Как обнулить кредитную историю бесплатно и за деньги — через профильные услуги кредитных организаций

Как обнулить кредитную историю

Добрейшего времени суток! Почему чаще всего кредитно-финансовые учреждения отказывают в выдаче кредитов?

По причине неудовлетворительной финансовой биографии претендента. Мало кто задумывается о ней, пока не возникла острая нужда в заемных средствах. Это касается даже такой мелочи, как покупка мелкой бытовой техники в рассрочку.

Но когда обстоятельства подпирают, то хочешь или нет, а приходится искать пути, как обнулить кредитную историю, испорченную просрочками либо по ошибке ответственных специалистов.

Поэтому читайте в статье, как поправить кредитную историю — самостоятельно или платно с помощью специальных сервисов – и не связывайтесь с мошенниками, которые не только не помогут, но и создадут новые проблемы, вплоть до уголовных.

Можно ли улучшить свою финансовую биографию

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни получал заем в банках, неважно, на какой срок, автоматически формируется кредитная история (КИ). Если потребитель допускает просрочки по платежам, то его КИ сразу портится, а ее показатель, несомненно, влияет на получение последующих займов в банке или микрофинансовых организациях. Поэтому все чаще у людей возникает вопрос, как исправить кредитную историю.

Как поправить кредитную историю после просрочек

Как поправить кредитную историю после просрочек

Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег. Поступает туда информация ото всех банков и большинства МФО, также фиксируются долги перед операторами сотовой связи. И если у вас имеются задолженности, переданные судебным приставам, их оплата или неоплата фиксируется там.

Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать. Когда вы приходите в любую компанию с целью получения займа, она обращается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и принимает решение, опираясь на полученные данные. Именно из-за этого исправление кредитной истории важно для современных потребителей, так как ее показатель влияет даже на возможность приобретения бытовой техники в рассрочку.

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже.

Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят:

  1. Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
  2. Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
  3. Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Вопрос, как восстановить кредитную историю, чаще всего возникает у людей со вторым или третьим видом нарушений. Данные показатели повлияют не только на решение банка, но и на итоговую процентную ставку по кредиту.

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

  • С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
  • В НБКИ. Для этого надо:
    1. Направить запрос.
    2. Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
    3. Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
    4. Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
  • Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
    1. Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
    2. Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

Если эта информация конфиденциальна, как же ее проверяют банки? Дело в том, что перед отправкой электронной формы заявки на рассмотрение банком специалисты компании дают потенциальному клиенту на подпись заявление-анкету. Помимо данных клиента, в ней содержится пункт о его согласии на обработку банком персональной информации, что и подразумевает, в том числе, проверку КИ.

Конечно, заставить подписывать такой документ сотрудники банка не могут, однако нежелание ставить свою подпись на данном документе послужит причиной для отказа в отправке заявки на рассмотрение.

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line. Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Какими способами можно исправить

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента — основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Бывают ситуации, когда из-за ошибок непосредственно БКИ ваша КИ выглядит не очень хорошо. В таких случаях как очистить кредитную историю? Вам следует написать нотариально заверенное заявление, которое будет содержать информацию о несоответствии данных в бюро.

Отправьте его почтой в то БКИ, которое его сформировало, а также предоставьте в банк, если ожидаете положительной оценки вашей платежеспособности для следующего кредита. Если БКИ признает вашу претензию обоснованной, оно самостоятельно может поправить данные и восстановить хорошую кредитную историю.

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление. Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг.

Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1. Обновление репутации положительного заемщика

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

После того как погасите такой небольшой долг, возьмите, например, бытовую технику в кредит. По мере поступления сумм по кредиту положительная оценка вашей способности платить будет восстанавливаться.оформите небольшой заем на короткий срок

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2. Получение сразу нескольких кредитных карт

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК. Для того, чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее.

Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие. Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета.

Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

  1. После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
  2. У всех КК есть одна общая особенность — беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
  3. Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Как при этом будет меняться испорченная кредитная история? При помощи перевода через Киви кошелек, вы перевели 100 750 рублей с одной карты на другую. При этом у нас активизировался беспроцентный период. Получается, что на одной карте у вас минус 100 750, а на другой плюс.

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей.

Затем оплачиваете первую, где у вас минус. При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

  • Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
  • Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того, как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке. Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

Источник: "wsekredity.ru"

Как обнулить кредитную историю: ТОП-8 бесплатных способов

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй. Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно.

В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно). Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

  1. Несущественные.
    Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
  2. Частые.
    Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
  3. Полный отказ от оплаты.
    В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.
Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ. Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ.

Итак, есть следующие варианты:

  • Погашение задолженности, которая уже есть.
  • Оформление микрозайма.
  • Обращение за кредитной картой.
  • Оформление небольшого потребительского займа.
  • Размещение вклада.
  • Экспресс-кредитование.
  • Покупка товара в кредит.
  • Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации. Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе. Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год. Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков. Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15-30 минут. Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Реструктуризировать долг

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Улучшаем историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее.

Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег. Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ. Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10-12 месяцев.

Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно. Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт. Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Что делать, если банк допустил ошибку

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ. Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц. Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Источник: "kredit-online.ru"

Как поправить кредитную историю, если она испорчена

Большинство кредитозаемщиков с плохой репутацией задумываются над тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Просматривая в интернете всевозможные способы, пользователям нередко встречаются заманчивые предложения.

Следует быть предельно внимательным и обходить сомнительные предложения стороной, поскольку чаще всего такую проблему мошенники используют для привлечения легких денег.

В действительности существует несколько законных способов, которые позволяют изменить сложившуюся ситуацию. Многие из них построенные по схеме: получение средств под проценты – своевременное погашение задолженности. Ознакомимся с ними более подробно.

Оформление микрозаймов

Наиболее быстрый способ, дающий возможность исправить кредитную историю самостоятельно. Не забывайте, что своевременное погашение долгов – реальный шанс отбелить репутацию и вернуть доверие кредиторов. Когда банковские учреждения не хотят выдавать вам кредит, всегда есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию.

Если вы не доверяете современному онлайн-кредитованию либо желаете получить заемные средства наличными, обращайтесь в МФО, которые имеют офисы в вашем населенном пункте. Микрофинансовые компании тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.

Использование кредитной карты

Бесплатный способ изменения кредитной репутации. Если у вас есть кредитка, начните чаще оплачивать ею услуги и товары.

Главное условие — каждый месяц вносить минимальный платеж в беспроцентный срок. Активное пользование кредитной карточкой позволит как обновить кредитную историю, так и повысить кредитный лимит. Если у вас нет действующей кредитки, обратитесь в несколько банковских учреждений, которые выпускают карты с возобновляемым лимитом в 10 или 15 тысяч рублей.

Грейс-период является существенным преимуществом таких карт. Его суть заключается в бесплатном использовании кредитных денег в течение 50-100 дней. Этот нюанс зависит от выбранного клиентом банка.

Приобретение товаров в рассрочку

Данный вид кредитования характеризуется одним из таких достоинств как изменение кредитной истории. В этом случае техника выступает в виде залога. Если вы рассчитаетесь за покупку без просрочек, ваша репутация улучшиться.

В последнее время большой популярностью пользуются карты рассрочки. Оплачивая ими товар, можно получить скидку на покупку. Попробуйте сначала купить мелкую бытовую технику. Старайтесь брать лишь те товары, которые вам необходимы в повседневной жизни. Вы и не заметите как после полной выплаты кредита за технику, ваша КИ станет более привлекательной для кредиторов.

Получение потребительского кредита

Еще один вариант как избавиться от плохой кредитной истории. Изменение репутации кредитозаемщика через экспресс-кредиты происходит по принципу «подобное лечиться подобным». По сравнению с остальными методами плюсы потребительского кредитования выражаются в более выгодных условиях и низких процентах.

Однако оформить такой банковский кредит достаточно нелегко. Для этого нужно иметь созаемщика, зарплатный проект, поручителя, страховой полис, залог и выписку о доходах. Соблюдение нескольких условий из перечня позволит получить банковское одобрение. Но стопроцентных гарантий нет, да и никто не застрахован от отказа.

Рекомендуем обращаться за финансовой поддержкой в небольшие банковские институты по месту жительства. Такие учреждения выдают кредитные средства даже людям с плохой кредитной репутацией, чтобы расширить свою клиентскую базу. Так, клиент сможет улучшить показатели КИ.

Обращение в высшие инстанции

Данный способ хоть и отнимает много времени, но именно он дает законную возможность как обнулить кредитную историю, так и внести правки в нее. Порой репутация портится и вовсе не по вине заемщика. Ошибочные записи в КИ могут появиться из-за человеческого фактора, технического сбоя, мошеннических действий или вины кредитора.

В таком случае следует направить запрос в БКИ и приложить к нему все доказательства. Как правило, обращение обрабатывается в течение месяца, затем поступает ответ.

Если вы получили положительный ответ, то изменения будут внесены во время следующего обновления системы. Если из бюро вам пришел отказ, следует обратиться в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои интересы.

Факторы, формирующие репутацию клиента

Прежде, чем решать, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии, необходимо понимать какие ее составляющие можно улучшить. К основным факторам, которые влияют на КИ, можно отнести:

  1. Наличие открытых счетов в банке.
  2. Выполнение кредитных обязательств.
  3. Наличие карточных счетов, которые давно не используются.
  4. Оплата мобильной связи, интернета и коммунальных услуг.
Эти и другие моменты, на которые обычный гражданин не особо обращает внимание, учитываются банковскими учреждениями при рассмотрении потенциального пользователя кредитных продуктов на наличие рисков.

Чем меньше у физического лица будет рисков, тем выше вероятность получения заемных средств.

Как повысить привлекательность КИ, если банки не выдают кредиты

Чтобы клиент мог перейти из статуса «плохого заемщика» на нейтральный уровень, ему необходимо продемонстрировать положительные изменения в своем материальном состоянии. Хорошую тенденцию можно показать, последовав одному или нескольким предложенным советам:

  • Погасите имеющиеся долги. Ни одна кредитно-финансовая организация не захочет финансировать клиента, у которого есть непогашенная задолженность.
  • Купите в рассрочку мебель либо технику. Только не забывайте вовремя вносить платежи.
  • Откройте депозит в банковском учреждении, в котором планируете кредитоваться. Это изменит отношение банка к вам, и он рассмотрит вашу анкету заемщика.
  • Воспользуйтесь экспресс-кредитованием. Этот кредитный продукт предоставляется на короткий срок без каких-либо поручителей и дополнительных справок. Выплачивайте экспресс-кредит вовремя.
  • Возьмите небольшой зарплатный кредит в банке, на карточку которого вам поступает зарплата.
  • Оформите микрозайм в МФК. МФО славятся лояльным отношением к своим клиентам и предоставляют в пользование денежные средства даже тем, кто давно пополнил «черный список» многих кредитных компаний.

Выполнение любой рекомендации способно улучшить репутацию потенциального кредитозаемщика. Совокупность нескольких предложений поможет значительно повлиять на ситуацию.

Как изменить кредитную историю в Сбербанке

Наиболее избирательной банковской организацией РФ принято считать Сбербанк. Ее сотрудники очень скрупулезно относятся к выдаче кредитов новым заемщикам. Чтобы кредитоваться в Сбербанке необходимо обладать безупречной КИ. Имея в прошлом судебные разбирательства с финансовыми компаниями, на получение кредитования в этом банке можно не рассчитывать.

Наличие незакрытых задолженностей тоже не сыграет вам на руку. Банк просто пришлет отрицательное решение. И даже погашение просрочки не повысит вероятность получения заемных средств в Сбербанке.

Многие заемщики не знают, как исправить кредитную историю после просрочек. Выход из ситуации простой: после погашения просрочки клиенту стоит обратиться в МФК с целью исправления кредитной репутации. Следует отметить, что выбранная МФО должна предоставлять информацию в БКИ.

Значительно улучшить свою репутацию в глазах кредиторов заемщику помогут несколько вовремя выплаченных займов. При рассмотрении заявок банков очень интересуют последние полгода. Ваши шансы очень возрастут, если за это время вы успеете успешно погасить немало микрокредитов.

По истечению 6 месяцев клиент может безбоязненно посещать офис Сбербанка и оформлять потребительский кредит. А в случае удачного возврата долга банк с удовольствием захочет продолжить сотрудничество с кредитозаемщиком.

Как микрозайм поможет улучшить КИ

Кредитным предложениям микрофинансовых организаций свойственны высокие расценки, но лишь эти компании могут в трудную минуту оказать финансовую поддержку ненадежным клиентам. Если вы оказались в сложной ситуации, когда ни один банк не соглашается выдать вам в пользование финансы – обращайтесь в МФО.

Улучшение КИ возможно только при добросовестном выполнении взятых обязательств. По этой причине нужно первым делом оценить свои денежные возможности, а затем пользоваться услугами МФК. Таким образом, клиент сможет обезопасить себя от усугубления ситуации.

Рассмотрим несколько рекомендаций, которые помогут заемщику в одобрении займа:

  1. Заполняйте несколько онлайн-анкет в различные МФО. Таким образом, потенциальный клиент сможет как исправить кредитную историю в БКИ, так и повысить свои шансы на получение денег в долг.
  2. Указывайте в заявке лишь достоверные сведения. Заполняйте анкету без ошибок и запрашивайте маленькие суммы в пределах 1-3 тысяч рублей. В случае малейшего расхождения информации МФК могут отказать в выдаче средств. Это отразиться на вашей репутации.
  3. Погашайте микрозаймы в конце кредитного периода разовым платежом. Чтобы не пришлось переплачивать, выбирайте кредитно-финансовые организации, у которых срок пользования 3-10 дней.
  4. Закрывайте открытые микрокредиты и снова повторяйте процедуру. Обращение в организации, услугами которых вы пользовались, поможет избежать отказов, поскольку со временем вы получите статус «постоянного клиента». Следовательно, на оформление и одобрение заявки вам потребуется гораздо меньше времени.

Если вы не доверяете современному онлайн-кредитованию либо желаете получить заемные средства наличными, обращайтесь в МФО, которые имеют офисы в вашем населенном пункте. Микрофинансовые компании тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.

Что делать, когда нет возможности поправить

Способа, как восстановить кредитную историю, не существует, но стоит помнить, что в бюро сведения хранятся 10 лет. К тому же не все так плохо, ведь:

  • Во-первых, можно рефинансировать кредит. То есть взять в другом банке кредит для погашения текущей задолженности. Чтобы новый долг не стал «обузой» нужно выплачивать его в установленные сроки.
  • Во-вторых, стоит обратиться в крупные банки. Иногда они не смотрят на плохую КИ, повышая ставки по кредитным продуктам.

Источник: "zaim-beri.ru"

3 законных способа исправления рейтинга заемщика

Испорченная кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче займа.

Причем не только в банках, но и в микрофинансовых организациях (МФО). Зачастую мало россиян уделяет внимание своему рейтингу заемщика. Вспоминая о нем лишь при острой потребности взять в долг. Здесь и возникает вопрос – как исправить кредитную историю?

Первое, что стоит отметить, исправление рейтинга заемщика возможно. Причем для этого существует три варианта:

  1. Профильные услуги кредитных компаний;
  2. Исправление ошибки;
  3. Удаление данных из профильных бюро.

Каждый из них имеет ряд нюансов. Да и применение невозможно в течение пары дней. Исправление кредитной истории может занять от нескольких недель до десяти лет.

Профильные услуги кредитных компаний

В большинстве случаев предоставляются МФО. Банки такую услугу внедряют в свою продуктовую линейку достаточно редко. В частности, в России ее в настоящий момент предлагает только Совкомбанк. Под брендовым названием «Кредитный доктор». Хотя, независимо от типа организации, принцип исправления кредитной истории одинаковый.

Состоит из трех основных этапов:

  • Клиент оформляет поочередно несколько долговых обязательств. На разные суммы и сроки. Своевременно их погашает. Без досрочной выплаты и просрочек.
  • Информация об этом из МФО или банка передается в бюро кредитных историй (БКИ).
  • При обращении в новую коммерческую структуру, по вопросу получения денег в долг, последняя получает отчет из БКИ. В нем отображено, что клиент в последнее время выплачивает займы своевременно. Соответственно, он исправился. Как следствие – исправлена его кредитная история.

Основополагающим принципом выбора — обращаться в МФО или банк — является продолжительность просрочки по предыдущим долговым обязательствам. Если она не превышала 90 дней, то улучшить свой рейтинг, вероятнее всего, удастся с помощью компаний по выдаче займов.

При нарушениях графика платежей более трех месяцев – обращаться стоит только в банк. Подобная просрочка получает статус невозвратной. То есть она максимально ухудшает кредитную историю. Простыми микрозаймами в МФО навряд ли удастся убедить нового кредитора в том, что человек исправился, и ему можно предоставлять крупные суммы в долг.

Исправление ошибки

Данный вариант может использоваться только в одном случае. Если человек сам обнаружил неверные данные в своем отчете БКИ. Какие-либо предложения об удалении реальных негативных записей из кредитной истории – мошенничество. Обращение с такой просьбой приведет только к единственному последствию – потере денег. Информация о реальных просрочках останется в БКИ.

Если была допущена ошибка в отчетах, то процедура по их исправлению состоит из пяти основных этапов:

  1. Человек проверяет свою кредитную историю. Получает сведения из всех БКИ, в которых находятся его данные. Это требуется для уточнения тех бюро, в которых внесена недостоверная информация. Именно к ним необходимо обращаться.
  2. Формируются заявления о наличии ошибок. В каждое БКИ отдельно. Бланки заявлений используются везде разные. Они доступны на официальных сайтах профильных бюро. Составленные письменные обращения направляются в БКИ.
  3. Последние, в свою очередь, подают запросы в банки и МФО. В те, которые предоставили недостоверную информацию. На ответ им предоставляется 14 рабочих дней.
  4. После получения ответа БКИ исправляет ошибку. Если, конечно, ее факт был подтвержден.
  5. В течение 30 суток после обращения клиента, профильное бюро направляет ему ответ. Независимо от того, была ли подтверждена ошибка, или нет.

Если недостоверная информация не исправлена, то единственный вариант доказать правоту – обращаться в суд. Зачастую, ошибки в БКИ происходят по причине схожих идентификационных данных клиента с другим человеком. Например, при одинаковых ФИО двух граждан.

Удаление данных из БКИ

Вся информация о человеке в профильных бюро удаляется. Применяется данный вариант не за деньги, а на основании законодательных норм. В частности, пункта 1 части 1 статьи 7 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года. Для использования такого права необходимо соблюдение одного условия. Оно заключается в отсутствии изменений в кредитной истории на протяжении десяти лет.

То есть человек не должен обращаться в банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы (КПК) по вопросу получения займа на протяжении всего этого времени. Также стоит учитывать необходимость отсутствия задолженности по жилищно-коммунальным услугам.

Данные компании могут передавать информацию в профильные бюро. Естественно, при наличии договора о сотрудничестве. Если есть долги, то они могут попасть в отчет. Соответственно, появляется изменение. Это приводит к смете даты отсчета десятилетнего периода.

Лучший вариант для любого человека – сохранение положительной кредитной истории. Если же допущены негативные записи в отчете – стоит сразу прибегать к улучшению своего статуса заемщика. Ведь никто не знает, когда потребуется взять в долг. Конечно, улучшить кредитную историю можно, но стоит помнить, что на это требуется время. Поэтому лучше позаботиться о ее качестве заблаговременно.

Источник: "na-dostupnom.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector