Где можно взять кредит под залог недвижимости, особенности залогового кредитования

Где можно взять кредит под залог недвижимости

Добрый день всем читателям и посетителям! Если для запланированного приобретения не хватает небольшой суммы, то можно постараться «перехватиться» у знакомых.

Но, если речь идет о весьма крупных размерах, то тут уж возможно придется и вовсе отказаться от своей мечты. Или решиться на заем под залог.

Операция это довольно рискованная, и чаще всего идут на нее люди с испорченной кредитной историей. Ведь в противном случае стоило бы попытаться получить ссуду на более выгодных условиях.

Так что читайте, где можно взять кредит под залог недвижимости прибыльно и надежно. Но будьте бдительны при подписании договора, чтобы не лишиться жилья, и обязательно поинтересуйтесь, в каких ситуациях кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Для чего нужен залог

Кредит по двум документам без подтверждения платежеспособности в наше время – практически, фантастика. В реальности банки выдадут такой заем только очень надежным клиентам и под довольно существенные проценты. В большинстве случаев кредиты требуется чем-либо обеспечить, при этом, чем крупнее требуемая сумма, тем жестче требования банковского учреждения.

Где можно взять кредит под залог недвижимости - ТОП самых выгодных кредитов

Где можно взять кредит под залог недвижимости — ТОП самых выгодных кредитов

Кредит «на доверии» выдается только на небольшие суммы и проверенным заемщикам, как правило, участникам зарплатного проекта. Если же клиент претендует на довольно серьезный заем – более 100 000 рублей, то ему потребуется обеспечение. В случае с целевыми кредитами – на автомобиль или на квартиру – в этом качестве выступает приобретаемое имущество.

Если же речь идет о потребительском займе, средства которого расходуются клиентом по своему усмотрению, то здесь возможны варианты:

  1. поручительство – то есть вместе с заемщиком ответственность за невыплату долга разделяет еще один человек;
  2. залог – в качестве обеспечения выступает какое-то крупное дорогостоящее имущество.

Банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбравшим второй вариант. В таком случае кредит автоматически становится более «надежным», и получить его гораздо проще. Банк даже может закрыть глаза на немного запятнанную кредитную историю или недостаточный уровень дохода. Если вам отказывают в займе (основные причины!) – попробуйте предложить залог. Обычно после этого разговор оборачивается в нужное русло.

Для предпринимателей, которые берут заем как частные лица, именно представление залога зачастую является единственным способом получить заемные деньги. Да и для остальных клиентов это по-прежнему является самым надежным вариантом получения кредита.

Ограничения

Представить имущество в залог довольно просто: нужно всего лишь подтвердить свое право владения им, предоставить оценку и составить закладную. Однако после этой операции на предмет залога накладываются определенные ограничения, и это надо учесть.

Так, владельцу запрещено:

  • продавать или дарить предмет залога;
  • сдавать его в аренду или предоставлять во временное пользование;
  • закладывать другому кредитору.
Таким образом, права на владение заложенным имуществом довольно ограничены. Однако никаких проблем к его использованию не возникает – ровно до тех пор, пока плательщик исполняет свои условия. Иными словами, можно спокойно продолжать жить в заложенной квартире или водить заложенный автомобиль (и нести расходы по их содержанию).

Но стоит просрочить выплату кредита на длительный срок, как банк начнет требовать залог через суд. И, если не покрыть долги вовремя, то можно и потерять свое имущество.

Требования к предмету залога

Естественно, что не каждое имущество подойдет банку. Будущий залог обязательно должен быть:

  1. в личной собственности заемщика, т.е., что логично, может быть заложено только собственное имущество, также можно заложить долю – например, в квартире или частном доме;
  2. неповрежденным;
  3. не находящимся под арестом, залогом или являться предметом судебного спора (т.е. юридически должно быть «чистым»);
  4. ликвидным (т.е. должна быть возможность относительно быстро реализовать имущество);
  5. сопоставим со стоимостью кредита.

В качестве залога подойдет достаточно дорогое имущество, оно должно быть сопоставимо со стоимостью кредита. Чаще всего в этом качестве используются:

  • квартиры, коттеджи, частные дома и другие жилые помещения;
  • нежилая недвижимость (офисы, склады, магазины и т.д.);
  • гаражи;
  • земельные участки (с постройками или без них);
  • транспортное средство (автомобиль, мотоцикл, прицеп и т.д.);
  • украшения;
  • дорогая одежда (шубы);
  • предметы искусства, антиквариат;
  • ценные бумаги;
  • бизнес.

Возможно, банк заинтересуют другие активы, которыми владеет потенциальный заемщик, главное – доказать их реальную стоимость и достаточную ликвидность. Это осуществляется достаточно простым способом: заказывается оценка.

Оценка стоимости (максимальная сумма кредита)

Ее производит независимый специалист с соответствующей лицензией. Недостаточно просто прийти в банк и заявить, что у вас есть автомобиль стоимостью 300 тыс. рублей, и вы хотите оформить кредит на эту сумму, предоставив его в залог. От вас обязательно потребуют заключения эксперта.

Дело в том, что каждая вещь со временем теряет стоимость (или приобретает, как в случае с антиквариатом). Например, автомобиль изнашивается, и поэтому ежегодно его цена уменьшается примерно на 6%. Квартиры, напротив, со временем дорожают, но стоимость конкретного объекта может отличаться от среднерыночной цены в ту или иную сторону.

Например, недавний ремонт и удобная планировка поднимут стоимость залога. А за квартиру, в которой последние несколько лет никто не проживал, дадут значительно ниже.

Все эти нюансы учитываются при составлении оценки. Это многостраничный документ, в котором обосновывается стоимость имущества на основе разных показателей. В соответствии с ним банк сможет рассчитать максимальный размер кредита, а страховая компания – стоимость полиса.

Следует учесть, что банки обычно дают в долг 75% от стоимости залогового имущества. Поэтому, даже если предлагаемая квартира стоит 2,5 млн. рублей, максимум, сколько можно за нее «выручить» при такой ставке – 1,8 млн. рублей. Требуется больше – либо оформляйте несколько залогов, либо предлагайте более дорогое имущество.

Готовится оценка в среднем от 3 до 5 дней, обычно специалист выезжает на место, чтобы ознакомиться с имуществом – либо, как минимум, придется предоставить фотографии и видеоматериалы.

Стоимость заключения зависит от расценок оценщика, но обычно не более 1-2% от стоимости оцененного имущества.

Оформление страховки

Очень важный момент при залоге – на закладываемое имущество обязательно нужно оформить страховку. Это не каприз банков, а требование законодательства. Кредитор должен быть уверен, что его потенциальное имущество защищено от риска утраты или повреждения.

Так, если с ним что-нибудь случится – сгорит или будет затоплена квартира, угнан или поврежден в аварии автомобиль, украдены драгоценности и т.д. – то и сам заемщик, и банк не останутся без компенсации. Кто из них конкретно получит выплату – зависит от положений договора страхования.

Чаще всего выгодоприобретателем значится банк, поскольку выплата владельцу имущества не гарантирует, что тот закроет свой кредит на эти полученные средства. Если же с имуществом что-либо случится, то банк получит свою компенсацию, а заемщик останется никому ничего не должен – вполне может быть, даже еще получит остаток средств.

Большинство банков предлагают страховку ассоциированной с ними компании, которая входит в одну банковскую группу. Это понятно: деньги в любом случае остаются внутри холдинга. Однако если условия договора клиента не устраивают, он может выбрать в качестве страхователя любую другую аккредитованную фирму.

Кроме того, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, а также риск потери прав на имущество (титульное страхование), утерю трудоспособности, потерю работы и т.д. Все эти виды страховки являются необязательными (добровольными), а выгодоприобретателем всегда значится сам клиент.

Для того, чтобы предоставить имущество в залог, придется подготовить некоторое количество документов.

Конкретный набор будет зависеть от банка, кредитной программы и самого предмета залога, но, как правило, придется предоставить:

  1. паспорта всех владельцев имущества;
  2. документацию, подтверждающую право владения будущим залогом – свидетельства, справки, договоры, выписки и т.д.;
  3. свидетельства, что имущество не находится в залоге (например, для недвижимости – выписку из Росреестра);
  4. при наличии других сособственников – их письменное разрешение;
  5. оценку стоимости;
  6. страховой полис на имущество.

Лучше заранее обозначить, какое имущество вы собираетесь закладывать и его оценочную стоимость, чтобы менеджер банка смог упомянуть об этом в заявке, а также сообщить полный список необходимой документации.

Процесс получения кредита

Итак, чтобы взять кредит под залог имущества, необходимо следовать такому алгоритму:

  • обратиться в банк для предварительной консультации и получить полный список документов, также следует сразу решить вопрос со страховкой предмета залога – просмотреть предложения и выбрать одну компанию из списка аккредитованных;
  • взять необходимые справки, заказать оценку;
  • прийти в банк повторно, подать заявку и приложить копии имущества, предлагаемого в залог;
  • в случае положительного решения – заключить договор кредитования с закладной, передать в банк на хранение документы, подтверждающие право владения предметом залога (они будут возвращены владельцу после уплаты долга).
В редких случаях алгоритм различается. Лучшее заранее все моменты согласовать с менеджером, ответственным за выдачу кредита. Если в банке действуют какие-то иные правила, следовать необходимо им. Так, вполне возможно, что оценки и не потребуется, либо банк не будет брать документы на хранения.

Таким образом, взятие кредита под залог имущества – зачастую единственный выход получить заемные средства при отсутствии достаточного дохода или при испорченной кредитной истории. Обычно можно получить транш в размере до 75% от стоимости имущества.

Правда, при этом залогодержатель ограничивает права владельца – он не может продать, подарить, сдать в аренду объект залога. Для оформления кредита понадобится стандартный пакет документов плюс документация на имущество. Алгоритм действий и количество необходимых справок лучше уточнить в конкретном банке, где берется заем.

Источник: "creditvgorode.ru"

Где можно взять кредит под залог недвижимости срочно

Кредит под залог недвижимости — одна из популярных форм кредитования. Банк предоставляет заемщику наличные денежные средства на приемлемых условиях и на продолжительный срок. Банковское предприятие гарантирует безопасность своего вклада оформлением в залог недвижимости клиента. Рассмотрим основные преимущества, особенности и недостатки сделки.

Какое имущество можно заложить, а какое — нельзя

Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

  1. недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;
  2. квартиры, частные домостроения и их части;
  3. земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;
  4. садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;
  5. морские суда и авиатранспорт.

Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

Не получится взять кредит в определенных случаях:

  • Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.
  • В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.
  • Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.
  • Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

Пакет документов для оформления кредита

  1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).
  2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).
  3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).
  4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).
  5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

Преимущества залога недвижимости

Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска.

Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые «вешают» на заемщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

Важное преимущество — длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

Недостатки залогового кредитования

Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

  • Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.
  • Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.
  • Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.
  • Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

Требования банков

Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

  1. Платежеспособность, хорошая кредитная история.
  2. Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.
  3. Составление между банком и заемщиком договора кредитования.
  4. Предоставление необходимого пакета документов.
Список обязательных требований может быть расширен кредитором. Прежде, чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов.

Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

Источник: "uznayvse.ru"

Какие банки кредитуют под залог недвижимости

Если заемщику нужен кредитный займ, он собирает необходимый пакет документов, в случае необходимости, ищет поручителей и обращается в банк. Но как можно оформить кредит, если с плохой кредитной историей банки даже на порог не пускают? Это можно осуществить, предложив банку в качестве обеспечения залог в виде недвижимости. Но какие банки выдают займы под залог имущества?

Особенности займов под залог

Если у заемщика нет возможности найти поручителя, либо же ему не хочется подавать заявку в банк в связи с плохой кредитной историей, он решает взять кредит под обеспечение в виде имеющегося имущества. Мало кто из заемщиков знает, что кредиты под обеспечение в виде имущества – это ипотечные займы. Ипотека – это не только кредиты, предназначенные для приобретения жилья.

Любой кредит, который банки выдают под залог имущества (недвижимости) – это ипотека. Этот займ может пойти на совершенно разные цели: на оплату обучения, на покупку автомобиля, на лечение, а также на покупку жилья. Если кредит выдают без финансового обеспечения в виде залога, он является обыкновенным потребительским займом.

Банки выдают ипотечные займы на срок от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (20-30), причем, чем короче срок кредитного договора, тем меньше процентная ставка по ипотеке. Поэтому если заемщик хочет увеличить свои шансы на одобрение заявки, стоит рассчитывать на более короткий срок договора.

Согласно законодательству Российской Федерации, первоначальный взнос должен составлять 30% от суммы ипотеки. Но стоит помнить, что чем больше будет сумма первоначального взноса, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

В чем достоинства и недостатки такого вида займа

Банки чаще всего выдают кредиты под залог, чтобы застраховаться от неблагонадежных заемщиков. Таким образом, если плохой клиент не сможет выплатить кредит, имущество будет продано на рынке недвижимости, и эта сумма покроет убытки банка. Также этот факт будет отмечен в кредитной истории заемщика, которая будет передана в бюро кредитных историй (БКИ).

Для клиента банка тоже есть определенная выгода, он может получить ипотеку даже с плохой кредитной историей и без поручительства. Этот вариант может быть единственным выходом для заемщиков с испорченной кредитной историей, так как кредиторы не рискуют связываться с клиентами, в платежеспособности которых они не уверенны.

Если заемщик не может найти поручителя или же он обзавелся плохой кредитной историей, оформление займа под залог является практически единственно возможным. Если вы все-таки решили взять кредит под финансовое обеспечение в виде недвижимости, возникает вопрос, какие банки его оформляют? Какие условия кредита в каждом из них?

Займ под залог в Сбербанке

Нецелевой кредит под залог имущества (недвижимости) в Сбербанке предоставляется на осуществление любых целей под обеспечение имуществом клиента. Получить его можно даже с плохой кредитной историей. Основными условиями являются: официальное трудоустройство (более 6 месяцев в данной организации), наличие года общего трудового стажа, стабильная и высокая заработная плата.

Сбербанк предлагает клиентам процентную ставку в размере от 15.5% в рублях, максимальный срок кредита составляет 20 лет. Заемщик может рассчитывать на кредит в размере до 10 миллионов рублей. Причем, немаловажным преимуществом является то, что данный банк не требует от своих клиентов внесения первоначального взноса.

Также стоит учесть, что Сбербанк предлагает специальные условия аккредитования для заемщиков, которые являются клиентами банка, получающими заработную плату на счет в Сбербанке.

В Тинькофф Банк

Нецелевой займ под залог недвижимости, принадлежащей заемщику, предоставляется с минимальной процентной ставкой от 15%. Минимальная сумма предоставляемого займа составляет 500 тысяч рублей. Максимальный срок кредитного договора – до 20 лет.

Стоит учесть, что для получения такого вида займа обязательно требуется подтверждение дохода заемщика. Рассмотрение заявки в данном банке займет около 5 дней.

В Райффайзенбанк

Займ под залог имеющегося у клиента жилья предоставляется данным банком на срок до 15 лет с уровнем минимальной процентной ставки 17.5%. Максимальная сумма кредита достигает 9 миллионов рублей. Как и во всех банках Российской Федерации, потребуется подтвердить уровень заработной платы и наличие официального трудоустройства.

Однако учитывая, что Райффайзенбанк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению заявки, заемщик может рассчитывать на получение займа даже при наличии плохой кредитной истории. Но в такой ситуации он должен документально доказать свою платежеспособность.

Рассмотрение заявки занимает всего лишь один день.

В Выборг-Банк

Максимальная сумма, которую клиент может взять под залог имеющейся у него недвижимости, составляет 5 миллионов рублей, что достаточно мало, по сравнению с другими представленными выше банками. Минимальная процентная ставка составляет 22%, а максимальный срок кредитного соглашения – 5 лет.

В Выборг-Банк заявка будет рассмотрена за 2 дня, но заемщик также будет должен предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки и документы на право владения имуществом. Если же клиент хочет увеличить свои шансы на кредитование в данном банке, стоит подать в банк любые документы, подтверждающие его состоятельность и способность выплатить кредит.

Подводя итог можно сказать, что получить кредит не составляет труда даже с плохой кредитной историей. Заемщик всегда может рассчитывать на банки, которые выдают кредиты под залог недвижимости, например, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк и Выборг-Банк.

Эти банки предоставляют займы на разных условиях, поэтому каждый сможет подобрать для себя подходящие условия кредитования.

Источник: "e-zaim.ru"

Заем под залог недвижимости — плюсы и минусы

Потребительский кредит – это займ, приобретаемый на покупку бытовой техники или автомобиля, то есть предмета, из которого получение прибыли или иной материальной выгоды не будет осуществлено. Такой вариант – самый популярный среди остальных краткосрочных видов займов для физических лиц. Также существует популярный вид кредитования: займ под залог недвижимости.

Существует два типа таких кредитов — целевой и нецелевой:

  1. Первый направлен на покупку, строго обозначенную, например, оплата образования. Плюсом такого займа является то, что процентная ставка зачастую является ниже средней. Минус – деньги на руки не выдаются, а переводятся на счет организации, которая предоставляет товар или услугу.
  2. Основным отличием нецелевого займа является то, что банк не следит за тем, на что заемщик тратит деньги. При выборе нецелевого заема плюсов гораздо больше: наличные выдаются прямо в руки, снижается вероятность отказа, легкая форма. Говоря о недостатках, следует уточнить, что процентная ставка будет выше, чем у целевого кредита, но можно выбрать длительный срок погашения.

Еще одна классификация потребительского кредита — обеспеченный и необеспеченный займы:

  • При первом, заемщик вносит залог, тем самым подтверждая, что долг будет возвращен. Чаще всего залогом выступает недвижимость.
  • При необеспеченном же никакого залога нет, а соответственно банк рискует, выдавая кредит.

Погашение потребительского займа тоже бывает разное. При разовом погашении кредита заемщик через определенное время возвращает всю сумму, а при рассрочке платежа сумма и проценты выплачиваются каждый месяц.

Всем известно, что в таком виде кредита принимают участие не только банки и физические лица, но также и поручители. Поручитель – обеспеченный человек, который заверяет банк в том, что в случае невыплаты кредита заемщиком, он берет ответственность на себя и погашает долг.

Теперь следует упомянуть о плюсах и минусах такого кредитования.

Преимущества:

  1. Необходимая сумма выдается быстро, максимум – в течение нескольких дней.
  2. При определенных условиях банк не контролирует расход занятых денег.
  3. Кредит можно получить наличными, на карту или в качестве товара.
  4. Оформляется практически всем, требования очень невелики. Главное – паспортные данные, трудоспособный возраст, отсутствие детей младше года, не уклоняетесь от воинской службы и имеете постоянную работу.
  5. Заемщик может отдавать сумму по частям, может попросить о продолжительном сроке возвращения долга.
  6. Потребительский кредит является наиболее популярным, поэтому, в погоне за клиентами, банки каждый раз совершенствуют кредитные программы.

Недостатки:

  • Относится ко всем займам – большая переплата в связи с процентами.
  • Товар, который планируется приобрести, становится значительно дороже, так как происходит переплата по кредиту. Соответственно, на что-то лучше накопить, чем брать кредит для покупки.
  • Для получения кредита нужно иметь подходящий возраст, в каждом банке по-разному.
  • Обязательное наличие гражданства Российской Федерации и регистрации по месту жительства.

Источник: "svob-gazeta.ru"

Рейтинг лучших предложений банков по кредитам наличными под залог недвижимости

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры.

С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли.

Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости в банках России:

Рейтинг лучших предложений банков по кредитам наличными под залог недвижимости

Как видно из рейтинга, данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как, в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет.

Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества.

Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Источник: "zanimayonlayn.ru"

Срочный кредит под залог недвижимости — 6 мест, где взять

Кредит под залог недвижимости – разновидность банковского займа, в котором в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество. Кредитные ставки в банках на сегодня, при условии залога, наиболее низкие. Риски кредитора снижены, поэтому компенсировать вероятные финансовые проблемы повышенной переплатой при кредите под залог квартиры нет необходимости.

Взять кредит под залог недвижимости можно во многих банках. Рассмотрим те из них, которые позволяют взять залоговые средства на самых привлекательных условиях. Но нужно понимать, что даже обеспеченный банковский кредит имеет ряд особенностей. Эти факторы важно учитывать, если вам необходим срочный кредит под залог.

Кредит под залог квартиры может отличаться даже в рамках одной программы. Обычно банки предлагают диапазон ставок. Чтобы переплата была ниже, ликвидность недвижимости должна быть выше. Кредит под залог квартиры в Москве – это одно, а нецелевой кредит под залог недвижимости на периферии – совсем другое.

Чем проще в форс-мажорной ситуации продать имущество, тем ниже риски кредитора и тем проще получить деньги под залог квартиры на более интересных условиях.

Сложнее всего тем, кто пытается взять ссуду, будучи готовым обеспечить последнюю недвижимостью, расположенной в сельской местности. Если, конечно, речь не идет о нетиповой «географии». Банки не очень охотно выдают кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов владельцам неликвидных построек.

Но в большинстве случаев это всего лишь значит, что придется смириться с несколько более высокой ставкой. Срочно взять кредит сегодня, обеспечив ссуду даже не самой привлекательным «ликвидом», все равно проще, чем получить помощь без столь явных доказательств собственной платежеспособности.

При этом, решая взять кредит под залог квартиры, заемщик должен понимать, что он несет определенные риски. В случае серьезных финансовых трудностей есть вероятность, что кредитору не останется ничего другого, как возместить потери за счет имущества должника. Что весомей – низкие проценты или риск остаться без жилья – решать заемщику.

Несмотря на потенциальные риски, целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости были и остаются для многих единственной возможностью решить непростые финансовые задачи. Если небольшую сумму иногда можно занять и у знакомых, то крупные срочные покупки при отсутствии собственных средств часто остаются недосягаемыми. Если, разумеется, опасаться брать деньги под залог недвижимости.

Услуга очень популярна. Часто, чтобы обзавестись своим жильем, молодым людям необходимо взять деньги в долг под залог недвижимости родителей (к примеру). В таких случаях копить самостоятельно – не вариант. Если нужно получить средства срочно, кредит под залог недвижимости – наиболее распространенное решение.

Конечно, лучше вначале постараться взять кредит наличными на 5 лет или найти банковскую программу с аналогичными условиями, не предусматривающими обеспечение. Но не всем доступна такая возможность, поэтому для многих единственный вариант решить одну из самых насущных житейски проблем – кредит под залог квартиры.

Куда обращаться за потребительским кредитом под залог недвижимости? Где не обманут, предложат подходящую программу и не озадачат слишком высокими требованиями?

Восточный Банк

Предлагает деньги под залог недвижимости – до 30 млн. В качестве обеспечения может выступать квартира, коммерческая недвижимость, постройка с земельным участком.

Условия кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов:

  1. 300 т.р.-30 млн;
  2. 9,9-26% год.;
  3. срок до 20 лет (1-20).

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от ряда факторов. Часть из них описана выше – чем ликвидней залог, тем меньше придется переплачивать. Но нижняя планка, которая доступна в РФ довольно многим владельцам квартир и коттеджей, вполне позволяет приобрести другую недвижимость или решить иную финансовую задачу с выгодой для себя. Однако организация не раскрывает полный список факторов, влияющих на процентообразование.

Требования к заемщикам по условиям договора:

  • 21-76 лет;
  • мин. стаж – 3 мес (для лиц до 26 лет — 1 год);
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Из документов необходимы паспорт и «бумаги», касающиеся займа под залог жилья. Учитывая наличие обеспечения, можно обойтись без справок, подтверждающих доход. Требуется страхование имущества.

Запрос рассматривают или в день обращения, или в течение максимум 4-х дней после этого. Возможно досрочное погашение. Платежи по ссуде под залог собственности заемщика – равными частями.

Совкомбанк

Это пока еще не кредит с 18 лет, но займ от «Совкомбанка» уже доступен лицам, достигшим 20-летия. Это на год меньше, чем в предыдущем банке. Верхний потолок – 85 лет, а это уже почти на десяток лет больше, чем в «Восточном» (речь о возрасте на момент полного расчета).

Условия:

  1. сумма займа: 200 т.р.-3 млн;
  2. 18,9%;
  3. 1-5 лет.

Доступен займ под залог недвижимости любого формата. Требования к соискателям:

  • мин. стаж – 4 мес (на посл. рабочем месте);
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Клиенты, получающие ссуду под залог объекта недвижимости, обязаны доказать кредитоспособность документально.

Помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. Что касается основных документов, требуют заявление (анкету), паспорт, свидетельство о браке, свидетельство гос. пенс. страхования и «бумаги», касающиеся непосредственно предоставляемого залога.

Если имеют место созаемщики, их присутствие тоже обязательно. В случае просрочки – комиссия в размере 20%/год. от суммы просроченного платежа. Программа допускает отказ от страхования жизни и здоровья. Причем, величина ставки не меняется.

Оплата услуги – различными способами. Важный момент — нецелевой кредит под залог недвижимости выдают в том числе и ИП.

Райффайзенбанк

Взять кредит под залог квартиры в «Райффайзенбанк» могут лица 21-65 лет. В плане условий эта программа – нечто среднее между двумя предыдущими:

  1. 800 т.р.-9 млн;
  2. «процентный» размер составляет 17,25-17,5%;
  3. 1-15 лет.

Получить деньги под залог можно только, подтвердив минимальный доход в размере 20 т.р. Справка 2-НДФЛ необходима. При этом, чтобы взять займ под залог квартиры, не нужно иметь постоянную или временную регистрацию в регионе выдачи ссуды. Если вам нужна ссуда под залог квартиры срочно, потребуется, как минимум, 3-месячный стаж на последнем рабочем месте.

Документация аналогична – от паспорта до документов, доказывающих права собственности. Если заемщик отказывается от комбинированного договора ипотечного страхования, предельный возраст снижается до 60 лет – пенсионерам взять кредит под залог квартиры уже не удастся.

Возможна выдача средств как на счет, так и наличностью. Погашение в формате аннуитета. Запросы рассматриваются очень быстро – возможна финпомощь под залог недвижимости за 1 день.

Из плюсов:

  • отсутствие необходимости в российском гражданстве;
  • достаточно крупные финансовые возможности и длительный срок;
  • предоставление средств на какие угодно цели – это, в т. ч., и автокредит, полученный в банке, при условии, что автомобиль оформляется в формате «просто деньги»;
  • различные способы погашения – в т. ч. и возможность безналичных переводов по России;
  • возможность привлечения в качестве созаемщика гражданского супруга.

Среди недостатков – сокращение только ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении кредита наличными под залог.

СКБ-Банк

Здесь можно не только взять срочно деньги под залог дома (или другой недвижимости), но и обеспечить займ движущим имуществом.

Условия:

  1. до 1 млн.руб.;
  2. ставка от 17,9 до 22,9%;
  3. 3-5 лет (на предельный срок только кредит под залог квартиры).

Чтобы рассчитывать на кредитование и получить под залог денежные средства, необходимо имущественное страхование.

Требования:

  • 23-70 лет;
  • мин. стаж – 3 мес.;
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания «СКБ-Банка».

Если срочно нужны деньги, нужно подтвердить платежеспособность – либо справкой 2-НДФЛ, либо с помощью запроса работодателю.

Что касается документации, то для тех, кто желает срочно оформить кредит под залог квартиры и подать кредитную заявку, все стандартно – выше можно ознакомиться со списком документов.

УБРиР

Выше мы рассмотрели потребительский кредит — самые выгодные условия рейтинговых организаций. Здесь можно оформить ипотеку – квартиру можно приобрести, взяв кредит под залог недвижимости.

Условия:

  1. 300 т.р.-15 млн;
  2. от 11,7%/год;
  3. 5-15 лет.

Требования к соискателям, желающим получить деньги под залог квартиры:

  • 23-70 лет;
  • минимальный стаж – год (общ.) и 3 мес. (на последнем рабочем месте);
  • отсутствие просрочек по текущим займам (при этом допускается иметь два других кредита).
Необходимо иметь минимальный доход – 12 т. р. Для созаемщика планка чуть ниже – 10 т. р. В отношении документации особых отличий здесь не найти – для получения денег потребуется уже известный пакет документов.

Банк оставляет за собой право потребовать какие-либо дополнительные документы, в зависимости от индивидуальных особенностей и возможностей клиента.

Альфа-Банк

Организация предлагает взять деньги под залог на приобретение недвижимости. Параметры (для тех, кто берет на стандартных условиях):

  1. 600 т.р.-10 млн рублей;
  2. процентная ставка от 13,9%/год;
  3. до 30 лет.

Предельное соотношение кредитной суммы к цене залогового имущества – до 60% (или до 50%, если речь о займах, которые выдают на потребительские цели).

Требования следующие:

  • 21-70 лет;
  • общий стаж – год, на последнем рабочем месте – 4 мес.

Обязательно подтверждение кредитоспособности. Погашение – разными способами (банковские переводы, в терминалах и т. п.).

Заключение

Мы рассмотрели наиболее выгодные варианты кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов и с доказательством кредитоспособности. Если нужны деньги под залог, этими организациями рынок не ограничивается. Но важно понимать, что в течение нескольких последних лет в РФ закрылся целый ряд банков. Поэтому выбирать кредитора, у которого возможен кредит с обеспечением, нужно с умом и опираясь на рейтинги и отзывы.

Важно не просто занять с учетом привлекательных процентов, но и подумать, как взять срочно кредит под залог квартиры в компании, которая не обанкротится вследствие экономических скачков.

Клиенты, располагающие немалыми средствами, могут воспользоваться большими бонусами. Например, формат обслуживания «Сбербанк премьер» позволяет занимать средства онлайн без забот – просто оставив заявку на сайте, без необходимости сталкиваться с очередями и длительным рассмотрением запроса.

Некоторые банки согласны кредитовать клиентов, полностью расплатившихся по кредитам. Другие готовы на выдачу средств в залог, даже если погашение старого займа еще не окончено. Возьмите деньги в той организации, которая отвечает вашим условиям наиболее полно.

Вывод. Если у вас нет возможности оперативно получить необходимую сумму, выходом может стать квартира, которую можно заложить.

И еще. Если деньги нужны очень срочно, а требуемая сумма невелика, можно оформить займ онлайн на карту – срочно, без отказа. Оформить можно как на золотые карты, так и на обычные – как в банке, так и в МФО. В России переводы доступны в десятках организаций.

Источник: "odobrenkredit.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector