Как самостоятельно открыть счет в банке юридическому лицу онлайн: правила и требования
Ежегодно в нашей стране появляется множество новых предпринимателей. Первоочередным для всех стоит вопрос с открытием банковского счета. Он необходим, так как без него не получится осуществлять свою деятельность, ведь органы государственной власти не дадут разрешения на работу.
На открытие своего дела, всегда уходит много времени и сил. Поэтому как по мне, не хотелось бы бегать по городу с кипой документов и искать подходящий банк.
В век интернета все можно сделать через компьютер. И в данной статье, поговорим на тему: как и где открыть счет в банке юридическому лицу — онлайн, что может требовать банк, какова сама процедура открытия счета.
Как открыть счет в банке юридическому лицу онлайн
Открытие счета для юридического лица – задача первоочередной важности, т.к. его наличие требуют государственные структуры. Так им легче следить за движением средств и определять налоговые задолженности субъекта. Это выгодно и для предприятия.
С помощью р/с предприниматель может легко анализировать, куда уходят финансовые активы и откуда они берутся. Главный вопрос для компании: с каким банком сотрудничать? Для получения ответа на этот вопрос нужно провести анализ деятельности финансового учреждения и учесть множество факторов.
Где лучше открыть расчетный счет
Открыть счет для юридического лица в банке в дистанционном режиме несложно, но часто бывает трудно определиться с будущим партнером. Банковское обслуживание играет большую роль в ведении бизнеса.
Финансовые организации любят постоянных клиентов, поэтому при выборе партнера важно учитывать, что данное сотрудничество будет длиться долго.Смена банковской организации — это лишние хлопоты, связанные со многими неудобствами и изменениями в режиме работы. Поэтому лучше сразу выбрать надежного партнера и работать с ним годами, со временем повышая свою эффективность.
Типы тарифов для юридических лиц
Открытие счета для юридических лиц — это услуга банка, за которую нужно платить. Каждая банковская организация устанавливает свои тарифы и ценовая политика – одно из главных орудий в борьбе за потенциального клиента.
Так, банк «Открытие» предлагает различные тарифные планы, каждый из которых предназначен для определенной группы предприятий. Такая дифференциация нужна для того чтобы каждый клиент мог найти для себя подходящие условия.
Ценовых категорий всего пять:
- «Первый шаг»;
- «Быстрый рост»;
- «Свое дело»;
- «Весь мир»;
- «Открытые возможности».
Первый тарифный план подходит недавно открывшимся предприятиям. Они только начинают свое развитие, поэтому не проводят большого количества финансовых операций, и практически все расчеты осуществляются с физическими лицами.
По данному плану сумма операций с ними не должна превышать трехсот тысяч рублей.
С юридическими лицами взаимодействий у данного бизнеса практически нет. Основные виды платежей – платежи государству по налоговым обязательствам. Цена такого вида услуг минимальна. План «Быстрый рост» подойдет предприятиям, которые быстро развиваются в плане прибыли и товарооборота.
Количество бесплатных платежей достигает семи. Следующие платежные поручения выполняются за 50 рублей. «Свое дело» — пакет услуг, разработанный для компаний средней величины, осуществляющих большое количество расчетов с бизнес-партнерами. Стоимость услуг составляет 1300 рублей в месяц.
«Весь мир» — тарифный план для предприятий, которые работают преимущественно на экспорт. Банк создает в таком случае валютные счета и производит с их помощью международные расчеты. Для крупных предприятий, осуществляющих сотни расчетных операций в день, разработан тариф «Открытые возможности».
В нем нет ограничений по суммам сделок с юридическими лицами и ИП. Все платежные поручения выполняются бесплатно.Открыть счет в банке «Открытие» юридическому лицу – удачное решение, т.к. банк осуществляет качественную поддержку клиентов и часто проводит акции и предлагает бонусные программы. Открыть расчетный счет для юридического лица можно и в банке Тинькофф.
Финансовая организация предлагает такие условия:
- Обслуживание в первые два месяца по льготным ставкам;
- Все операции проводятся онлайн;
- К каждому клиенту прикреплен личный менеджер;
- Продолжительный банковский день;
- Возможность открытия валютных счетов;
- Большое количество дополнительных услуг.
Другие банковские организации также предлагают выгодные условия для сотрудничества. Чтобы выбрать подходящего партнера, нужно тщательно проанализировать многие факторы, включая количество постоянных клиентов и годовой оборот.
Критерии выбора банка
Выбирать будущего партнера следует тщательно, основываясь на параметрах, приоритетных для конкретного бизнеса. Это связано со спецификой деятельности и с личным пониманием сотрудничества банковских клиентов. Основное, на что обращают внимание:
- надежность организации: длительность работы на рынке, какие финансовые результаты у нее за последнее время, размер уставного капитала;
- уровень обслуживания;
- уровень развития и внедрения передовых банковских технологий;
- инфраструктура;
- ассортимент предоставляемых услуг;
- цена банковских продуктов;
- отзывы клиентов.
РКО для юридических лиц
Открыть расчетный счет для юридических лиц можно во многих финансовых учреждениях. Для начала нужно знать, что такое РКО и что в него входит. Расчетно-кассовое обслуживание – это набор банковских услуг по обслуживанию счета юридического лица.
Банк обеспечивает такие услуги:
- Перевод средств партнерам;
- Ведение учета по движению денег;
- Перевод финансовых активов между отделениями предприятия;
- Конвертация валют;
- Дополнительные услуги.
Банковские услуги
Банковские услуги для расчетного счета делятся на две категории: основные и дополнительные. Первый вид услуг связан с движением средств и ведением учета. Дополнительные услуги позволяют еще больше упростить финансовые операции предприятия.
Зарплатный проект – один из видов дополнительных услуг.
В его рамках осуществляется выдача работникам компании банковских платежных карточек. На них перечисляют заработную плату, что облегчает жизнь работникам, т.к. им не нужно идти в отделение, чтобы оформить карту самостоятельно. Эквайринг – еще один вид дополнительных услуг. Банк устанавливает терминалы на территории компании, что увеличивает безопасность платежей и их скорость.
Сколько стоит открытие счета
Открытие расчетных счетов юридическим лицам имеет разную стоимость в различных банках. Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на данный вид обслуживания. Стоимость зависит и от набора услуг. Чем больше предприятие, тем больше расчетных операций оно проводит.
Это увеличивает цену обслуживания.Дополнительные услуги также влияют на стоимость. Банк взимает деньги в виде комиссионных. Обычно комиссия берется в процентном отношении к сумме операции. Общая стоимость банковских услуг РКО зависит от активности предприятия.
Процедура открытия счета
Стать владельцем счета можно в отделении банка или онлайн. В первом случае нужно посетить учреждение с необходимым пакетом документов. Далее клиента направят к менеджеру, с которым он обсудит детали, заполнит заявку. Затем остается дождаться положительного решения – на это уходит несколько дней.
Для открытия счета в банке юридическому лицу онлайн нужно посетить официальный сайт учреждения и заполнить заявку.Как только она будет обработана, с клиентом свяжется менеджер и согласует время для встречи. В списке необходимых документов для ИП: гражданский паспорт, регистрационное свидетельство предпринимателя, подтверждение статуса налогоплательщика. Юридическим лицам также предстоит передать на рассмотрение Устав, лицензию, выписку из госреестра и т.д. Точный список документов нужно уточнить у менеджера выбранного банка перед встречей.
Процедура открытия счета заканчивается встречей с представителем банковской организации и подписанием договора. С этого момента юридическое лицо может полноценно пользоваться расчетным счетом и проводить все необходимые финансовые операции.
Источник: "gosuslugi-online.ru"
Как открыть счет в Российском банке юридическому лицу
Казалось бы всё просто: пришел в банк подал все нужные документы и твоей компании открыли счет. Или даже ещё проще: позвонил по телефону, отправил отсканированные документы в специальную банковскую программу и после подписания документов в машине у представителя банка тебе открыли счет.
Или отказали. Думаете такое в наши время невозможно? Очень даже возможно. Хорошо ещё, если сразу не открыли счет. Хуже, когда открыли, а после поступления туда денег — заморозили все средства на счету без доступа к ним.
Скажете, что такое в современной России не возможно? Вы глубоко ошибаетесь.В этой статье мы хотели бы разобраться с вопросом как открыть счет в Российском банке юридическому лицу так, чтобы его потом не блокировали. Для этого необходимо понять как вообще должен работать российский банк в рамках банковского законодательства. Итак, что российские банки должны делать, чтобы им за это ничего не было?
Обязанности российских банков перед государством
Все российские банки, согласно финансовому законодательству Российской Федерации являются агентами финансового надзора за деятельностью своих клиентов. Конкретно это выражается в том, что банки должны постоянно следить за соблюдением всех требований российского финансового и налогового законодательства своими клиентами.
В случае, если они этого не делают, они могут лишиться банковской лицензии и потерять все свои деньги. Этот вариант развития событий их не устраивает, и поэтому в любом банке есть своя служба соответствия деятельности клиентов и самого банка всем требования банковского законодательства.
Эти банковские подразделения называются службами комплаенс от английского Compliance, т.е. соответствие.В первую очередь, речь идет о соблюдении Федерального Закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. То есть банки должны контролировать все платежи клиентов и блокировать все операции тех клиентов, которые этим занимаются.
Полезное дело, но проблема в том, что зачастую подобный мониторинг, проводимый согласно закрытым инструкциям Финмониторинга и Центрального Банка РФ службами комплаенс, приводит не только к блокировке счетов российских юридических лиц не нарушающих данный закон, но и просто к отказу даже самого открытия счета некоторым юридическим лицам по непонятным для них поводам.
Кроме того, российские банки являются агентами валютного контроля и налоговой службы, что также добавляет проблем во взаимоотношения между банком и его клиентами.Особенно, когда банк вынужден блокировать средства клиента по требованию, выставленному налоговым органом. В этом случае, банк выступает, своего рода, испорченным телефоном между клиентом и налоговой службой, т.к. последняя не имеет возможности ни контролировать погашение перед собой задолженности, ни оперативно отменять блокировки.
Что нужно знать для того, чтобы открыть счет юридическому лицу в российском банке
Согласно Инструкции Центрального Банка РФ № 153-И от 30.04.2014, юридическое лицо любой организационно-правовой формы должно предоставить следующие документы:
- Учредительные документы: Устав, Учредительный Договор (если они есть), Свидетельство о постановке на налоговый учет и Свидетельство о внесении данного юридического лица в Единый Государственный Реестр;
- Документы, подтверждающие право уполномоченных лиц на право управления и распоряжения средствами данного юридического лица. Это может быть решение Общего Собрания Акционеров, Трудовой Договор или тот же Устав Организации;
- Документы, удостоверяющие личность граждан, допущенных к управления средствами;
- Лицензии, разрешения и прочие документы, позволяющие юридическому лицу осуществлять свою деятельность;
- Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц в тех случаях, когда управление счетом осуществляется бумажными платежными документами, либо цифровые аналоги собственноручной подписи в тех случаях, когда управление происходит удаленно посредством интернет-соединений (последнее зачастую делается на стороне банка и тогда ничего предоставлять не нужно);
- Информационно-справочные анкеты для банка, где нужно указать вид деятельности ваше компании, основные операции, в которых вы заинтересованы и примерные обороты по вашему будущему счету;
- Многие банки требуют также согласие собственников на размещение юридического лица по заявленному адресу. Но, это не является законным требованием и может быть проигнорировано при открытии счета.
Но, если вам важен именно такой банк, то можно предоставить подобные документы в виде копии договора о собственности, аренды или простого согласия на использование адреса для вашего офиса от собственника;
- Заявление на открытие счета по форме банка.
Служба комплаенс банка будет проверять все полученные от вас данные и документы на предмет их подлинности, верности и наличие данного юридического лица и его руководителей в различных закрытых базах данных, которые формируются соответствующими государственными ведомствами, ответственными за соблюдение законодательства Российской Федерации.
О чем идет речь? О так называемых черных списках неплательщиков налогов, террористических организаций, компаний и лиц, замеченных или привлекаемых ранее за финансовые махинации и отмывание денег и т.п.
Поэтому, если вы ранее не занимались подобной деятельностью, то главная проблема может быть лишь в том, что за вами, как за руководителем организации или самой вашей компанией числится какая-либо налоговая задолженность.
Если у вас есть такая задолженность, то вы должны не просто её погасить, а сделать все, чтобы данная информация как можно быстрее прошла по налоговой системе и отразилась на сайте service.nalog.ru.В противном случае, вам ни один банк не сможет открыть счет. Зачастую данные изменения проходят месяцами и на это никто не может повлиять, т.к. это не регламентируется никоим образом. Информацию о задолженности можно заранее легко проверить и попытаться устранить эту проблему заблаговременно. Иначе открытие вам банковского счета будет невозможно.
В случае, если у вас нет таких проблем, то счет на юридическое лицо, в одном из российских банков, будет открыт в течение 1-2-х рабочих дней. В некоторых банках могут возникнуть вопросы относительно соответствия вашего заявленного вида деятельности указанным вам операциям. В этом случае, вас могут попросить встретиться с менеджером банка для того, чтобы задать вам эти вопросы.
Виды счетов, которые можно открыть в российских банках
Основным типом счета, необходимого для работы любого юридического лица является расчетный счет. Однако тарифы и условия работы таких счетов могут быть очень разными. Например, некоторые банки устанавливают, так называемые “заградительные” тарифы на прием или снятие наличных средств со счета.
Другие банки не работают с большим количеством платежных поручений.Поэтому, если вам нужно делать две-три сотни отправлений в день, то вы вынуждены будете платить за многие тысячи рублей в месяц. Кто-то из банков до сих пор не работает с пластиковыми картами, выпущенными специально для юридических лиц и т.д.
Нюансов очень много, т.к. любая бизнес-деятельность требует точной настройки, чтобы деятельность была не только законной, но и комфортной и наименее затратной. Валютные счета открываются также не всеми банками и не все из них работают быстро, четко и профессионально.
Бывают курьезные случаи, когда опытные сотрудники коммерческих фирм, по сути, вынуждены обучать сотрудников банка работе с валютным контролем над своими же счетами, или по переводам или приему валютных платежей в разные регионы мира, т.к. те либо не знают как это делать, либо сильно задерживают операционную деятельность.
Особенно эта проблема обострилась со всеобщей банковской тенденцией на оптимизацию расходов, при которой опытные сотрудники увольняются, а молодые стажеры с меньшей зарплатой привозятся из периферии или даже других регионов. Все банки вынуждены укрупнять свои офисы.
В результате, опытного сотрудника по работе с валютными операциями приходится выискивать среди многих банков региона.В случае, если у юридического лица есть свободные средства, что бывает в бизнес сегменте очень редко (если конечно вы не компания, которая занимается реализацией природных ресурсов), то вы можете открыть также депозитные счета, которые используются для получения дополнительного процентного дохода за установленный срок. Мы хотели лишь показать, что в выборе необходимого вам счета есть много вариантов, которые должны быть сбалансированы и не всегда это можно сделать в одном банке.
Источник: "internationalwealth.info"
Где открыть расчетный счет
На старте бизнеса важным является вопрос, в каком банке открыть расчетный счет (р/с). Предприниматель должен выбрать банковское учреждение, которое будет хранить деньги, осуществлять переводы средств и платежи, а также принимать оплату от покупателей.
Кому обязательно нужен расчетный счет
Законодательство не обязывает организации и предпринимателей иметь счета в банке. Однако ограничивает проведение расчетов наличными до 100 000 руб. По закону операции, сумма которых превышает данный лимит, должны быть проведены только в безналичной форме. Это приводит к необходимости открыть банковский счет.
Если бизнесмен не осуществляет таких крупных сделок, то он может принимать оплату наличкой через кассу.
Правда, не стоит забывать о соблюдении кассовой дисциплины, за нарушение которой последует ответственность. Организации должны сдавать в налоговую инспекцию отчетность о движении средств. Банк предоставляет клиентам возможность контролировать свои финансы и формировать отчеты для контролирующих органов. Сегодня из личного кабинета можно оплатить налоги и взносы, перевести деньги контрагентам, перечислить заработную плату работникам, купить валюту и т.д.
Процедура оформления в банке
Процесс создания счета организации представляет собой подачу заявления и учредительных документов в банковское отделение. После их рассмотрения специалисты заключают договор на дальнейшее обслуживание. В нем устанавливается срок и сумма ежемесячных взносов (абонентской платы), перечень услуг, права и обязанности сторон.
Перечень необходимых документов зависит от требований кредитной организации и категории, к которой относится будущий клиент: гражданин, компания или предприниматель.Поскольку общества с ограниченной ответственностью (ООО) обязаны отчитываться в налоговую инспекцию, их счета относятся к отдельной категории и требуют бухгалтерского сопровождения. Виды доступных счетов для обществ:
- Расчетный — основной счет юридического лица для финансовых поступлений и перечислений, открывающийся по месту регистрации фирмы (таких счетов может быть несколько в разных банках);
- Текущий — для организаций, не являющихся юридическими лицами (филиалы, подразделения, общественные организации и т.п.);
- Специальный — подсчет, который открывается в том же банке, что и основной р/с (вклады, чековые книжки и т.д.).
Перед тем как открыть счет для ООО, руководитель должен подготовить следующий пакет документов:
- анкета на организацию;
- учредительные документы: устав в последней редакции, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
- карточка с образцами печатей и подписей ответственных лиц, заверенная у нотариуса;
- документы, удостоверяющие личность сотрудников, указанных в карточке;
- доверенность — в случае, если открытием р/с занимается третье лицо или если к нему будут иметь доступ другие работники.
Иногда в пакет входит выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Однако сформировать и получить ее кредитор может самостоятельно, поэтому ее запрашивают не всегда. После рассмотрения документов банк выносит решение о дальнейшем сотрудничестве и готовит договор на обслуживание.
Счет для ИП имеет схожие функции. Однако их меньше, чем у счетов, открываемых для юридических лиц.
Пакет документации на оформление счета для ИП включает:
- Паспорт предпринимателя;
- Доверенность на третье лицо, если открытием р/с занимается другой человек или в случае, если к нему будут иметь доступ другие работники предпринимателя, например, наемный бухгалтер.
В отдельных случаях сотрудники банка могут запросить документ, подтверждающий право вести лицензируемую деятельность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, СНИЛС и т.п. Точную информацию по перечню может дать только банк.
Кого нужно уведомить об открытии счета
С мая 2014 года с налогоплательщиков снята обязанность сообщать в контролирующие органы об открытии или закрытии счетов. Теперь информацию налоговикам передают банки.
Однако если эти счета расположены в зарубежных банковских учреждениях, то плательщик обязан сам сообщить об этом в налоговые органы.Передавать сведения об иностранных счетах в инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации организации или прописки ИП нужно в течение месяца с момента их открытия. Сделать это можно лично, почтовым отправлением или электронным путем на официальном сайте налоговой службы (при наличии электронной подписи).
Банки, открывающие расчетный счет бесплатно
Полностью бесплатно открыть р/с не получится. Однако есть организации, предлагающие бесплатное обслуживание для ООО и ИП, но с некоторыми ограничениями по платежным операциям.
В основном они ориентированы на представителей малого бизнеса или начинающих предпринимателей. В отношении УБРиР стоит добавить, что в городах с миллионным населением отсутствует возможность бесплатного обслуживания.
Где стоит открывать счет для ИП
Услуги практически одинаковые, разница только в цене. Поэтому когда принимают решение, в каком банке открыть расчетный счет ИП, главное, что учитывают, — это доступность и выгоду. Начинающим бизнесменам можно рекомендовать банки, открывающие р/с бесплатно и не взимающие плату в периоды, когда оборотов нет.
К таким ним можно отнести:
- Тинькофф Банк;
- Банк «Точка»;
- Модульбанк.
Не лишним будет получить бесплатные операции и свободный доступ к мобильному банку. Важно изучить тарифы РКО. Все это поможет, если доход будет невысоким.
Лучшие предложения для ООО
Для обществ, которые имеют хороший оборот, важна надежность кредитора. В данном обзоре представлены организации, которым не грозит аннулирование лицензии. Самыми надежными являются Сбербанк и ВТБ-24.
Однако их тарифы на обслуживание выше, чем у конкурентов.Недавно открывшимся фирмам не стоит сразу выбирать крупные банки, ведь лишних денег на старте не бывает. Новичкам рекомендуются кредиторы, ведущие обслуживание условно бесплатно.
Причины отказа в открытии счета
Кредитные организации нередко выносят решение об отказе при открытии р/с. Происходит это по причине недоверия к будущему клиенту. Кредитор отчитывается за каждую проведенную операцию перед контролирующим органом — Центробанком.
При незаконных транзакциях у него может быть отозвана лицензия.Клиент вызывает сомнение, если:
- Директор проходил по уголовным делам, связанным с мошенничеством и незаконным обналичиванием денег, или числится номинальным (массовым) директором;
- Юридический адрес взят в аренду, а директор там не находится, связь с обществом не осуществляется;
- Имеются арестованные счета в других банках по причинам неуплаты налогов или ограничений, наложенных судебными приставами;
- Имеются подчистки, исправления в представленных документах.
Перечисленные факторы имеют законные основания. Документы возвращаются без объяснения причин. Клиент должен убедить кредитную организацию, что счет нужен для законных операций и что банк не будет рисковать, если предоставит его этой фирме или ИП.
Источник: "otkrytschet.ru"
Как открыть счет юридическому лицу за границей
Практически любая организация вправе открыть расчетный счет в иностранном банке. Юрлицо, решившее открыть банковский счет в другом государстве, должно в установленном порядке уведомить об этом ФНС в течение 1 месяца.
Необходимые документы для юридических лиц
Планируя открыть счет организации за рубежом, необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые нужно предоставить в выбранный банк. В разных кредитных организациях список бумаг может отличаться.
Большинство банковских учреждений, которые работают с юридическими лицами из других стран, требуют предоставить:
- учредительную документацию;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- свидетельство ОГРН;
- ИНН;
- реестры учредителей, директоров;
- приказы, которыми на должности назначены были директор и главный бухгалтер;
- паспорта руководителя, учредителей, бенефициарных владельцев (нотариально заверенные копии);
- лицензии, сертификаты, необходимые для ведения деятельности (при условии, что компания занимается такими видами работ, которые подлежат сертификации либо лицензированию);
- рекомендательные письма от банка, в котором открыт действующий счет;
- отчетная документация за 12 месяцев либо другой период, если фирма работает меньше года;
- заполненные клиентские анкеты и другие бумаги, предоставленные банком.
На документации, которой подтверждается статус компании как юридического лица, должен быть проставлен свежий апостиль. Некоторые требуют наличие нотариально заверенного перевода. Банки вправе потребовать документы, подтверждающие, что в отношении компании не инициирована процедура банкротства.
Открывать счета в иностранных банках стало сложнее.Это обусловлено тем, что ужесточились требования к клиентам. Такая политика направлена на борьбу с отмыванием средств, которые получены от ведения нелегального бизнеса, коррупции, террористической деятельности. Клиенты, решившие отправлять средства на счет, открытый за границей, должны предоставить банку детальную информацию:
- Обо всех лицах, связанных с компанией;
- О целях фирмы;
- О деятельности, которой занимается организация.
Источники поступления денежных средств должны быть подтверждены документально. Некоторые банки отказываются рассматривать документы, если не предоставлена налоговая отчетность.
Сроки
При подаче заявки юрлица нужно быть готовым, что придется ждать открытия счета. Сроки зависят от страны, в которой компания захотела поместить средства на счете, и от внутренних банковских правил. Есть финансовые учреждения, в которых срок открытия счета не превышает 1-2 дня. Но во многих иностранных банках ждать приходится около месяца.
Есть финансовые компании, где срок открытия непредсказуем. Он может быть более 3 месяцев.Фирмы, решившие частично отправлять свои средства в банки других стран, должны письменно уведомить об этом налоговую службу. Сделать это необходимо в течение месяца с того момента, как счет будет открыт. При невыполнении указанного обязательства компания будет оштрафована на сумму до 1 млн руб.
Состояние счета компании в режиме реального времени
Доверенные представители организации могут следить за состоянием счета за границей круглосуточно. Сделать это можно через интернет-банкинг. Сервис позволяет в любой момент получить доступ к информации о балансе и движении средств, а клиенты могут дистанционно проводить платежи.
Но не все заграничные банковские компании дают возможность управлять счетом дистанционно. Наиболее консервативными в этом вопросе являются швейцарские банки. Они позволяют клиентам следить за движением средств, но совершать какие-либо транзакции онлайн не дают.
Управление счетом за рубежом
Иностранные банки предоставляют клиентам использовать несколько методов дистанционного управления. В финансовых компаниях Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга используют способ «лично знаком». Банкир вначале лично знакомится с представителем компании, а затем руководствуется инструкциями по телефону.
Для идентификации требуется кодовое слово. При длительном сотрудничестве необходимость в коде отпадает – банкир может идентифицировать клиента по голосу или другим данным.Обезопасить средства, находящиеся в банках за границей, позволяют различные способы идентификации юрлиц. Для этих целей используются специальные кодовые таблицы, которые отправляются факсом, шифрованные инструкции и прочие кодирующие приспособления.
Например, ряд швейцарских банков, которые славятся своей надежностью, просят клиентов дополнительно звонить в банковский офис при отправке сообщения факсом. Этот способ используется для подтверждения намерений. Распоряжаться средствами можно через онлайн-банкинг. Кредитные компании предлагают использовать специальное приложение, которое устанавливается на компьютер, либо личную страницу на официальном банковском портале.
Пластиковые карты
Юридические лица, решившиеся на открытие счета за границей, могут дополнительно заказать пластиковые карты. В одних странах их дают сразу после оформления счета, в других – их можно получить только по предварительному заказу.
Финансовые организации, которые занимаются выпуском корпоративных пластиковых карт, устанавливают требования по таким пунктам:
- необходимый остаток средств;
- максимальная сумма обналичивания;
- обязательное страховое покрытие;
- платежные лимиты.
За выпуск, перевыпуск, аннулирование пластика могут взиматься средства. Но сейчас банки пересматривают требования, уменьшают стоимость обслуживания карт, так как хотят привлечь максимальное количество клиентов из России.
Типы счетов
Юр. лицо, запланировавшее открытие счета за рубежом, вправе выбрать наиболее подходящий тип:
- Сберегательный;
- Инвестиционный;
- Расчетный.
К каждому из указанных видов выдвигаются свои требования. Перед тем как сделать окончательный выбор, клиент должен определиться, для каких целей он открывает счет. Если возникают сложности, то можно проконсультироваться с банковским экспертом, который специализируется на обслуживании корпоративных клиентов.
Перед принятием окончательного решения следует учесть, что количество транзакций по сберегательным и инвестиционным счетам ограничено, но они предназначены для получения прибыли. Расчетные счета необходимы для ведения текущей деятельности.
Целью открытия сберегательного счета является сохранение и приумножение имеющихся средств.Его также называют депозитным. Чтобы получить прибыль, необходимо не снимать средства до окончания срока действия заключенного договора. Распоряжаться деньгами клиент временно не может.
Инвестиционный счет открывается в том случае, когда юридическое лицо планирует вкладывать средства в акции, деривативы, облигации и другие ценные бумаги, металлы. Все предлагаемые банками программы являются долгосрочными, рассчитывать на получение мгновенной прибыли не приходится.
У вкладчиков есть возможность самостоятельно выбрать, в какие программы инвестировать средства. Они различаются не только по срокам и суммам вложений, но и доходности. Банки предлагают 2 способа управления инвестиционными средствами.
При использовании первого метода клиент полностью доверяет банку.Стороны подписывают мандат на управление активами. Вкладчик не участвует в принятии решений и проведении операций, но за это он оплачивает банку 1-5% от суммы сделанных инвестиций. При выборе второго метода клиент сохраняет право распоряжаться средствами и принимать решения об их инвестировании за собой.
Стоимость обслуживания будет зависеть от валюты вклада, суммы размещенных средств. Она составляет до 0,25%. Если клиент инвестирует деньги в ценные бумаги, выпускаемые банком, то обслуживание может стать бесплатным.
Одним из наиболее востребованных видов счетов является расчетный. Он необходим фирмам для проведения транзитных операций. Плата за обслуживание таких счетов невысока, а представитель фирмы вправе распоряжаться средствами без ограничений.
Исключения делаются лишь для платежей, которые превышают оговоренную в заключенном соглашении сумму.В таком случае необходимо предварительно предоставить банку документацию, подтверждающую законность сделки. В ряде банков устанавливаются требования к минимальному годовому обороту, размеру среднемесячного остатка. Если они выполняются, то платить за обслуживание не нужно. В ином случае взимается дополнительная комиссия.
Надежность
Надежными считаются те банки, которые могут на установленную дату выполнить обязательства перед клиентами. Наиболее устойчивыми будут те финансовые компании, у которых опыт работы исчисляется десятилетиями или столетиями.
Значение имеет и клиентская база. Если банку доверяют знаменитые люди, в том числе монархи, то ему не дадут обанкротиться. При возникновении трудностей такие финансовые компании выкупаются другими кредитными обществами.
Все делается так, чтобы интересы физических и юридических лиц, доверивших свои средства, не пострадали.
Критерием надежности является местонахождение банка. Большинство кредитных компаний, расположенных в Евросоюзе, считаются надежными. Юридические лица, открывшие счета в банковских учреждениях Австрии, Великобритании, Швейцарии, Голландии, Германии, Дании, могут не беспокоиться за сохранность своих средств. Но ориентироваться лишь на местоположение банковского института нецелесообразно.
При оценке банковской репутации эксперты рекомендуют учитывать количество отделений, сотрудников и опыт работы с компаниями из России. Отличная репутация и у крупного швейцарского кредитного института, у которого более 70 тыс. служащих, и у банка США с 24 сотрудниками, которые разговаривают на 18 языках.
Лучше выбирать те учреждения, в которых не будет проблем при попытке открыть текущий или сберегательный счет. Для этого желательно предварительно узнать, какие банки сотрудничают с российскими компаниями.
Процедура открытия счета
Выбрав банк, нужно выяснить, какие документы придется подготовить для открытия счета. Собрав все необходимые бумаги и заверив их, можно обращаться в выбранное финансовое учреждение. Процедура может быть упрощена, если клиент работает с дочерней банковской компанией, расположенной в России.
В большинстве банковских компаний обязательным условием для открытия счета является личное присутствие представителя фирмы.Банкиры проводят интервью, в ходе которого собирают такую информацию:
- данные об учредителях, руководителях;
- сведения о бизнесе, специфике деятельности, деловых партнерах;
- контактные данные организации, ее представителей;
- примерный оборот средств и их происхождение.
Проще всего открыть счет за пределами России тем фирмам, которые занимаются проведением экспортно-импортных операций. Если организация занимается недвижимостью, кредитно-инвестиционной деятельностью, то придется детально расписывать источники получения прибыли. Некоторые банки требуют указать список партнеров, с которыми через них будут вестись расчеты.
Без личного присутствия
Иностранные банки часто требуют, чтобы представитель компании лично подавал заявление на открытие расчетного либо накопительного счета в той стране, где находится главный офис. Но некоторые из них допускают возможность проведения личной встречи в Москве или другом городе, где есть банковский филиал либо лицо, представляющее интересы банка.
Так работают банки Лихтенштейна, Швейцарии, Латвии, Кипра и других европейских стран. Если для юрлица важно, чтобы счет был открыт в Сингапуре или Венгрии, то придется ехать в главный банковский офис.Посторонний человек не вправе заниматься открытием счета. Личное присутствие лица, на котором лежит ответственность за управление средствами, обязательно. Также банк вправе потребовать присутствия бенефициара в том случае, если управление доверено другому человеку. Каждый из интервьюируемых должен будет предоставить полную и достоверную информацию о бизнесе и о себе лично.
Какие валюты будут доступны
Компания при открытии нового счета в другой стране вправе самостоятельно выбрать валюту. Но ориентироваться при выборе нужно на список валют, с которыми работает банк. В европейских странах доступны доллар, евро. В Великобритании, помимо указанных валют, предлагают использовать для расчетов фунты стерлингов, в Швейцарии – швейцарские франки.
Есть финансовые организации, работающие с рублями или предлагающие компаниям открыть мультивалютный счет. При необходимости отправить или получить средства в другой валюте проблем не возникнет. Банк конвертирует их по внутреннему курсу.
Открывать счет на себя или компанию
Учредители юридических лиц могут не знать, как лучше поступить: открыть иностранный счет на компанию или на себя лично. По законодательным нормам, личные финансовые интересы и бизнес должны быть разграничены. Поэтому использовать деньги, расположенные на счете физического лица для нужд фирмы, не получится.
Если у компании любой формы собственности, включая ООО, появится распределенная прибыль, ее можно перевести на личный счет владельца бизнеса. Это возможно, если у банка будут сведения, что документальный владелец является истинным хозяином фирмы.
Технических трудностей с перечислением средств быть не должно.
Но они могут появиться, если у банковской организации, отправляющей либо получающей средства, возникнут какие-то сомнения. В таком случае придется предоставить данные, что деньги получены на законных основаниях, а не преступным путем.
Почему Великобритания
Многие российские компании хотят открыть счет в одном из великобританских банков. Но без помощи специалистов, у которых есть опыт сотрудничества с кредитными компаниями Великобритании, будет сложно.
Причина кроется в ухудшении отношений между странами и стремлением английских банковских институтов избавиться от клиентов, которые, по их оценке, находятся в рискованном сегменте. Несмотря на внешнюю благопристойность, Великобритании принадлежат самые популярные мировые оффшоры.
К преимуществам открытия расчетных и сберегательных счетов в Объединенном Королевстве относят экономическую стабильность, гарантии сохранности инвестиций и высокую степень развития банковской системы.Также достоинства великобританских банков следующие:
- Открытие новых возможностей для бизнеса;
- Снижение налогового бремени;
- Отсутствие валютного контроля;
- Обширный список разрешенных видов деятельности.
Дополнительные возможности открываются благодаря тому, что Великобритания не внесена ни в один из черных списков международных организаций. Поэтому компании, обслуживающиеся в банках этой страны, автоматически вызывают доверие.
Полная конфиденциальность владельца
Учредители фирм опасаются предоставлять сведения о себе, они боятся, что указанная информация попадет в руки третьих лиц. Но возможность доступа посторонних лиц к данным ограничена. Это гарантируется международными правовыми документами и национальными законами, которые регулируют банковскую деятельность.
Сведения о вкладах, операциях по счету, личные данные о распорядителе средств, их истинном владельце являются банковской тайной.Но в развитых странах доступ к ней могут получить представители правоохранительных, фискальных, налоговых органов в рамках ведения борьбы с терроризмом и с легализацией доходов, полученных незаконно.
Иностранные банки могут раскрыть информацию только при наличии решения местного суда. При этом финансовое учреждение предоставит не все имеющиеся данные, а только запрашиваемые сведения. Такая ситуация возможна, если Генеральная прокуратура Российской Федерации направит международное поручение о предоставлении сведений в рамках ведения уголовного производства.
Если уголовное дело ведется по статье, признанной уголовной и в стране, в которой находятся средства нерезидента, то суд может обязать банк раскрыть информацию. В ином случае прокуратура получит отказ.
Например, в Швейцарии уклонения от уплаты налогов не является уголовно наказуемым деянием.Поэтому информация о клиентах, в отношении которых ведется дело по указанной статье Уголовного кодекса РФ, раскрыта не будет. Но если зарубежный банк заподозрит, что средства на счет нерезидента поступают от преступной деятельности, или бизнес связан с финансированием терроризма, то он сам сообщит о подозрениях службе, занимающейся финансовой разведкой.
Источник: "bilderlings.com"
Как открыть счет в Сбербанке для юридического лица: процедура и документы
Выбрать банк для юридического лица – дело непростое, гораздо более непростое, чем для ИП. Предприниматели, как физические лица, находятся под защитой системы страхования вкладов. Случись что с банком, ИП вернут деньги с расчётного счёта, в пределах действующего лимита (в 2021 году это 1 400 000 рублей).
Клиенты-организации ничем не защищены, всё, что им гарантируют, – это место в очереди кредиторов. Часто решение открыть счёт в Сбербанке для юридического лица вызвано именно стремлением избежать риска потери денег.
Плюсы и минусы Сбербанка
Сбербанк – структура неповоротливая, громоздкая и за клиентами не гоняется. Секрет успеха Сбербанк не скрывает – снизить ставки по депозитам физических лиц и организаций, сократить персонал и количество отделений.
Если вас, в первую очередь, интересует качество обслуживания и низкие тарифы, то открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО – не лучшая идея.Зато у банка есть другой неоспоримый плюс — основным его акционером и учредителем является Центробанк. В условиях затянувшейся санации финансового рынка, когда лицензии у кредитных организаций отзывают чуть ли не каждый месяц, преимущество серьёзное.
Кроме того, своими плюсами сам Сбербанк называет:
- самую крупную в России филиальную сеть (юридические лица обслуживают 800 отделений, а физические – около 15 000);
- активное кредитование малого и среднего бизнеса (около 33% корпоративного кредитного портфеля приходится на субъектов МСП);
- дочерние банки на территории СНГ (Украина, Казахстан, Беларусь) и за рубежом (Австрия, Швейцария, Турция);
- быстрое открытие валютных счетов — в день предоставления клиентом полного пакета документов.
По статистике портала banki.ru Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге кредитных учреждений России. А вот в народном рейтинге, который составляется по отзывам клиентов, его позиции гораздо ниже – едва дотягивают до четвертого десятка.
Больше всего клиенты недовольны нерасторопностью и низкой квалификацией служащих, долгим прохождением платежей, плохо работающим онлайн-банкингом, высокими тарифами на обслуживание.Справедливости ради надо сказать, что абсолютно довольных клиентов нет ни у одного банка. Что касается тарифов, то они больше ощутимы для ИП с низкими доходами, чем для организации с хорошими оборотами.
Процедура открытия расчётного счёта
Если вы приняли решение в пользу крупнейшего кредитного учреждения России, то узнайте, как открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО. Открытие счёта для юридических лиц в любом банке происходит по Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И. Информация о том, какие документы нужны для этого, есть и на самом сайте банка.
Для открытия расчётного счёта ООО необходимо представить:
- Устав;
- Свидетельство о регистрации юридического лица (для ООО, созданных до 1 января 2017 года) или лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р50007;
- Оригинал выписки из государственного реестра юрлиц (допускается копия, заверенная нотариусом или налоговой инспекцией);
- Карточку с образцом печати и подписей;
- Документы, подтверждающие полномочия руководителя (кадровый приказ или решение учредителей);
- Подтверждение полномочий на распоряжение счетом других лиц, чья подпись фиксируется на карточке (чаще всего, приказ о назначении главного бухгалтера);
- Паспорт руководителя и других лиц, имеющих доступ к безналичным денежным средствам;
- Информационные сведения по форме банка;
- Лицензия на отдельные виды деятельности, если она выдана.
Дополнительно для открытия расчётного счёта ООО менеджер предложит заполнить заявление клиента и анкету для идентификации выгодоприобретателя.
Сбербанк (документы для открытия счёта)
Документы представляются в оригинале, снять и заверить с них копии может операционист за отдельную плату. Принимаются и нотариальные копии, но оригиналы всё равно надо иметь с собой для сравнения. Все полученные сведения о клиенте тщательно проверяются, но на сайте сообщается, что открытие счёта в Сбербанке для юридических лиц возможно даже в день подачи документов.
Однако, если добросовестность клиента оказалась под вопросом, договор на обслуживание могут и не заключить. Причины отказа банк вправе не сообщать.Ответ на вопрос, сколько стоит открыть расчётный счёт для ООО, зависит от местонахождения филиала банка и количества подписей в карточке образцов. Самая высокая разовая комиссия за открытие счёта — в Москве (3000 рублей). Добавьте сюда еще 500 рублей за оформление одной подписи плюс 300 рублей за заверение копии каждого оригинала.
Итого, открытие счёта ООО в Сбербанке для столичной организации обойдется минимум в 5000 рублей. За каждую дополнительную опцию (чековая книжка, электронный ключ, подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и др.) взимается отдельная плата.
Предварительное резервирование счёта
Зарезервировать расчётный счёт для ООО в Сбербанке можно ещё до подачи документов. Сервис онлайн-резервирования позволяет получить нужные реквизиты за несколько минут без посещения банковского отделения.
Это особенно удобно, если вы не успеваете открыть расчётный счёт для ООО при личном визите, а вам срочно необходимы реквизиты для получения денежных средств. Просто заполните форму, указав сведения об организации, с вами свяжется менеджер банка, поможет выбрать подходящий тариф и зарезервирует для вас расчётный счёт.
Счёт сразу начинает работать на зачисление денежных средств.На то, чтобы подготовить документы и открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО в выбранном отделении, даётся 30 календарных дней. Однако, если на зарезервированные реквизиты поступили деньги, то срок оформления счёта сокращается до 5 дней, иначе средства будут возвращены отправителю.
Источник: "regberry.ru"
