Самые выгодные банковские карты, обзор лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбэком и грейс периодом

Самые выгодные банковские карты

Здравствуйте, посетители блога о финансах! В наш современный век мы имеем прекрасный инструмент для расчетов и экономии семейного бюджета.

Речь идет о платежных карточках. С одной стороны, они просто помогают нам не таскать с собой бумажники с наличкой и обеспечивают нашу постоянную связь со своим счетом.

Но, с другой, — благодаря конкурентной борьбе за клиентов финансовых учреждений, этот кусок пластика оброс массой приятных дополнительных бонусов, позволяющих, например, легко и просто пользоваться заемными средствами (и даже бесплатно), возвращать деньги с каждой покупки, зарабатывать на остатке.

Для того, чтобы максимально использовать предлагаемые возможности, читайте в нашем обзоре, какие банки предлагают самые выгодные банковские карты, и по каким критериям следует делать выбор.

ТОП-6 самых выгодных кредитных карт

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растет с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки с целью привлечения большего числа клиентов создают все более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

Самые выгодные банковские карты – рейтинг банков с лучшими предложениями

Самые выгодные банковские карты – рейтинг банков с лучшими предложениями

Какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, их основные особенности. Ниже представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#МожноВСЁ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большой кредитный лимит и интересная кэшбэк-программа. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяженность грейс-периода равна 62 дням (распространяется как на оплату картой, так и на снятие наличных), что является довольно хорошим результатом.

По кредитке возможен кэшбэк от 1 до 10% (максимальный возврат в 10% можно получить за оплату в любимой категории, которую можно менять раз в месяц, а 1% — за все остальные покупки).

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, первый год использования бесплатный, а стоимость оплаты за последующие — 890 рублей в год (платить за обслуживание пластика не придется, если оборот по кредитке за предыдущий год будет больше 180 тысяч рублей).

Обязательный ежемесячный платеж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 26,9% в год. Комиссия за получение наличных составляет 4,9%, но не меньше 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На ее рассмотрение уйдет не более 5 минут.

Банк Русский Стандарт — кэшбэк на все покупки с картой Platinum

Среди всего многообразия кредитных карт, предлагаемых этим банком, особенно выделяется карточка с опцией беспроцентной рассрочки до 1 года «Platinum». По кредитке возможен кэшбэк до 15% за покупки у партнеров, до 5% — в трех выбранных категориях, и 1% вернется от стоимости остальных покупок.

Кредитный лимит стандартный — до 300 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 55 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 21,9% на операции покупок по карте, а за выдачу наличных минимальная ставка составит 29,9%.

Непосредственно на выдачу средств через банковский терминал действует комиссия в 3,9% + 390 рублей (в первый месяц пользования картой можно снимать наличные без комиссии, причем и через сторонние банкоматы тоже). Перевод между картами облагается такой же комиссией.

Годовая стоимость за обслуживание карты составляет 590 рублей. За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придется платить по 59 рублей в месяц. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга.

Тинькофф Банк — выгодная кредитка для повседневных покупок Tinkoff Platinum

Данный продукт является самым популярным в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 55 дней (также действует рассрочка 0% в течение 365 дней у партнеров банка), а верхний предел суммы кредитных средств — 300 тысяч рублей. Процентная ставка здесь от 12% по операциям покупок с карты (в случае просрочки) и от 30% для операции получения наличных. Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается индивидуально и находится в пределах от 6 до 8%.

Кэшбэк-программа следующая: 1% возврата от суммы всех покупок и до 30% — по специальным предложениям (с ними можно ознакомиться при посещении личного кабинета).

На выдачу наличных через банковский терминал действует комиссия в 2,9% + 290 рублей. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Еще факторы, обосновывающие высокую популярность этого кредитного продукта — оформить карту можно с 18 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес в течение 2-3 дней. Годовая стоимость обслуживания составляет 590 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей — такая модель идеально подойдет для краткосрочных кредитов.

Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  1. предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  2. ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  3. кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнерах;
  4. стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  5. комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  6. льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С нее можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 14,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка обойдется в сумму от 1 190 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Еще одна карта, беспроцентный период по которой распространяет свое действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие наличных через банкоматы.

Основные характеристики этой кредитки таковы:

  • протяженность льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 300 тысяч рублей;
  • годовой процент — от 28 до 31%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4% (но не менее 500 руб.);
  • цена годового обслуживания — 0 рублей (есть условия);
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Итак, кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. Необходимо лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Источник: "mnogo-kreditov.ru"

Самые выгодные банковские карты с льготным периодом

Почти у всех кредитных карт имеется льготный период. В это время карту можно использовать бесплатно, то есть комиссия за покупки не взимается и на остаток не будут начислены проценты. Банки используют данный прием для того, чтобы завлечь потребителя, дать ему возможность попользоваться услугой без риска переплаты.

Понятно, что, совершая выбор кредитной карты, человек в первую очередь руководствуется величиной процентной ставки. Свое значение имеет и величина возможного займа. И все же основной критерий выбора — это именно льготный период, и тут нет ничего удивительного, ведь это возможность пользоваться деньгами бесплатно.

Кредитные карты с льготным периодом тем выгоднее, чем дольше длится грейс период. Обязательно нужно знать одну очень важную вещь: грейс период распространяется только на расчетные операции по карте, если с нее будут сняты наличные, проценты будут начислены немедленно.

Вот и получается, что подобные банковские продукты выгодно использовать только для безналичных расчетов, снимать с них наличные — невыгодно.

На этом общее описание услуги можно закончить, теперь мы будем говорить об организациях, непосредственно выдающих лучшие кредитные карты с льготным периодом. Сейчас почти все из них предоставляют возможность пользоваться льготами 50 дней. Но довольно серьезная конкуренция, имеющая место в кредитном бизнесе, подталкивает некоторые организации повышать льготный период.

«Совесть» от Киви банка

Эту кредитную карту выдает Киви банк. На ней может находиться до 300 000 р. Наименьшая сумма — 5 000 р. Если продукт будет использоваться в торговых центрах, являющихся партнерами банка, то льготный период вполне может составить 12 месяцев. Пользователь будет получать смс сообщения о движении средств, находящихся на балансе карты.

Хоть эта карточка и называется кредитной, но использовать ее можно практически бесплатно, ведь 1 год — это достаточно длительный срок. Когда время льготного периода подойдет к концу, дебитор сможет использовать карточку по стандартным условиям. Обратите внимание на проценты — они не превышают 10%.

Это поистине уникальное предложение. Но у этого продукта имеются и свои отрицательные стороны, о которых нельзя не сказать:

  1. с этой карточки вы не сможете снять деньги, перевести их также не получится;
  2. осуществление покупок возможно только в торговых центрах, являющихся партнерами компании.

«Халва» от Совкомбанка

Эта кредитная карта с льготным периодом предоставляет возможность совершать оплату абсолютно любых товаров. Выпускает ее Совкомбанк. Выплачивать долг по данной карточке можно в течение 1 года.

Следует обратить внимание на то, что выплата может осуществляться только равными долями. В это время можно покупать, не думая о переплате, и в течение года пользоваться данной услугой можно совершенно бесплатно. На счету пластика может находиться достаточно кругленькая сумма — 350 000 рублей.

Предложение Тач банка

Эта кредитная карта с льготным периодом появилась на отечественном рынке сравнительно недавно. Выпускающая ее компания (Тач банк) позиционирует ее как уникальную карту, предполагающую комплекс инновационных услуг. Речь здесь идет о том, что средства на карточке можно держать как в рублях, так и в иностранной валюте.

Здесь уже можно производить целый комплекс банковских услуг: открытие депозита, перевод средств, возобновление кредитной линии и прочее. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке, а максимально возможная сумма — 1 миллион рублей.

Пластик от Raiffeisen

В этой компании льготный период не может быть больше 50 дней. Еще недавно кредитный лимит здесь был не очень большим, но теперь произвели некоторые преобразования, после которых на счету может находиться до 600 000 р. Если вы будете снимать с карты наличные в банкоматах, принадлежащих данной организации, то комиссию с вас не возьмут.

Нельзя сказать, что это самый лучший вариант карт подобного типа. Стоит обратить внимание хотя бы на проценты — 29%, что не так уж и мало, надо сказать. Немного меньшая процентная ставка предусмотрена только для зарплатных клиентов банка. Годовое обслуживание пластика обойдется в 890 рублей в год.

Кредитная карта от ВТБ

Здесь клиентам выдают кредитную карту, льготный период по которой — 50 суток. Но льготы здесь распространяются лишь на расчетные операции по карте, к которым относятся и покупки товаров в интернете. Если вы решите снять наличные, то за это придется заплатить комиссию.

Потенциальным клиентам будет интересно узнать, что ставка тут — 24,9%. Наибольшая сумма на пластике — 350 000 р, наименьшая — 10 000.

Лимит для каждого дебитора рассчитывается индивидуально. Получить карту можно с 21 года, здесь не требуют предоставления справок о зарплате или других документов, вполне достаточно паспорта.

Карта от Ренессанс Кредит

Кредитную карту в этой организации можно оформить через интернет. Вся операция будет выполнена за 15 минут. Продолжительность действия льготного периода средняя, и составляет всего 55 суток. За снятие наличных взимают — 2,9% от снимаемой суммы, к этому приплюсовывается еще 290 рублей. Погашение долга беспроцентное, и совершить это действие возможно различными способами — от электронных систем до почты России.

Клиенты получают баллы, значение которых равно 10% от стоимости покупки. Потратить их можно в торговых точках, являющихся партнерами данного финансового предприятия. Выпуск карты и доставка — бесплатны.

Само собой, кредитные карты с льготным периодом выпускаются и другими организациями. Здесь мы поговорили только о самых популярных из них. А в заключение нелишне будет напомнить о необходимости чтения условий договора, не забывайте и про то, что написано мелким шрифтом.

Источник: "zajm-onlain.ru"

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт

Найти лучшую выгодную дебетовую карту – задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кэшбэка и на размер процента на остаток. Рассмотрим банки и рейтинг их дебетовых карт.

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кэшбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье.

Если остаток на карте менее 300 000 руб., то тогда вам еще и начисляется до 6% годовых. Что очень важно, кэшбэк от Тинькофф — это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кэшбэка TinkoffBlack:

  • Кэшбэк с обычных покупок — 1%
  • Кэшбэк с трех категорий, выбранных лично вами — 5%
  • Кэшбек у партнеров банка — до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

  1. Одна карта — четыре валюты.
    Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
  2. Выгодный обмен валюты.
    В ТинькоффБанке минимальная разница с биржевым курсом до 0,25% в будни с 10 до 18:30 по московскому времени;
  3. Оплата через телефон.
    Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
  4. Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах ТинькоффБанка.
    Вам нужен только телефон с NFC.
Если у вас есть вклад, кредит наличными или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание карты полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, кэшбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com на travel.tinkoff.ru, 5% кэшбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key. Кроме этого, вместо 6% вы получите до 7,76% годовых по вкладу в рублях.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах. Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1 990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по карте по дебетовой карте Альфа-Банка — 6%.

Условия кэшбэка:

  • 10% от АЗС;
  • 5% со счетов в заведениях питания;
  • 1% от остальных покупок.
Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 20 000 руб./мес. Максимальная сумма кэшбэка — 2 000 рублей в месяц. Стоимость обслуживания: 1 990 руб./год. СМС-информирование ­— бесплатно.

Помните, что дебетовая кэшбэк-карта Альфа Банка должна быть привязана исключительно к рублевому счету. Возможна бесплатная смена счета карты через Альфа-Мобайл и Альфа-Клик. Запрос баланса карты в банкоматах Альфа Банка и Балтийского банка бесплатен. В банке партнере это будет стоить 30 рублей, во всех остальных банкоматах внутри России — 59 руб.

Также доступны экстренные услуги за рубежом. Перевыпуск карты будет стоить — 6 750 рублей, а выдача наличных — 5 400 руб. Поэтому рекомендуем снять необходимую сумму для «финансовой подушки» еще находясь дома.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic — самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублевой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание — 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете пополнять карту на более чем 200 000 руб./день и 1 млн. руб/месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 10 рублей.

Максимальный объем снятия средств — 200 000 рублей в день. Выгоднее всего это сделать через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров — тогда это будет бесплатно. Вы можете бесплатно 2 раза за месяц снять деньги в отделении или через банкоматы других банков.

Дальше вам нужно будет платить 199 руб./ или 4$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» (Кукуруза)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток», доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого, вы получаете до 3% кэшбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 20% за покупки у партнеров.

Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Android-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне Евросеть. Подключение к программе карты MasterCard World — 200 руб. Карту «Кукуруза» принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетных карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кэшбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 10% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус=1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка.

Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» — вы сами выбираете себе дизайн. То, есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

БИНБАНК (JUNIOR)

Дебетовая карта Бинбанка оформляется для самых юных клиентов в возрасте от 6 до 17 лет. Оформить карту Юниора можно на любую карту родителя (кроме пенсионной) выпущенной БИНБАНКом. Обслуживание бесплатное, что довольно большая редкость среди современных банков. Кроме этого, пополнение счета тоже не облагается комиссией. Максимальный суточный лимит на снятие — 500 000 рублей, на остаток средств начисляется 5%.

Вы, как родитель, можете узнать состояние счета 24/7. Также вы можете настроить лимиты, чтобы ребенок не снял больше запланированного. Кроме этого, вы будете знать про все его действия с картой благодаря бесплатному СМС-оповещению.

У каждой кэшбек-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шоппинг. Выбирайте ту карту, которая больше всего подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

  1. кэшбэк;
  2. процент на остаток средств;
  3. прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кэшбэком.

Источник: "credits.ru"

Обзор самых выгодных бесплатных карт с кэшбэком

Платежная карта выгодна и банку, и клиенту. Конкуренция на рынке предоставления банковских услуг заставляет банки применять новые приемы, позволяющие сделать платежные карты еще более функциональными. Так, в последнее время стала все активнее продвигаться услуга кэшбека (то есть возврата части потраченных денег по карте), а в 2019 году банки пошли еще дальше и стали предлагать большой кэшбэк по определенным магазинам, категориям покупок и так далее.

Еще одно преимущество — процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счете карты).

Кредитная карта дает даже больше преимуществ в плане экономии средств, чем дебетовая. Одно из главных преимуществ — это возможность пользоваться средствами банка вместо своих. При этом бесплатно — в рамках (льготного) беспроцентного периода, который в среднем составляет 1,5 месяца с момента первой покупки. Эту особенность можно использовать себе во благо.

Что же нам предлагают банки в 2019 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного cashback по дебетовым и кредитным картам?

«Польза» от «Хоум Кредит»

Чешская дочка банка Home Credit в России уже достаточно давно известна на территории России. Этот банк существует тут давно и активно занимается розничным кредитованием и работает в основном с частными лицами, а также индивидуальными предпринимателями и средним бизнесом, а потому его программы максимально ориентированы на потребности обычных людей.

Сегодня дебетовая карта от банка «Хоум Кредит» входит в топ наиболее универсальных карт с кэшбэком для повседневных покупок: ее чаще всего оформляют, поскольку простая бонусная программа и популярные категории повышенного кэшбэка в купе с одним из лучших на рынке процентом на остаток.

По этой дебетовой карте также выплачивается один из самых высоких процентов на остаток: 10% годовых. Он будет начисляться для тех, кто оформит карту сейчас, так что успевайте, акция пока еще действует. А простые условия бесплатности формируют этому банковскому продукту хороший рейтинг и неизменную любовь клиентов.

Банку есть что предложить и тем, кому нужен хороший кэшбэк по кредитным картам. В Home Credit уже достаточно давно существует бонусная программа «Польза», которая превращает карты банка в очень ценный инструмент для извлечения выгоды.

По бесплатной дебетовой карте «Польза» можно получить повышенный кэшбэк по популярным категориям покупок и конвертировать его в рубли.

За каждую покупку по дебетовой карте вам полагается кэшбэк. Существуют повышенные категории (они постоянные, не меняются каждый месяц, как у других банков), по которым банк начисляет 3% в категориях «покупки на АЗС», общественное питание (кафе, рестораны, фастфуд, бары, столовые и так далее) и путешествия (покупка билетов на поезд, самолет, паром, автобус, такси, общественный транспорт, бронирование любого жилья).

С апреля 2019 года банк снова возобновил категорию «развлечения», по которой дает аж 10% кэшбэк. Эта опция предоставляется бесплатно по умолчанию и новым, и старым клиентам банка в дополнение к базовому повышенному кэшбэку 3% на АЗС, общепит и путешествия.

Опция «развлечения» с кэшбэком 10% будет доступна для трат до 30 июня 2019 года. Точно такая же опция с точном таким же кэшбэком предоставлялась банком в предновогоднюю пору и в праздники. Приятно, что банк решил возобновить эту категорию для трат, поскольку она пользуется большим спросом. Да еще с таким большим кэшбэком!

За все остальные покупки по карте «Польза» вам полагается 1% кэшбэка (даже за непопулярные у других банков категории, как ЖКХ, налоги, страховки, пени, штрафы, мобильная связь).

Категории АЗС, путешествия, развлечения и общепит — базовые. Они идут по умолчанию по этой карте, бесплатно и на постоянной основе. Но если вам нужны дополнительные категории повышенного кэшбэка, то вы можете их добавить, просто докупив необходимую вам опцию с кэшбэком 3% на срок от 30 дней и до года. Самое классное здесь, что по карте «Польза» категории действительно нужные людям.

Приятно, что банк учел возможность подключения их на время и в любой момент, что позволяет подгадать кэшбэк именно под вашу покупку или покупки. Просто выбираете нужную вам категорию в личном кабинете банка, срок ее действия и все, теперь можно идти по магазинам. Возможность временного подключения необходимой вам опции — это, на наш взгляд, просто нереально крутое условие, а карта «Польза» с такой опцией становится по-настоящему универсальной.

Кстати, услуги страховых компаний, платежи за ЖКХ, пошлины, штрафы и налоги — это вообще одно из уникальных свойств кэшбэка по «Пользе». У большинства банков они в исключениях, а «Хоум Кредит» за все это возвращает 1% от суммы платежа по своей карте.

При этом баллы «Пользы» начисляются даже за платежи через интернет-банк или мобильное приложение (кроме переводов денежных средств не за товары/услуги). Правда, платежи в интернет-банке не идут в счет покупок для процента на остаток.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые легко конвертировать в деньги. Все манипуляции проходят через интернет-банк легко и просто. Самый быстрый кэшбэк: конвертация полученных баллов в рубли доступна уже обычно на 2-3 день после покупки. Баллы «Пользы» превращаются в рубли в течение 5 минут после подачи поручения, в то время как по другим картам с кэшбэком часто приходится ждать выплат месяц.

Повышенные баллы можно также получить в рамках кэшбэк-сервиса за совершенные покупки в интернет-магазинах (такая вот конкуренция кэшбэк-сервисам). Советуем перед покупкой в Интернете всегда сравнивать, кто денег начислит больше: «Хоум Кредит» или же все-таки специализированные кэшбэк-сайты.

Очень крутая функция «Пользы» от банка «Хоум Кредит»: баллы обмениваются на рубли в соотношении 1 балл = 1 рубль РФ.

Все действия производятся через личный кабинет в интернет-банке в разделе «Польза» (жмете на желтую кнопку в личном кабинете «Обменять на деньги», списываете любые имеющиеся у вас баллы). Аналогичное действие доступно и в мобильном приложении банка.

Деньги в эквиваленте списанных баллов пополняют баланс счета карты в течение 5 минут с момента подачи заявки в личном кабинете банка.

Здесь не нужно соблюдать пропорции трат по карте (процент обычного кэшбэка над повышенным) — то есть по этой карте вы можете платить только в категориях с повышенным кэшбэком. Никаких санкций не последует.

«Рокет» от «Рокетбанка»

Оформить полностью бесплатную дебетовую карту «Рокетбанка» можно только на сайте банка. «Рокетбанк», работающий на базе банка «Киви», является еще одним хорошим примером цифрового (дистанционного) банка, способного составить конкуренцию продуктам Tinkoff Bank. За время своей работы «Рокетбанк» обзавелся большим количеством клиентов, и их число только растет. И для этого есть причины.

Их продукт — дебетовая карта «Рокет» — обслуживается полностью бесплатно без каких-либо дополнительных условий, при этом предлагая очень конкурентные условия на рынке.

Банк полностью дистанционный. Сегодня дебетовая карта «Рокетбанка» обслуживается через мобильное приложение банка. Именно через него осуществляется контроль и управление своими счетами, бонусами, использование других сервисов банка.

Карта бесплатная, и по ней можно копить бонусы, которые здесь называются «рокетрублями» (1 рокетрубль = 1 рублю РФ). Данные бонусы начисляются за любые покупки по карте. При этом есть повышенные категории трат (банк предлагает выбрать торговые точки, в которых можно получать до 10% от суммы покупки).

Обычно это известные магазины (Oкей, Мвидео, Детский мир, «Пятерочка», «Красное и Белое», «Леруа Мерлен» и многие другие), места общественного питания (Burger King и KFC, «Додопицца» и другие), сервисы (Яндекс.Такси, Gett, РЖД и так далее). При этом если вы выбрали место, то получать повышенный кэшбэк за него сможете в любой точке мира: нет абсолютно никакой географической привязки. Торговые точки меняются раз в месяц.

За обычные покупки начисляются 1% от суммы покупки (при этом бонусы начисляются даже за оплату ЖКХ, налогов, долгов, пени, мобильной связи и так далее). Также баллы можно получать, участвуя в различных акциях банка. Например, если вы сейчас оформите эту карту по нашей ссылке, то получите от банка в подарок приветственные 500 рокетрублей сразу после активации вашей карточки.

Накопленными баллами можно компенсировать любую покупку до 100% ее стоимости, но минимальная порог для компенсации — 3000 рокетрублей. Покупка должна быть совершена не позднее 30 дней и на сумму от 3000 рублей. Рокетрублями также можно оплатить любую покупку в «Рокетшопе» здесь порога списания нет, лишь бы баллов хватало — фирменном магазине банка.

В месяц суммарно можно получить не более 10 000 рокетрублей. За покупки в одной торговой точке в месяц не более 3 000 рокетрублей. Общий годовой лимит накопления баллов — 300 000 рокетрублей.

В 2019 году банк обновил свои тарифы в лучшую сторону: по новым (улучшенным) условиям тарифа «Уютный космос». Эта бесплатная карта с кэшбэком стала по-настоящему удобной для транзитных операций и хранения денежных средств на ней.

Дополнительные бонусы бесплатной карты «Рокетбанка»: прежде всего, это бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 150 000 рублей в месяц без комиссии неограниченное количество раз), а также бесплатные межбанковские переводы: неограниченное количество переводов ограничено только суммой. Общий лимит исходящих межбанковских переводов довольно внушительный 1 000 000 рублей в месяц.

С 2018 года стали доступны также бесплатные моментальные внешние переводы по номеру карты (C2C) в другой банк — до 30 000 рублей в месяц.

На любой остаток по карте начисляется процент: 5,5% годовых. Вы можете обезопасить себя от компрометации карты: чтобы не хранить все деньги на одной карте, можно в дополнение к карте открыть «сейф-счет» до востребования, где действует такая же ставка 5,5% годовых и переводить с него деньги на карту под необходимые покупки.

Можно также открыть срочные вклады (3 месяца, полгода и год) и повысить доходность до 6,3% годовых. При этом проценты учитываются ежедневно, суммируются и выплачиваются раз в месяц. В общем, данная карта с кэшбэком может выполнять функцию отличной карты-копилки, за которую не надо ничего платить.

Фишка Рокетбанка: оплата за границей по курсу, приближенному к биржевому, сразу в момент покупки. Больше никаких сюрпризов со скачками курса рубля.

Этой дебетовой картой удобной платить за границей и в иностранных интернет-магазинах (где валюта расчета не рубль). Дело в том, что у «Рокетбанка» единый курс валюты (на все операции с валютой), который приближен к биржевому, что позволяет значительно экономить на издержках при конвертации валют, используя с выгодой рублевую карту для оплат в других валютах.

И даже это еще не все: деньги списываются сразу и окончательно в момент покупки (фиксируется курс, то есть по этой карточке не происходит такая ситуация, когда в момент покупки замораживается одна сумма, а спустя несколько дней после подтверждения банком вашей покупки — списывается другая). Очень вкусная и уникальная опция, кстати! Никакая другая карта так не умеет.

OpenCard от банка «Открытие»

Универсальная карта на все случаи жизни, да еще и с хорошим кэшбэком — мечта любого человека, который хочет выжать из банковского продукта максимум. Сегодня на банковском рынке России достаточно сложно найти продукт, который бы удовлетворял абсолютно все потребности.

Несмотря на это, карта Оpen Card, представленная банком «Открытие» в 2019 году, имеет шансы хотя бы приблизиться к идеалу, поскольку здесь реализован так называемый «кэшбэк за все покупки», и ставку по нему можно увеличить до 3%. При этом сама карта полностью бесплатная в обслуживании.

Сегодня банк «Открытие» находится под защитой государства: «Банк России» объявил санацию банка и полностью контролирует его финансовое благополучие. Таким образом, банку совершенно ничего не угрожает в его устойчивости: его уже спасли от проблем.

Какие преимущества есть у карты Open Card? Смотрите сами: во-первых, продукт полностью бесплатный, что позволяет его положить на полочку «до востребования» в случае чего. И именно поэтому мы всегда рекомендуем открывать подобные карты впрок. Расходов никаких, и авось пригодится. Во-вторых, универсальный кэшбэк, который начисляется за все покупки.

Дебетовая карта Open Card от «Открытия» удобна для бесплатных транзитных операций. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц без комиссии). Банк «Открытие» не взимает комиссию за исходящие межбанковские переводы в любой банк. Месячный лимит — 1 500 000 рублей, дневной — 500 000 рублей. Можно переводить крупные суммы со своего счета в другой банк, и это будет бесплатно.

Завершает картину высокий процент на остаток по счету «Моя копилка» до 6,1% годовых.

Банк «Открытие» начисляет кэшбэк баллами. Называются они Openbonus (1 балл равен 1 рублю РФ). В первый месяц обслуживания вы получите ставку 3% за все покупки бесплатно, то есть ничего не нужно будет делать для его достижения. В последующие месяцы для получения повышенных ставок за все покупки нужно будет выполнять определенные условия.

Максимальная сумма кэшбэка за месяц не более 15 000 баллов. Выплачивается раз в месяц не позднее 10 числа следующего месяца. Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки в предыдущем месяце на сумму от 3 000 рублей и выше.

Обратите внимание: кэшбэк по карте не начисляется по следующим операциям: снятие наличных, пополнение электронных кошельков, денежные переводы, пополнение брокерских счетов, спортивных ставок, казино, пополнение мобильного телефона и услуг, в том числе коммунальных, оплата налогов, штрафов.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Это один из крупнейших государственных банков в Российской Федерации. Прямое доказательство тому — наличие его в списке системно значимых банков ЦБ РФ, созданного для регулирования и координации деятельности крупнейших кредитных организаций в стране.

ПСБ по размеру активов занимает 11 место, а это означает лишь то, что этот банк более чем надежен для хранения в нем денежных средств и эффективного использования банковских продуктов, в частности дебетовых карт с кэшбэком.

Итак, какие же интересные варианты карт с кэшбэком готов предложить нам этот банк? Это, прежде всего, универсальная дебетовая карта для широкой аудитории клиентов под вполне типичным названием «Твой кэшбэк».

Выбираем самостоятельно, в каких категориях получать от 2% до 5% кэшбэк за покупки. Можно выбрать 3 категории! Среди них, кстати, встречаются довольно востребованные варианты. Всего доступно 16 cashback категорий (включая супермаркеты, АЗС, одежда и обувь и так далее).

У каждой категории свой размер кэшбэка, максимально возможный — 5% от суммы покупки; выбранные категории действуют 4 месяца, потом нужно выбрать новые (не задействованные в предыдущем месяце).

Что, прежде всего, хочется сказать, так это то, что карта может быть бесплатной при соблюдении определенных условий. Они довольно типичные: либо совершаем покупки на общую сумму от 20 000 рублей в месяц, либо храним эту же сумму или больше на карте. Первый месяц обслуживания не в счет. Кстати, начисляется процент на остаток (5% годовых в баллах). Да, он не в рублях, а в баллах.

По карте кэшбэк начисляется баллами. Выплачивается раз в месяц суммарно по всем операциям на бонусный счет. Минимальная сумма покупки для получения баллов 100 рублей. По карте не нужно копить баллы: полученные баллы конвертируются 1:1, и минимальный порог для их превращения в деньги составляет всего 1 рубль, что, несомненно, очень классно.

Есть и подводный камешек: чтобы получить причитающийся вам cashback баллами по карте нужно совершить покупок на общую сумму не менее 5000 рублей в месяц. За покупки суммарно можно получить не более 3000 баллов в виде кэшбека в месяц по карте (1500 за повышенные и 1500 за обычные). Еще до 1500 можно получить за хранение денежных средств (начисляется 5% годовых).

Заключение

Сегодня карта с кэшбэком сегодня является одним из главных финансовых помощников современного человека. Этот банковский продукт способен сэкономить немало денег, особенно когда намечаются крупные траты. А процент на остаток позволит деньгам работать в том случае, если они пока не востребованы.

Банки предлагают в 2019 году отличные условия по обслуживанию, есть и неплохие бесплатные варианты, включая даже бесплатное обслуживание по кредитным картам с кэшбэком или по дебетовым с кредитным лимитом / овердрафтом. В этой статье мы постарались сделать максимально подробный обзор таких карт (своеобразный рейтинг), чтобы вам было проще сделать выбор, объективное сравнение продуктов, входящих в топ позиции 2019 года.

Источник: "dataworld.info"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector