Финансовая защита при получении кредита — что это предусматривает и зачем она предлагается

Финансовая защита при получении кредита что это

Искренне рад приветствовать Вас, уважаемые читатели и посетители блога о финансах! Оформление займа в банке имеет много подводных камней.

Во многом они связаны с желанием банкиров заработать на нас побольше и для этого навязать разнообразных дополнительных услуг, как необходимых, так и не очень.

Например, набившая давно всем оскому тема страховок, оформленных под давлением банковских специалистов. Теперь же нас сбивают с толку новым замысловатым названием, однако смысл остается таким же.

Поэтому читайте в статье, что такое финансовая защита при получении кредита, что это предусматривает и зачем нужно, условия, плюсы и минусы, в чем выгода для заемщика и можно ли отказаться от этого сервиса.

Процедура работы и понятие финансовой защиты

Финансовая защита при получении кредита — это программа, которая дает возможность привести к оптимизации все проблемные кредитные вопросы с банком. Большой поток клиентов пользуются такого рода услугами. Не все могут вовремя вносить средства, а учитывая договоренность, банк имеет полное право самостоятельно списывать имеющуюся задолженность со счетов.

Финансовая защита при получении кредита - что это такое, как решает проблемные вопросы

Финансовая защита при получении кредита — что это такое, как решает проблемные вопросы

Финансовая защита кредита помогает решить даже самые сложные возникшие в ходе кредитования вопросы, например, возьмет на себя процедуру, которая приведет к соглашению относительно начисления штрафных санкций при несвоевременном возврате.

Как правило, при составлении кредитного договора параллельно предоставляется услуга страхования от невозвратов, которая в дальнейшем отражается своей массой на ежемесячном платеже. В такой ситуации могут помочь только юристы, ведь благодаря их знаниям и опыту можно легко сбавить давление банковских заведений и решить вопрос с коллекторской компанией и судебными органами.

Данная программа очень проста и в конечном результате должник имеет возможность получить справку об отсутствии возможной задолженности с дополнительным и приятным бонусом в виде чистой истории по кредитам. Далее напрашивается логичный вопрос, что же поможет разобраться с безнадежным кредитом?

В таком случае только банкротство организации, которая его выдавала. Но, к сожалению, законодательство находится не на стороне заемщика, поэтому финансовая защита работает совершенно другим образом.

Ошибочное заблуждение многих, относительно оттягивания судебной волокиты на максимально долгий срок. Но действительность диктует свои условия и, как правило, чем больше прошло времени, тем сложнее будет выпутываться с такой ситуации.

Так как штрафные санкции и пеня будет расти с каждым днем, что не лучшим образом отразиться на общей сумме задолженности, и они значительно увеличат общую сумму кредита. Банк в любом случае постарается не упустить свой шанс и воспользуется ситуацией исключительно в свою пользу.

В связи с этим многие юридические конторы предлагают действовать совершенно по другому принципу – начать первыми судебный процесс. Законодательные акты дают возможность отказаться от кредитных обязательств, и Гражданский кодекс является тому подтверждением.

Предлагаем Вашему вниманию последовательность действий, которые диктует финансовая защита — это прежде всего подача искового заявления в судебные органы законодательной власти с просьбой оптимизации долга относительно обязательного соблюдения всех интересов должника, с получением в дальнейшем информации в виде справки об отсутствии претензионных вопросов к клиенту.

Суд впоследствии примет определенные действия, которые будут направлены на анализ всех финансовых возможностей по платежеспособности, проверять защищенность от нападения коллекторских организаций, осуществит юридическую часть анализа и передаст все письменные заявления заемщика в банк.

Сам процесс судебных споров будет выглядеть именно так:

  1. изначально он предусматривает подачу заявления или ответные действия на встречное исковое;
  2. необходимо детальное изучение с материалами дела, подготовленного сотрудниками банка;
  3. возможность оспаривания общей суммы задолженности или возможности уменьшения комиссионных затрат, а также пеней и штрафов;
  4. разрыв договоренности относительно кредита;
  5. предоставление в судебные органы кассации и возможность использования определенных действий, связанных с ней;
  6. вероятность вступления в спор относительно требований, которые предоставляет банк;
  7. возможность запросить реструктуризацию или снятие с ареста залогового имущества.

Впоследствии окончания судебного процесса происходит следующее:

  • встреча и знакомство с приставом;
  • подробное изучение предоставленных материалов и обязательное детальное обсуждение с заемщиком;
  • компромиссное решение, которое может устроить обе стороны;
  • заключение договорных обязательств, которые впоследствии приведут к исполнению решения суда на добровольных основаниях заемщика;
  • осуществление решения относительно точных сроков и графика по фактической выплате долговых обязательств;
  • решение процедуры выдачи необходимой справки об отсутствии задолженности.
Данный процесс влечет за собой прохождения многих этапов и, принимая во внимание все факторы, длительность растянется не менее чем на год. Но, если учесть вероятность положительного решения вопроса, данный срок является даже приемлемым.

Безграничные возможности Гражданского кодекса и законодательные акты относительно защиты прав потребителя — это основные документы, которые используют в своей работе юридические конторы, поэтому оказавшись в сложной ситуации можно обратиться за профессиональной помощью и решить вопрос в свою пользу.

Добровольная защита заемщика от рисков

Финансовая защита при получении кредита — что это? А это своеобразная страховка, представляющаяся при получении кредита. Сама страховка не является обязательной процедурой, а финансовая защита предоставляется исключительно на добровольных основаниях при желании кредитуемого обойти все риски и защитить себя от нежелательных последствий.

Понятие рисков включает в себя возможность обойти вероятность неплатежеспособности, которые и берет на себя добровольная защита. По своей сути она есть личным страхованием, и имеет определенные особенности. На начальном этапе следует принимать, что, соглашаясь на такое сопровождение, заемщик будет выкладывать за данную услугу определенную сумму средств.

Размер затрат как правило оговаривается в конкретном случае отдельно и ее алгоритм расчета исходит от первоначальных условий предоставляемого кредита. Если изначально у клиента отсутствуют средства на уплату защиты, банковские заведения идут навстречу и в дальнейшем изымают ее из суммы кредитовая.

Соглашаясь на такие условия, клиент должен понимать, что сумма, полученная в результате, будет немного меньше запрашиваемой. Заниматься навязыванием процедуры банк не имеет права, поэтому имеют место ситуации, в которых сотрудники не сообщают о взыскании средств на данную процедуру, а делают это по умолчанию.

Так же бывают случаи, когда присутствует срочность оформления кредита и клиент осознанно берет на себя все затраты связанные с предоставлением услуги защищенности и в дальнейшем изменить свое решение будет очень сложно. Как и стандартное страхование, его можно вернуть на законных основаниях, но осуществлять действия в этом направлении необходимо очень быстро.

Существует вероятность возврата в течение четырнадцати дней с момента подписания договора. Для этого необходимо в течение первых пяти дней подать заявку на возмещение. Эти нормы установлены Центробанком и распространятся абсолютно на все финансовые организации.

Желание вернуть средства за защиту предусматривает внимательное изучение договорных обязательств и условий относительно страховки. Важным фактором есть упоминание в договоре сроков по возмещению, в течение которых возможно осуществление процедуры. Если должник лично не ставил свою подпись на договоре, в дальнейшем решить эту проблему можно только при условии составления претензии с четким требованием относительно необходимого возврата.

Возвратные средства в основном возмещаются на определенный депозитный счет, но при возникновении неудобства можно указать возможность другого варианта возврата.

Бывает и так, что банк отказывается от своих обязательств и это ведет к обращению заемщика в суд, который берет на себя обязательства относительно помощи сумм по возврату за финансовую защиту.

Отказ от защиты

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита? Сама сумма за услугу начисляется на полный период пользования средствами с учетом всех тонкостей и результат ценообразования – это определенная сумма, которую клиент должен заплатить единоразово в момент получения средств на руки.

И бывает понятным, когда заемщик не имеет в своем распоряжении нужной суммы и ее включают в тело долга, на который в дальнейшем будут начисляться проценты, что является крайне невыгодным для занимаемого.

Не секрет, что следуя негласным требованиям банков, кредитные менеджеры навязывают данное предложение всем клиентам. Беря во внимание, что прямое предложение исключено, работники, зачастую не объясняя всех правил и условий включают автоматически защиту в договор. Также банки могут отказать в субсидировании без оформления страховки и финансовой защиты.

При оформлении обязательств, как правило, не хватает времени на обдумывание ситуации и удача будет на стороне клиента в том случае, когда кредитный менеджер еще не набрался опыта. Условия отказа от такого рода защищенности действуют аналогичные обычному страхованию.

Данные средства можно потребовать в течение первых двух недель, и возвращены они будут с условием взимания подоходного налога. Упущение сроков заведомо приводит к возврату сумм. И конкретные условия регулируются только самими финансовыми заведениями, и неизменным является только одно требование Центробанка – требования выполняются только в пятидневный срок при желании возврата всех ста процентов.

План действий следующий: изучайте договор и подготавливайте претензию. Возможность ускорение возврата зависит от правильности составления заявления. В случае получения отказа необходимо будет обращаться в суд с исковым заявлением и грамотным указанием его содержания.

Условия защиты Сбербанка

Финансовая защита при получении кредита и ее условия не сильно отличаются от установленных стандартов. Но все же некоторые моменты заслуживают особого внимания.

Начиная с марта 2016 г., согласно официальным данным сайта Сбербанка относительно защиты от несчастных случаев и болезни клиента стоимостное выражение рассчитывается по следующей формуле: полная сумма кредита умножается на действующий тариф установленной программы в размере двух процентов годовых и умножается на период предоставления страховки.

Кроме потери работоспособности финансовая защита направлена и на риск потери места работы.

Параллельно с потребительской рассрочкой вступает в силу и предложение, которое предусматривает защищенность средств. Сроки такого страхования не привязываются к действию основного договора, а начинают свои полномочия с момента подписания определенного заявления на предоставление такого рода услуг.

Не исключается возможность преждевременного погашения кредита, но условия уплаты за подстраховку остаются неизменными. Во многих случаях оплата услуг осуществляется на первоначальном этапе заключения сделки. Предполагаемое погашение может производиться за счет личных средств или в дальнейшем будет происходить прибавление к кредитным.

В правилах страхования прямых рекомендаций относительно правильности сроков уплаты нет, поэтому фактическое навязывание процедуры уже является поводом для оспаривания процедуры. Вероятность сокращения сроков предоставления услуги может рассматриваться банком в виде поданного заявления с указанием желаемого результата.

Предоставления просьбы по почте или в другом виде – исключено, т.к. рассматриваться оно не будет. Возврат сумм по страховке возможен только в первые четырнадцать дней и исчисление такого срока идет с момента предоставления заявления. Средства возвращаются в размере 100% если условия договора не предусматривали личную страховку, а если все же в нем было указана эта ситуация, тогда возмещение будет осуществляться за минусом подоходного налога.

Сбербанк также не исключает возможности изменения стандартных условий договора, на кардинально другие, т.к. это предусмотрено внутренним соглашением с компанией страхователем. Подлежит изменению так же и тарифные планы за возможность подключения к процедуре.

Очень многое зависит от того на, что будет распространять страхование. Но соглашаться на услугу в виде финансовой защиты, решать, прежде всего, самому клиенту, только он может взвесить все свои за и против, что в последующем скажется на его решении.

Источник: "pankredit.com"

Финансовая защита при получении кредита — что это такое, стоимость полиса

Проблемы в экономике в нашей стране подрывают благосостояние людей. В такой ситуации банки предлагают заемщикам различные страховки, чтобы защитить их от банкротства. Одним из таких предложений выступает финансовая защита при получении кредита в Сбербанке. Многим нравится этот вид услуг. Но большая часть людей пытается понять, как отказаться от всего этого. Ведь эта «защита» далеко не бесплатная. А переплачивать не желает никто.

Страховка при получении кредита включает в себя перечень таких рисков, как:

  1. Снижение платежеспособности из-за (болезни, переезда, потери работы и проч.);
  2. Болезнь заемщика;
  3. Потеря трудоспособности и получение инвалидности, в частности;
  4. Смерть.

Данным видом услуг заведует «Сбербанк страхование». Это дочернее предприятие одноименного банка. Оно, если что, и выплачивает необходимую страховку. Полис оформляется вместе с кредитным договором. Стоимость полиса составляет примерно 1,99-2,99% от суммы кредита. Рассчитывается все в индивидуальном порядке. Выплаты по страховке распределяются на период всего займа. Также Сбербанк вычитает комиссию из заемных денег.

В чем подвох

Кажется, что данная услуга вполне приемлемая. Но она несет за собой ряд негативных нюансов:

  • Часто все это стоит в конечном итоге дороже, чем было заявлено изначально;
  • При досрочном погашении займа страховка будет действовать, пока вы не разорвете именно договор страхования;
  • Банк имеет право вычитать страховые взносы, без ведома заемщика, автоматически;
  • Страховка расторгается только лично, при личном визите в банк;
  • Вернуть деньги при разрыве договора можно только, если вы разорвали договор в течении 14 дней после его заключения.
В общем, здесь довольно много непоняток и нестыковок. Условия устроены так, что с вас легко берут 20-60 и более тыс. рублей за полис. А вот вернуть это назад или отказаться изначально весьма и весьма сложно. Поэтому в данной ситуации выгоднее на начальных этапах отстоять свои права.

А именно — воспрепятствовать навязыванию услуг.

Как отказаться

При кредитовании в Сбербанке специалисты, навязывающие людям услуги, получают дополнительные премии и бонусы. Поэтому им выгодно вас заставить платить больше. Если вы хотите отказаться от ФЗ, то вам стоит сказать кредитному специалисту о статье 16 п. 2 Федерального закона «О защите прав потребителя».

В данном нормативном акте написано, что продавец (кредитор) не имеет права навязывать дополнительные услуги, которые напрямую не связаны с основной услугой. В такой ситуации страховка не связана с кредитом. И приплетать ее суда незаконно. Важно отметить, что при покупке домов или машин, страховки все же обязательны. Но это отдельные случаи. В обычном же кредитовании такого нет и быть не должно.

Если же вам говорят, что без финансовой защиты кредита просто не будет, то оставляйте жалобу на Сбербанк где только можно и идите в другую компанию. Также вам могут предложить оформить эту услугу фиктивно, а потом от нее отказаться. Сразу отмечаем, это бред. Отказаться от нее почти невозможно.

Но если вы пошли на это, то выполните все рекомендации по отказу. А именно, в 14-дневный срок придите в банк и расторгните договор страхования. Вам вернут ваши деньги. Но при этом подоходный налог 13% из них все же вычтут. Если что-то пойдет не так, то досрочно верните деньги, уплатите все, подайте жалобу и идите в другой банк.

Источник: "jcredit-online.ru"

Финансовая защита обязательств клиента перед Банком

Финансовая защита — это страхование заемщика при получении им кредита. Как мы знаем, страхование по кредиту — это не обязательная вещь, а финансовая защита — это не навязанная, добровольная страховка, которую вы хотите оформить дабы уберечь себя и банк от непредвиденных рисков. Риски — это те случаи, при которых вы будете не в состоянии выплачивать кредит, для таких случаев и нужна Финансовая защита.

ОАО «Сбербанк России»

Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов ОАО «Сбербанк России» — это финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери им трудоспособности или ухода из жизни.

Подключая данную программу, Вы заботитесь прежде всего о своих близких. В случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем, Вы можете быть уверены, что Ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами «Сбербанк страхование» и не перейдут на Ваших близких.

После подключения данной программы, если с Клиентом происходит страховое событие (уход из жизни, потеря трудоспособности) в период действия кредита, «Сбербанк страхование» полностью погашает его задолженность по кредиту. Данная программа подключается к потребительским и ипотечным кредитам, выданным ПАО Сбербанк.

По вопросам подключения и управления уже подключенной программой обращайтесь по телефону: 8 800 555 55 50 (контактный центр ПАО Сбербанк).

  1. Шаг 1. Проверить, предусмотрено ли произошедшее событие условиями предоставляемой страховой услуги.

    Перечень застрахованных рисков и исключения из страхового покрытия закреплены в Условиях страхования. Если произошедшее событие предусмотрено Условиями страхования, следует обеспечить его документальное оформление и собрать комплект необходимых документов. Собирать документы следует с учетом Вашей конкретной ситуации, в зависимости от обстоятельств и причин произошедшего события.

  2. Шаг 2. Подготовить/собрать нужные документы. Начинать сбор медицинских и других документов, подтверждающих наступление страхового события, следует сразу при его наступлении. Это важно для ускорения рассмотрения дела и для вашего удобства. Выберите риск из списка для получения информации о документах, необходимых для подтверждения наступления страхового события.
  3. Шаг 3. Представить документы в отделение ОАО «Сбербанк».

    При наличии полного пакета документов необходимо обратиться в отделение ОАО «Сбербанк», где Застрахованный оформлял кредит. После обращения сотрудник Банка подготовит пакет банковских документов и передаст их в Страховую компанию.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании www.sberbank-insurance.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании по телефону: 8 800 555 55 95.

ВТБ Банк Москвы

Клиенты, оформляющие «Кредит наличными», могут подключиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовая защита». Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Программа «Финансовая защита» позволит Вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой Вас и Ваших близких.

Финансовая защита базовая — 3 страховых случая:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная нетрудоспособность

Стоимость рассчитывается индивидуально, зависит от срока страхования и размера страховой суммы:

  1. Смерть и инвалидность.
    Страховщик произведет выплату Банку в размере фактического остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, и Застрахованному (наследникам) — в части превышающей задолженность по кредитному договору.
  2. Временная нетрудоспособность.
    Выплата застрахованному в размере 1/30 аннуитетного платежа по кредитному договору за каждый день нетрудоспособности, начиная с 10-го дня нетрудоспособности, максимум покрывается 120 дней. Страховая сумма до 3 000 000 рублей.

Устанавливается в отношении каждого клиента в размере остатка задолженности на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение срока страхования. Оформить страховку можно при получении «Кредита наличными», в любой день после выдачи кредита. Оформление происходит в офисе или филиале Банка.ёёё

При подаче заявления на подключение к программе страхования в дату выдачи кредита, страховая защита начинает действовать с этой же даты. Если заявление на подключение к программе страхования подано после даты выдачи кредита, то страхование начинает действовать с даты подачи заявления на подключение.

А также есть Финансовая защита премиум и классик.

Программа «Финансовая защита» СМП Банка

Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к Программе «Финансовая защита». Программа является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Программа «Финансовая защита» позволит вам и вашим близким обрести уверенность в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

При наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Для лиц трудоспособного возраста — 8 страховых случаев:

  • Смерть в результате заболевания;
  • Смерть в результате несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания;
  • Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая;
  • Временная утрата трудоспособности в результате заболевания;
  • Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;
  • Потеря работы в случае ликвидации организации.
  • Потеря работы в случае сокращения штата сотрудников. Стоимость: рассчитывается индивидуально, зависит от срока страхования и размера страховой суммы.
Сумма защиты до 3 000 000 рублей на весь срок кредита. Страховая сумма устанавливается в отношении каждого клиента в размере первоначальной суммы кредита и остается неизменной в течение срока действия кредитного договора. Действие Программы начинается с даты выдачи кредита.

При досрочном погашении кредита Программа продолжает действовать до конца первоначального срока и страховая сумма не изменяется.

  1. Cмерть и инвалидность.
    Страховая компания произведет выплату в размере 100% от первоначальной суммы кредита.
  2. Временная утрата трудоспособности.
    Страховая компания произведет выплату из расчета 0,1% от первоначальной суммы кредита за каждый день временной утраты трудоспособности, начиная с 31-ого дня, максимально покрывается 90 дней.
  3. Потеря работы.
    Страховая компания произведет выплату из расчета 115% от суммы ежемесячного платежа по кредиту на дату начала срока страхования, максимальная выплата в месяц – 60 000 рублей. Максимальный период выплат по одному страховому случаю составляет 3 календарных месяца. Выплата происходит за вычетом НДФЛ, начиная с 3-го календарного месяца после наступления страхового случая.

Для лиц пенсионного возраста. 2 страховых случая:

  • Смерть в результате несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.
Стоимость: рассчитывается индивидуально, зависит от срока страхования и размера страховой суммы. Сумма защиты до 3 000 000 рублей на весь срок кредита.

Страховая сумма устанавливается в отношении каждого клиента в размере первоначальной суммы кредита и остается неизменной в течение срока действия кредитного договора. Действие Программы начинается с даты выдачи кредита. При досрочном погашении кредита Программа продолжает действовать до конца первоначального срока и страховая сумма не изменяется.

Смерть и инвалидность. Страховая компания произведет выплату в размере 100% от первоначальной суммы кредита.

Хоум Кредит

Когда Вы берете кредит, Вам хочется быть уверенным в том, что у Вас не возникнет никаких трудностей с его возвратом – ведь условия жизни могут поменяться в любой момент. Именно поэтому Банк Хоум кредит создал специальные программы «Финансовая защита»/«Финансовая защита Экспресс» для своих клиентов. Новые программы «Финансовая защита»/«Финансовая защита Экспресс» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Присоединившись к программе «Финансовая защита», Вы можете обратиться в Банк с заявлением об оформлении следующих опций:

  1. Опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита»;
  2. Опция «Пропуск платежа» (пропуск оплаты ближайшего Ежемесячного платежа);
  3. Опция «Кредитные каникулы» (пропуск оплаты от 2 до 6 ближайших Ежемесячных платежей). Опция предоставляется при потере работы по определенным причинам или при больничном более 14 календарных дней;
  4. Опция «Отказ от взыскания». Опция предоставляется при наступлении определенных событий.
  5. С заявлением о полном отказе Банка от взыскания задолженности по Кредитному договору, подключенному к программе, может также обратиться Ваш родственник/наследник/представитель.

Оформить программу «Финансовая Защита» можно при оформлении кредита в следующих регионах: Республика Татарстан, Алтайский край, Омская и Оренбургская области.

Присоединившись к программе «Финансовая защита Экспресс», Вы можете обратиться в Банк с заявлением об оформлении следующих опций:

  • Опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита»;
  • Опция «Пропуск платежа» (пропуск оплаты ближайшего Ежемесячного платежа);
  • Опция «Отказ от взыскания». Опция предоставляется при наступлении определенных событий.
  • С заявлением о полном отказе Банка от взыскания задолженности по Кредитному договору, подключенному к программе, может также обратиться Ваш родственник/наследник/представитель.

Оформить программу «Финансовая Защита Экспресс» можно в любой день, следующий за днем заключения Договора при условии, что по Договору до окончания срока Кредита осталось не менее 12 Ежемесячных платежей. Программа действует на всей территории РФ.

Raiffeisen банк

Оформляя потребительский кредит, задумайтесь о гарантиях исполнения ваших финансовых обязательств перед банком.

Программа Финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов (страхование кредитов) поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту. Выбрав программу финансовой защиты при оформлении кредита, вы будете под защитой в самых сложных и непредвиденных жизненных ситуациях.

Страхование кредитов физических лиц — это уверенность в том, что финансовые обязательства, которые вы на себя берете, будут исполнены:

  1. При потере работы у вас будет источник средств для оплаты платежей по кредиту.
  2. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.

Страхование при получении кредита — это поддержка семьи в сложный период: оставшиеся после погашения задолженности средства будут доступны вашей семье для поддержания привычного образа жизни. Оформить участие в программе страхования заемщиков кредита можно сразу при заполнении анкеты на потребительский кредит.

Подробная информация об условиях программы добровольного страхования кредита содержится в памятке застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк».

Также по поводу условий страхования кредитов вы можете проконсультироваться с нашими специалистами по телефону: 8 800 700-91-00 или +7 495 721-91-00.

Источник: "bogkreditov.ru"

Финансовая защита кредита — юридическая сторона вопроса

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет больше прибыли и меньше рисков. Для этого заключаются партнерские соглашения со страховыми конторами. Выгоду получают все, кроме самих заемщиков. В такой ситуации нужно понимать — вы имеете право и отказаться от страховки, и вернуть ее уже после заключения договора. Рассматриваем юридическую сторону вопроса, а также объясняем, как можно поступить в ситуации навязывания страховки.

Зачем ее предлагают

Финансовая защита — это хитрый эвфемизм, введенный Сбербанком с целью запутать клиента. Так называется самое обычное страхование клиента от возможной временной или постоянной потери трудоспособности. Соответственно, «финансовую защиту» предлагают всегда при получении кредита в Сбербанке.

Страхование, как правило, буквально навязывается: клиенту намекают, что за нежелание «добровольно» оформить полис может быть отказано в выдаче займа. Кроме того, клиенту прямо заявляют, что отсутствие страховки автоматически повышает процентную ставку по кредиту. Так зачем же банк так настойчиво протягивает «руку помощи, дрожащую от нетерпения»?

На то имеется ряд причин:

  • Со страховыми компаниями заключены партнерские договора. СК получают от банка аккредитацию, т.е. банк начинает направлять клиентов в «нужную» контору. Взамен страховая компания выплачивает руководству банка существенный процент от продаж. Получается выгодное сотрудничество, не учитывающее при этом интересы самого клиента;
  • В процентную ставку по кредиту заложена не только прибыль банка, но также компенсация возможных убытков. Нельзя забывать, что клиенты частенько не стремятся возвращать полученные в кредит деньги. Это — убытки, причем существенные. Чтобы как-то их компенсировать, банк устанавливает чуть более высокую процентную ставку для всех клиентов, даже для самых благонадежных. Отказ от страховки — дополнительный повод увеличить ставку;
  • Для банка наличие страховки у заемщика — гарантия, что в случае внезапной потери трудоспособности или иных форс-мажорных ситуаций, предписанных страховым договором в качестве страховых случаев, будет произведен возврат ссуды. Правда, возвращать деньги будет не сам клиент, а страховая компания.

Если «защита» уже получена, стоит так же всерьез рассмотреть, можно ли вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке.

Выгодно ли это для заемщика

К сожалению, сложно дать на этот вопрос однозначный вопрос. У страховки имеются и свои преимущества:

  1. В случае наступления страхового случая — внезапной потери трудоспособности или места работы — погашение кредита будет производить за клиента страховая компания;
  2. Клиентам, заключившим полис страхования, дается более выгодная процентная ставка.
Другое дело, что вероятность наступления страхового случая довольно низка, особенно, если кредит берется на небольшой срок. В большинстве случаев деньги платятся за обеспечение минимальных рисков банку. Кроме того, «пониженная» процентная ставка — лишь фикция.

На деле Сбербанк не предлагает пониженную ставку для тех, кто получил страховку, — вместо этого он дает повышенный процент тем, кто от нее отказался. Но и в этом есть своя хитрость: можно сначала получить страховку и ставку на выгодных условиях, а затем уже отказаться от полиса. Условия договора изменены не будут, т.к. это было бы неправомерно.

Ключевой минус страховки — это ее большая стоимость. От 10% до 40% итоговой стоимости кредита составляет именно оплата услуг страховых компаний. Эти деньги выплачиваются в составе ежемесячных платежей. В результате клиент даже не замечает, как много он переплатил «за воздух».

Можно ли отказаться

К великому сожалению, банки идут на всяческие хитрости, чтобы буквально обязать клиента заключить договор страхования. И это при том, что с юридической точки зрения они не имеют на это никакого права.

В статье 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ» четко написано, что правом определять случаи обязательного страхования обладает исключительно Правительство, Президент и Федеральное Собрание РФ. В соответствии с этим законодательным актом, банк не имеет никакого права решать, когда страхование является обязательным, и требовать исполнение такого выдуманного обязательства он тоже не вправе.

Эта же позиция сформулирована и закреплена в законе «О защите прав потребителей». Согласно основным положениям этого документа, банковские организации не имеют права отказывать заемщику в выдаче кредита по причине нежелания с его стороны заключения договора страхования.

Там же указано, что добровольное страхование нельзя навязывать клиенту. По этим основополагающим документам можно было бы смело отказываться от страховки, т. к. вы имеете на это право. Но банки, как мы уже говорили, всячески хитрят. Сбербанк, например, устанавливает повышенную процентную ставку за отказ от заключения договора страхования. С юридической точки зрения он может так поступить, это вполне законно.

Кроме того, банк может отказать клиенту в выдаче кредита, никак это не мотивируя или мотивируя вовсе не отказом последнего от страховки. Это также не будет нарушением закона, т.к. банк вправе самостоятельно решать, кому выдавать займ. И, разумеется, отказ от страховки значительно повышает шансы на невыдачу кредита.

Резюмируя, отказаться от финансовой защиты можно, но клиент в таком случае рискует.

Отказ от страхования невозможен только в следующих случаях:

  • Страхование имущества при передаче оного в залог. Применимо только к ипотечной недвижимости и транспортным средствам (ст. 31. закона «Об ипотеке и ст. 935 ГК РФ соответственно);
  • Полис ОСАГО при получении автокредита согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Как вернуть страховые платежи

Мы уже разобрались, можно ли и как отказаться от страховки. Теперь вкратце рассмотрим процедуру возвращения денег.

Существует «период охлаждения», он длится 14 дней с момента заключения страхового договора. В течение этого времени клиент может абсолютно беспрепятственно возвратить 100% уплаченных в качестве страховых премий денег. Достаточно подать письменное заявление в адрес страховой конторы, где был заключен договор. К самому банку с этим заявлением обращаться нет смысла, т.к. он был лишь посредником.

Кроме того, при рефинансировании или досрочном погашении кредита вы также имеете право вернуть деньги. Просто напишите заявление в адрес СК и приложите документы, подтверждающие окончание периода кредитования (полностью или только по старому кредиту в случае рефинансирования).

Возврат в обоих случаях возможен, если не наступал страховой случай. В ситуациях, когда СК уже возместила банку даже небольшую сумму, вернуть деньги даже в период охлаждения невозможно.

Итак, обязательна ли финансовая защита Сбербанка? Резюмируя, это отнюдь не обязательная процедура. Однако, Сбербанк хитрит, вынуждая вас заключить ненужный договор. В таком случае напомните о своих правах — это действует на сотрудников банка, несколько уменьшая их «энтузиазм».

Препарируем финансовую защиту — все не так страшно, как казалось

Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. В последнее время стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту». И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться, у них попросту не было понимания.

Но, все оказалось проще, чем вы думаете. Программа «Финансовая защита» — это такая же страховка жизни и здоровья заемщиков, как и привычные вам заявление о заключении договора страхования или о присоединении заемщика к программе коллективного страхования.

Финансовая защита — это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления, или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

И, поскольку это обычная страховка, значит, вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, неважно, как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

Источник: "mos-advokatam.ru"

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector