Номер транзакции — что это простыми словами, виды операций по банковским картам
Привет всем! Ежедневно выполняя привычные действия по своей пластиковой карте онлайн и самостоятельно, мы все стали практически немного банковскими сотрудниками.
Вот только терминология пока хромает. Часто, столкнувшись с новым словом, мы не понимаем, что оно означает и где используется.
Так, когда мы перечисляем деньги, снимаем их или расплачиваемся в магазинах, мы производим транзакцию, которая заключается в сложнейшей цепочке взаимодействий между банками покупателя и продавца и платежной системой, в итоге чего операция может быть авторизована (разрешена) или отклонена.
Поэтому читайте, где применяется номер транзакции, что это простым языком, а также что делать в случае технического сбоя.
Транзакция — что означает термин
Транзакция – это термин, имеющий латинское происхождение, в переводе означающее «соглашение» или «обмен». Под финансовой (банковской) транзакцией понимают операции, сделки использующие банковские счета.
Номер транзакции — что это значит, где используется
Чаще всего данный термин встречается в банковской сфере и подразумевает следующие операции:
- Банкоматная транзакция – выдача денег либо проведение иной операции с помощью терминала;
- Банковская транзакция – это перечисление денежных средств с одного счета на другой, а также оплата товаров.
Под транзакцией понимают:
- внесение либо получение клиентом наличных денежных средств на банковскую карту;
- совершение сделки купли-продажи на рынке ценных бумаг либо акций;
- покупка товаров либо оплата услуг через Интернет;
- оплата услуг с помощью банковской карты через терминал в супермаркетах, магазинах, салонах и т.д.
Подтверждение проведенной операции свидетельствует о том, что транзакция успешно выполнена. Товар клиентом получен, а с его картсчета списана требуемая сумма.
Если говорить простыми словами, то транзакция – это добровольное перечисление денежных средств со счета клиента, либо покупателя в пользу лица, оказавшего услугу, либо продавшего товар. Каждая из операций отражается в базе данных финансовой организации, вне зависимости, успешно она была проведена или нет.
Виды транзакций
В зависимости от личного участия сторон и условий проведения сделки выделяют два вида операции:
- Онлайн-транзакция. Осуществление операций производится при участии посредника либо напрямую, но в режиме реального времени. Однако участники сделки могут находиться на разных континентах.
Яркими примерами являются:
- оплата банковской картой покупок в магазинах, услуг в салонах и т.д.;
- получение наличных денежных средств в банкомате;
- осуществление перевода с одного карт-счета на другой;
- получение онлайн-займа.
- Оффлайн-транзакция – это операции, не требующие непосредственного участия обоих сторон, производится с некоторой задержкой по времени. К таким действиям относятся:
- Зачисление заработной платы;
- Списание денежных средств по безналичному расчету и другое.
Как происходит
Механизмы проведения транзакций типичны, чтобы иметь представление о данной операции, необходимо понимать их. Рассмотрим процесс на примере оплаты покупки в супермаркете с помощью банковской карты физического лица. Транзакция будет включать в себя четыре последовательных этапа.
Сделка происходит не между супермаркетом и покупателем, а между финансовыми организациями:
- Банком-эмитентом, выпустившим пластиковую карту и обслуживающим ее;
- Банком – эквайром, на обслуживании которого находится терминал магазина, через который осуществляется сделка.
Для осуществления финансовой сделки банк-эквайр запрашивает разрешение на проведение операции у банка-эмитента. В случае покупки в супермаркете – на денежный перевод. Запрос формируется в момент помещения банковской карты в платежное устройство. При соприкосновении защитной линии карты и терминала производится отправка зашифрованных данных, касающихся персональной информации держателя карты, ее реквизитов и т.д.
- Сформированный запрос направляется первоначально на проверку в процессинговый центр – это специальная организация, основной задачей которой является проверка.
Если финансовая организация достаточно крупная и имеет обширную клиентскую сеть, то у нее есть собственный процессинговый центр. Если такового не имеется, то банком заключается договор о предоставлении данной услуги с посредником.Процессинговый центр обрабатывает запрос и на основе полученного результата создает «запрос на авторизацию», которой отправляется непосредственно в банк-эмитент.
- Следующим этапом является сверка со сведениями, содержащимися в базе данных банка, по результату данной манипуляции операции банк присваивает уникальный код, который выступает положительным ответом на запрос и отсылается также в процессинговый центр. В случае, когда по каким-либо причинам данные не прошли банковскую проверку, в проведении сделки будет отказано.
- Заключительный этап – это анализ банком-эквайром полученных данных, а также проведение операции транзакции. Итогом которой становится списание денежных средств с карт-счета покупателя и пересылка их на счет супермаркета, а также выдача чека, подтверждающего успешность проведение сделки.
Развитие современных технологий позволили сделать сложные технические сделки для держателей пластиковых карт простыми, отнимающими всего несколько секунд, безопасными, гарантировать полную сохранность персональных данных и конфиденциальность.
Минимальную информацию о том, в чем суть операции «транзакции» следует знать, поскольку обойтись без нее в современном мире невозможно.
Источник: "kreditkarti.ru"
Номер транзакции — что это такое, кто его присваивает
Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции. Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.
Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту. Ну, вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых давайте подробнее.С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.
Классификация
Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:
- Онлайн – проводятся в режиме реального времени. Обязательно используются технологии подтверждения платежа.
- Оффлайн – выполняются отложенно.
С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.
Участники
В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:
- Банк, который принимает платеж. Например, обслуживающий POS терминал в магазине, к которому вы и прислоняете свою карту. Это банк-эквайер.
- Банк, вашей карты. Тут все просто, ведь карточка должна принадлежать какому-то банку. Это банк-эмитент.
- Платежная система, которая выступает посредником-каналом между предложенными выше банками. Популярные на текущий день – Visa, MasterCard, МИР.
То же самое на картинке:
Порядок
Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:
- Передаем карточку продавцу магазина (суть не меняется, можете вставить в банкомат или терминал, войти в Сбербанк Онлайн и т.п., но с кассиром как-то привычнее).
- Продавец аккуратно проводит карту по POS-терминалу. В этом время устройство считывает все доступные ему сведения с карты, зашитые на магнитной ленте или чипе.
- Информация с устройства в зашифрованном виде улетает в банк-эквайер – кому и принадлежит считыватель.
- Эквайер передает эти данные в центр обработки данных (ЦОД) платежной системы. Именно она будет отвечать за снятие и перевод денег. Она же проводит проверку карты на мошенничество, она же может отменить транзакцию. К слову, такие проверки могут проводиться и самими банками.
- Из ЦОД информация передается уже эмитенту. Который и делает последние проверки вплоть до баланса, ввода ПИН кода, дневных лимитов и списывает деньги со счета.
На конечной точке транзакции возможна конвертация валюты при трансграничных переводах. Многие во время этого натыкаются на проблемы с недополучением сумм и больших комиссий – так плательщик может оплатить полную сумму, но до конечного банка она может и не дойти целиком. Обращайте внимание на совершение таких платежей особенно в международных крупных магазинах. С Алиэкспресс подобное может быть заметно на предварительном списании денег с карты при покупке и дальнейшим изменением точного баланса – после проверки баланс немного сходится.
- После списания происходит обратное распространение информации: от эмитента в ЦОД, из ЦОДа в банк-эквайер, а тот уже передает информацию об успешно проведенной транзакции вам на чеке.
Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд.
Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом. И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца. Но это уже не наши проблемы.
Оффлайн — при этом виде транзакции происходит непосредственная проверка баланса на карте. Деньги на ней сразу же блокируются. Обмена данными с банками не происходит, но транзакция фиксируется на считывающем устройстве. По завершению дня или в другой оговоренный период все данные с устройства передаются в процессинговый центр банка, где и происходит уже их дальнейшая обработка. Но суть в том, что первоначальные операции строятся без коммуникации.
Применяется там, где невозможно установить прямую связь.
Номер транзакции
Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке:
Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи. Нередко номер транзакции указывается и на чеке!
Отмена транзакции или запрет
В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной. Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время него (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack).
Приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены.
Вот наш список:
- Карта заблокирована.
- Недостаточный баланс.
- Ограничения на карте – например, на совершение международных или онлайн-платежей.
- Неправильно введен PIN.
- Подозрения в мошенничестве – применяются техники от стоп-листа карт до анализа устройств и «поведения» платежей.
- Технические проблемы – где-то что-то не работает, будь то сервер или линия коммуникации.
- Ошибка в номере счета получателя и других реквизитах.
При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.
Источник: "cartoved.ru"
В переводе с латыни слово транзакция означает договор, соглашение
Читатели, впервые взявшие в руки банковские карты, сталкиваются с финансовой терминологией: дебет, кредит, транзакция. Википедия предлагает несколько вариантов ответов на вопрос о том, что такое транзакция, но все они – один мудренее другого. Какой-нибудь пенсионерке, и простому работяге, получившим пластик для получения пенсии или зарплаты, сложно разобраться в наборе заумной терминологии. Попробуем выяснить, что это такое, своими словами.
В переводе с латыни слово транзакция означает договор, соглашение. Любая финансовая операция, например, перевод денег с одного счета на другой – это соглашение, заключаемое между банком и лицами, участвующими в этом переводе. Даже если это – перевод по пластиковой карте. Кстати, они бывают двух видов: дебетовые и кредитные.Финансовые средства для использования по кредитной карте банк выделяет в соответствии с договором, заключенным между финансовым учреждением и владельцем кредитного счета. Деньги, потраченные по кредитке, ее держатель обязан вернуть банку через определенное время.
Дебетовые карты служат для использования собственных средств¸ лежащих на текущем счете клиента. Он пополняет счет самостоятельно, например, зарабатывая на фрилансе, или частном предпринимательстве.
Существует еще одна категория банковских карт. Их в народе прозвали пенсионными и зарплатными. Это еще один вариант дебетовых инструментов. Договор с банком заключает учреждение, выплачивающее пенсию, или заработную плату. Данное учреждение переводит средства в банк, и они поступают на счета их держателей.
Таким образом, предприятие избавляется от очередей в дни заработной платы, нет необходимости держать в штате лишних кассиров, и рисковать, привозя деньги на предприятие.
Финансовые операции по пластиковым средствам банковских платежей максимально автоматизированы, что удешевляет процесс транзакций, позволяет банку в единицу времени обслужить большее число клиентов.Транзакция по банковской карте представляет собой договор между банком, учреждением, оказывающим услугу, и владельцем банковского счета. А сам процесс приема банковских карт к оплате называется эквайрингом от англ. Acquire, что значит — приобретать, получать.
Какие транзакции выполняются по банковским картам
На пластиковые средства проведения платежа производятся междугородние и международные денежные переводы. Деньги можно снять в банкомате, то есть перевести их в наличные. А можно и не снимать. Можно расплачиваться за товары и услуги в крупных магазинах, супермаркетах, сервисных центрах кредиткой.
Схема транзакции:
Посредством дебетовой или кредитной карты оплачиваются:
- покупки в интернет-магазине;
- коммунальные услуги, налоги через электронные приложения;
- банковские операции через интернет-банкинг, не выходя из дома.
Все упомянутые действия относятся к транзакциям по банковской карте. В них участвуют банк эмитент, выдавший кредитку, и банк эквайер, обслуживающий устройства для проведения финансовых операций. Все эти устройства подключены к интернету, и платежи проводятся виртуально.
Сейчас появились даже счетчики для оплаты коммунальных услуг, работающие с пластиковыми картами. Пополняются они, как обычные дебетовые. Затем карточка вставляется в ридер счетчика, где происходит считывание информации и пополнение счета пользователя.
Это тоже транзакция, в которой задействованы потребитель услуги, компания, предоставляющая эту услугу и банк, обслуживающий данную карту.
Проведенный платеж позволяет расходовать на полученную сумму воду, газ, или электроэнергию. Как только закончатся полученные средства, оказание услуги автоматически прекращается.
Категории банковских карт
Люди, которые впервые приходят в банк, чтобы оформить карту, обнаруживают, что практически в каждом финансовом учреждении пластиковые платежные инструменты имеют свои категории. Они отличаются:
- стоимостью обслуживания;
- допустимой суммой, которую можно снять в течение дня и месяца;
- наличием кэшбека, бонусов и льгот.
К примеру, Сбербанк, занимающий первую строчку в рейтинге Российских банков, предлагает следующие категории дебетовых карт:
- классические;
- молодежные;
- карты мгновенной выдачи;
- премиальные;
- социальные;
- с индивидуальным дизайном;
- золотые;
- платиновые;
- дополнительные карты для ребенка;
- виртуальные.
По банковской карте Сбербанка выполняются приходные и расходные транзакции. Приходная банковская транзакция – это пополнение счета. Производится она следующим образом:
- с электронных кошельков (WebMoney, Киви, Яндекс -деньги и др.);
- со счетов работодателей;
- личных банковских счетов.
Расходные транзакции:
- это оплата товаров и услуг;
- перевод средств на электронные кошельки или личные счета в банке;
- перевод денег между двумя картами;
- снятие средств в банкомате.
В это же время проводится тщательная проверка, совершаемая электронными устройствами. Все это происходит за считанные секунды, что позволяет экономить время, клиентов, и в то же время повышается эффективность деятельности финансовых учреждений.
Запрет на транзакцию
Неприятная ситуация, когда банкомат или терминал, вместо того, чтобы выплатить заветную сумму, или принять средства для оплаты за услугу, пишет, что транзакция запрещена для карты, может случиться с каждым. Что это значит?
Такие обстоятельства возникают чаще с кредитными картами, если держатель ее вовремя не оплатил, или пытается превысить лимит использования средств.
Запрет на транзакцию может возникнуть по следующим причинам:
- на текущем счету недостаточно средств для свершения сделки;
- банк ограничивает свершение платежей;
- истек срок ее использования.
Транзакция может стать запрещенной, если вы, забыв код, путаетесь в цифрах. Количество наборов пинкода ограничено. Это делается для того, чтобы мошенник не имел возможности подобрать секретные цифры.
Если пользователь получает сообщение о запрете транзакции, необходимо сразу обратиться в банк. Там объяснят причину запрета, или, убедившись, что кредитка по-прежнему находится в руках ее обладателя, разблокируют ее.
Не стоит пугаться, если истекло время действия. Все средства находятся на текущем счете и никуда не денутся. Необходимо обратиться в банк, чтобы после совершения некоторых процедур, получить новую карту.
Источник: "finansopyt.ru"
Суть банковской транзакции и из чего она состоит
В наши дни пользователи всевозможных услуг часто сталкиваются с непонятными словами, смысл которых приходится дополнительно выяснять, чтобы понять всю суть происходящего. Особое непонимание подчас вызывает банковская терминология, на одном из понятий которой мы сегодня и остановимся. Поговорим о транзакции по банковской карте и подробно опишем, из чего она состоит.
Само слово происходит от английского «transaction» (в переводе на русский: операция, сделка, договор), которым обозначают какое-нибудь соглашение или договор, в более широком смысле – сделка купли-продажи.
Самое интересное, что в России до сих пор не определено верное написание термина на нашем языке, и даже в официальной документации серьезных финансовых структур можно встретить два варианта его написания – транзакция и трансакция. В принципе можно использовать в своей речи оба варианта, то наиболее часто употребляется первый.В обобщенном смысле банковской транзакцией принято называть любые манипуляции, которые оказывают влияние на банковский счет клиента. Сюда можно отнести как перевод денег со счета на счет, так и обычное снятие наличности в банкомате. Но мы сегодня поговорим исключительно об операциях, совершаемых по счету пластиковой карты. Что представляет из себя транзакция по банковской карточке и как она проводится?
Процедура проведения
Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:
- Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
- Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдает их своим клиентам;
- Международная платежная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчетных операций между банками.
Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру.
Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что, прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа.С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности:
- ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счета покупателя (для проведения авторизации).
К этим данным относятся номер карты, срок ее действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки.Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определенную комиссию за каждую транзакцию.
- ШАГ 2. Банк-эквайер передает полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платежной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (ее логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика).
К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД. Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идет отказ по конкретной транзакции или ее одобрение.
В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счет, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.
Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платежная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.
- ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа.
Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на ее легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счете; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введенный держателем карты с его реальным значением. Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платежной системе определенную комиссию.
- ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платежную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.
Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счет магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются, они временно блокируются.
Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счета после получения финансового документа на списание от банка-эквайера. Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платежных систем и с действующим законодательством РФ.
Разновидности трансакций
Операции, проводимые по платежной карте, можно классифицировать на онлайн-транзакции и офлайн-транзакции:
- Онлайн-транзакции проводятся в режиме реального времени.
Самой распространенной из них можно назвать оплату товаров или услуг в торговых точках и предприятиях сервиса клиента. Также сюда относятся переводы денег с карты на карту и банальное снятие наличных в банкомате. Такой вид операции требует обязательного одобрения платежа именно в момент оплаты или перевода и выше мы описали именно такой тип транзакций.
- Офлайн-транзакции производятся без всевозможных проверочных мероприятий удаленной стороной и вытекающего из них одобрения или отклонения сделки.
В этом случае происходит предварительное одобрение сделки, доступный по счету банковской карты остаток резервируется, а все реквизиты платежа остаются в памяти платежного терминала. Сама транзакция проводится чуть позже, когда все накопленные в терминале операции будут переданы по специальным каналам связи в обслуживающий банк.
Все шаги, которые проходит транзакция по банковской карте, мы постарались описать простыми словами, но все равно очевидно, какие сложные манипуляции приходится выполнять сторонам сделки для подтверждения расходной карточной операции. К тому же все это происходит за считанные секунды.
Источник: "privatbankrf.ru"
Банковские транзакции — это операции с деньгами
Слово «трансакция» пришло к нам лишь в конце девяностых годов. Это был период развития современной банковской системы и всеобщего компьютерного бума. Тогда в разговорной и литературной речи стало встречаться это понятие. И если с проблемами программистов обычные люди сталкиваются нечасто, с банками приходится иметь дело всем.
Практически любые операции – от проверки состояния счета до сложных внутрибанковских платежных переводов – могут квалифицироваться, как транзакции. Это слово присутствует в банковских операциях едва ли не чаще, чем такие понятия, как «деньги» или «кредит». При этом мало кто из клиентов банка полностью понимает его суть.Транзакции – это определенные процедуры взаимодействия каких-либо объектов за некий промежуток времени. Такие процедуры были сформированы программистами. Им присущ четкий процедурный характер.
Любая транзакция – это совокупность трех непременных составляющих:
- запроса;
- выполнения;
- отчета.
Процесс обычного проведения транзакции может быть довольно сложным, но результат этой процедуры имеет лишь два состояния. То есть транзакция может быть выполненной, или она не является таковой.
Что значит слово «транзакция»? Какие процессы происходят, когда она совершается? Если быть точным, транзакции – это любые банковские операции, связанные с перемещением денежных средств. Но чаще всего этот термин используется при использовании электронных счетов. Или же он напрямую указывает на операции с банковскими картами.
Словосочетание «провести транзакции» означает операции с использованием электронного счета. Сюда входит оплата коммунальных услуг, покупка товаров в магазине с помощью пластиковой карты, зачисление зарплат и стипендий и много других операций с деньгами.
В банковском деле различают операции двух видов:
- Онлайн-транзакции – это манипуляции с безналичными деньгами при помощи соединения с банковским центром в режиме реального времени. Самый наглядный пример – работа с терминалом.
- Офлайн-транзакции – это совершение банковской операции без непосредственного контакта участников. Например, зачисление зарплаты работникам.
Со счета организации списываются денежные средства, а работник лишь получает уведомление о пополнении баланса своего текущего счета.
Чтобы лучше понять суть банковских транзакций, рассмотрим несколько их вариантов.
Перевод средств
Самый простой пример подобной операции – перевод между собственными счетами, получение или зачисление денег, внесение наличных через банкомат или терминал. Подобные операции обычно проводятся банком без комиссии. Сложнее обстоят дела с переводами между двумя разными лицами – в пределах одного финансового учреждения комиссия за перевод может достигать 3%.
Если речь идет о различных банках внутри страны – комиссия будет еще выше. Самый дорогой перевод – в заграничные учреждения, поскольку, кроме комиссии, там часто взимается так называемая оплата за транзакцию.
Переводы с одного счета на другой иногда приводят к досадным ошибкам. Малейшая неточность в написании фамилии получателя может обернуться блокировкой манипуляции электронной системой безопасности. Решит проблему автоматическая транзакция.
Это происходит, например, при зачислении средств на баланс получателя по номеру банковской карты. Так значительно понижается вероятность ошибки. В случае обнуления транзакции деньги просто возвращаются на баланс владельца. Правда, происходит это в течение десяти или пятнадцати календарных дней.Если у отправителя отсутствует счет в банке, можно воспользоваться сервисом денежных переводов. Самые известные международные операторы – MoneyGram, Western Union, Anelik, Contact и другие. Главное преимущество таких операций – высокая скорость транзакции. Основной недостаток – довольно высокая комиссия.
Что делать в случае сбоя транзакции
При любой нестандартной ситуации, связанной с переводом денежных средств, нужно сразу же сообщать об этом оператору банка или терминала. В таком случае высока вероятность того, что деньги вернутся на баланс отправителя или пойдут по назначению.транзакции значение слова Оператор поможет вам, если:
- В процессе осуществления транзакции произошел сбой (зависла программа, отключилось электричество), а деньги уже ушли. Звонок на горячую линию зафиксирует ваше обращение. После процедуры проверки и устранения ошибки специалисты смогут довести операцию вручную.
- Терминал или банкомат не выдал квитанцию об осуществлении транзакции. Причина может быть банальна – отсутствие кассовой ленты в аппарате. После обращения к оператору вам будет предложен дубликат квитанции. Обычно его присылают на указанный электронный адрес.
- Ошибка в указанных реквизитах. Деньги ушли, но получатель их так и не увидел. Оператор может помочь решить эту проблему: например, найти ошибку в номере счета получателя. В этом случае деньги не доходят до клиента просто из-за правил безопасности. Такие средства не изымаются банком, а хранятся в течение 10 дней на особом временном счете.
Если отправитель вовремя обратится в финансовое учреждение, укажет время операции, сумму перевода и ответит на несколько вопросов, деньги будут разблокированы. После удержания комиссии за транзакцию сумма вернется на баланс отправителя.
Как видно, банковские транзакции – это интересная, необходимая процедура в жизни каждого из нас. В следующий раз, выполняя простейший перевод или снимая деньги с карты, задумайтесь над тем, как сильно облегчают подобные манипуляции нашу жизнь. Ведь сейчас вы уже наверняка знаете, что из себя представляют транзакции. Значение слова не является секретом для вас.
Источник: "businessman.ru"
Транзакция по банковской карте: почему она может быть не выполнена или отклонена
Интернет открыл перед каждым из людей практически безграничные возможности. Получение информации в любых количествах, совершение покупок, банковские операции — лишь малая толика того, что можно сделать, просто сидя дома перед компьютером.
Но не всегда можно легко понять то, что мы читаем в сети — обилие терминологии отталкивает многих, и к банковской и финансовой теме это относится в особенности. Даже настолько распространенное понятие, как транзакция, закономерно вызывает множество вопросов у обычных людей.Хотя бы потому, что оно не встречается более нигде, кроме материалов по банковским операциям. Сегодня мы постараемся уменьшить количество вопросов и разберем что такое транзакция по банковской карте, и какие проблемы могут встретиться при ее проведении.
Самое интересное, что до сих пор окончательно не решен вопрос о верном написании этого слова в русском языке.
Существуют два варианта — транзакция и трансакция, и они абсолютно равноправны и могут встретиться вам даже при прочтении официальных документов тех или иных финансовых организаций. Мы же будем пользоваться первым вариантом, поскольку он куда более распространен.
Слово транзакция имеет корни в латинском языке (лат. transactio — соглашение, договор, совершение).
Если давать общее определение, то транзакцией называют любую операцию, результатом которой стало изменение счета клиента.
Таким образом, вполне резонно называть транзакцией большую часть банковских операций с картой: пополнение, обналичивание, проведение переводов между карточными счетами и т.д.
Но чаще всего так называют процессы, происходящие на счетах при оплате покупок или услуг при помощи пластиковой карты. Кроме того, стоит знать, что различают онлайн- и оффлайн-транзакции. Подробнее об их различиях далее.
Оплата по порядку
Проводя картой покупателя через терминал, кассир в магазине вряд ли понимает процесс, который происходит в этот момент. Да и мало кто задумывается об этом, но вы, будучи на месте покупателя, не сделаете себе хуже, если будете понимать процесс оплаты. Речь ведь идет о ваших деньгах и вашей финансовой безопасности.
Для начала определимся с понятиями, чтобы понять суть операции. В процессе списания средств со счета участвуют два банка — эмитент и эквайер; в роли первого может выступать, например, Сбербанк, а в роли второго – ВТБ24.
Это означает, что Сбер обслуживает пластиковую карту покупателя, а ВТБ сотрудничает с торговой точкой, занимаясь обслуживанием ее POS-терминала.Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру необходимо получить от эмитента разрешение на проведение оплаты. Разберем этот процесс более детально.
В режиме онлайн
Типичная транзакция в магазине или каком-либо заведении делится на несколько взаимосвязанных этапов:
- Проводя оплату любым способом, терминал первым делом считывает обязательные для операции данные с карты — номер, срок действия, личные данные держателя и прочее. На основе полученной информации формируется запрос для банка-эмитента.
- На втором этапе все данные, записанные на чипе или магнитной полосе пластика, шифруются и отправляется в виде запроса. Но не напрямую в банк, а в процессинговый центр — организацию, функция которой заключается в сборе и обработке данных для последующей пересылки эмитенту. Некоторые банки имеют свои центры, большинство же вынуждены заключать соглашение сотрудничества с другими банками или отдельными учреждениями.
- Получив запрос, банк либо подтверждает, либо отклоняет авторизацию. При подтверждении эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на проведение операции по списанию средств с карточного счета клиента. Разрешение сопровождается прикреплением к транзакции кода авторизации, который возвращается на POS-терминал торговой точки.
- На последнем этапе банк-эквайер получает подтверждение и совершает транзакцию, переводя необходимую сумму на счет магазина с пластиковой карты покупателя и распечатывая чек.
Разумеется, все происходит очень быстро, вся операция занимает в среднем около минуты. Описанный выше процесс называют онлайн-транзакцией, которая сложнее с технической точки зрения, но гораздо быстрее своей оффлайн-версии.
Оффлайн-оплата
Осуществление оффлайн-транзакции требует больше действий от эквайера. Этот тип операций проводится при помощи устройства-импринтера, делающего оттиск с передней плоскости карты.
Далее заполняется слип, и пересылается эмитенту для последующей оплаты сделки. Подобные схемы могут применяться при достаточно крупной сумме покупки, но сегодня почти везде практикуются операции в режиме онлайн.
Проблемы при проведении операций
При проведении операций возможны проблемы, сопровождаемые сообщением вида «транзакция запрещена». Подобное может случиться вне зависимости от того, какой банк выпустил вашу карту – Сбербанк, Бинбанк или какой-либо другой.
Вы не застрахованы от ошибок, даже если пытаетесь снять деньги в «своем» банкомате. Транзакция отклонена? Подобные сообщения могут появляться в различных ситуациях — при работе с банкоматом, оплате покупок в сети и др.
Разберемся в основных причинах их возникновения, коих существует четыре:
- Недостаток средств на карте. Такая ситуация обычно сопровождается сообщением «операция не может быть выполнена». Здесь все понятно — сумма покупки превышает остаток на карте. Для решения проблемы необходимо пополнить счет одним из способов.
- Истек срок действия пластика. Здесь сложнее — потребуется перевыпустить карту, для чего необходимо посетить ближайшее отделение вашего банка.
- Неверно введена информация карты. Перепроверьте, и если все верно, а операция все равно не проходит, — свяжитесь с банком.
- Неверный номер CVC/CVV. Аналогично предыдущему — проверьте правильность введенных данных и попробуйте повторить транзакцию. В случае повторного вывода сообщения вида «транзакция не завершена» свяжитесь с банком.
Источник: "ruslantrader.ru"