Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами и в чем его выгода

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

Доброго дня гостям и читателям сайта! В современной жизни иметь собственное авто уже давно не является роскошью.

Но если в наличии не имеется сразу вся необходимая для его покупки сумма, то как выход из ситуации обычно рассматривается возможность получения банковского кредита или аренда машины. Но есть еще третья схема, объединяющая оба эти варианта.

Итак, что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами и в чем его основные преимущества и недостатки? В чем заключается выгода для лизингополучателя, в какие популярные автолизинговые компании следует обращаться и по каким признакам можно распознать псевдокомпании, в которых у Вас попытаются выманить деньги, ничего не предоставив взамен.

Автолизинг для физических лиц в России

Лизинг автотранспорта давно снискал популярность у российских автовладельцев. Потребовалось совсем немного времени для того, чтобы они поняли удобство этого способа. Но при всех своих преимуществах лизинг имеет и определенные недостатки. Поэтому перед принятием решения о лизинге следует основательно взвесить все за и против, глубже разобравшись в этих вопросах.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами, чем регламентируется

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами, чем регламентируется

Слово «лизинг» (leasing) возникло в английском языке и в дословном переводе значит «сдавать в аренду». Но обычная аренда предполагает использование определенного имущества (в данном случае — автомобиля), принадлежащего другому лицу, временно и без перехода прав собственности. А вот лизинг подразумевает несколько иные отношения. Лизинг в конечном счете в большинстве случаев предполагает переход арендуемого автомобиля в собственность арендатора.

Документом, регламентирующим лизинговые взаимоотношения в Российской Федерации, является Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ. С момента принятия в закон вносилось несколько изменений, последнее из которых датируется октябрем 2017 года.

Отнюдь не каждый россиянин в современной ситуации может позволить себе приобрести новый или бэушный автомобиль, просто придя в салон автодилера, оплатив его и выехав за ворота автосалона счастливым владельцем четырехколесного друга и помощника.

Да и не каждый решится на банковский кредит, ведь в этом случае предполагается значительное увеличение стоимости приобретения за счет выплачиваемых банку процентов. В этом случае любая просрочка оплаты часто чревата серьезными финансовыми санкциями. Не всем россиянам хочется покупать транспортное средство в рассрочку, ведь и в этом случае существует множество подводных камней.

Но дело даже не столько в переплате, ведь она будет немалой и при лизинге, сколько в том, что получить кредит непросто, ведь банк или другая финансовая структура обязательно захочет увидеть очень надежные гарантии платежеспособности заемщика. А их в полном объеме, к большому сожалению, могут предоставить далеко не все.

Эксперты авторынка советуют будущим автовладельцам не впадать в отчаяние и обратиться в лизинговую компанию. Получение автомобиля в лизинг даст возможность арендовать его с правом дальнейшего выкупа.

История происхождения

Первые автолизинговые компании появились в США в 30-х годах прошлого века в период Великой депрессии. Несмотря на экономический спад, многие американцы все же хотели приобрести автомобили, хотя не имели для этого достаточных средств. Но со вступлением США во Вторую мировую войну о нем практически забыли.

Впоследствии лизинг возобновился уже в середине 50-х годов, когда началось массовое производство автомобилей не только в США, но и в восстановившейся после войны Европе. Но массовое распространение за рубежом данная услуга получила только в конце 80-х.

Чем лизинг авто для физлиц отличается от кредита или аренды

Для непосвященных понятия кредита и лизинга очень похожи. Ведь и в первом, и во втором случае приходится вносить регулярную оплату, да и стоимость имущества значительно возрастает. Но на самом деле существует значительная разница между ними.

Когда человек обращается за кредитом на покупку автомашины, то от него в обязательном порядке потребуют документальное подтверждение платежеспособности. Банк хочет быть уверен в том, что кредит с большой долей вероятности будет погашен. Обеспечение играет очень важную роль, без него получить кредит очень сложно, а иногда попросту невозможно.

Финансовые риски, возникающие при кредитовании без соответствующего обеспечения, подразумевают высокие процентные ставки. Чем выше вероятность невозврата кредита, тем под большие проценты он будет выдаваться. В случае с лизингом нет необходимости доказывать свою платежеспособность настолько основательно. Это объясняется тем, что лизингодатель продолжает оставаться собственником имущества на весь период действия договора.

Если понятие кредита известно практически всем россиянам, то с лизингом знакомы еще далеко не все.

До 2010 года приобретать автомобили в лизинг могли только юридические лица. Причем лизинг они практиковали давно и уверенно. А вот у обычных граждан, которых в юридической терминологии называют физическими лицами, такая возможность появилась лишь в 2010 году.

Но с каждым годом популярность лизинга все возрастает, и сегодня по российским дорогам колесит уже немало автомобилей, находящихся в лизинге или уже приобретенных таким способом.

Лизингополучатель избавлен от оплаты каких-либо дополнительных комиссий. В отношениях с лизинговой компанией не фигурируют наличные или ссуды, поэтому нет дополнительных скрытых платежей. Ведь автомобиль в данном случае будет взят в аренду, но пока что не становится собственностью.

При непогашении банковского кредита существует длительная процедура возврата банком средств. В большинстве случаев для этого требуется решение суда, участие приставов или коллекторов и так далее. Если кредит обеспечен залогом, то банку намного проще вернуть свои деньги. В нашем случае залоговым имуществом становится автомобиль.

В то же время в случае нарушения лизингового договора арендуемый объект лизинговая компания может изъять даже без судебного решения. В этом случае лизингодатель может оформить акт изъятия транспортного средства. Ведь весь период, на который заключается договор лизинга, собственником автомобиля продолжает оставаться лизинговая компания.

А вот другое имущество в этом случае изъять не имеют права, что может быть предусмотрено банковским кредитным договором в случае невыполнения его условий.

В отличие от кредитного договора, договор лизинга подразумевает, что все накладные расходы, которые связаны с оформлением транспортного средства, включаются поэтапно в платежи аренды. В этом случае лизинговая компания оплачивает все первоначальные затраты, связанные с оформлением автомобиля.

Плательщик по остальным платежам, в том числе по автострахованию, налогу на транспорт, определяется условиями договора. Выплаты разбиваются небольшими суммами на весь срок действия договора.

Преимущества и недостатки

Сложно однозначно говорить о том, какой из способов приобретения автомобиля выгоднее. Многое зависит от личной ситуации человека, который собирается приобрести автомобиль. Если у него есть возможность внести первоначальный взнос и подтвердить документами свою платежеспособность, то он может обратиться в банк за кредитом.

Но для получения любого кредита потребуется иметь позитивную кредитную историю. Для принятия решения о том, куда обратиться — в банк или лизинговую компанию, — следует тщательно проанализировать условия договоров. При обращении в лизинговую компанию с возможностью последующего выкупа по остаточной стоимости, как правило, по истечении договора лизинга остаточная стоимость арендуемого автомобиля близка к нулю.

Будет учтена и амортизация на протяжении всего периода эксплуатации. И, следовательно, он может перейти без дополнительной доплаты в собственность лизингополучателя.

По мнению экспертов, лизинг имеет ряд преимуществ перед другими формами финансовых услуг. Итак, рассмотрим преимущества лизинга:

  1. Оформление сделки простое. Заключить договор лизинга проще, чем взять кредит в банке для приобретения автомобиля. При лизинге оформление сделки происходит немного дольше, чем при прямой покупке, но значительно быстрее, чем при кредите.
  2. Лизинговые компании не так, как банки обращают внимание на платежеспособность своего клиента, ведь они не передают имущество в собственность до уплаты всех платежей, поэтому лизинг очень удобен тем физическим лицам, которым банки опасаются предоставлять кредит.
  3. Лизинг позволяет сэкономить достаточное количество времени при приобретении автомобиля и необходимости постановки его на учет, страхования, прохождения техосмотра и так далее.
  4. При заключении договора лизинга на автомашину человеку потребуется гораздо меньше свободных средств, чем если бы он приобрел этот объект сразу. Оплата в рассрочку — это тоже одно из преимуществ лизинга.
  5. Несомненным преимуществом станет гибкий график выплаты платежей. Лизинговые компании практикуют индивидуальный подход к подбору схемы оплаты, учитываются разные факторы.
  6. Отпадает необходимость в уплате налога на имущество, поскольку автомобиль в течение всего срока аренды не является собственностью.
  7. Немаловажным преимуществом для физических лиц станет простота расторжения сделки. Лизинговый договор расторгнуть проще, чем кредитную сделку. Если по каким-то причинам автомобиль, взятый в лизинг, стал ненужным, то договор можно расторгнуть буквально за час и вернуть имущество обратно лизингодателю. Если же транспортное средство куплено в кредит, то необходимо продать залоговое имущество, которым, собственно говоря, этот автомобиль и является.
  8. Взятое в лизинг транспортное средство довольно просто можно обменять на другое. При помощи лизинга можно регулярно менять автомобили, если они чем-то не устраивают или просто обновить, например, свой автопарк благодаря простоте расторжения сделки.
  9. Возможность не «светить» свое имущество тоже станет интересна физическим лицам.
    Своими особенностями лизинг, как особая форма кредита, интересен скажем, государственным чиновникам и другим категориям людей, которые по каким-то причинам не желают иметь в собственности дорогое имущество.

    Например, для тех, кто опасается, что их собственность отойдет в случае развода жене или мужу. Лизинг в таких случаях — это отличное решение, снимающее полностью эту проблему на все время действия договора. Отобрать в счет погашения долговых обязательств лизинговый автомобиль, как и любое другое лизинговое имущество, нельзя.

Переходя к теме недостатков лизинга, следует отметить, что он все же является кредитом, хоть и не в полном смысле этого слова. И это, наверное, главный недостаток лизинга, с той точки зрения, что особенно невыгодно пользоваться лизингом для личных нужд. Другие недостатки:

  • Отсутствует право собственности на имущество. В некоторых случаях данное обстоятельство является преимуществом, но это, скорее, исключение, чем правило. С психологической точки зрения наш менталитет не дает возможности ощущать себя полноправным владельцем автомобиля, купленного в лизинг.
  • Казалось бы, если лизинг по сути является арендой, а не кредитом в полном смысле этого слова, то поэтому не нужно вносить первоначальный взнос. Тем не менее он в большинстве случаев выплачивается, как и при кредите.
  • Физические лица не имеют налоговых льгот при лизинге автотранспорта.
  • Лизинговая компания может наложить штрафные санкции на клиента, взявшего в лизинг автомобиль и повредившего или даже уничтожившего его в результате дорожно-транспортного происшествия, если он был официально признан виновной стороной.
  • Процедура возврата кредитного имущества занимает время.
    Лизинговые компании, наоборот, реагируют на неплатежи практически моментально, изымая у своих клиентов лизинговые автомобили. Если клиент не подчиняется требованиям сотрудников фирмы, то они обращаются на законных основаниях в суд с соответствующим иском и, как правило, выигрывают дело.

    Следующий шаг уже за сотрудниками исполнительной службы. Почти каждая уважающая себя лизинговая компания имеет собственную службу безопасности, в обязанности которой входит не только верификация клиентов, но и изъятие автомобиля в случае несоблюдения условий соглашения.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что для людей, которые по каким-либо причинам не хотят иметь в личной собственности имущество, или для тех, кто не может рассчитывать на получение банковского кредита, подобный способ стать счастливым автолюбителем является очень удобным.

Лизинг для обычных людей, которые могут стать заемщиками в банке, с финансовой точки зрения, является более дорогим способом приобретения автомобиля. В итоге переплата при приобретении автомобиля в лизинг является более значительной, чем при покупке его с помощью банковского кредита.

Типы лизинга

Существует два варианта лизинга:

  1. лизинг с правом последующего выкупа транспорта и получения права собственности на него. Когда срок лизингового договора заканчивается, то лизингополучатель должен доплатить оставшуюся часть стоимости автомобиля. Именно этот тип лизинга более востребован потенциальными российскими автовладельцами;
  2. лизинг с правом возврата автомобиля лизинговой компании по окончании периода действия соглашения.
    Автомобиль может быть возвращен лизингодателю, а физлицо может оформить с компанией новый лизинговый договор в отношении другого транспортного средства.

    Такой тип лизинга называют операционным. Он относительно слабо развит в России, поэтому операторы рынка мотивируют своих клиентов опциями наподобие бесплатного техобслуживания или автострахования.

Во втором случае речь идет, скорее, о долгосрочной аренде, по окончании которой можно отдать автомобиль его юридическому владельцу. Подобный подход практикуют обычно граждане, желающие воспользоваться статусным автомобилем. В дальнейшем они не должны ломать себе голову над вопросом его продажи и погашения долговых обязательств.

Лизинг интересен тем, кто хочет иметь автомобиль, не обладая при этом достаточными средствами. Человек понимает, что придется переплатить. Но это его не пугает, поскольку львиная доля лизингополучателей фактически собирается использовать полученное авто в коммерческих целях, например, индивидуальные предприниматели. Большинство лизинговых компаний прописывает в договоре условие, которое не допускает возможности коммерческого использования автомобиля.

Но на самом деле никто проверять это впоследствии не станет, если, конечно, соблюдается график ежемесячных платежей и нормальное техническое состояние транспортного средства. У индивидуальных предпринимателей и лиц, которые занимаются неофициальными подработками, лизинг в почете. Например, некоторые по вечерам выезжают на лизинговых машинах в роли таксистов.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами, как и где взять

Взять транспортное средство в лизинг могут только совершеннолетние жители Российской Федерации. Также эта услуга доступна тем, кто имеет статус гражданина другой страны. Но в этом случае потребуется подтверждение легального проживания на территории Российской Федерации. Договор лизинга в этом случае может быть заключен на срок, не превышающий срока действия документа о легальном проживании в России.

Для получения автомобиля в лизинг потенциальному автовладельцу следует, во-первых, обратиться в лизинговую компанию и поинтересоваться у ее работника условиями сотрудничества.

Во-вторых, желательно прочитать образец договора и уточнить возникшие вопросы. После выбора подходящего автомобиля с менеджером следует обсудить возможность взятия его в лизинг, предполагаемую длительность договора и величину арендных платежей.

По окончании согласования параметров лизинга надо оформить соответствующее заявление. Анкету-заявление следует заполнять лично, следя за корректностью вносимых персональных данных. Документ заверяется подписью потенциального лизингополучателя. Детальные условия лизинга обговариваются непосредственно перед заключением соответствующего договора с уполномоченными лицами лизинговой компании.

Перед подписанием лизингового договора не помешает показать его независимому финансовому консультанту. Его оценка адекватности условий лизинга будет очень важна для принятия решения.

Лизинговых компаний на территории Российской Федерации сегодня немало, поэтому выбор большой. Каждая из них устанавливает свои условия сотрудничества с клиентами. Единые условия лизинговых соглашений российским законодательством не предусмотрены. Каждый потенциальный лизингополучатель вправе самостоятельно принимать решение о работе с той или иной компанией.

Сегодня на российском рынке появились банки, предоставляющие лизинговые услуги для автомобилистов. Дилеры активно сотрудничают с лизинговыми компаниями, такой договор может быть заключен прямо при покупке автомобиля в автоцентре. Выбирать программу лизинга, которых сегодня существует несколько (как с первоначальным взносом, так и без такового) следует, рассчитав свои возможности по погашению арендных платежей.

При поиске подходящей компании главное — не попасть в руки мошенников.

Сегодня далеко не все компании, предоставляющие лизинговые услуги, достойны доверия. В связи со сложной экономической ситуацией на российском рынке наметилась тенденция уменьшения количества компаний, предоставляющих автомобили в лизинг на прозрачных условиях.

Как не попасть на псевдокомпании

Появились компании, которые используют в своей деятельности договоры, очень похожее на лизинговые, но на самом деле таковыми не являющиеся. Псевдокомпании работают довольно просто: имитатор лизинговой компании получает платеж от арендатора, который может составлять до 50% стоимости автомобиля.

Впоследствии компания обращается в суд, где может доказать, что автомобиль она предоставлять не обязана. В этом случае используются разные предлоги, перечень которых даже сложно привести. На самом деле это мошенничество, поскольку все соглашения с псевдолизингодателем в этом случае не имеют смысла.

Когда наивный клиент вдруг обнаруживает, что им заплачена уже значительная сумма, но не получен автомобиль, он пытается разорвать взаимоотношения. Но в этой ситуации он возмещения не получит, поскольку сотрудники компании объяснят ему, что он заплатил за оформление договора и за другие услуги, которые можно отнести к категории административных, но никак не к погашению тела лизинга.

Чтобы не попасть в мохнатые лапы мошенников, следует провести мониторинг и убедиться в положительном реноме компании, в которую есть намерение обратиться за лизингом автомашины.

Также следует обратить внимание на следующие индикаторы доверия:

  • период деятельности лизинговой компании на рынке.
    Чем дольше она работает, тем большее доверие вызывает. Считается, что лизинговая компания, в которой физлица могут получить автомобили, должна проработать не менее пяти лет. Если же она на рынке больше десятилетия (учитывая, что для физлиц такая возможность появилась только в 2010-м), то такой компании можно верить на все 100%;
  • финансовые параметры деятельности потенциального лизингодателя.
    Официальная информация о них может быть в интернете, можно также (при возможности) воспользоваться косвенными методами сбора информации, начиная от количества выданного в лизинг автотранспорта и заканчивая возможными задержками заработной платы сотрудников;
  • репутацию фирмы.
    Здесь помогут и информация в Сети, и «сарафанное радио»;
  • отзывы лиц, воспользовавшихся услугами данной фирмы.
    С ними можно ознакомиться в интернете или в средствах массовой информации. Но не стоит забывать о том, что многие отзывы могут быть заказными и проплаченными, как и материалы в СМИ;
  • сравнение условий лизинга в нескольких компаний.
    Если они хотя бы приблизительно одинаковы, то можно считать, что данная компания с большой долей вероятности является не фиктивной;
  • стоимость автомобиля.
    Если заявленная стоимость ниже, чем у производителя, то следует насторожиться. Ценовая политика компании определяется уровнем рентабельности. Безусловно, многие лизинговые компании, которые приобретают у производителей крупные партии автотранспорта, получают существенные скидки, иногда доходящие до четверти стоимости.

    Но слишком дешевое авто должно вызвать у потенциального клиента подозрение. Не следует забывать о том, что большинство мошенников играет как раз на желании сэкономить.

Условия и сроки

Стандартные условия лизинговой компании обычно таковы: размер административных платежей составляет не более 3% от общей стоимости автомобиля. Если есть условие первоначального взноса, то он, как правило, не превышает 25% от нее. Любые иные параметры указанных платежей должны вызывать подозрение у потенциальных клиентов. Чем выше авансовый платеж при оформлении договора, тем ниже ежемесячные арендные платежи.

Лизинговый договор может быть заключен компанией на срок, оговоренный предварительно с клиентом. Стандартным сроком могут стать три календарных года, иногда допускается заключение соглашения на пять лет. Но в договоре обычно предусматривается возможность его продления. Поэтому фактически человек может рассчитывать на то, что будет эксплуатировать автомобиль на протяжении гораздо большего срока.

Компании, как правило, всегда идут навстречу и продлевают договоры, если со стороны клиента отсутствуют факты их нарушения. Законодательство не устанавливает минимального и максимального срока действия лизингового соглашения. Главное, чтобы договор не заключался на период, который больше срока амортизации самого автомобиля.

Взять в лизинг можно не только новый автомобиль, но и уже бывший в употреблении. В этом случае его конечная стоимость будет, естественно, гораздо ниже. Но весь фокус заключается в том, что в данном случае неизвестно, кто и каким образом эксплуатировал машину ранее.

В лизинговой компании вряд ли можно получить объективную информацию о ее техническом состоянии. Автомобиль может иметь множество скрытых дефектов. Поэтому, выбрав подходящую машину с пробегом, желательно обратиться на станцию техобслуживания и провести ее полную диагностику.

Возможно, это придется сделать за свой счет. Но лучше не пожалеть средств и принять правильное решение, чем впоследствии самостоятельно ликвидировать неисправности. Ведь с того момента, когда автомобиль переходит к новому лизингополучателю, вся ответственность, в том числе за техническое состояние, возлагается именно на него.

Требования к клиентам

Перед принятием решения о заключении лизингового договора специалисты компании проводят верификацию потенциального клиента. Но она проводится не настолько скрупулезно, как при получении банковского кредита. Как правило, могут попросить представить справку о заработной плате или копию финансовой отчетности за последнее полугодие, если речь идет об индивидуальном предпринимателе.

Если лизинг оформляется без первоначального взноса, то в этом случае верификация будет проводиться более тщательно. Сотрудники службы безопасности компании захотят увидеть подтверждение платежеспособности клиента, а также возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залогового имущества, хотя это является, скорее, исключением из правил.

Если такой возможности у клиента нет, то можно ограничиться поручительством человека, имеющего высокий уровень дохода и обладающего возможностью подтвердить это документально. При заключении повторного соглашения возможность взять автомобиль без первоначального взноса предоставляется клиентам чаще.

Но только в том случае, когда первое соглашение заключалась на стандартных условиях и подразумевало первоначальный взнос. Подобные программы лизинга без авансовых платежей начали действовать весной 2015 года, до этого взять автомобиль без первоначального взноса по лизингу было невозможно.

Стандартные условия лизинга подразумевают, что после внесения авансового платежа клиент может сразу получить автомобиль в свое распоряжение. Не следует забывать, что с момента, когда клиент садится за руль, он становится ответственным за все возможные риски при нанесении ущерба данному транспорту. А также на него возлагается обязанность обеспечения сохранности и работоспособности транспортного средства.

Не следует забывать о том, что у лизингополучателя должны быть водительские права и соответствующая категория в них. Лизингополучатель может использовать автомобиль в своих нуждах, если соблюдает график ежемесячной арендной платы. Когда же он нарушает условия договора, то организация может в одностороннем порядке прибегнуть к расторжению соглашения и изъять транспортное средство.

Считается, что значительным преимуществом лизинговой компании является возможность индивидуального подхода к каждому клиенту.

Например, вы пришли в компанию и представили документы, подтверждающие собственную платежеспособность. Но она чуть-чуть не устраивает сотрудников компании. В этом случае можно договориться и рассказать о дополнительных источниках доходов, например, сдаче имущества в аренду и так далее, чему нет официальных подтверждений.

Сотрудники лизинговых организаций, в отличие от своих коллег из банковских структур, гораздо лояльнее относятся к своим клиентам. Следует сказать, что люди, которые прибегали к лизингу автомобилей, стараются иметь дело с одной и той же компанией. Поэтому возникают, можно сказать, устойчивые деловые связи.

Когда лизингополучатели на протяжении длительного периода соблюдают условия договора, поддерживают свой транспорт в хорошем техническом состоянии, вовремя проходят регламент и технический осмотр, то лизинговая компания проявляет к ним более лояльное отношение. Это может проявиться при заключении следующего соглашения. В этом случае даже не потребуется верификация клиента.

Автомобиль, взятый в лизинг, должен своевременно проходить технический регламент и диагностику только на определенных станциях техобслуживания и на определенной территории. Диагностика или ремонт, пройденные на другом СТО, не будут рассматриваться в качестве таковых.

Какие документы потребуются

Существует базовый пакет документов, который попросят представить в любой лизинговой компании. В него входят:

  1. заявление на имя руководителя фирмы;
  2. гражданский паспорт и его ксерокопия (страницы с персональными данными, отметками о месте регистрации. А также о семейном положении);
  3. ИНН;
  4. копия водительского удостоверения, иногда существует требование предоставления военного билета;
  5. документы, подтверждающие платежеспособность. Для индивидуальных предпринимателей, кроме копии финансовой отчетности, потребуются оригинал и копия документа о госрегистрации.
Некоторые компании требуют, чтобы официально трудоустроенные клиенты имели стаж работы перед обращением не менее полугода на одном месте.

Автолизинг пока что набирает популярность в России. Пока еще немногие частные лица, желающие приобрести «железного коня», готовы взять его именно на таких условиях. Однако сегодня уже просматривается тенденция к увеличению числа клиентов лизинговых фирм среди физических лиц, а также существенная либерализация условий получения ими автомобилей. Во многом этому способствуют неоднозначная экономическая ситуация и курсовые колебания.

Источник: ozakone.com"

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора:

  • заключается соглашение,
  • лизингополучатель берет автомобиль,
  • катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю,
  • после чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени.

Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

Разница между кредитованием и лизинговым договором

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи.

Но есть ключевой момент:

  1. при кредитовании автомобиль сразу становится собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств;
  2. при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

  • Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13%, в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
  • Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
  • Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.
Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2019 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Куда обращаться

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений.

Существует две категории таких компаний:

  1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
  2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

  • Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
  • Обращение в банковские и страховые организации.
    Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

  1. Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя;
  2. Фотокопии страниц паспорта;
  3. Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение;
  4. Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду;
  5. Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору.

При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

  • Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора;
  • Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован;
  • Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель;
  • Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара;

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

Источник: "pravo-auto.com"

Как оформить автомобиль в лизинг физическим лицам

Самым доступным, понятным и простым правовым средством для покупки имущества является оформление договора аренды или купли-продажи. Но существует такой документ, в котором можно найти единые преимущества двух перечисленных, – договор лизинга. Часто он применяется при покупке авто – в западных странах 40% новых машин приобретается в лизинг.

Что представляет собой лизинг для частных лиц, какие особенности, какие документы нужны для оформления? Чтобы получить больше информации о том, как оформить авто в лизинг частным лицам, необходимо пойти в финансовые компании.

Транспортное средство в аренду для частных лиц оформляется при наличии важных документов:

  1. Заявление на имя директора компании.
  2. Дубликат страниц паспорта.
  3. Дубликат заграничного паспорта или водительских прав.
  4. Справка о доходах (договор найма, трудовая книга, договор сдачи имущества в аренду).

Если решение было принято в вашу пользу, вы получаете транспортное средство в использование по договору аренды. При подписании договора нужно помнить о следующих моментах:

  • Клиент не будет хозяином авто на момент действия договора.
  • Авто не должно иметь повреждений или тюнинговано.
  • Только хозяин авто решает, когда делать ремонт или проходить техосмотр.
  • Платежи привязан к курсу доллара.

Источник: "avtopravo.guru"

ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России

Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами:

  1. Европлан.

    Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.

  2. ВТБ Лизинг.
    ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей.
  3. Сбербанк Лизинг.
    Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн.
  4. Альфа Лизинг.
    Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой.
  5. Балтийский Лизинг.
    Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.

При высоком уровне качества предоставляемых услуг остается много вопросов относительно того, что выбрать – кредит или лизинг. Для осуществления частных решений в бизнесе, такси или просто временного использования лизинг выглядит наиболее выгодно. Однако, в случае финансовой аренды, получатель не всегда застрахован от переплаты и крупных единовременных взносов, которые диктуют почти все современные лизинговые компании.

Источник: "enjoy-cars.ru"

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector