Зарплатная карта Мир Голд от Сбербанка — преимущества и недостатки премиального продукта

Зарплатная карта Мир Голд от Сбербанка преимущества

Доброго времени суток, уважаемые читатели! В 2015 году в нашей стране внедрили собственную платежную систему «Мир».

Это было сделано с целью безопасности и независимости от воздействия внешних политических факторов после небезизвестных случаев отказа систем Виза и Мастеркард в обслуживании некоторых банков.

За прошедшее с тех пор время отечественная система крепла и развивала свою сеть не без всесторонней поддержки государства. А в прошлом году на нее были переведены все выплаты бюджетникам.

И вот теперь нас еще удивили и порадовали премиальным сегментом, чего никто не ожидал от пластика с явно социальной направленностью.

Итак, ознакомьтесь, что представляет собой зарплатная карта Мир Голд от Сбербанка, преимущества и отличия ее от других карточек, а также условия оформления и тарифы.

Зарплатная карта МИР в Сбербанке

Чтобы избежать трудностей с использованием пластиковых карт Виза, МастерКард после введения экономических санкций Запада, Центробанк РФ в 2014 году внедрил платежную систему МИР. В 2017 году в соответствии с законом все бюджетные организации обязали перейти на эту систему до 30.06.18г. Внедрил ее также Сбербанк, расширив таким способом линейку своей продукции и увеличив клиентскую базу.

Зарплатная карта Мир Голд от Сбербанка: преимущества и отличия от других карт

Зарплатная карта Мир Голд от Сбербанка: преимущества и отличия от других карт

Российские карты МИР появились еще в 2014 году, начали более активно внедряться Сбербанком с июля 2016 года, довольно быстро они стали популярными среди работников бюджетной сферы. Созданная национальная система платежей – это возможность обеспечить стабильное функционирование банковской системы и повысить качество обслуживания пластиковых карт.

Оператор системы платежей МИР – НСПК, единственным ее владельцем является ЦБ РФ. Количество банков-эмитентов, которые занимаются выпуском этих карт, составляет сегодня около 60.

Принимают на обслуживание карты МИР в банкоматах, терминалах, онлайн-сервисах, при расчетах в интернете около 100 банков России. Теперь при обращении бюджетника в Сбербанк за получением карты, ему вместо карты MasterCard или Visa должны выдать только «МИР».

Переводу на эту платежную систему подлежат следующие категории клиентов банков:

  • пенсионеры, (вместо карт «Про100» и «Социальной» получат МИР до 2020 г.);
  • госслужащие, бюджетники РФ (перешли на эту платежную систему до 30.06.18г.);
  • льготники, получатели пособий, различных выплат (на детей, для инвалидов, участникам боевых действий).

Преимущества и недостатки карт МИР

Стоит выделить плюсы и минусы данного банковского продукта. К положительным характеристикам можно отнести:

  1. высокую защиту от внешнего влияния, независимо от вида санкций, деньги владельца карты МИР находятся в безопасности. Она обслуживается российской банковской системой;
  2. имеет господдержку с гарантией правительства, что пользование этим продуктом будет удобнее и практичнее, чем до его внедрения;
  3. скорость поступления средств на счет. Эта система проводит платежи от работодателей бюджетному работнику моментально;

  4. широкая география обслуживания – все регионы страны используют МИР для расчетов, начислений, выплат денег, включая Крым;
  5. отсутствие платы за обслуживание, получатели государственных зарплат пользуются картами бесплатно;
  6. на карту наносится ФИО ее владельца (эмбоссирование);
  7. имеет несколько уникальных степеней защиты.

Невзирая на массу преимуществ, есть у данного платежного инструмента свои недостатки:

  • невозможно оформить кредитку МИР;
  • на счет, на котором открыта карта МИР нельзя оформить пластик Виза или Мастеркард;
  • МИР действует только на территории РФ;
  • поддерживается только одна валюта – рубли;
  • нельзя оплачивать покупки на иностранных интернет-ресурсах;
  • медленное развитие сети, новые карты еще не везде принимают;
  • нет льгот по карте (кроме бесплатного обслуживания).

Тарифы и стоимость обслуживания

По картам МИР «Классическая» предусмотрены следующие условия:

  1. Валюта обслуживания – российские рубли.
  2. Срок, на протяжении которого можно пользоваться картой составляет 3 года;
  3. Для работников бюджетных организаций карты обслуживаются бесплатно.
  4. Дополнительные карточки не предусматриваются.
  5. Оформить карточку можно с 18 лет.
  6. При выдаче денег в кассах, через банкоматы Сбербанка комиссии нет.
  7. При получении денег в других банках комиссия составит 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей.
Платные карты обслуживаются на протяжении первого года по тарифу 750 р., на 2 и 3 год – 450 р. Карта может быть активирована в мобильном банке, его онлайн системе, в «Копилке». Она также может участвовать в получении бонусов «Спасибо от Сбербанка». Подключение СМС оповещений обойдется в 60 рублей в месяц.

Поступление денег на карту осуществляется без начисления комиссии. Получить выписку можно за 15 рублей. Лимит снятия за сутки составляет — 150 тыс. р., за месяц можно снять до 1,5 млн. р. Держатель карты может получить без ее предъявления в отделении банка до 50 тыс. р.

Зарплатные карты МИР Gold

Получателями таких карт становятся в основном ведущие сотрудники предприятий, топ-менеджеры, руководители. Также стать владельцами «золота» могут специалисты, получающие невысокие доходы, но ценные для компании. Количество карт голд, которые могут быть оформлены в рамках одной компании, обсуждается во время переговоров с банком, руководство компании самостоятельно решает, кому их выдавать.

Эта карта действует 5 лет, за год ее обслуживания нужно будет заплатить 3 тыс. р. в год. Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» позволяет ее владельцу возвращать на свой счет от 0,5% со всех покупок от Сбербанка и до 20% балов от его партнеров. Один бонус приравнивается к 1 рублю.

МИР Gold обслуживается круглосуточно контакт-центром Сбербанка РФ. Ею удобно расплачиваться и управлять своим счетом через сервисы Сбербанк ОнЛ@йн, мобильный банк. Подключение услуги автоплатеж позволяет не беспокоиться об оплате услуг ЖКХ, мобильной связи, и внесения прочих обязательных платежей.

Доступные услуги по картам МИР от Сбербанка

Держатели карт МИР могут пользоваться с ее помощью следующими услугами:

  • совершать безналичные переводы с дебетовых карт Сбербанка через банкоматы, терминалы, через систему Сбербанк Онлайн с помощью смартфона, СМС-сервиса «Мобильный банк»;
  • пополнять карту через терминал или банкомат;
  • переводить деньги безналичным способом на карту с другого счета (счетов), также через другие банки;
  • оплачивать картой товары и услуги;
  • подключить бонусную программу «Спасибо»;
  • привязать карту к электронным кошелькам и др.

Условия по карте

Карта МИР выпускается для зарплатных клиентов бесплатно. Но подключение дополнительных опций, таких как покупки через интернет, СМС информирование и др., будет невозможно. Поэтому нужно ознакомиться с условиями, предлагаемыми в платном и бесплатном вариантах подключения карты.

Бесплатным вариантом, с минимальным количеством возможных операций пользуются малообеспеченные слои населения (студенты, пенсионеры и др.). Подключая карту с годовым обслуживанием за 750 руб., в дальнейшем по 450 руб. можно воспользоваться более широкими возможностями, предоставляемыми картой.

Карты МИР наделяют своих держателей всеми пользовательскими правами в банке, они могут управлять счетом по карту через мобильные приложения. Владельцы такого пластика имеют преимущества при одобрении кредитов Сбербанком, при этом они предоставляют всего два документа.

Как оформить

Работодатель, внедряя карточный зарплатный проект, составляет перечень сотрудников, которым будут выданы такие карты, оформляет договор с банком на обслуживание конкретного проекта. Сотрудники подписывают договора на получение и обслуживание карточных счетов. Можно также оформить карточку самостоятельно.

Для оформления карты потребуется только клиент, желающий подключить карту МИР и его паспорт. Нужно учесть, что ее выдача осуществляется только гражданам РФ, имеющим временную или постоянную регистрацию в России. Заявку на оформление карт работодатель подает в банк самостоятельно.

При этом работникам не нужно никуда ходить, менеджеры Сбербанка самостоятельно приходят на предприятия, и оформляют документы непосредственно на всех сотрудников. Списки будущих клиентов подает бухгалтерия предприятия. Заявление на обслуживание в банке можно скачать на сайте Сбербанка или получить его, лично посетив его ближайшее отделение.

Если карточка оформляется самостоятельно, можно воспользоваться двумя способами:

  1. Онлайн. Для этого можно воспользоваться ссылкой: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/debetcardonline?ctype=200000022. В открывшемся окне нужно заполнить специальную форму, в которую ввести свои персональные данные, адрес электронной почты и номер телефона.
  2. Лично обратившись в отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт. В банке нужно оформить заявление-анкету на изготовление карты и подключение клиента к проекту.

Сотрудники предприятий получают карты непосредственно на предприятии. Те, то оформляет ее самостоятельно, должен обратиться в отделение Сбербанка и получить пластик через 1-2 недели после подачи заявки.

Как сотруднику отказаться от зарплатной карты МИР

Сотрудник предприятия не может отказаться от использования карты МИР, так как этот государственный проект обязывает всех бюджетников пользоваться этим вариантом выплаты заработной платы. Если сотрудник увольняется с предприятия, данные об этом подаются бухгалтерией в банк вместе с последними выплатами. Карта будет аннулирована после снятия с нее всех денег.

Источник: "sber-help.com"

Зарплатная карта Мир Голд от Сбербанка — преимущества для бюджетников

Национальная платежная система МИР, первые карты которой появились в конце 2015 года, активно развивается по всей стране, и одним из ведущих банков, работающих с системой, является Сбербанк России. В конце 2017 года, наряду с простыми картами для бюджетников, был представлен премиальный продукт — дебетовая карта МИР Золотая, выпуск которой возможен в рамках зарплатного проекта.

Информация о платежной системе

Разработка российской платежной системы началась еще в 2014 году, она предназначена для стабильной и безопасной работы банковских карт на рынке, независимо от воздействий в финансовом секторе извне. В декабре 2015 года была начата эмиссия первых карт и поддержка работы в терминалах.

Одним из первых регионов стал Крым и город федерального значения Севастополь, где выпуск карт осуществляет флагманский банк полуострова — РНКБ.

На сегодняшний день, все банкоматы на территории России поддерживают прием карт МИР и выдачу наличных по ним. Благодаря появлению такого карточного продукта, граждане страны могут без проблем получать заработную плату на карты, не переживая о политической обстановке и зависимости от условий работы иностранных платежных систем.

Внешний вид и описание карты МИР Золотая от Сбербанка

Золотая карта МИР — аналог Visa и Мастеркард Gold, но, разработанная только для национального рынка, работающая в национальной системе платежей. Появилась среди предложений Сбербанка в конце 2017 года, и позиционируется как премиальный инструмент, подчеркивающий статус владельца.

Карта является дебетовой, и выпускается в одном цветовом варианте. На лицевой стороне карты эмбоссирован ее номер и ФИО владельца. Значок «МИР» также выполнен в золотом цвете. Карта поддерживает функцию бесконтактной оплаты, имеет встроенный чип и голограмму, для защиты от подделок.

Помимо индивидуального оформления, выпуск карты возможен в рамках Зарплатного проекта, то есть, ежегодная комиссия за обслуживание будет оплачиваться работодателем. Эту карту могут получить сотрудники бюджетных организаций для получения заработной платы.

Тарифы на обслуживание дебетовой карты

Перейдем непосредственно к описанию самого тарифа по дебетовому продукту:

  • Срок действия: 60 месяцев
  • Валюта счета: рубли
  • Годовое обслуживание: 3000 руб/год — основная карта, 2500 руб/год — дополнительная
  • Перевыпуск: бесплатно (и в случае окончания срока действия, и при досрочном перевыпуске)
  • Лимит выдачи наличных: 300 тыс/сутки, 3 млн.рублей/месяц
  • Комиссия за превышение лимита выдачи: 0.5% от суммы превышения

Скачать полное описание тарифа можно по ссылке tariff-mir-gold.pdf

Для данного карточного продукта отсутствует комиссия за использование сервиса «Мобильный банк» Полный пакет.

Чем отличается от других зарплатных карт

Согласно законопроекту от 2017 года, все работники бюджетной сферы к середине 2018 года будут получать заработную плату на карты национальной платежной системы МИР. Если раньше бюджетникам предлагалось оформить только классический вариант карточки МИР, то теперь появилась возможность выбора. Давайте разберемся, в чем же выгода использования карты МИР Голд по сравнению с другими, что она дает и чем отличается.

Отличия от МИР Классическая:

Чем отличается от других зарплатных карт

Помимо этого, конечно же, отличие во внешнем виде и дизайне. Также, некоторые партнеры бонусной системы Спасибо от Сбербанка производят повышенное начисление баллов при оплате золотой картой.

Золотая карта обладает всеми возможностями МИР Классическая:

  1. перевод средств с карты на карту
  2. оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и других платежей через систему «Сбербанк Онлайн«
  3. покупка товаров через интернет в российских магазинах, работающих с системой МИР
  4. подключение услуги «Автоплатеж»

От Виза и Мастеркард Голд — в данном сравнении отличия более существенны, при одинаковой комиссии за обслуживание:

Чем отличается от других зарплатных карт

В будущем Сбербанк обещает внедрить возможность оплаты товаров картами платежных систем МИР за границей. На данный момент это возможно только на территории РФ.

Условия оформления

Оформление карты МИР Золотая возможно при соблюдении следующих условий:

  • Наличие постоянной или временной прописки в одном из субъектов Российской Федерации
  • Возраст от 18 лет для оформления основной карты

Оформить карту можно двумя способами — оставив заявку на сайте Сбербанка и обратившись непосредственно в отделение:

  1. Для оформления через интернет необходимо перейти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/mir_gold
    • Заполните форму в соответствии с Вашими персональными данными
    • Введите информацию и номер документа, удостоверяющего личность
    • Выберите отделение Сбербанка, в котором Вы бы хотели получить карточку
  2. При личном обращении в отделение банка, консультант ответит на все Ваши вопросы, а также поможет составить заявление, подключить необходимые дополнительные услуги и сервисы. Карта будет готова в течение 7-14 дней и для ее получения понадобится посетить отделение повторно.

Круглосуточная служба поддержки Сбербанка для владельцев карт любого типа доступна по номеру 8 800 555 55 50

Для сотрудников бюджетной сферы работодатель обязан самостоятельно заменить существующие карты на пластик национальной платежной системы МИР.

Вы можете изъявить свое желание в выборе типа карты (премиальная или классическая) обратившись непосредственно в бухгалтерию работодателя.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • Защищенность от политической обстановки в мире, благодаря работе через национальную платежную систему
  • Красивый внешний вид
  • Наличие микрочипа и средств защиты карты от мошенничества
  • Бесплатная услуга «Мобильный банк»
  • Поддержка бесконтактной оплаты
  • Повышенный лимит на снятие наличных
  • Карта работает по всей стране, в том числе в Крыму и Севастополе

Недостатки:

  1. Высокая стоимость обслуживания
  2. Невозможность оплаты картой за рубежом и снятия наличных
  3. Оформление только в рублевом варианте
Подытоживая, можно сделать вывод, что если Вы являетесь работником бюджетной сферы, то, рассматривая все минусы и плюсы, выбирая среди двух вариантов — МИР Классическая и Золотая, выгоднее оформить второй вариант, ведь тогда «Мобильный банк» будет бесплатным, и можно получать больше баллов Спасибо от магазинов-партнеров.

Если же Вы собираетесь оформить карту для себя лично, то выгоднее оформить Классическую карту МИР, ведь ее стоимость обслуживания в год в 4 раза ниже.

Источник: "cardoteka.ru"

Карта МИР Голд Сбербанка: плюсы и минусы золотого «пластика» российской платежной системы

Сбербанк решил удивить клиентов, выпустив новые карточки МИР. Ранее россиянам предоставлялась возможность оформить только пенсионную или стандартную дебетовую карточку МИР, но сейчас они также могут пользоваться ее золотой категорией. Какие условия обслуживания предоставляет карта МИР Голд от Сбербанка?

МИР относится к национальным платежным карточкам, выпускаемым на территории Российской Федерации с 2015 года. Особенность заключается в обеспечении своим держателям полной независимости от МПС (Международных систем платежей).

В связи с введением санкций платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживание ряда российских банковских карточек в 2014, сделав невозможным их дальнейшее использование. В ответ на это было принято решение о создании единой национальной платежной системы (НПС), получившей звучное имя – МИР.

Система МИР предлагает клиентам условия обслуживания, аналогичные с известными МПС. Для банков, работающих на территории России, на законодательном уровне установили требование принимать этот платежный инструмент. Дата вступления законопроекта в силу — 01.07.2017.

Золотая карта МИР от Сбербанка представляет собой альтернативу таким популярным сервисам, как PayPal или MasterCard; выполняет аналогичные им функции. Оформить пластик возможно для любого гражданина России обратившегося в отделение банка.

Сбербанк предлагает клиентам следующие категории пластика этой платежной системы:

  • Зарплатная.
  • Пенсионная.
  • Классическая.
  • Золотая.
  • Премиальная.

По заявлениям создателей, НПС была создана для работы с бюджетниками и крупными отечественными коммерческими банками. Поэтому с июля 2017 года расчет заработной платы всех сотрудников учреждений государственного и муниципального сектора, а также выдача социальных и пенсионных пособий осуществляются на платежные карты МИР.

Несколько слов о классическом варианте

Классическая расчетная дебетовая карточка МИР внешне ничем не отличается от своих международных аналогов. Единственное отличие состоит в логотипе, изображенном на пластике. Ниже приведены ее основные характеристики:

  1. Выпуск производится на бесплатной основе.
  2. Годовое обслуживание составляет 750 рублей (за первый год, затем стоимость снижается до 450 рублей).
  3. Срок эксплуатации – 3 года.
  4. Отличается повышенной защитой – в пластик встроен специальный электронный чип.
  5. Позволяет оплачивать покупки онлайн.
  6. Предоставляет стандартные сбербанковские услуги (например, «Автоплатеж»).
  7. Позволяет участвовать в программе «Спасибо», накапливая бонусные баллы.

Рассчитываться посредством классической карты МИР за пределами РФ нельзя.

Золотой пластик

Карта МИР Gold от Сбербанка считается более престижной по сравнению с классической. Подать заявку на ее выпуск может любой желающий.

Доступны следующие опции:

  • Выпуск осуществляется на бесплатной основе.
  • Обслуживание составляет 3 тыс. руб. (250 руб. в месяц).
  • Разрешенная эксплуатационная валюта – российский рубль.
  • Есть функция бесконтактной оплаты.
  • Срок эксплуатации составляет 5 лет.
  • Суточный лимит денежных средств на вывод не может превышать отметку в 300 тысяч рублей.
  • Месячный лимит денежных средств, который можно провести между счетами и картами, составляет 3 миллиона.
  • Ставка по бонусной программе «Спасибо» равняется 5% при оплате в ресторанах, 1% в супермаркетах 0,5% во всех других местах. Помимо этого, действуют различные партнерские предложения, акции и скидки.

Внешние характеристики:

  1. Цвет – золото.
  2. Размер – стандартный.
  3. Встроенный чип бесконтактной оплаты.
  4. На лицевой стороне – номер, Ф.И.О и период использования.
  5. На внутренней стороне – CVV2 код.
Владельцам карт МИР Голд Сбербанка в качестве привилегий бесплатно доступны стандартные услуги и сервисы организации – «Мобильный банк», «Автоплатеж» и т. д.

А также есть возможность выпустить дополнительную карту, стоимость обслуживания которой составит в 2500 рублей.

Имеет ли Gold какие-то отличия

Золотой вариант имеет ряд отличительных черт. Если сравнивать ее со стандартной Сбербанковской картой МИР, можно выделить следующие различия:

  • Размер обслуживания – в разы дороже (750 руб. против 3 тыс. руб.).
  • Золотая предлагает возможность оформления дополнительных карточек.
  • Владельцам золотых карточек опции «Мобильного банка» предоставляются бесплатно, в то время как владельцы классических должны оплачивать их по ставке 60 рублей в месяц.
  • Дневное ограничение денежных средств: лимит Gold карты – 300 тыс. рублей, стандартной – 150 тыс. руб.

Помимо функциональных возможностей карты, отличны и внешние.

Что касается международных альтернатив (Сбербанковских Visa и MasterCard Gold), золотая МИР существенно отличается от них:

  1. Отсутствует экстренная выдача наличных. Visa и MasterCard проводят эти операции без комиссии.
  2. Держатели МИР не смогут снять наличные или оплатить покупки за пределами России.

Несмотря на столь существенные различия, стоимость обслуживания у карточек одинакова и составляет 3 тыс. рублей.

Достоинства и недостатки

Преимущества:

  • Увеличен размер денежных средств на снятие. Владелец категории Gold в течение суток имеет право снять до 300 тыс. рублей разными способами: в банковском отделении, посредством терминала самообслуживания или через стороннюю организацию.
  • Возможность переводов также выше — 500 тыс. рублей в сутки.
  • Для владельцев Gold работает круглосуточная горячая линия, позвонив на которую можно уточнить любую волнующую информацию. Это неоспоримый плюс.
  • При потере, платежное средство перевыпускается бесплатно.
  • Возможно использовать сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

В качестве минусов можно выделить следующее:

  1. Высокая стоимость годового обслуживания.
  2. Отсутствие возможности экстренного снятия наличных за рубежом.
  3. Отсутствие возможности оплаты покупок заграницей.
  4. Низкая популярность. Многие попросту могут не знать о ней, ввиду ее слабой распространенности. Например, продавец в магазине может отказаться принимать ее как платежное средство.

Как оформить

Оформить и получить Gold карту МИР от Сбербанка сегодня россияне могут различными способами. Это можно сделать в банковском отделении или онлайн.

Пошаговая инструкция оформления в отделе Сбербанка:

  • Обратиться в отделение, предъявив документ, удостоверяющий личность.
  • Составить заявку и выпуск карты.
  • Дождаться, пока заявление будет рассмотрено и обработано.
  • Забрать пластиковую карточку.

Как правило, заявления рассматриваются в течение двух рабочих дней. Оформление доступно для граждан России от 14 до 65 лет.

Пошаговая инструкция оформления на официальном сайте:

  1. Зайдите на сайт Сбербанка.
  2. Откройте раздел «Карты».
  3. Перейдите в подраздел «Карты МИР», затем «Золотая карта МИР».
  4. В конце страницы размещена форма электронной заявки. Следуя простым советам, заполните ее.
  5. Дождитесь, пока заявка будет передана в банк и рассмотрена.
  6. Заберите платежное средство у курьера.

Платежные Gold-карты МИР неплохая альтернатива для сотрудников бюджетных организаций, чьи зарплатные проекты принудительно переводят на национальную платежную систему. Сейчас платежная система имеет множество недочетов, но они исправляются и со временем будут полностью устранены.

Источник: "cardsbanking.ru"

Зарплатная карта «Gold» от Сбербанка: условия, минусы и плюсы

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян. Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты. Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества?

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список. После выпуска карт сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания-работодатель. Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Голд Visa/MasterCard

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

  • Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
  • Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

  1. Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard;
  2. Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
  3. В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
  4. Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
  5. Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
  6. Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).
Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.

Условия получения

Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта. Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка.

Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Мы напоминаем, что по законодательству, сотрудники компаний имеют право получать заработную плату удобным для них способом, наличными через кассу или на карты любого банка.

Источник: "sovetbank.ru"

Условия обслуживания Золотой карты МИР от Сбербанка

Для обеспечения стабильной работы финансовой системы страны была разработана и внедрена новая платежная система. Рассмотрим условия обслуживания Золотой карты МИР от Сбербанка, который одним из первых приступил к ее выпуску.

Как классическую, так и золотую дебетовую МИР банк выпускает в индивидуальном порядке или в рамках зарплатного проекта. В первом случае получить ее можно любому желающему, после заполнения небольшой анкеты на сайте банка или в отделении, во втором — по договоренности с работодателем.

В условия пользования и тарифы в 2019 году:

  • Выпуск проводится бесплатно, а ежегодное обслуживание — 3000 руб./год (работодатель может принять расходы на себя). Это значительно дороже, чем стоимость обслуживания карты МИР Сбербанка Классик, поэтому к преимуществам не относится. Срок действия — 60 месяцев;
  • Лимит на снятие средств в банкомате – 300 тысяч руб. ежедневно и столько же в кассе (то бишь за сутки — 600 тыс.), в месяц — не более 3 миллионов рублей. Повышенный лимит — один из главных плюсов;
  • Межбанковский перевод стандартный — 1,5% за транзакцию. Такая же комиссия взимается при переводах между Сбербанком разных регионов;
  • Полный пакет услуг мобильного банка подключается к карте МИР Голд от Сбербанка и обслуживается бесплатно — еще один приятный момент.

К 2019 году на карты наконец-то внедрили систему бесконтактных платежей — пользователи давно ждали этого преимущества. Теперь можно рассчитаться путем обычного прикладывания платежного средства к терминалу и оплачивать покупки в Интернет магазинах (если подключена технология MirAccept). Сумму до 1.000 руб. за транзакцию не нужно подтверждать пин-кодом. О подключении овердрафта и мобильного банка

В 2019 году условия и тарифы по золотой карте МИР Сбербанка одинаковы как для массового выпуска, так и для зарплатных клиентов. Годовое обслуживание работодатель может взять на себя, но это оговаривается в индивидуальном порядке.

Как правило, в бюджетных организациях все издержки по картам категорий выше Классик работник несет самостоятельно, в отличие от коммерческих. Отдельное достоинство карты МИР Gold — повышенные проценты в рамках программы лояльности Спасибо.

Отзывы о карте

На основании комментариев, которые оставляют активные пользователи, можно выделать основные плюсы и минусы в условиях обслуживания продукта. В 2019 году высокую стоимость обслуживания карточки пользователь может компенсировать за счет специальных условий по кэшбэку — по отзывам это ее основное достоинство:

  1. 5% — в ресторанах и кафе. В эту категорию попадают все известные МСС коды, в том числе: МакДональдс, Бургер Кинг (где можно расплачиваться бонусами Спасибо), КФС, Шоколадница и т.п.
  2. 1% — в супермаркетах. Учитывая, что питание — это основная часть расходов после оплаты ЖКХ, повышенный процент в крупнейших сетках гипермаркетов и обычных продуктовых — неоспоримое преимущество карты МИР Голд Сбербанка. В партнерах числятся МСС коды таких известных супермаркетов как Лента, Ашан, Билла, Окей, Пятерочка, Магнит, Азбука Вкуса и т.п.

Кэшбэк начисляется только в случае, если пользователь тратит не меньше 15 тысяч рублей в месяц со своего счета.

По условиям Cash Back возвращается в виде бонусов Спасибо. К сожалению, сумма возврата имеет серьезные ограничения и это в отзывах позиционируется как серьезный минус: в ресторанах можно получить не больше 2.000 бонусов за месяц, в магазинах — всего 1.000.

Кэшбэк на заправках для владельцев в МИР Gold не предусмотрен. Для этого лучше оформить карту Сбербанка с большими Бонусами.

Плюс золотой карты МИР — условия на снятие наличных в течение дня и месяца. Совокупный лимит в сутки 600 тыс. — это гораздо больше, чем у большинства ФКУ. Главное помнить, что полную сумму можно получить только через банкомат и кассу (по 300 тыс. на каждый способ выдачи наличных).

Ну, и к традиционному преимуществу карт МИР Gold относят высокую степень безопасности платежной системы и ее независимость от зарубежных партнеров — если страну отключат от системы SWIFT в результате политических столкновений, денежные средства клиентов не пострадают.

Кроме всех описанных преимуществ, золотая карта МИР имеет свои минусы, на которые нужно обратить внимание:

  • В Сбербанке нет кредитки в национальной ПС, ее можно оформить в других финансово-кредитных учреждениях.
  • Счет возможно открыть только в рублях.
  • МИР не приспособлена для расчетов за границей и в некоторых зарубежных интернет-магазинах, она активна только на территории РФ – это существенный минус. Но ситуация меняется, вы можете рассмотреть совместные карты других банков: Мир-Maestro, Мир/JCB и Мир/UnionPay, которые работают за рубежом в 2019 году.

Несмотря на то, что количество торговых точек, принимающих МИР растет в геометрической прогрессии, их все еще недостаточно. В отзывах так же отмечают, что иногда некорректно работает Pay Pass.

Переводят ли еще зарплатные проекты на МИР

Да, карты, выпущенные другими платежными системами в качестве зарплатных и социальных для бюджетников, госслужащих и т.п. до сих пор меняют на платежные средства системы МИР категории Классик. Золотую зарплатную МИР Сбербанка можно оформить только по договоренности с работодателем.

Золотая карта МИР Сбербанк — относительно новый продукт банковской сферы, который уже зарекомендовал себя хорошо, имеет свои преимущества и плюсы в обслуживании и применении. Сбербанк оставляет право за работодателями использовать золотую МИР в качестве зарплатной.

Источник: "fin.zone"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector