Где взять кредит, если плохая кредитная история: какие организации не обращают на нее внимания

Где взять кредит если плохая кредитная история

Привет-привет всем! «Береги честь смолоду, а платье снову» — но что же делать, если не удалось уберечь свою кредитную честь?

Увы, скрыть этот факт в наши дни будет непросто. Прошло то время, когда банки раздавали кредиты налево и направо.

Колоссальные убытки из-за невозвратов, массовые отзывы лицензий заставили их стать гораздо осмотрительнее и осторожнее. Благо, созданы и постоянно пополняются информацией несколько бюро, мимо ока которых не проскользнет ни один нерадивый заемщик.

В свою очередь, ни один банк не выдаст кредит, не поинтересовавшись содержимым Вашего досье.

Есть ли выход для людей с подмоченной репутацией — где взять кредит, если плохая кредитная история, и какие организации не обращают на нее внимания?

Что такое кредитная история

Кредитная история — это официальный юридический и банковский термин, закрепленный в федеральном законодательстве. Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей на карту, придется обратиться в такие организации, которые не смотрят на испорченную КИ.

Где взять кредит, если плохая кредитная история, - проверенные способы

Где взять кредит, если плохая кредитная история, — проверенные способы

В России действует закон, который имеет одноименное название: «О кредитных историях». Исходя из определения, которое дано в официальном законодательстве, кредитная история — это данные о том, как заемщик исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в рамках договора займа. Эта информация не является публичной, ее хранит специальная организация — бюро кредитных историй (БКИ).

Хранимая информация имеет два блока — открытый и закрытый. В открытом блоке указаны инициалы, прописка и другие паспортные данные заемщика.

Кроме того, в этом блоке можно ознакомиться с информацией о:

  1. общей сумме взятых кредитных средств;
  2. общем сроке погашения взятых кредитных средств;
  3. сроках погашения процентов, которые были начислены на кредитные средства;
  4. внесениях изменения в заключенный ранее кредитный договор;
  5. дате закрытия кредита заемщиком;
  6. сумме фактического закрытия кредита;
  7. судебных разбирательствах по предмету договора.

Также в досье заемщика в БКИ есть и закрытый информационный блок. Здесь указываются данные обо всех кредитных организациях, вы которых заемщик оформлял займы когда-либо. В частности, закрытый блог хранит информацию о запросах этих организаций по поводу кредитной истории заемщика. Сама кредитная история формируется на основе данных, предоставляемых кредиторами.

С 2014 года значимость БКИ возросла, так как отправлять запросы в эту организацию и сотрудничать с ней могут не только банки, но и МФО, и кредитные кооперативы. Причем сотрудничество с БКИ все эти организации должны осуществлять в обязательном порядке.

Сейчас на территории РФ действует более двух десятков БКИ, но кредиторы сотрудничают далеко не со всеми из них. Из-за этого данные о заемщике в разных БКИ могут существенно отличаться.

Почему может быть плохой, испорченной

Неудовлетворительная кредитная история — распространенная причина, по которой финансовые организации отказывают в займе и не оформляют кредит с плохой кредитной историей, хотя и не говорят об этом физическому лицу напрямую. Испортить впечатление кредиторов о себе можно как по собственной вине, так из-за недобросовестной работы других финансовых организации.

Например, потенциальный клиент банка оформляет займ, но в последний момент отказывается от него. Тем не менее сотрудники успевают полностью оформить договор и отправить данные в БКИ. Даже если договор не скреплен подписью и печатью, данные все равно попали в БКИ, а информация об его оплате — нет.

Таким образом, у клиента появляется незакрытый займ, о котором он не подозревает. Доказать ошибку банковской организации практически невозможно, тем более она сама вряд ли ее признает или окажет реальное содействие в выходе из сложившейся проблемной ситуации.

Чтобы избежать лишних проблем с БКИ, настоятельно рекомендуется пользоваться услугой проверки кредитной истории по запросу от физического лица. Единожды в год такая услуга предоставляется безвозмездно.

Однако, ухудшение кредитной истории по вине юридического лица — скорее редкость, чем привычная ситуация. Значительно чаще клиенты сами себе портят рейтинг и репутацию в глазах многочисленных финансовых организаций. Это происходит по трем причинам:

  1. допущена просрочка;
  2. кредит стал предметом спора в судебной инстанции;
  3. кредит был погашен за счет имущества, предоставленного в качестве залогового.

В целом, кредитные организации могут закрыть глаза на то, что клиент не заплатил вовремя, если он просрочил на 5-7 дней и этот случай единичный. Но при регулярных просрочках, кратковременных или длительных, репутация клиента, как ответственного заемщика, быстро устремляется к нулю.

Рассчитывать на то, что банк или МФО обязательно одобрят заявку, если обратившийся за деньгами гражданин является их новым клиентом, не стоит. Тем не менее, улучшить кредитную историю можно. О том, как это сделать, можно прочитать в этой статье.

Практически все организации отправляют запросы в БКИ и узнают о просрочках, даже если в их офисах обслуживания клиент никогда не появлялся. Но, даже имея плохую кредитную историю, можно рассчитывать на долгожданный займ. Но, к примеру, как взять кредит с плохой кредитной историей на карту? Есть несколько способов, не гарантирующих стопроцентный результата, но значительно повышающих шансы на успех.

Обращение в организации, не смотрящие кредитные истории клиента

Если нужна кредитка без отказа с плохой кредитной историей, можно обратиться за ней в новые кредитные организации, отчаянно конкурирующие с мастодонтами. Они предлагают максимально комфортные условия для заемщика и могут закрыть глаза на плохую кредитную историю, если прегрешения, на их взгляд, не настолько значительны, чтобы служить основанием для отказа.

Компании, которые не имеют огромного количества заемщиков и не имеющие федерального статуса не обладают широкими техническими возможностями и вряд ли работают с крупными БКИ. Здесь у заемщика появляется шанс оформить кредитку с плохой КИ, если в БКИ, куда обратится организация, о нем ничего не знают или хранится информация только о корректно закрытых займах.

Микрофинансовая кредитная организация — это относительно новый игрок в сфере предоставления финансовых услуг населению. Эти организации хотят заполучить как можно больше клиентов. Большинство из них прямо заявляют в рекламных кампаниях и на своих информационных ресурсах о том, что ими может быть выдана даже кредитная карта безработным с плохой кредитной историей.

На заметку: в МФО займы предоставляются небольшие и преимущественно через интернет, а процент выше, чем в традиционных банках, но зато клиенты могут рассчитывать на высокую степень лояльности и процент одобрения заявок. Кроме того, если заемщик возьмет несколько небольших займов в МФО и успешно их закроет, то организация станет больше ему доверять и получать следующие кредиты можно будет на выгодных условиях.

Оформление кредита на крупную сумму онлайн через интернет

Заявка на большую сумму денег, либо недвижимость в ипотеку всегда рассматривается специалистом банка вручную. Решение принимает человек, а значит, у заемщика есть шанс привести железные аргументы в пользу собственной благонадежности. Если оформляется займ на небольшую сумму, решение принимает автоматическая система скоринга. Запрограммированная машина проводит поверхностный анализ, практически не давая шансов заемщику с плохой кредитной историей.

Сотрудничество с кредитным брокером

Кредитный брокер — это лицензированное частное лицо или организация. Они на платной основе предоставляют помощь людям с отрицательными кредитными историями. Брокеры знают о специфике работы банков изнутри. Они понимают, как устроен процесс проверки благонадежности клиентов, какие требования к ним выдвигаются и могут дать точно ответить почему заемщику откажут.

Брокер тщательно готовит заемщика к собеседованию с кредитным специалистом, помогает собрать необходимые данные для анкеты, если займ предоставляется онлайн. Современные брокеры эффективно работают, они действительно помогают в сложных ситуациях, но не могут гарантировать успех заявки на 100 процентов.

В этом и заключается риск для заемщика. За услуги брокера необходимо вносить предоплату. В том случае, если банк или МФО все-таки отказали в предоставлении займа, предоплата останется у брокерской компании или частного лица, оказывающего такие услуги.

Помощь от частных лиц

Выбирать этот способ, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, довольно рискованно, так как среди частных лиц, готовых оказать помощь, множество мошенников. Лучше обратиться к человеку с хорошей, проверенной репутацией и положительными отзывами от своих знакомых.

Люди, желающие оказать содействие, заявляют о себе в интернете, на многочисленных электронных досках объявлений. Но нужно быть предельно осторожным во взаимодействии с ними.

Если человек не может объяснить, каким образом он будет оказывать помощь, просит предоставить банку недостоверные данные о себе, требует крупную сумму денег в качестве предоплаты, не желает и не предлагает заключить договор на оказание услуг, где будут четко прописаны его функции, скорее всего, это мошенник.

Рекомендуется отказаться от сотрудничества с ним и не предоставлять личных данных.

Предоставление займа под расписку — еще один вариант сотрудничества с частным лицом. Узнайте, с какими рисками вы сталкиваетесь, занимая деньги под расписку и как это правильно сделать.

Кредит без отказов с плохой кредитной историей на карту под залог финансовые организации предоставляют охотнее. Залог покрывает все риски банков и МФО, поэтому на неудовлетворительную КИ они могут закрыть глаза.

Источник: "virtualpayments.ru"

Где взять кредит, если плохая кредитная история, и что на нее влияет

Несвоевременные выплаты по займу влекут за собой недоверие финансового учреждения к потребителю услуг. А значит, испортится КИ. Все данные передадутся в бюро и будут храниться до полного аннулирования 10 лет. Это существенно осложняет ситуацию в дальнейшем, но не делает ее безнадежной. На вопрос, если плохая кредитная история, то какие банки дадут кредит, ответ можно найти в данной статье.

Учреждение, решая выдать кредитозаемщику ссуду или нет, в первую очередь изучает его финансовую стабильность. Основным критерием является КИ.

Даже если речь идет о грандиозном проекте или идее, поводом для отказа станет:

  • не весь размер платежа;
  • невыплата в указанный период;
  • мошенничество;
  • человеческий фактор (ошибки в информации – Ф.И.О, сумма и т.д.);
  • сбой по тех. причинам (например, платеж поступил не вовремя и т.д.).

Все обращения без исключения в банковские структуры с положительным или отрицательным результатом фиксируются и отражаются в личном досье.

Репутация может стать испорченной не только по отношениям с банковскими учреждениями. Но есть возможность улучшить свою историю, если она испорчена. На нее одинаково действуют все финансовые обязательства, вплоть до задолженности по услугам ЖКХ.

Факторы, позволяющие сослужить плохую службу кредитозаемщику:

  1. досрочное погашение займа;
  2. сколько просрочек было, и насколько выплаты задерживались;
  3. размер долгового остатка и неуплатам по другим обязательствам;
  4. имели ли место судебные дела;
  5. число действующих займов;
  6. как часто подавались заявки для получения ссуды;
  7. является ли должник поручителем по каким-либо иным обязательствам;
  8. наличие средств на кредитке.

ТОП 5 советов, как улучшить кредитную репутацию

  • Обратиться в микрофинансовую организацию, чтобы получить микрозайм на короткий срок небольшую сумму денег. Есть существенный минус – огромные переплаты;
  • Получить заем под 50% годовых, заложив имущество. Главное, чтобы имущество было в собственности. А также имело рыночный спрос. Придется раскошелиться, но результат будет 100%;
  • Открыть банковский вклад. И лучше, если он будет постоянно дополняться новыми суммами. Со временем кредитор своим вкладчикам предлагает не только заем, но и выгодные условия по нему;
  • Оформить товары в магазине в рассрочку;
  • Войти в спец. программу. Например, «Кредитный доктор», которую предлагает Совкомбанк. По ней учреждение дает некое количество денег в несколько этапов с постоянным возрастанием. Тот, кто пройдет ее успешно, может рассчитывать на получение ссуды в дальнейшем по средней рыночной ставке.
  • Рассчитать, насколько реальны возможности, чтобы не испортить ситуацию еще больше. Было бы лучше подавать заявку маленькой суммы на пару дней.

Все перечисленные способы помогут улучшить КИ. Но нужно понимать, что потребуется время.

ТОП-10 банков, где можно получить займ, если все плохо

Если все-таки ситуация с плохой КИ выровнялась, на займ рассчитывать можно. Но обращаться стоит в наиболее лояльные учреждения. Перечислим наиболее подходящие:

  1. Банк №1: Ренессанс кредит.
    Требования:

    • хорошая КИ;
    • возраст – 21-70 лет;
    • паспорт, второе удостоверение на выбор (военное, водительские права и т.д.);
    • дополнительные – о наличии работы (например, копия трудовой) и о возможности платить (к примеру, документ на ТС).
  2. Банк №2: Восточный.
    Кредитозаемщик может получить от 25 т.р. до 3 млн.р. на период 13-60 мес. под 11,5%.

    Условия:

    • российский паспорт;
    • ограничения – 21-76 лет, включая время погашения.

    Производить выплаты можно в отделениях, банкоматах и терминалах учреждения, банковской транзакцией, через партнеров «Восточного», в режиме онлайн, а также в почтовом отделении и в бухгалтерии на работе.

  3. Банк №3: Хоум кредит. Финансовое учреждение выдает до одного миллиона руб. на срок от 12 до 84 месяцев под 10,9%. Воспользоваться получением ссуды могут физические лица в возрасте с 22 до 64 лет. Никаких подтверждений имеющихся доходов. К паспорту, возможно, понадобится второе свидетельство. К примеру, СНИЛС или водительское удостоверение.
  4. Банк №4: СКБ.
    Выделяет себя, как организацию, идущую навстречу своим потребителям, которые еще ни разу не становились кредитозаемщиками. А также должникам, успевшим испортить свою финансовую репутацию. Наличные средства выдаются по одному документы под высокий процент. При этом практически никому не отвечают отрицательно.

    Размер займа небольшой. Всего 50-100 т.руб. Максимальный период – три года. Переплата очень высокая – до 59,9% годовых. Из официальных бумаг может понадобиться только удостоверение личности. Потенциальными пользователями своих услуг СКБ видит физические лица в возрастной категории 23-70 лет.

  5. Банк №5: Ситибанк.
    Как правило, кредитуются потребители с положительным рейтингом. Хотя граждане с испорченным показателем также могут воспользоваться их услугами. При этом нужно будет документально подтвердить, что ситуация выправляется. Выплаты совершаются с соблюдением графика.

    Справка о доходах – необходимое условие, из которой видно, что есть возможность погашения долговых обязательств перед Ситибанком. Плюс два документа, подтверждающих личность. Величина, которая может быть выдана на срок от 12 до 60 месяцев, находится в пределах 100 т. – 2,5 млн. рублей. Необходимый диапазон по возрасту 23-65 лет.
  6. Банк №6: Тинькофф.
    Самый идеальный вариант для получателя ссуды, у которых нет желания стоять в очереди в отделении, затем подписывать и заполнять ворох анкет и других бумаг. А также собирать кипу бумаг.

    Все можно сделать на официальном сайте онлайн и получить дебетовую карту Тинькофф. Все сведения проверяются в течение дня. Решение приходит с помощью смс-оповещения. Если оно положительное, курьер приезжает прямо домой, привозит пластиковую кредитку.

    В ближайшем банкомате с нее можно снять средства до двух миллионов рублей. Расплачиваться в течение от 3 месяцев до 3 лет. Процентная вилка – 12-24,9%. Россиянам в возрасте от 18 до 70 лет, постоянно или временно прописанным в РФ понадобится только паспорт.

    Ссуду можно взять в размере трех миллионов рублей под залог автомобиля на срок до 5 лет. Ставка при этом снижается до 11%. Заложив квартиру, есть возможность получить 15 млн. руб. на 15 лет под 9%. При этом жилье и ТС остаются у собственника.

  7. Банк №7: ОТП.
    Существенный плюс – это сроки по предварительному решению (15 минут). Далее нужно прийти в отделение с паспортом и справкой о доходах.

    Деньги в размере до одного млн. руб. выдаются после подписания договора. Наличные могут получить физические лица от 21 года до 65 лет, никогда не вступавшие в долговые отношения с финансовыми структурами. Минимальный процентный порог от 11%. Расчетный период – до 60 мес.
  8. Банк №8: Совкомбанк.
    Организация не очень крупная, но достаточно раскрученная. К испорченной КИ подходит с пониманием. Предлагает самые лучшие условия под 8,9% переплаты на один год. Количество варьируется от 5 т.р. до 400т.р.

    Физическим лицам 20-85 лет понадобится принести две официальные бумаги – удостоверение личности и справку о наличии доходов. К требованиям, которые предъявляются к клиентам, также относятся:

    • 4 мес. трудового стажа перед подачей заявки;
    • 4 мес. проживания в одном месте, в районе 70 км от филиала банка;
    • стационарный телефон (раб. или дом.).

    Удобная разнообразная система оплаты (онлайн, банкомат, отделение и т.д.).

  9. Банк №9: Русский стандарт.
    Своя база КИ. Получить в долг можно как наличными, так и переводом на карту. Единственная организация, которая абсолютно никому не отказывает. Все операции с займом проходят без комиссии и прослеживаются с помощью смс-оповещения и электронных писем.

    Применяется льготная ставка к клиентам с хорошим рейтингом. Необходимо два удостоверения личности. Возможность выбрать удобный график выплат. При условии страхования помогают выплатить долг, в случае неплатежеспособности клиента.
  10. Банк №10: Почта Банк.
    Лимит по долговому обязательству – до 1,5 млн. руб., на период от 12 до 60 мес. под 10,9% переплаты. Возрастной критерий 18-65 лет. Решение вопроса всего за одну минуту при наличии паспорта и СНИЛС. Выплачивать можно с помощью карточки, перевода и через партнеров наличными.

5 МФО, где можно получить деньги в долг

Если должник получил отказ даже в тех банках, которые очень лояльны к заемщикам, то выход один – МФО. Это компании, где может взять кредит без отказа любой заемщик, даже с очень «подмоченной» репутацией.

Такие компании как раз и созданы для привлечения сложных потребителей. Более 90% случаев обращения за займом заканчиваются положительным ответом.

Особенности долговых обязательств в данной структуре:

  • величина не превышает 50 т.р.;
  • время выплаты – до 3 мес.;
  • простая и быстрая процедура оформления (не более 30 мин.);
  • проценты начисляются ежедневно.

При выборе МФО следует руководствоваться ее надежностью. Можно выделить 5 компаний, проверенных временем.

МФО №1. Займер

Самая известная и популярная организация. Вероятность получения займа – 85%.

Нюансы заимствования:

  1. количество – от 2000 р до 30 т.рублей;
  2. срок – до одного мес.;
  3. процентная ставка колеблется в диапазоне 0,66- 2,28%;
  4. не требуется справок, подтверждающих доход, имущественный залог или поручитель.
Это одно из самых выгодных предложений на сегодняшний день. Единственный требуемый документ – удостоверение личности. Требования к заемщику у Займера минимальные – возрастные рамки 18-75 лет, российское гражданство и активный мобильник.

Получить заем можно любым способом – электронные деньги, банковский счет, пластик. Вернуть денежные средства возможно различными вариантами – через карточку, электронный кошелек, терминал или систему «Контакт».

Если планируется брать заем на приобретение товаров, то выгоднее получить специальную карту беспроцентной рассрочки (от 3 мес.). У карточки бесплатное обслуживание.

МФО №2. Быстроденьги

Важные преимущества перед другими подобными компаниями – сумма кредита и сроки погашения больше, чем у конкурентов.

Нюансы кредитования:

  • сумма – от 1000 до 50 т.рублей;
  • длительность кредитования – до 3 мес.;
  • переплата – от двух до 2,2% ежедневно;
  • возрастные рамки заемщика – от 18 до 70 лет.

Помимо возраста и гражданства РФ у клиента должен быть постоянный доход. Действует акция «Первый заем под ноль процентов». При посещении МФО лучше спросить о ней у сотрудников Быстроденьги, поскольку они не всегда оповещают о ней клиентов. Получить кредит можно наличными в офисе компании, а также переводом на банковскую карточку.

Способы погашения, как и у других финансовых компаний – через терминал, в отделении, безналом через личный кабинет.

Если планируется брать кредит не единожды, то в данной организации можно оформить пластиковый продукт «Быстрокарта». На нее происходит моментальный перевод при одобрении очередного займа. Ею же можно и расплачиваться в магазинах. Карточка бесплатная.

МФО №3. Турбозайм

Главное отличие от других – отсутствие менеджеров, которые одобряют или нет заем. Это происходит автоматически. Достаточно лишь отправить заявку и через 15 минут на карту поступят денежные средства.

Описание:

  1. сумма – до 15 т.р. (минимум – 3 т.рублей);
  2. длительность кредитования – от 1 недели до одного мес.;
  3. процентная ставка – 2,3% ежедневно;
  4. возрастные рамки заемщика – 21-65 лет.

Помимо гражданства, требуется еще и регистрация по месту жительства. Единственный требуемый документ – удостоверение личности. Причем, если размер ссуды менее 8 т.руб., то и оно не понадобится. Получение и погашение только безналичным способом. Сделать это можно не только через терминалы, но и кассы банков, а также салоны сотовой связи.

МФО №4. Kredito24

Главное преимущество – фиксированная процентная ставка, не зависящая ни от каких условий и требований.

Нюансы заимствования:

  • величина – от 2000 р до 30 т.рублей;
  • период – до 1 мес. (минимальный период – одна неделя);
  • кредитный процент – 1,5% ежедневно;
  • возраст – совершеннолетие.

Единственный документ, который спросят у кредитозаемщика, – паспорт.

МФО №5. Е-капуста

Достоинства МФО в том, что для постоянных клиентов действует скидочная система. Чем чаще обращаешься, тем меньше процент. Действует акция для новых потребителей услуг – 0%.

Описание:

  1. размер кредита – до 30 т.руб.;
  2. длительность кредитования – 1-3 недели;
  3. процент – до 2,1% в день;
  4. возраст заемщика – от 18 лет.
В 95% случаев человек получает положительное решение по займу. Способы получения разнообразны – электронные деньги, перевод безналом на карточку, получение наличными в офисе компании. При онлайн-обращении потребуется только ввести паспортные данные.

Итак, если должник с «подмоченной» КИ ищет, где срочно взять деньги в долг, то он может обратиться к кредитору с лояльными требованиями (Ренессанс, Хоум, Восточный и др.). Или же проверенным МФО (Займер, Быстроденьги и пр.).

Источник: "bablolab.ru"

Как получить кредит с просрочками — 6 проверенных методов

Кредитование – широко популярный способ решить свои финансовые проблемы. Брать ссуду соотечественники могут на любые нужды – от покупки автомобиля или квартиры до поездки на отдых. Одно следует учитывать будущему заемщику – банк обязательно изучит кредитную историю своего потенциального клиента, только после того примет решение о выдаче/невыдаче займа. Для расчета рейтинга используется специальная система оценок, которую выставляют банки своим заемщикам.

Если ссуда погашалась не вовремя или до сих пор не закрыта, можно не сомневаться – рейтинг будет отрицательным. Но это не означает, что на возможности взять заем следует ставить крест. Зная, как исправить кредитную историю, можно оперативно решать возникшие финансовые проблемы.

Кредиты с отрицательной историей – неоднозначное понятие. Их финансовые организации подразделяют на несколько типов (зависит от добросовестности заемщика):

  • Ошибочно плохая – подразумевает полное погашение обязательств перед банками в точно оговоренные сроки, при этом история кредитов плохая. В этом случае банковские работники просто допустили ошибку, внося данные о заемщике в специализированное бюро.
  • Испорченная – периодическая просрочка платежей по телу кредита и начисленным по нему процентам.
  • Плохая – ситуация, которая характерна для периодических просрочек платежей, когда сроки задержек достигали 5–30 дней. При этом задолженность должна быть полностью погашена, как и начисленные штрафы, пени.
  • Безобразная – не погашен взятый кредит. На ситуацию не влияет даже факт продажи задолженности коллекторским организациям.

Если у человека были проблемы с банком и в рейтинг БКИ занесены все займы с отрицательной кредитной историей, это не является поводом отказываться от возможностей. Существует несколько методов очистить историю и взять кредит с отрицательной кредитной историей.

Микрокредитные организации

Микрофинансовые организации часто становятся настоящей находкой для заемщиков с подпорченной репутацией. Здесь можно взять кредит с отрицательной историей без поручителей и залогов. Обычно такие участники рынка довольствуются минимальной информацией о заемщике и не будут искать дополнительные данные в специальных бюро.

Это вариант приемлем для тех, кому требуется небольшая сумма денег для оперативного решения своих вопросов. Но лояльность специализированных организаций компенсируется внушительными процентными ставками.

Но и достоинства также имеются – это:

  1. оперативность – на все процедуры уходит от 5 до 60 мин.;
  2. возможность оформления заявки через Интернет – заполнить форму можно в онлайн режиме;
  3. средства перечисляют на карту, текущий счет, КИВИ-кошелек, виртуальные кошельки или выдают наличными в стационарных офисах.

Профессиональная помощь кредитного эксперта

Этот метод предполагает профессиональную помощи кредитного эксперта или брокера. Он точно знает, как можно будет взять кредиты с отрицательной кредитной историей в минимальные сроки. Такие специалисты точно осведомлены о том, к какому именно БКИ будет обращаться потенциальный клиент банка.

Они найдут лазейки в предложениях и подберут беспроигрышный вариант. Частные инвесторы также готовы будут оказать профессиональную помощь в получении кредита с негативной историей. Во втором случае сумма будет незначительной, а процентная ставка достаточно внушительной.

Дабы не допускать проблем в сфере микрокредитования, следует тщательно изучать отзывы об организации и пользоваться рекомендациями заемщиков.

Предоставление залога

В качестве залога могут использовать объекты имущества, ценные бумаги. Именно такие гарантийные обязательства значительно снижают риски финансовых организаций, поэтому они и сами готовы оказать помощь при получении кредита с плохой историей. До полного погашения долговых обязательств имущества заемщика будет находиться во владении банка. Если клиент не сможет вернуть средства, финансовая организация имеет право продать залог, чтобы вернуть свои средства.

Поручительство

Этот вариант пригоден для клиентов, не владеющим никаким имуществом, которое может заинтересовать банк.

В таком случае заемщик всегда сможет прибегнуть к помощи третьих лиц, которые готовые предоставить гарантии и выступить в роли поручителя.

Ими стать могут любые знакомые, сослуживцы, друзья, а также юридические лица. Именно они будут нести ответственность перед банками в том случае, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет вернуть средства.

Поиск новых банков

Это могут быть региональные или небольшие банки, что только вышли на рынок и лояльно относятся к клиентам. Такие организации не всегда одновременно начинают сотрудничество с БКИ и каждый новый клиент для них дорог.

Обращение в магазин

Чтобы взять в сжатые сроки кредит с негативной историей на потребительские цели, достаточно обратиться в крупный магазин. Большие торговые сети предлагают вещи в рассрочку. В некоторых магазинах можно приобрести технику даже при наличии непогашенной предыдущей задолженности. В таких сетях-магазинах трудятся банковские клерки, которые никогда практически не обращаются за получением данных в БКИ. В этом случае человек имеет все шансы стать обладателем важной для него вещи.

Источник: "flowcredit.ru"

Где можно получить кредит с плохой кредитной историей быстро и без отказа

Обилие рекламных предложений по кредитам, множество банковских и других финансовых структур – все это путает человека и мешает ему разобраться, где взять выгодный кредит без отказа при плохой кредитной истории. О том, что ранее у физического лица имелись проблемы с погашением кредитных обязательств, может узнать любой банк.

Все данные аккумулируются в бюро кредитных историй (БКИ), которых в РФ несколько. Банковские учреждения сами решают, с какими из специализированных структур им сотрудничать, услуги таких бюро платные.

Как взять кредит, если испорчена кредитная история, – сначала рекомендуется направить в БКИ запрос на выдачу кредитного отчета. Полученный документ необходимо проверить и удостовериться, что в него не включены ошибочные сведения о просрочках.

Следующим шагом может быть визит в отделение финансового учреждения. Банк рекомендуется подбирать из числа новых и с небольшим количеством клиентов. Такие организации часто выдают займы даже лицам с низким уровнем доверия и платежеспособности, чтобы быстро нарастить клиентскую базу.

Оформить займ с плохой кредитной историей можно с помощью онлайн-площадок, на которых частные лица предоставляют свои деньги в долг.

Подобные ресурсы редко сотрудничают с БКИ, они не передают в бюро сведения о своих клиентах и осуществленных с ними операциях. Если взять займ через онлайн-кредитование, то надо быть готовым к повышенным процентным ставкам. Своевременное закрытие такого кредита не является основанием для улучшения финансовой репутации.

Как еще можно взять кредит, если кредитная репутация плохая и имеются непогашенные суммы займов:

  1. Заложить или продать какое-нибудь имущество в ломбард. Такие организации могут принимать ювелирные изделия, автомобили и другие ценные вещи. При обращении в ломбард любой специализации необходимо учитывать, что при нарушении сроков выкупа заложенные активы будут проданы третьим лицам.
  2. Оформить микрокредит в МФО.
  3. Получить кредитную карту – с плохой кредитной историей сделать это быстро и с гарантированным положительным решением согласятся только несколько банков (о них расскажем ниже в статье).
  4. Предоставить банку в залог ликвидное имущество – это поможет улучшить условия кредитования.
  5. Найти поручителя, который будет нести ответственность за своевременность выплат в случае неплатежеспособности заемщика.
  6. Прибегнуть к помощи кредитного брокера. Он обладает информацией о финансовых структурах, готовых к сотрудничеству с группой неблагонадежных заемщиков, и может рассказать, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Специалист найдет все доступные варианты получения денежных ресурсов в проблемной ситуации, но услуги его платные.

Банки, в которых стоит попытаться получить кредит

Банки, дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей и имеющимися у них просрочками платежей, покрывают свои риски за счет повышенных процентных ставок.

Финансовые структуры из этой категории бывают двух типов:

  • одни работают на рынке финансовых услуг долго и готовы кредитовать граждан с разным уровнем платежеспособности, но на не очень выгодных для физических лиц условиях;
  • структуры, которые экономят на платном доступе к базам данных БКИ (новые или небольшие кредитные структуры).

В каком банке рекомендуется брать кредит с отрицательной кредитной историей:

  1. «Ренессанс Кредит» дифференцирует кредитные продукты по категориям клиентов – ставки от 11,9% предлагаются пенсионерам, клиентам банка и тем, кто представляет широкий перечень документов о заработке и трудоустройстве. Верхняя планка кредитного лимита равна 700 тысячам рублей, заявки рассматриваются в течение 1 дня.
  2. «Совкомбанк» устанавливает процентные ставки от 12% на займы до 100 тысяч рублей.

    У банка минимальные требования к списку предоставляемых документов, но срок изучения документов по заявке растягивается на 5 дней.

  3. «Восточный банк» при предъявлении паспорта и через сервис онлайн-заявок предлагает займы в сумме до 15 млн рублей под 12%.
  4. «Тинькофф банк». В нем можно оформить кредитку, по которой предусмотрен льготный период, или по электронной заявке потребительский кредит. Проценты по займу от 14,9%, а по карте – от 12,9%. Все заявки рассматриваются в сжатые сроки.
  5. «Банк Хоум Кредит» за 1 день рассмотрит заявление на получение займа в размере, не превышающем 1 млн рублей, диапазон предлагаемых ставок от 12,5 до 24,9%.
  6. Займ с плохой кредитной историей путем перечисления средств на карту или наличностью можно получить в «СКБ-Банке». Учреждение предлагает 10 программ кредитования для разных целей и категорий клиентов. На сайте можно подобрать подходящий вариант по размеру текущего дохода и подать электронную заявку.
  7. В «Ситибанке» доступны программы потребительского кредитования и получения заемных средств для закрытия кредитов в других финансовых учреждениях. Ставка от 13,5%, сумма займа может достигать 2,5 млн рублей. Для клиентов с низкой платежеспособностью или подпорченной репутацией доступны варианты с небольшими лимитами.
Как взять кредит, если в отчете БКИ плохая кредитная история и просрочки, при условии, что предыдущие заявки были отклонены банками, – можно найти поручителя или предложить оформить залоговый кредит (если имеется недвижимость в собственности). Если требуется небольшая сумма, подойдет вариант с кредитной карточкой.

При их оформлении банки проявляют больше лояльности к клиентам, чем в случае с потребительскими займами.

При подпорченной кредитной репутации получить большую сумму денег в форме обычного кредита проблематично. Решением проблемы станет потребительский займ под залог собственности. Залоговым имуществом может выступать дом, квартира, участок земли под ИЖС или садоводство, гараж.

При предоставлении банку гарантии в форме недвижимости можно рассчитывать на снижение процента по кредиту и повышение шансов на одобрение заявки. Недостатком является увеличение срока рассмотрения пакета документов и необходимость производить страхование залогового имущества, оплату услуг оценщиков.

Можно воспользоваться помощью специалиста в оформлении кредита при плохой кредитной истории. Над решением подобных проблем работает кредитный брокер. При невозможности гарантированно взять деньги в банке, он порекомендует надежные МФО или интернет-площадки частного кредитования.

Как оформить кредитную карту при отказе в кредите

Если заемщик относится к категории клиентов банка, то кредитку он может заказать в личном кабинете на электронных сервисах учреждения.

Вероятность положительной ответной реакции по заявке на кредитную карту высокая в «Тинькофф банке». Все операции осуществляются в режиме онлайн, карта отправляется клиенту курьерской службой. В банкоматах банков-партнеров можно будет обналичить требуемую сумму.

Велики шансы получить кредитку и в «Почта банке». Суммы лимитов устанавливаются ниже, чем в «Тинькофф». Имеется льготный период и отсутствует необходимость документального подтверждения нужного уровня платежеспособности.

Кредит от частных физических лиц-кредиторов

Где взять кредит в случае с плохой кредитной историей, но так, чтобы точно дали – займ у частных лиц. При получении денег оформляется расписка и заверяется нотариально. Найти человека, готового занять денег, можно среди знакомых или по объявлениям в интернете и периодических изданиях.

Главный недостаток такого способа – необходимость выплаты процентов по завышенным ставкам. Из преимуществ выделяют высокую степень доступности, гарантированность получения денег, быстроту и малый набор документов.

Обращение в МФО

В МФО доля отказов минимальна. Деньги будут получены быстро, сделка оформлена оперативно. Главный недостаток – сочетание очень высоких процентов с небольшим лимитом заемных ресурсов.

На финансовом рынке активно работают такие МФО, как:

  • «Кредито24»;
  • «Турбозайм»;
  • «Монеза»;
  • «MoneyMan»;
  • «Займер».

Способы корректировки кредитной истории

Для клиентов с плохой кредитной историей ставят невыгодные условия сотрудничества, поэтому рекомендуется сначала попробовать улучшить свою кредитную репутацию, а потом обращаться в банк.

Способствовать повышению благонадежности заемщика будут такие действия:

  1. закрытие всех просрочек по платежам;
  2. погашение долговых обязательств (можно при помощи рефинансирования);
  3. приобретение товаров в рассрочку в магазинах (такие организации не проверяют клиентов через БКИ).

Если в кредитном отчете обнаружились неточности или ошибки, об этом надо написать аргументированную просьбу в БКИ об устранении выявленных недочетов. Можно обратиться в МФО, чтобы взять деньги для погашения текущих кредитов. После этого кредитная история будет улучшена, можно подавать заявку в банк. Альтернативный метод – воспользоваться услугой Совкомбанка «Кредитный доктор».

Даже при плохой репутации имеется несколько вариантов получения заемных средств – улучшить показатели отчета в БКИ и после этого обратиться в банк, воспользоваться помощью кредитных брокеров или услугами МФО, ломбардов, частных кредиторов на онлайн-площадках.

Главная рекомендация для заемщиков – избегать просрочек по кредитным платежам, при оформлении займа предоставлять максимально полный комплект документов, при возможности подтверждать свою платежеспособность или найти поручителя.

Источник: "mbfinance.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector