммерцбанк» (QAZQOM)

Активно сотрудничает с Фондом Даму АО «Казкоммерцбанк» (QAZQOM)). Банк предоставляет несколько услуг для предпринимателей. По различным программам вы можете получить до 100 000 000 тенге под залог имущества (по некоторым программам требуются поручители по кредиту).

При договоре с Фондом можно получить до 150 миллионов тенге при открытии депозита до 40% кредитной суммы.

Также возможны кредиты в иной валюте (до 65 миллионов рублей, до 1 миллиона долларов). Процентная ставка складывается из начислений по депозиту плюс 2,5% годовых, если вклад и кредит в одной валюте. Если нет, то сверх процентов по вкладу взимается 5,5% годовых.

ВТБ Банк

Несколько программ предлагает ВТБ Банк:

  • Овердрафт поможет тем, кто нуждается в быстрых деньгах на короткий срок. Вы можете взять от 300 000 до 50 000 000 тенге сроком до одного года и погасить сумму с процентами в любое время до окончания срока в удобном режиме – одноразово или траншами. Возможен кредит в рублях.
  • Малый кредит выдается по целевому назначению (перечисление средств на конкретные сервисы для расширения и модернизации производства). Сроки кредитования – от 1 месяца до 7 лет. Можете получить от 3 до 150 миллионов тенге под залог имущества. Процентная ставка в рамках программ Даму – от 7% годовых, ГЭСВ – от 13%.
  • Премиум кредит выдается на аналогичных условиях (нюансы – сокращенные сроки на финансирование оборотного капитала, иной расчет процентов). Размеры кредита – от 75 до 750 миллионов тенге.
  • Бизнес экспресс кредит можно получить без залогового обеспечения в размете от 300 000 до 3 000 000 тенге.

ВТБ Банк предлагает кредит комбинированная линия. Цели финансирования зависят от цели финансирования по сублимитам. Сублимит на Инвестиционные цели:

  1. Приобретение и модернизация основных средств для использования в коммерческих целях.
  2. Капитальные затраты в долгосрочные активы.
  3. Ремонт, реконструкция, строительство основных средств.
  4. Развитие нового направления деятельности и расширение бизнеса (в т.ч. приобретение доли в уставном каптале).
  5. Средства для расчетов по непокрытым аккредитивам.
  6. Предоставление гарантийной/документарной операции.
  7. Рефинансирование задолженности, выданных на вышеперечисленные цели.

Сублимит на Пополнение оборотных средств:

  • Пополнение оборотных средств;
  • Финансирование операционных расходов, связанных с финансово-хозяйственной деятельностью Клиента;
  • Предоставление гарантийной/документарной операции;
  • Рефинансирование задолженности, выданной на вышеперечисленные цели.

Валюта Комбинированной линии зависит от валют, которые установлены в сублимитах на Инвестиционные цели/Пополнение оборотных средств:

  1. KZT.
  2. RUB.
  3. При предоставлении полного покрытия денег возможно в USD/EUR в рамках полномочий.

Максимальная сумма Комбинированной линии – не более 100 000 000 RUB (эквивалент в KZT на дату принятия решений). Максимальная сумма сублимита на Инвестиционные цели:

  • Не более 100 000 000 RUB (эквивалент в KZT на дату принятия решения) -при сроке не более 60 месяцев;
  • Не более 50 000 000 RUB (эквивалент в KZT на дату принятия решения) — при сроке не более 84 месяца.
Максимальная сумма сублимита на Пополнение оборотных средств: не более 100 000 000 RUB (эквивалент в KZT на дату принятия решения).

Максимальный срок Комбинированной линии – не более 84 месяца. Максимальный срок сублимитов на инвестиционные цели:

  1. До 84 месяцев — при максимальной сумме до 50 000 000 RUB (эквивалент в KZT на дату принятия решений).
  2. До 60 месяцев – при максимальной сумме до 100 000 000 RUB (эквивалент в KZT на дату принятия решений).
  3. Максимальный срок сублимита на пополнение оборотных средств – не более 36 месяцев.

Народный банк Казахстана «Halyk Bank»

Народный банк Казахстана «Halyk Bank» выдает кредит «Халык Предприниматель» до 1,5 миллиона тенге на срок до 10 лет. Процентная ставка – 7%, ГЭСВ – 12,6% годовых. В качестве обеспечения принимаются земельные участки, оборудование, движимое и недвижимое коммерческое и личное имущество.

АО Forte Bank

АО Forte Bank в рамках совместной программы ЕБРР (Европейского банка реконструкции и развития) и Фонда Даму предлагает интересные варианты кредитования МБ. Кредиты на сумму до 3 миллионов долларов США (или в национальной валюте по курсу) под 14% годовых (ГЭСВ – от 15%) до 2020 года за счет средств ЕБРР, далее — банка. Особые интересные предложения представительниц прекрасного пола, владеющих собственным бизнесом, в проекте «Forte Business Women».

Банк Центр Кредит

Банк Центр Кредит предлагает заем «Center Contract» на сумму от 80% краткосрочной дебиторской задолженности. Срок погашения – до одного года, ГЭСВ – от 20,2% годовых. При сотрудничестве с Даму предприниматели могут также получить до 20 миллионов тенге на старт и развитие бизнеса под 8% годовых. Обеспечение – депозит из собственных средств (36% суммы кредитования) или недвижимое имущество.

АО Цеснабанк

АО Цеснабанк предлагает целевые кредиты для пополнения оборотных средств, ремонт и закупку оборудования, приобретение транспортных средств. Кредиты выдаются на срок до 10 лет. Суммы и процентные ставки зависят от целевого назначения и условий кредитования. ГЭСВ – от 16% годовых.

АТФ Банк

АТФ Банк осуществляет кредитование малого бизнеса под залог коммерческого или личного недвижимого имущества. Сумма кредита – до 70% рыночной стоимости залогового имущества, срок погашения – до 5 лет. Процентные ставки рассчитываются индивидуально. Возможен гибкий график выплат с учетом сезонности бизнеса.

АО Bank RBK

Сумма кредита для МБ от АО Bank RBK может составлять до 300 миллионов тенге и выплачиваться в сроки от полугода до 5 лет. Назначение – целевое, ГЭСВ – от 15,45% годовых. Кредит обеспечивается недвижимым и движимым имуществом (личным и коммерческим), а также деньгами на текущем/сберегательном счете.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает целевые кредиты до 60 000 000 тенге на срок до 7 лет. Ставки – от 14%, ГЭСВ – от 16,5% годовых. Обеспечение – жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование, деньги на счете. А также валютные кредиты до 400 000 долларов США на 7 лет под 10,5% годовых (ГЭСВ – от 12,5%). Обеспечение – аналогичное.

Виды финансовой поддержки:

  • Льготное кредитование через банки второго уровня в рамках целевых программ для регионов и отдельных отраслей.
  • Субсидирование — снижение ставки вознаграждения по кредитам на развитие бизнеса, выдаваемым банками.
  • Гарантирование — предоставление частичной гарантии в качестве залога по кредитам банков.
  • Грантовое финансирование.

Виды нефинансовой поддержки:

  1. Бесплатные обучающие программы и проекты: «Обучение топ-менеджмента МСБ», «Поддержка предпринимательских инициатив студенческой молодежи», «StartUp Болашак», «Поддержка открытия нового бизнеса» и др.
  2. Бесплатные семинары и мастер-классы по профильным направлениям бизнеса.
  3. Бесплатный консалтинг и сервисная поддержка по важнейшим направлениям ведения бизнеса и госпрограммам поддержки МСБ.

Источник: "allmoney.kz; /www.vtb-bank.kz; alfabank.kz"

Сreditkz.com — профессиональное кредитование

Как получить кредит для ИП без залога в Казахстане: процедура оформления

Современная жизнь диктует нам свои условия. И иногда для решения насущных вопросов срочно нужна определенная сумма, которая не всегда бывает в наличии. Что же делать тогда? Самый простой выход – одолжить у родных или друзей. Но не каждый может похвастаться другом-миллионером, да и родственники тоже могут не обладать свободными финансами.

И тут может возникнуть другая проблема: у Вас нет возможности доказать свою платежеспособность и у Вас нет активов, которые могли бы выступить в качестве залога. Что же делать тогда? Учитывая потребности клиентов, сегодня многие макрофинансовые организации и банки Казахстана предлагают быстро оформить кредит без залога в Алматы. Да и справка о доходах Вам при этом не понадобится.

Не так давно система кредитования в Казахстане была несовершенна.

Банковские структуры не имели необходимой информации о заемщике, отсутствовали специализированные базы данных и свои деньги они могли доверять только таким клиентам, которые могли оставить залог или заключали договоры поручительства.

Сегодня появилась возможность определять надежность клиентов и предлагать им более удобные условия кредитования – без залога и поручительства. Беззалоговое кредитование сегодня доступно каждому гражданину РК, вне зависимости от того, официальный ли у него доход.

Такие кредиты выдаются срочно и без лишней волокиты. Кроме того, многие банки и финансовые структуры предлагают получить беззалоговый кредит в Алматы в онлайн-режиме. Онлайн заявка на кредиты в банки Алматы избавит Вас от необходимости ходить в офис кредитной организации.

На портале банка можно выбрать удобный для Вас вид кредита, необходимую сумму и просмотреть предварительный график погашения.

После заполнения заявки на сайте, нужно дождаться звонка квалифицированного сотрудника, который уведомит о решении в выдаче кредита и обсудит с Вами условия погашения кредита.Такая форма получения ссуды будет особенно удобна тем, кто остро нуждается в средствах и не имеет желания заниматься сбором документов для получения простого кредита в банках.

Онлайн заявки принимаются круглосуточно. Смотрите наши новости и словарь терминов. Именно тогда и принимается решение взять кредит в Алматы.Следовательно, если Вам срочно нужны деньги, а банки уже закрыты, не придется бегать по родным и знакомым, просто можно подать заявку на получение беззалогового кредита.

Получить займ без залога можно и на банковскую карту, и на банковский счет. Кстати, если Вы являетесь клиентом банка, ставка для Вас может быть несколько ниже. Почему стоит выбирать именно беззалоговые кредиты?

Все просто:

  • Вам не нужно предъявлять справку о доходах или другие документы;
  • Быстрое оформление;
  • Деньги можно получить либо наличными, либо на карту;
  • Кредиты выдаются без поручительства и залога;
  • Не нужно платить первоначальный взнос или же являться клиентом банка;
  • Индивидуальный подход (будут учтены Ваши возможности и пожелания);
  • Можно получить займ даже при наличии плохой кредитной истории.

Среди минусов беззалоговых кредитов нужно отметить короткий срок кредитования, довольно высокую ставку (около 20 %) и, как правило, небольшую сумму кредита. Несмотря на это, беззалоговый кредит наличными в Алматы все же может стать прекрасным альтернативным решением вопроса нехватки финансов.

А еще: деньги Вы можете потратить на свое усмотрение (поехать на отдых, купить новую мебель или же просто с шиком провести торжество), банковские организации совершенно не интересует целевое назначение займа.

Для них главное, чтобы клиент вовремя платил по кредиту.

Документы для ИП:

  1. Регистрационные документы — оригиналы.
  2. Отчеты о выручке — оригиналы.

Словом, получение кредита даст Вам возможность наслаждаться жизнью, не откладывая на «потом» желанную покупку, ремонт или путешествие.

Источник: "creditkz.com"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector