Cколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй, когда аннулируется

Cколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Привет всем, кому небезразлична тема кредитования! От качества Вашей кредитной истории напрямую зависит, дадут ли Вам кредит или откажут.

В последнее время кредитным досье все больше интересуются не только кредитующие организации, но и сами заемщики, которым выгодно производить на кредиторов благоприятное впечатление.

Поэтому пользуются популярностью многочисленные советы и услуги по его улучшению. Также нелишним будет знать, через какой промежуток времени информация обнуляется.

Итак, читайте в статье, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй, когда она обновляется и аннулируется, а также как с ней можно ознакомиться и внести изменения, и как еще можно ее улучшить.

Индивидуальная кредитная история имеет срок давности

Каждому человеку важно находиться в хороших взаимоотношениях с финансовыми организациями. От этого зависит будущая жизнь, возможность получать ссуды и отсутствие трудностей, связанных с выплатами.

Cколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй и от чего она зависит

Cколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй и от чего она зависит

В статье рассмотрим, сколько хранится кредитная история, от чего она зависит и что делать для ее улучшения.

Понятие кредитной истории

Одно из ключевых понятий в финансовой жизни человека ― индивидуальная кредитная история, имеющая срок давности. Это специальный показатель, который рассчитывается по математическим формулам и зависит от ряда важных параметров:

  1. Характеристика человека (пол, возраст, семейное положение, наличие детей и иждивенцев).
  2. Наличие официального места работы. Помимо факта, важен срок. Необходимо иметь опыт работы не менее 1 г. за 5 л., из которых 3-6 мес. на крайнем месте.
  3. Уровень зарплаты и иных поступающих зачислений. От параметра зависит то, сколько денег максимально могут одобрить. В среднем, банки ориентируются на то, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от зарплаты заемщика.
  4. Количество и общая сумма ранее взятых денежных средств в долг у банка. Если в настоящем есть непогашенные займы, банк будет их учитывать при расчете максимальной одобряемой ссуды.
  5. Наличие просрочек и досрочных внесений.

    Люди ошибочно полагают, что досрочные погашения являются показателем добросовестности. В социальном плане это так, но для банка это означает исключительно потерю процентов (упущенную прибыль).

  6. Тип кредитования ― потребительский, обеспечение, ипотека, автокредитование.
  7. Факт банкротства. С 2015 г. физические лица вправе объявлять себя банкротами. Для банка ― это заведомая потеря прибыли, и повод сомневаться в добросовестности клиента. Клиентов обязывают сообщать о статусе банкрота в течение 3 л. при подаче новых заявок, но факт продолжает влиять на историю сверх предела.
От балла напрямую зависит то, какую сумму одобрят и дадут ли деньги в долг. Если заемщик допускал недобросовестное отношение к займу, следует ее улучшать или ждать, когда срок отображения факта из нее уйдет. Рекомендуется знать, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй ― организация, которая занимается расчетом индивидуального балла, его присвоением и внесением изменений. В России их более 30. Запросить данные могут:

  • финансовые организации, в которые претендент подает заявку на выдачу денег;
  • судебные органы;
  • центральный банк РФ;
  • сам человек;
  • служба взыскания (приставы);
  • правоохранительные органы.

Если срок хранения кредитной истории в бюро кредитных историй истек, данные более не учитываются при расчете балла и третьи лица не могут их узнать.

Когда обновляется кредитная история

Банк обязан передавать в БКИ данные:

  1. взятие ссуды;
  2. закрытие договора;
  3. просрочки, начисленные штрафы и пени.
Организация обязана передавать данные в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Показатели начнут влиять на скоринговый балл.

У недобросовестных заемщиков может возникнуть мысль о том, чтобы переждать срок хранения, после которого факт неуплаты не будет влиять на историю. Это нерентабельно, т.к. срок достаточно большой и регулярно меняется Центральным банком России.

Cколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ)

Если возник вопрос, сколько времени хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ) ― срок на 2019 г. составляет 10 л. Если трудность с займом была в 2017 г., данные более не будут отображаться в 2027 г. До 2019 г. срок хранения составлял 15 л., после 10 л. Серьезно думать о том, чтобы подождать, не имеет смысла. Законодательство меняется и срок также могут увеличить в любое время.

Гражданин России имеет право запросить данные бесплатно 2 раза в год. Сверх этого предела услугой также можно воспользоваться, но за деньги. Сумма не превышает 1 тыс. р. Следует узнать, в каком БКИ хранятся данные. Достаточно узнать, с каким бюро сотрудничает банк. Далее следует обратиться в банк или БКИ с запросом КИ.

Сделать это можно двумя способами. Первый предполагает подачу заявки через интернет онлайн. Для этого следует зайти в личный кабинет на сайте банка или сервисе БКИ. Процесс занимает не более 5 мин. На указанный электронный адрес придет выписка в формате PDF. Интерес представляет цифровой балл и отметка возле него (от «хороший» до «плохой»).

Рассмотрим, что делать, если отметка оказалась негативной.

Что делать, если история плоха

Существует единственный способ увеличить показатель. Финансовые эксперты советуют взять небольшой займ в МФО или магазине бытовой техники. Процент одобряемости там выше, не помешает даже негативная история. Платой за такую щедрость служит высокий годовой процент, который может доходить до 700% годовых.

Теперь, когда стало ясно, сколько лет сохраняется кредитная история, можно сделать заключение о том, что бессмысленно ждать ее обновления для улучшения ситуации. Если нет сил и времени ждать обновления или выплачивать займ для ее стабилизации, рассмотрим, что можно сделать сейчас:

  • Привлечь к кредитованию поручителя. Это улучшит репутацию заемщика в глазах банка и увеличит максимальную одобряемую сумму, т.к. заработная выплата поручителя прибавится к доходу претендента.
  • Оформить ссуду под обеспечение. Заложить можно жилую площадь, автомобиль, земельный участок и иное имущество, которое представляет ценность для финансовой организации.
  • Подать прошение в банк, на карту которого заемщик получает заработную плату.

Существуют иные способы повысить шансы на одобрение.

Главное, что стоит помнить, срок хранения истории составляет 10 л. и следует быть ответственным, чтобы не усугублять шаткое положение.

Источник: "zafinansi.ru"

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни. Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история.

Что такое КИ и где она хранится

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации.

Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц. За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство.

В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

  1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;
  2. Размер кредита;
  3. Период действия договора кредитования;
  4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;
  5. Наличие судебных производств с банковской компанией.

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

За сколько обновится кредитная история

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется.

В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным. То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Как получить сведения

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях». Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию. Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Для заполнения заявления потребуется код субъекта. Его получение возможно через местные отделения бюро или банки.

Важно знать, что бесплатный отчет можно получить всего 1 раз за год. При необходимости повторный запрос делается уже с оплатой. Расценки на платные услуги БКИ разнятся в зависимости от региона, средняя цена справки составляет 900 руб.

Сэкономить средства клиента поможет сервис http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта. В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй. Ответственность за корректность внесенной информации несет финансовая организация, выдавшая кредит.

Заемщику следует собрать имеющиеся на руках документы и чеки, взять в банке справку и только затем направлять запрос об исправлении истории в БКИ. Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе ↪ BKI24.INFO

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет. Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек.

Даже, если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ.

Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

Источник: "credithistory24.ru"

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг дает:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем ее уничтожают.

То есть кредитная история обновляется через столько лет, сколько вам понадобится на принятие решения повторно взять денег взаймы у банка, поэтому каждый раз указанные 15 лет начинаются заново. Это и будет срок давности кредитной истории.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Содержание кредитной истории

Когда вы берете первый кредит и становитесь заемщиком, у вас появляется кредитная история:

  1. В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  2. Основная часть наиболее объемная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заемщика.
  3. Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита.

А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории. Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Как можно удалить кредитную историю? Никак. Можно только дождаться истечения 15 лет с момента занесения последней записи в нее, чтобы она была уничтожена в установленном порядке (если информацию из истории так никто и не востребовал, и не дополнил). То есть, если вы хотите, чтобы в 2019 году ваша история была уничтожена, последнее обновление должно быть не позже 2001 года.

Знакомство с информацией

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации. Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора. Код формируется при заключении договора о кредите, о чем банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчета у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчеты будут платными.

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твердо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней. Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком.

Удалить или обновить код, создать дополнительный вы можете на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ либо в бюро кредитных историй.

Источник: "ipoteka-expert.com"

Какой срок хранения кредитной истории

Для тех, кому нужен короткий ответ на вопрос: «Какой срок хранения кредитной истории?», отвечаем: 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Желающим получить развернутый ответ, предлагаем прочитать статью до конца.

Где хранится КИ

Кредитная история (далее – КИ) хранится в БКИ (бюро кредитных историй) – коммерческих организациях, внесенных в государственный реестр БКИ.

Эти организации во исполнение федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» осуществляют сбор, обработку и хранение информации об исполнении заемщиками своих обязательств по договору займа, и ряда других обязательств, например, по внесению своевременной оплаты алиментов, оплаты за услуги ЖКХ, связи и пр., по которым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании образовавшегося долга.

Собирается информация от источников формирования КИ – это те самые кредиторы (банки, МФО и т.д.) или организации, которым должник не оплатил своевременно вышеперечисленные платежи (ЖКО, государственный департамент и т.д.). Ну а субъектами КИ являются заемщики: физические или юридические лица.

БКИ не только собирают информацию, но и обязаны предоставить ее самим субъектам КИ (нам с вами) и запросившим ее пользователям КИ (любым организациям, получившим согласие от граждан на получение своей кредитной истории, например, банкам или работодателям).

Кредитное досье предоставляется в виде кредитного отчета, который «преподносит» информацию в удобном для чтения и анализа виде. Если вы не в курсе, то, согласно закону, отчет можно запросить один раз в год бесплатно в каждом БКИ, где хранится ваша история. Но перед тем как это сделать, вам необходимо узнать, в каком бюро хранится ваше досье.

И в этом нам поможет ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), который обладает полной информацией обо всех местах хранения вашей КИ (а она может храниться сразу в нескольких БКИ).

А теперь поговорим более подробно о сроке хранения кредитной истории.

Когда аннулируется

Обратимся напрямую к первоисточнику – закону №218-ФЗ, а конкретнее к Статье 7 «Хранение и защита информации». Из нее (п.1) можно узнать, что срок давности кредитной истории составляет 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Таким образом, если человек не живет «кредитной жизнью» и является законопослушным гражданином, то его КИ исчезнет с серверов БКИ через 10 лет со дня погашения последнего кредита, то есть полностью аннулируется.

Аннулироваться КИ может и в других случаях:

  1. На основании вступившего в силу решения суда;
  2. В результате полного оспаривания информации, содержащейся в КИ (в случае частичного оспаривания могут быть аннулированы только часть записей в КИ). Если субъект КИ сомневается в правильности данных в своем досье, то он может подать заявление в конкретное БКИ (в ряде случаев – в банк) о внесении изменений или дополнений в свою КИ.

Пока КИ заемщика не аннулирована, то ЦККИ будет хранить информацию о ней в своей базе данных. Более того, согласно законодательству, если БКИ прекращает свое существование (причины ликвидации или реорганизации могут быть разными), то ЦККИ обязуется хранить всю КИ заемщика полностью в течение 5 лет, пока на законных основаниях последняя не будет передана новому бюро – правопреемнику (в результате процедуры торга).

Таким образом, если у вас не все в порядке с КИ, то вам может крупно повести, если БКИ возьмет и распадется, но на это рассчитывать было бы глупо.

Категорически не рекомендуем вам искать обходные пути для аннулирования вашей истории. В лучшем случае у вас ничего не получится, а в худшем – нарветесь на мошенников и лишитесь своих кровных. Ищите законные пути решения вопроса, беря небольшие займы в МФО и исправно их гасите, или воспользуйтесь специализированными онлайн-сервисами, вроде Прогресскард.

Или гасите все свои обязательства и ждите 10 лет, после чего можете подавать заявку в банк, ему в этом случае ничего не будет известно о вашем кредитном прошлом.

Источник: "privatbankrf.ru"

Сколько времени хранится кредитное досье и каким образом его можно исправить

От уровня кредитного рейтинга зависит решение кредитора о выдаче ссуды. Однако немногие знают, сколько лет хранится кредитная история и каким образом ее можно исправить. Рассмотрим все составные кредитного рейтинга: где проверить, как изменить, есть ли возможность обнулить.

Что такое кредитная история

Понятие «кредитная история» вошло в правовой обиход Российской Федерации с Федеральным законом № 218-Ф3 «О кредитных историях». Это документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В составлении кредитной истории участвуют:

  • организация, выдающая кредиты или займы;
  • физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит или займ;
  • Бюро Кредитных Историй.

Первостепенное назначение истории взаимодействий заемщика и займодателя — защита прав и страхование от мошеннических действий. Так, кредитная организация проверяет благонадежность потенциального клиента, прежде чем одобрить займ; в свою очередь, заемщик может получить информацию о действиях банковского учреждения или МФО, а также узнать о том, как кредитор оценил их сотрудничество.

При запросе кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

  1. Титульная часть.
    Идентификационная информация о субъекте кредитной истории: паспортные данные, ИНН, ОГРН и так далее.
  2. Основная часть.
    Дополнительная информация о кредитных операциях, взаимодействиях с банковскими учреждениями, сумме и сроках выполненных обязательств.
  3. Дополнительная закрытая часть.
    Здесь находятся сведения о том, кто подавал изменения в кредитную историю.

После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляют отчет в Бюро Кредитных Историй.

Кто хранит данные о кредитных операциях

Хранением и обработкой поступающей информации о взаимоотношениях кредитора и заемщика занимается Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это коммерческие организации, оказывающие услуги по составлению, обработке, дальнейшем хранении кредитных историй, а также выдаче отчетов по запросу заемщика.

Ознакомиться со списком БКИ можно на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. Помимо ЦБ РФ, хранением и выдачей отчетов о кредитных историях занимается более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО, как правило, взаимодействуют с несколькими из них:

Кто хранит данные о кредитных операциях

Если банковское учреждение не направило отчет о проведенном сотрудничестве с заемщиком, тот может сделать это самостоятельно.

Сколько хранится и в каких случаях изменяется

Согласно статье 7 пункт 1, Федерального закона № 218-Ф3, кредитная история хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения. В соответствии со статьей 12 пункт 8, если БКИ было расформировано и передало имеющуюся информацию преемнику, то Центральный каталог кредитных историй хранит полученные сведения в течение 5 лет. Обновление отчетности происходит спустя 10 дней после последней операции с кредитом.

Сколько хранится кредитная история в банке — кредитные организации не ограничены в сроке хранения и использования сведений о взаимодействии со своими клиентами.

Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:

  • открытие кредитного счета;
  • внесение планового платежа по кредиту;
  • досрочное погашение ссуды;
  • рефинансирование или реструктуризация задолженности;
  • передача кредитной задолженности по факту смерти заемщика и вступления в наследство преемника;
  • просрочка платежа по кредиту;
  • полная выплата кредита.

В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет. Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.

Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации. В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр.

В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории. Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.

При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:

  1. Дождаться истечения срока хранения информации, то есть, в течение 10 лет не брать кредиты и не выступать поручителем у других заемщиков.
  2. Оформлять и своевременно выплачивать ссуды, чтобы по сумме действий нивелировать негативные отметки.

С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.

Как проверить кредитную историю

Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе.

Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.

Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.

Источник: "investbag.com"

БКИ: сколько лет хранится отчет

Заинтересованность в кредитной истории (КИ) выказывается не только банками – заемщики с каждым годом все больше интересуются улучшением КИ, периодической проверкой, сохранением хорошего рейтинга. Как и любой документ, кредитная история имеет срок актуальности или срок давности с юридической точки зрения.

И вопрос, сколько лет сохраняется плохая кредитная история, интересует еще больше. Рассмотрим конкретно срок хранения досье, а также разоблачим мифы, связанные с этим вопросом.

Мифы заемщиков

Начнем с того, что совершенно неважно, какая КИ у заемщика: плохая или хорошая. Срок хранения – одинаковый. Почему-то в интернете на вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, зачастую попадаются ответы, что она удаляется, как только заемщик улучшает свое досье.

Далее: срок хранения не зависит от банков, бюро кредитных историй и категорий заемщиков. Много в статьях в интернете записано о том, что кредитная история для физических лиц сохраняется намного меньше, чем для юридических.

Не важно, в каком банке Вы кредитовались и кредитуетесь, в каком бюро находится Ваша КИ, и какая там содержится информация – срок хранения всегда одинаковый.

Замечено, что некоторые сайты вводят в заблуждение заемщиков, указывая, что в Центральном каталоге кредитных историй досье хранится всего 5 лет, а потом аннулируется. При этом указывается, что в БКИ КИ хранится все 15 лет.

  • Во-первых, Центральный каталог самостоятельно хранит истории только тех бюро, у которых по разным причинам отозвали лицензию. Такое хранение является временным, пока на торгах досье заемщиков не передадут в другое бюро. Да, временное хранение может достигать срока в 5 лет, но не более.
  • Во-вторых, срок в 15 лет уже не актуален. Законодательство с того момента изменилось и вместе с ним срок хранения был снижен.

Итак, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

Сколько действует кредитная история на самом деле

Законом предусмотрен срок хранения любых кредитных историй в 10 лет. Время начинает отсчитываться от последнего изменения, внесенного в досье. На вопрос, сколько лет хранится плохая кредитная история, ответ очевиден: данные сохраняются (и остаются теми же плохими) на протяжении 10 лет.

Если у заемщика плохая КИ – для полного ее аннулирования за истечением срока давности не нужно вообще никак взаимодействовать с кредиторами: брать кредиты, погашать старые, судиться.

Что касается вопроса, сколько времени хранится кредитный отчет у заемщика, законом не определен период актуальности отчета. Заемщик может получить его 10-го числа, а уже 11-го погасить долг и КИ изменится. Поэтому тут считается, чем более свежая выписка из БКИ, тем более актуальные сведения в ней.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ? Это бюро кредитных историй, в которых собираются и хранятся данные обо всех заемщиках РФ. Таким образом, организации являются первоисточниками КИ: именно туда подают запрос заемщики, кредиторы и другие организации для проверки кредитных историй. 10-ти летний срок хранения касается именно БКИ.

Таким образом, кредитная история сохраняется в БКИ в течение всего срока кредитования и еще 10 лет после погашения кредита, при условии, что больше никаких кредитов и займов заемщик не берет.

Плохая кредитная история длится тот же период времени. Но тут есть один нюанс: если она испорчена по причине невыплаты долга – кредитор, скорее всего, перепродаст долг коллекторам, потом обратится в суд, будет вынесено решение о взыскании и применено само взыскание. 10 лет в таком случае отсчитывается от полного погашения долга через взыскание. И только после 10 лет КИ аннулируется.

Где хранится кредитная история

Хранится информация о заемщиках в бюро кредитных историй. После того, как заемщик оформляет свой первый договор займа, его досье начинает формироваться хотя бы в одном бюро. И на протяжении законного срока организация обязана сохранять кредитные истории.

Для проверки своего досье заемщику нужно конкретно знать, в какое бюро (или какие) ему надо обращаться. Поэтому просто ткнув пальцем или сходив в офис ближайшего БКИ, можно столкнуться с тем, что о Вас там не будет никакой информации. Причина: Ваши кредиторы не сотрудничают с этим бюро, а, следовательно, не передают в него данные.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится информация о Вас, и нужен запрос в Центральный каталог, который упоминался в начале статьи. Заходите на сайт https://www.cbr.ru/ckki/zh/ и выбираете кнопку «Субъект», а также подтверждаете, что помните код субъекта (без него запрос в интернете не получить). Дальнейшие действия не вызовут труда, а результаты придут на электронную почту. Запросить справку без кода возможно в любом банке, БКИ или МФО.

Запрос сведений о БКИ

Проверить свою кредитную историю можно в БКИ одним из способов:

  1. почтой, телеграфом;
  2. личным посещением в офисе;
  3. онлайн-методом.
Несмотря на то, что каждый гражданин имеет право первый раз бесплатно проверить кредитную историю – без затрат на отправку запроса в бюро кредитных историй и идентификацию личности не обойтись, а офисы большинства БКИ находятся в Москве.

Суммарно на первую проверку придется потратить от 500 р., а за повторные запросы еще придется заплатить за сам отчет. Онлайн-метод выйдет дешевле.

К примеру, в БКИ24.инфо отчет стоит 340 р., при этом затрат на оформление запроса не предусмотрено. Более того, не требуется даже регистрация на сайте.

Из чего состоит КИ, как внести изменения

Для физического лица досье состоит из 4-х разделов, при этом, несмотря на получение разрешения о передачи данных кредиторам, одна из частей является закрытой. Но частному лицу раскрывается его полная КИ.

Информация, содержащаяся в досье, состоит из:

  • идентификации заемщика: ФИО, паспорт, адрес регистрации, дата рождения;
  • данных о действующих и закрытых обязательствах;
  • информация об оформленном поручительстве, переданном долге;
  • источники формирования КИ (это относится к закрытой части).
Изменения в историю вносятся при любом изменении кредитной жизни клиента: получение кредита, погашение ежемесячного платежа по кредиту или полное закрытие займа, допущение просрочки платежей или оформление как поручителя.

Самостоятельно заемщик имеет право изменить КИ только в том случае, если в ней есть ошибочные сведения (к примеру, сумма остатков, не совпадающая с фактической). В таком случае удаляется часть КИ, которая не соответствует действительности.

Удалить досье полностью возможно только, если она в целом не достоверна. Для этого подается заявление на оспаривание данных в то бюро, по данным которого находится ошибка. Заявление обязательно оформляется в письменном виде, желательно еще заверить его в нотариальном кабинете.

На рассмотрение данных уйдет не более 1 календарного месяца. Исходя из полученного решения, заемщик поймет, что делать дальше. Если данные изменят – через 10 дней можно заказать КИ, чтобы удостовериться в этом, если нет – готовить обращение в суд или искать доказательства своей правоты.

Советы заемщикам

Не многие интересуются тем, сколько хранится кредитная история, из простого любопытства.

Как правило, такое интересует заемщиков с плохим досье. Такие люди пытаются всеми возможными способами изменить или почистить КИ. Важно помнить только о том, что законных способов почистить историю в природе не существует, кроме тех, где плохая КИ возникла не по вине заемщика.

В связи с этим советуем Вам:

  1. Не обращаться за услугами компаний, которые гарантируют очистку КИ. Хорошо будет, если просто возьмут деньги, хуже – если кредитор занесет Вас в черный список, когда узнает о попытке почистить КИ, или еще хуже – если на Вас заведут дело о мошенничестве.
  2. В России 13 БКИ, но для получения кредитного отчета заемщику понадобится два-три, не больше. Поэтому не стоит доверять кредитным брокерам или компаниям, которые за 10-15 тыс. р. предлагают проверить историю из всех бюро.
  3. Не обязательно ждать 10 лет, чтобы взять новый кредит, есть много законных способов ее улучшить.

Но и дождавшись аннулирования, никто не дает гарантий, что займ одобрят – к заемщикам с нулевым досье зачастую относятся с еще большим подозрением, чем с испорченной. Помните, что решение о выдаче кредита принимается не только на основе дохода, решающей выступает КИ.

Источник: "fin-buro.info"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector