Какой банк для ИП лучший для снятия наличных в 2022 году

Добрый день дорогие друзья! В нашей стране очень большое количество банков которые предлагают свои условия индивидуальным предпринимателям. Конечно, к выбору финансового учреждения необходимо подойти серьёзно, ведь зачастую у всех свои подводные камни.

ИП в основном используют безналичный расчет, но бывают ситуации, когда необходима наличность. Вот тогда и возникают трудности со снятием, ведь некоторые банки ставят ограничения в снятии наличности.

Если Вы являетесь предпринимателем и ищите для себя выгодные условия, то сегодня мы как раз об этом поговорим. А именно: какой банк для ИП лучший для снятия наличности, на какие критерии необходимо обращать внимание.

Лучший банк для предпринимателей: как правильно выбрать банк для ИП в 2021

Открывая расчетный счет, предприниматель доверяет банку свои денежные средства. Специалисты в финансовой отрасли склонны разделять критерии при выборе банка на важные и менее значительные. Первые определяют безопасность хранения денег. Вторые создают комфорт для клиента. Итак, что же нужно учитывать в первую очередь, выбирая банк для ИП.

Основные критерии при выборе банка

К главным факторам выбора кредитного учреждения для РКО относятся:

  • надежность — государство приняло решение, что с 1 января 2019 года все вклады физических лиц и субъектов малого бизнеса будут застрахованы на сумму 1,4 млн. рублей. ИП автоматически включаются в реестр субъектов малого предпринимательства, а юридические лица должны отслеживать данный вопрос. Тем не менее рекомендуется разбивать вклады на суммы, не превышающие 1,4 млн. рублей.

    Поскольку независимо от количества счетов в одном банке сумма страхования не увеличивается;

  • стоимость открытия счета — оценивается не только стоимость, но и степень удобства для клиента. Большинство в условиях конкурентной борьбы не взимает комиссию за открытие расчетного счета. Однако остались банки и с комиссионным вознаграждением. Кроме того, для комфорта пользователя предлагаются дополнительные опции — возможность подать заявку онлайн, зарезервировать счет без необходимости лично посещать офис банка для подписания договора. С этой целью клиентоориентированные кредитные учреждения готовы предложить выезд менеджера на адрес, указанный клиентом;
  • ежемесячное обслуживание — стоимость тарифов определяет размер расходов ИП на РКО. Большая часть финансово-кредитных учреждений предлагает тарифные планы исходя из размеров и видов бизнеса. У одних кредитных организаций разработан минимум тарифов, у других предусмотрена возможность выбирать только нужные сервисы, третьи предлагают максимум тарифных планов.

    Выбирая, оцените, какой тариф для вас будет оптимальным, что важнее безлимитный план или бесплатное обслуживание.

  • процент по снятию наличных — за обналичивание в банкоматах или кассе банка взимается плата. Она зависит от объема наличных, условий, действующих в данном банке. Для удобства своих клиентов большая часть кредитных учреждений предлагает выпуск бизнес-карты. Она позволяет оплачивать покупки без обналичивания, сокращая расход на комиссии.

Для бизнеса, работающего на всей территории России и за рубежом, рекомендовано обращать внимание на продолжительность операционного дня, поскольку она определяет время проведения транзакций.

Источник: "protocol.ua"

Какой банк для ИП лучший для снятия наличных -ТОП-10

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП. Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Тинькофф

Первые 2 месяца обслуживания бесплатно + ещё 2 при оплате за год вперёд:

  1. Высокое качество обслуживания.
  2. Современный интернет и мобильный банк.
  3. До 6% на остаток по счету.
  4. Онлайн открытие счета.
  5. Бонусы всем клиентам.
Тинькофф отправляет реквизиты контрагентам по СМС и электронной почте уже в день подачи заявки.

На остаток начисляет 6% годовых. Выделяет персонального менеджера, который быстро решает все ваши вопросы. Счёт интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.

Точка

Без абонентской платы, если не было движения по счёту:

  • Высокотехнологичный банк;
  • 99% доля участия ЦБ;
  • Выгодные тарифы;
  • Всё онлайн;
  • До 270 000 р. бонусами.

Точка — банк для предпринимателей. Здесь вам откроют счёт за час без посещения банка.

Оставляете заявку, приезжает специалист в удобное для вас время. Уже на встрече заработает счет, карта, интернет-банк и мобильное приложение. Управление счётом полностью онлайн.

Модульбанк

При авансовой оплате тарифов за год скидка до 44%:

  1. Первый цифровой банк.
  2. Работает только с предпринимателями.
  3. Быстрая, круглосуточная поддержка.
  4. Счет за 5 минут.
  5. Дарит до 315 000 р. бонусами.
Лучший банк по версии Markswebb, FinWin и самих предпринимателей.

Страхует счета ИП и ООО на сумму до 1,4 млн р. Занимает 14 место по рентабельности активов. Предлагает честные тарифы без звёздочек. Бесплатно готовит документы на открытие ООО и ИП.

Сбербанк

При отсутствии активности ряд тарифов без абонентской платы:

  • Самый большой банк в России;
  • Очень много отделений и банкоматов;
  • Бесплатный интернет-банк;
  • Множество сервисов для бизнеса;
  • 1С на год бесплатно.
Сбербанк — старейший и самый надёжный из российских банков.

Длинный платёжный день обеспечивает удобство платежей. Интернет-банк и электронный документооборот бесплатны на всех тарифах. Дистанционно можно заказать и получить электронную подпись.

Альфа-Банк

Альфа — крупнейший российский банк с частным капиталом, который работает более 30 лет. Он устойчиво удерживает место в пятерке самых надежных кредитных организаций по объему активов и другим параметрам в рейтингах таких авторитетных изданий, как РБК и Forbes. Более подробно по ссылке -https://otkrivashka.org/rko-alfabank/

Последней тенденцией развития банковских услуг Альфа Банка стала интеграция цифрового и физического обслуживания.

При сохранении высокого уровня классического обслуживания банк имеет:

  1. 400 офлайн офисов.
  2. 900 городов с курьерской доставкой.
  3. 27 900 банкоматов собственных и партнерских.

Альфа постоянно получает высокие оценки своих цифровых технологий:

  • лучшее цифровое приложение — оценка 4,9 из 5 в App Store и 4,5 из 5 в Google Play;
  • лучшее премиальное обслуживание.

Мобильным приложением на постоянной основе пользуется не менее 80% процентов клиентов. Альфа Банк предлагает для малого бизнеса и ИП следующие условия открытия расчетных счетов:

  1. Отсутствие комиссионного вознаграждения за открытие.
  2. Переводы юридическим лицам и ИП осуществляются бесплатно.
  3. Начисление кэшбека за проведение расходов по корпоративной карте достигает 10%.
  4. Использование интернет-банкинга, мобильных приложений.
  5. Платеж бизнес-клиенту Альфа-банка и в бюджет без комиссий.
Заявку на открытие счета можно заполнить онлайн. Это займет не более 5 минут.

При закрытии счетов в других банках программа лояльности бизнес-клиентов предполагает начисление 5000 бонусных баллов. Преимущества открытия расчетного счета в Альфа-Банке:

  • бонусы от партнеров;
  • обслуживание корпоративной карты бесплатно;
  • сервис Индикатор риска позволяет избежать рисковых транзакций, которые приводят к блокировке счетов;
  • бухгалтерия бесплатно — расчет налогов, сборов, формирование и отправка платежек в бюджет автоматически, открытие счета для налоговых накоплений с возможностью начисления 3% годовых на остаток;
  • эквайринг — подключение, обслуживание терминала бесплатно, быстрое зачисление денег, работа со всеми платежными системами;
  • удобство использования счета через прогрессивные цифровые приложения.

Прозрачные тарифы для бизнеса:

  1. Системно значимый банк.
  2. Счёт онлайн за 5 минут.
  3. Начисление 1% на остаток.
  4. Бесплатный интернет-банк.
  5. Эквайринг 1%, терминалы бесплатно.
Альфа-Банк предлагает клиентам удалённое управление средствами на счетах, контроль остатков, проверку надёжности контрагентов.

Для всех тарифов подключается бесплатная бухгалтерия. При открытии счета предоставляются бонусы от партнёров на сумму более 300 тысяч рублей.

Локо-Банк

Выгодные тарифы под все типы бизнеса:

  • Счет онлайн за 1 минуту;
  • Бизнес-карта с кешбэком 1%;
  • Быстрые платежи;
  • РКО под любые обороты;
  • Онлайн-бухгалтерия.
Локо-Банк все операции выполняет онлайн через интернет-банк и мобильное приложение.

Предлагает кредитные программы, продукт «Быстрые деньги» для мгновенного пополнения оборотных средств. Обеспечивает круглосуточную клиентскую поддержку.

Открытие

Выгодное начало для малого бизнеса:

  1. Входит в ТОП-10 банков России.
  2. Ключевой акционер — Банк России.
  3. Счёт и карта для бизнеса — бесплатно.
  4. Современный и удобный интернет-банк.
  5. Первоклассный клиентский сервис.

Банк Открытие входит в масштабную финансовую группу, включающую компанию «Росгосстрах», НПФ Открытие, АО «Балтийский лизинг» и т.д., имеет большой потенциал для роста. Предлагает полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов.

Просто Банк

Предлагает простые тарифы для разных категорий бизнеса:

  • Входит в Группу Газпромбанка.
  • Все операции онлайн.
  • Резерв счёта за 2 минуты.
  • Договор и карту привезут к вам.
  • Работает только с предпринимателями.

Просто|Банк работает под девизом — «Ничего лишнего. Только бизнес».

Всё лаконично и просто. Минимум услуг, которые действительно необходимы для малого бизнеса и никакого дорого PR. За счёт этого банк предлагает одни из самых низких тарифов.

ВТБ

Пакетные предложения ВТБ позволяют выбрать и оплачивать только нужные вам услуги:

  1. Крупный, надёжный банк.
  2. Качественный онлайн-сервис.
  3. Профессиональная поддержка.
  4. Сервис онлайн-регистрации бизнеса.
  5. Широкий выбор программ кредитования.
Банк ВТБ входит в список системно значимых кредитных организаций России.

Оказывает круглосуточную техподдержку. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, позволяющие значительно сэкономить на обслуживании и получить финансовую поддержку.

ЮниКредит

Банк предлагает пакеты финансовых услуг для бизнеса:

  • Успешный панъевропейский коммерческий банк.
  • Развитая международная сеть.
  • Комплекс услуг для ВЭД.
  • Бизнес-карта Work&Travel.
  • Счёт по 44-ФЗ с 10% на остаток.

Услуги РКО в Юникредит Банке стоят дорого, его можно порекомендовать успешному, активно растущему бизнесу. Банк внедрил широкий спектр услуг по обслуживанию ВЭД, для новых клиентов валютный контроль в течение года предоставляется без комиссии.

Источник: "xn--j1aie.xn--p1ai"

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто.

Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено.

Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета. Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора рекомендуем опираться на следующие критерии:

  1. Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.
  2. Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.
  3. Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.
  4. Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за: ежемесячное обслуживание счета; доступ к онлайн-обслуживанию; снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.
Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании.

Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кэшбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники.

В других случаях никакого кэшбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать.

По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

  • бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка;
  • скорость обслуживания в отделении, комфорт в зале ожидания;
  • большое количество отделений и банкоматов, а также приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом;
  • современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах;
  • высокий уровень безопасности счетов и банковских карт;
  • длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время.

3 главных критерия по выбору банка: как не попасть на скрытые платежи

Казино всегда выигрывает. Точно также банк всегда получит свои деньги. Нет абсолютно бесплатного тарифа. Заплатить все равно придется не за снятие налички, так за обслуживание, за выписки, перевод на карту или еще за что-нибудь.

Во-первых, чтобы выбрать тариф и лучший банк для снятия наличных, ИП нужно определиться, как чаще всего деньги будут выводиться с расчетного счета.

В зависимости от этого тарифы одного и того же банка могут быть разные. Сейчас самые удобные и быстрые способы – это либо перевод на корпоративную карту (cash-карта), либо на личную карту предпринимателя. Но, нужно не забыть, что с корпоративной карты можно оплачивать только бизнес затраты.

Как правило, для предпринимателей, в отличие от ООО тарифы на обслуживание ниже. И еще больше можно сэкономить, если открыть счет в том же банке, который обслуживает личную карту или наоборот.

Второй критерий – это лимит на бесплатный перевод средств на карту. Его может совсем не быть и все переводы на свою же карту будут платные. Кроме того, здесь нужно внимательно изучить условия. Вместо процента за эту услугу при некрупных операциях банк может брать минимальную фиксированную сумму.

Например, чтобы перекинуть себе на карту с расчетного счета 1 000 руб., вы можете заплатить банку 300 руб.

Третье, на что обратить внимание, это во сколько обойдется сам счет. Большинство банков сейчас предлагают бесплатное открытие, а кроме того и обслуживание. Не стоит заблуждаться, платить придется. Бесплатно, например, предлагают вести счета: банк Точка, Сбер, Альфа-банк и пр.

Но, почти всегда бесплатное обслуживание подразумевается, только если не было движения средств по счету. А если, придется снимать деньги, комиссия за вывод в некоторых банках будет гигантской до 11%. Зато, например, ВТБ выводит без комиссии до 150 000 руб./мес., но обслуживание счета предлагает от 1 200 руб. на тарифе «Самое важное». И еще нужно учесть стоимость платежек.

При одной-двух в месяц расходы могут быть незначительные, но когда их много, тут уже можно существенно потратиться.

Конечно же, надежность банка, тоже имеет огромное значение, но об этом в конце статьи. А теперь непосредственно рейтинг исходя из стоимости, условий обслуживания и размера лимитов.

Сколько выводить в месяц, чтобы не заблокировали счет: подсказки банков

Всеми деньгами со своего счета предприниматель может распоряжаться, как захочет и снимать столько, сколько ему необходимо (конечно при условии, что все налоги заплачены). Но, банк может заблокировать счет ИП, если операции бизнесмена покажутся ему подозрительными.

Это связано с тем, что все кредитные организации работают строго по Инструкциям Центробанка. Он в свою очередь требует, чтобы банки контролировали операции предпринимателей в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Критериев оценки много. И попасть под финансовый надзор, по подозрению в незаконной обналичке, можно даже снимая не очень крупные суммы.

Например, подозрительным будет, если ИП получает, и тут же снимает все поступившие деньги. При этом нет обычных бизнес-платежей: на налоги, аренду, зарплату сотрудникам, расчеты с поставщиками. Но, даже примерные ИП могут столкнуться с блокировкой.

Чтобы деньги не зависли, некоторые банки предоставляют сервисы или личных консультантов, чтобы правильно распределять движение средств и меньше привлекать внимание службы безопасности. Например, банк Точка предлагает своим клиентам личного комплаенс-помощника от 500 до 2000 рублей в месяц.

Он будет проводить онлайн-мониторинг ваших операций и давать свои рекомендации, как не попасть под блокировку. Альфа банк запустил сервис «Светофор» в интернет-банке за 240 рублей.

Он ежедневно проверяет операции по счету, и с помощью цветового индикатора показывает уровень риска.

Если есть высокая вероятность «засветиться» система выдаст подсказки как ее снизить. Но, есть еще несколько очень удобных банковских бонусов, которыми не всегда пользуются предприниматели, а зря.

4 дополнительных сервиса от банков, о которых многие забывают

Иногда не самая дешевая стоимость обслуживания нивелируется дополнительными бесплатными или очень недорогими услугами банка. Например, при условии открытия у них расчетного счета Модульбанк, Сбер, Тинькофф, Промсвязь и Альфа-банк предложат вам бесплатную регистрацию ИП дистанционно, без посещения налоговой.

Еще один удобный сервис – онлайн-бухгалтерия. Для новых клиентов «упрощенцев» на доходной ставке банк Точка возьмется за ведение бухгалтерии за 1750 руб. в месяц до конца года (сейчас у них акция). Что включает сервис: формирование декларации, напоминание о сроках платежей, расчет и подготовка платежек в налоговую по взносам и налогам.

У Сбербанка такой набор будет стоить 250 руб, в Тинкофф от 0 до 990 руб. в год, в зависимости от тарифа на котором открыт расчетный счет.

Альфа и Модульбанк ведут онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН «Доходы» без работников бесплатно. Чтобы не покупать онлайн-кассу, на стартапе можно взять ее в аренду у своего банка. Сбер дает в аренду ККТ + бесплатное подключение к ОФД за 1 200 руб. в месяц. А МТС банк при открытии расчетного счета предлагает онлайн-кассу за 1 рубль на 14 месяцев.

Много полезностей можно получить в качестве бонусов от партнеров своего банка. Что это может быть:

  1. Бесплатная настройка и реклама в Яндекс;
  2. Создание и бесплатное обслуживание сайта;
  3. Бесплатное размещение вакансий на HeadHunter;
  4. Скидки на покупку онлайн-кассы;
  5. Промокоды на поездки на Яндекс такси, авиабилеты, офисную мебель, доставку грузов и корреспонденции и пр.

Но, в погоне за бесплатными полезностями, не нужно упускать самого главного.

Дешево, не значит хорошо: где проверить надежность банка за пару кликов

Конечно, кроме выгодных тарифов и удобных условий банк должен быть максимально надежный. Иначе все остальные бонусы просто бессмысленны. Как это выяснить? Большую часть информации можно найти на портале Банка России. Именно он регулярно мониторит все кредитные организации по показателям: активов, кредитного рейтинга, уровням ликвидности, капитализации, рентабельности и пр.

Конечно, для непрофессионала эти данные мало информативны.

Зато по названию банка можно определить его статус: не отозвана ли у него лицензия, назначена ли санация (то есть программа по финансовому оздоровлению банка в случае проблем), работает он в обычном режиме или управление снято и назначена временная администрация.

Кроме того Центробанк публикует на каждый год список самых надежных по его мнению банков. Сюда входят кредитные учреждения, в распоряжении которых находится больше всего активов в банковском секторе. Это значит, что даже при возникновении у них финансовых проблем запас прочности этих организаций выше, чем у остальных.

В интернете также можно найти рейтинги различных агентств. Разные агентства используют свои показатели для оценки банков и их списки не всегда совпадают.

Но, в любом случае, уровень надежности можно расшифровать по категории банка, который ему присвоен: от А до D. А – самый высокий показатель устойчивости, затем идет ВВВ, далее ВВ и так до D. Последний ранг (D) означает, что кредитная организация не может отвечать по своим обязательствам (дефолтная ситуация).

Лимиты и комиссии при снятии наличных с расчетного счета

В каждом банке установлены свои ограничения и комиссии при выдаче наличных со счета ООО или ИП. Тем не менее, можно наблюдать несколько общих закономерностей.

  • Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
  • Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
  • Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-1,5% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счета может достигать 10%.
  • От того, каким образом вы будете снимать наличные — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Источник: "xn--j1aie.xn--p1ai; xn-----7kcdkcie1atjeq6bgqdfgqkc6ajh.xn--p1ai; rko-tarify.ru"

Снятие наличных с расчетного счета ИП

Целью любого бизнеса является получение прибыли. Поэтому неудивительно, что один из самых частых вопросов предпринимателей касается того, как обналичить деньги с ИП.

Возможные трудности при снятии наличных ИП с расчетного счета

Снятие денег с расчетного счета ИП происходит гораздо проще, чем со счетов организаций. По закону, вся прибыль предпринимателя принадлежит ему, и он может пользоваться ею по своему усмотрению (если, конечно, нет никаких невыполненных обязательств вроде налогов и взносов).

Деньги со счета можно снимать хоть каждый день.

Но при снятии наличных с текущего счета нужно помнить о 3 важнейших нюансах:

  1. При активном снятии денег банк может счесть это подозрительным и временно заблокировать счет. Такое случается, если ИП обналичивает более 70–80% дохода. Поэтому лучше и безопаснее не снимать наличные, а переводить деньги на свои счета, хотя бы частично.
  2. За обналичивание придется заплатить банку. Почти все кредитные учреждения взимают комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Если вы планируете снимать деньги часто, стоит выбрать банк, где тарифы минимальны или есть возможность не платить комиссию совсем, хотя бы в пределах какого-то лимита.
  3. Существуют лимиты на обналичивание денег со счета. Они бывают суточными и месячными. Устанавливаются каждым банком индивидуально. По более высокооплачиваемым тарифам лимиты обычно выше.

Часто обналичиваете деньги с р/с? Тогда выбирайте банк с выгодными тарифами по снятию, корпоративной картой или возможностью переводить деньги на личный счет с минимальной комиссией.

Процедура снятия наличных со счета ИП

Сам вывод денег ИП с расчетного счета довольно прост. В отличие от организаций, предпринимателю не нужно вести отчетность, обосновывать свои траты. Самое главное – в момент снятия указать правильное основание. Для ИП это будет «снятие прибыли/личные нужды». Причин тут несколько:

  • Если предприниматель снимает деньги на личные нужды, то к числу расходов эти траты не относятся. Т. е. если ИП, например, работает на доходно-расходной упрощенке, то эти траты в качестве расходов предприятия учтены не будут.
  • Банки устанавливают разные комиссии на снятие. Обычно самые низкие тарифы по средствам, снимаемым на заработную плату. Если же деньги идут предпринимателю, то комиссия выше.

Некоторые индивидуальные предприниматели, чтобы снизить расходы на комиссию, проводят снятие наличных для себя как траты на зарплату. Платить з/п себе ИП не может, значит, и такое основание он использовать не должен.

Как обналичить деньги ИП с расчетного счета: законные способы

Предприниматели могут снимать наличные со своего счета на разные нужды. Чаще всего они берут деньги в банке на выплату заработной платы, хозяйственные расходы предприятия или личные нужды. Первые две статьи затрат выгоднее перевести в безналичный формат. Тем более сегодня банки предлагают зарплатные проекты для бизнеса.

А хозяйственные расходы можно проводить безналом с расчетного счета или корпоративной карты.

А вот снятия прибыли ИП избежать невозможно. Хотя деньги необязательно получать в кассе или банкомате – проще и выгоднее перевести их на личный счет, а уже оттуда тратить или обналичивать без комиссии. Обналичивание денег в кассе банка используется предпринимателями все реже, т. к. сегодня есть более удобные, быстрые и выгодные способы снятия.

При обращении в отделение ИП может использовать:

  1. Чековую книжку;
  2. Платежное поручение.

Использование чековой книжки увеличивает срок снятия денег до 2–3 дней, а платежное поручение во многих банках проводится платно. Некоторые банки и вовсе сегодня не имеют собственных отделений. Например, Тинькофф обслуживает своих клиентов полностью дистанционно. Т. е. обналичить деньги через кассу здесь не получится в принципе.

Ряд банков разрешает снимать деньги через кассу без комиссии или на очень выгодных условиях.

Cash-карта или корпоративная карта – это банковская карта, привязанная к счету предпринимателя. Основная ее задача: чтобы ИП было проще вести расходы там, где можно обойтись безналом, а не снимать наличные. По корпоративным картам многих банков действуют выгодные условия снятия наличных:

  • сниженная комиссия (по сравнению с обналичиванием в кассах);
  • снятие наличных без процентов в пределах лимита.

Одни из самых выгодных условий обслуживания корпоративных карт предлагают Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк. А по корпоративной карте банка Точка можно снимать наличные без комиссии на тарифе «Необходимый минимум» в пределах установленных лимитов. Стоимость такой карты – 0 руб. Это по праву лучшее предложение на сегодня среди отечественных банков.

Самый простой и удобный способ вывести деньги с расчетного счета ИП – провести перевод на свою личную карту. Но важно, чтобы принадлежала она самому предпринимателю. Если деньги переводить на чужую карту, налоговая посчитает это доходом получателя и обяжет его выплатить НДФЛ с полученной суммы.

Лучше всего, если деньги выводятся на карту того же банка, где открыт расчетный счет.

Лишь немногие финансовые учреждения готовы произвести платеж на тех же условиях в сторонний банк. Перевод денег на свой счет – наилучшее решение, потому что:

  1. Вы экономите на комиссиях;
  2. Дальше деньги можно использовать как угодно – тратить безналом или снимать без комиссий в банкоматах своего, а иногда и сторонних банков, можно и вовсе открыть вклад и получать прибыль.

Тем более сегодня многие банки предлагают переводить деньги с р/с ИП на личную карту на следующих условиях:

  • без комиссии в определенных лимитах;
  • со сниженной комиссией.

Такое «снятие» наличных ИП будет максимально выгодным для клиентов следующих банков: Точка, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк.

Незаконные способы вывода

Некоторые предприниматели хотят снять наличные с расчетного счета любыми путями. Иногда они создают фирмы-однодневки на подставных лиц и обналичивают деньги через них. Такой вариант вывода средств незаконен и влечет за собой финансовые и уголовные последствия. К тому же, снять наличные ИП сегодня может с минимальными потерями или без комиссий совсем: переведя деньги на свою карту, сняв наличные в кассе или через корпоративную карту.

Источник: "rkoff.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector