Какой самый надежный банк по вкладам в России в 2019 году — рейтинг и значимые факторы

Какой самый надежный банк по вкладам в России

Приветствую, дорогие посетители блога о финансах! Какой простой способ сохранить заработанное и немного приумножить его?

Поместить на депозит — удобно, легко, не требует специальных экономических знаний и навыков.

Доход хоть небольшой, но стабильный, и практически никаких рисков. Хотите обезопасить свои денежки – выбирайте банковское учреждение не по высоким процентным ставкам, а по солидности и надежности.

Для этого читайте в статье, какой самый надежный банк по вкладам в России в 2019 году, рейтинги, финансовые показатели и другие факторы, на которые следует обращать внимание при выборе. Ну, и, конечно, не забудьте проверить, является ли он участником системы госстрахования.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада

Высокие проценты в небольших банках всегда привлекают к себе внимание. Ведь это шанс получить больший доход. Хотя такие условия таят в себе определенные риски. Вы можете потерять не только начисленных процентов, но и все свои накопления. Поэтому стоит отдавать приоритет при выборе банка для открытия вклада надежным и крупным структурам.

Какой самый надежный банк по вкладам в России в 2019 году

Какой самый надежный банк по вкладам в России в 2019 году

Многие россияне первым делом обращают внимание на размер процентной ставки, которую предлагают те или иные банки. Это не совсем правильный подход в вопросе выбора организации при размещении своих накоплений. Ведь основная его цель – сбережение средств, и лишь потом возможность их приумножения. Поэтому важно выбрать надежный банк для вклада, чтобы быть уверенным в сохранности денег.

В пример можно привести недавнюю ситуацию. Был проведен анализ процентных ставок по вкладам в национальной валюте. Один из рейтингов составлялся по наиболее доходным предложениям в России. В него вошли 10 банков.

После чего в одну из коммерческих структур (БФГ-кредит), предлагающих высокую доходность депозита, регулятор ввел временную администрацию для оценки ее финансового состояния, а спустя пару дней у лидера рейтинга (Стелла-банк) с самым высоким процентом по вкладам вообще была отозвана лицензия:

Как выбрать надежный банк для открытия вклада

Этот факт наглядно подтверждает самый простой закон экономики – чем больше доходность, тем выше шансы потерять деньги. Поэтому, чтобы быть уверенным в сохранности и точном получении прибыли, хоть и немного меньшей, необходимо ответственно подходить к выбору банка для размещения вклада. Всего можно выделить три основных пункта, которые не должны остаться без внимания:

  • Объемы бизнеса.
  • Общедоступная информация.
  • Страхование.

Объемы бизнеса

Размещать свои вклады необходимо только в крупных банках, которые располагают широкой филиальной сетью (общее количество подразделений, офисов, отделение и т.п. должно быть от 90 штук) и большим объемом активов (ориентировочно от 400 млрд. рублей).

Такой бизнес слишком крупный, чтобы владельцы могли подвергать опасности его закрытия из-за несоблюдения норм закона и Центробанка.

Конечно, идеальным вариантом будет выбор системно значимого банка. Такой статус присваивается ЦБ определенному количеству кредитных организаций, которые имеют серьезное влияние не только на банковский сектор, но и экономику страны:

Объемы бизнеса

Выбор системно значимого банка дает два основных преимущества:

  1. Во-первых, вероятность его банкротства близится к 0.
  2. Во-вторых, даже в таком случае Банк России будет первым делом рассматривать вариант с санацией (оздоровлением), а не с отзывом лицензии.

Общедоступная информация

СМИ и отзывы в интернете – это важный источник информации, который может помочь в предотвращении утраты собственных накоплений:

  • Во-первых, необходимо детально изучить последние сообщения в онлайн-изданиях о выбранном вами банке, так как именно там оперативно появляются данные о проблемах, ограничениях в деятельности, а также возможных сложностях кредитных организаций.
  • Во-вторых, изучите отзывы клиентов, размещенные на специализированных порталах.
    Там вы можете ознакомиться с нюансами, возникающими при размещении, начислении процентов и возвращении вклада, которые могут вам не рассказать сотрудники банка.

    Соответственно, заявления о том, что забрать деньги тяжело и выдаются они только частями – важный сигнал о сложностях в работе кредитной организации, и лучше туда не обращаться.

Страхование

Перед тем, как выбрать надежный банк открытия вклада, обязательно удостоверьтесь, что он является участником системы страхования вкладов (ССВ). Системно значимые компании естественно состоят в этом реестре, а вот другие могут и не входить туда. Размещая вклад в банке, который участвует в ССВ, вы как минимум защищаете свои накопления в размере до 1,4 млн. рублей от полной их утраты.

Источник: "bigpicture.ru"

Какой самый надежный банк по вкладам в России: государственные и частные банки

Каждый гражданин, выбирающий финансовую организацию для обслуживания, желает заключить договор с самым надежным банком в России. Аналогичного мнения придерживаются и предприниматели, которые хотят получить кассовые услуги от банка, который не испытывает финансовые трудности и обеспечивает бесперебойную работу. И таких надежных банков в стране предостаточно.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надежный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

  1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей.

    Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях.

    Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях прежде, чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

  2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации.
    Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

    • Эксперт РА, национальное агентство;
    • Moody’s.

    Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

    Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка. Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всегда отражают реальную картину.

  3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам.

    Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

  4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.
  5. Рейтинги по вкладам и кредитам.
    Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Выбираем надежные банки для вкладов в 2019 году

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И, что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надежный в России, кроме Сбербанка:

  • ВТБ.
    Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
  • Газпромбанк.
    Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
  • Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
  • Открытие.
    Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
  • Почта Банк.
    Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.

Источник: "brobank.ru"

Рейтинг банков по вкладам на 2019 год

Рейтинг банков по вкладам на 2019 год раскрывает информацию об объеме средств на счетах физических лиц и ИП, доверенных клиентами той или иной организации.

Объем депозитов физлиц — это очень важный и интересный показатель финансовой деятельности банка. С одной стороны, он говорит о доверии вкладчиков. Ведь если люди отдают на хранение банку свои кровно заработанные деньги, значит, они считают его надежным. Это также может говорить о том, что многих вкладчиков устраивают хорошие проценты банка или дополнительные условия, качество услуг или удобство обслуживания.

Вместе с тем, относительно высокое место организации в рейтинге банков по вкладам физлиц на 2019 год не может быть безусловным показателем ее надежности. Надо помнить, что если банк предлагает необоснованно высокие процентные ставки по вкладам, то есть повод задуматься о его устойчивости.

О надежности банка, как правило, судят по иным критериям: оценкам рейтинговых агентств, достаточности капитала и другим.

Топ 50 банков по вкладам физических лиц

Рейтинг банков по вкладам физических лиц может быть полезен тем, кто планируют открыть депозит в каком-либо из банков. По данным на 2019 год первое место в рейтинге банков России по общему объему вкладов физлиц уверенно занимает Сбербанк, на второй строчке расположился ВТБ. Остальные организации значительно отстают от лидеров. Но также предлагают клиентам обширные линейки вкладов с выгодными процентами.

50 лучших банков по вкладам физлиц и счетам ИП по данным рейтингового агентства «Эксперт РА» (остаток на счетах ФЛ и ИП на 01.06.2019, млн руб.):

  1. Сбербанк — 12 850 861
  2. Банк ВТБ — 4 071 059
  3. «АЛЬФА-БАНК» — 1 093 619
  4. «Россельхозбанк» — 1 091 528
  5. Газпромбанк — 1 028 390
  6. ФК Открытие — 845 753
  7. «Райффайзенбанк» — 461 183
  8. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — 418 903
  9. «Совкомбанк» — 389 693
  10. «Почта Банк» — 338 666

  11. РОСБАНК — 294 642
  12. «Тинькофф Банк» — 258 976
  13. ЮниКредит Банк — 248 392
  14. «Банк «Санкт-Петербург» — 236 070
  15. «МИнБанк» — 193 934
  16. «ХКФ Банк» — 186 674
  17. «СМП Банк» — 172 735
  18. «УБРиР» — 169 889
  19. «Банк Русский Стандарт» — 167 970
  20. «БАНК УРАЛСИБ» — 163 560
  21. КБ «Восточный» — 156 056
  22. Банк «Возрождение» — 151 549
  23. «Ситибанк» — 140 027
  24. «Ренессанс Кредит» — 123 268
  25. «АК БАРС» — 106 918
  26. «Абсолют Банк» — 105 676
  27. «Связь-Банк» — 104 393
  28. «АБ «РОССИЯ» — 104 187
  29. МОСОБЛБАНК — 92 065
  30. «Кредит Европа Банк» — 82 757
  31. Банк «ВБРР» — 81 136
  32. «МТС-Банк» — 79 653
  33. Банк ЗЕНИТ — 79 180
  34. «Запсибкомбанк» — 76 922
  35. «Центр-инвест» — 72 539
  36. «Банк ДОМ.РФ» — 69 697
  37. РНКБ Банк — 69 060
  38. «Кубань Кредит» — 67 111
  39. «ОТП Банк» — 64 236
  40. «СКБ-банк» — 59 224
  41. ТКБ БАНК — 58 077
  42. «ЛОКО-Банк» — 57 710
  43. «Инвестторгбанк» — 55 032
  44. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» — 54 899
  45. «Металлинвестбанк» — 40 585
  46. БАНК «СНГБ» — 40 230
  47. «Таврический» — 38 629
  48. «Экспобанк» — 37 607
  49. АКБ «АВАНГАРД» — 36 242
  50. «СДМ-Банк» — 36 237

Вклады в банках застрахованы

Большинству вкладчиков банков не надо бояться, что их деньги пропадут бесследно, поскольку в России существует система страхования вкладов. Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, за некоторыми исключениями:

  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах и ряд других.

Источник: "top-rf.ru"

ТОП-10 банков России

Хороший банк – практически член семьи. Без него ни за коммуналку не заплатишь, ни квартиру или машину в кредит не возьмешь. Мы решили составить ТОП-10 лучших банков России по состоянию на 2019 год. В основу рейтингов легли мнения двух «действующих лиц» – Центробанка России и населения, которое делает вклады, берет кредиты и пользуется другими банковскими услугами.

По надежности 2019: данные Центробанка

Центральный банк РФ постоянно составляет рейтинги надежности разных финансовых учреждений.

Ему это необходимо, чтобы знать, какой банк можно кредитовать в случае необходимости, а какому собственные средства доверять нельзя. Обычно в составленный его сотрудниками ТОП-10 российских банков входят компании, суммарная доля которых на финансовом рынке страны составляет 60% и более.

Так что мнению этой организации смело можно доверять:

  1. Сбербанк.
    Контрольным пакетом акций банка владеет государство. Еще около 25% акций принадлежат иностранным инвесторам. На территории страны работает около 15000 подразделений, открыто 14 дочерних банков.
  2. ВТБ банк.
    Самый крупный по размерам уставного капитала банк РФ. Государству принадлежит почти 61% акций компании. Банк входит в 500 крупнейших компаний мира, Европы и развивающихся стран. В 2014 году он занял 66-е место в мире по величине капитала (по версии The Banker). Неудивительно, что в ТОП-10 банков по вкладам и надежности ВТБ банк всегда находится на ведущих позициях.
  3. Газпромбанк.
    Банк ориентирован на работу с предприятиями газовой отрасли, но сотрудничает и с компаниями из других отраслей промышленности – химической, машиностроительной, атомной и др. Клиентами банка являются около 45 тыс. юридических лиц и около 3 млн физических. Финансовых мощностей компании достаточно для кредитования и финослуживания известных межгосударственных проектов (например, «Голубой поток»).
  4. ВТБ 24.
    Дочерняя структура ВТБ банка, задача которой – сотрудничество со средним и малым бизнесом, а также розничные операции. В регионах РФ открыто более 1050 филиалов этой коммерческой структуры.
  5. ФК «Открытие». 75% акций компании принадлежит собственным структурам. Компания ориентирована на обслуживание средних и крупных корпоративных клиентов, работает с физическими лицами. Клиентами группы являются более 220 тыс. юридических и около 4 млн физических лиц.
  6. Россельхозбанк.
    Крупная коммерческая структура, ориентированная на кредитование сельскохозяйственных предприятий страны, которая стабильно входит в российский ТОП-10 банков по вкладам и надежности. В последнее время банк выдает около трех четвертей кредитов, необходимых для ведения сезонных полевых работ. Около 55% корпоративного кредитного портфеля структуры составляют выданные малому и среднему бизнесу кредиты.
  7. Альфа-банк.
    Универсальная структура, обслуживающая и юридических (около 280 тыс.), и физических (около 14 млн) лиц. Структура ведет активную деятельность в образовательной сфере, занимается благотворительностью, является официальным банком Кубка конфедераций 2017 и Чемпионата мира 2018, организованных FIFA.
  8. Национальный клиринговый центр.
    Компания проводит безналичные расчеты на финансовом, фондовом, товарном, срочном и некоторых других рынках. Она является центральным контрагентом, т. е. выступает посредником между покупателями и продавцами. Эта деятельность принесла компании около 7 млрд руб. прибыли.
  9. Московский кредитный банк. Коммерческий банк, который ведет свою деятельность преимущественно в Москве и области. Компания ориентирована на выдачу кредитов юридическим и частным лицам. В рейтинг надежных банков Центробанк включает ее за стабильно высокие финансовые показатели.
  10. Промсвязьбанк.
    Структура входит в десятку системно значимых банков страны. Надежность банка гарантирована большим собственным капиталом и развитой сетью налаженных деловых связей. Банк обслуживает потребности более 230 тыс. юридических и более 4 млн физических лиц. Возможность воспользоваться услугами банка есть у 88% населения РФ.

А что думают люди

Если мнения экспертов о надежности банков базируются на детальном анализе их финансовых показателей, то мнения клиентов этих структур чаще всего субъективны. Поэтому ТОП-10 банков России по надежности 2019, составленный на основании отзывов довольных и не очень клиентов, несколько отличается от составленного аналитиками Центробанка.

  1. Тинькофф банк. Работа сотрудников банка в онлайне и офлайне заслуживает самых высоких оценок пользователей. Свои отзывы о работе этого банка клиенты оставляют чаще всего. Им нравятся разнообразные бонусы и поощрения, которые банк предоставляет постоянным клиентам, высокие процентные ставки по депозитам и оперативная работа колл-центров.
  2. Банк «Санкт-Петербург».
    Клиенты банка утверждают, что здесь самые уютные отделения и максимально вежливый персонал.
  3. ВТБ 24.
    Специалисты банка отвечают на онлайн-запросы клиентов в среднем в 1,5 раза чаще, чем в других организациях. Клиенты отмечают хорошее отношение компании, удобное расположение отделений, понятное предоставление информации. Недовольные отзывы оставляют люди, которым заблокировали карту или не предоставили нужную информацию в срок.
  4. Промсвязьбанк.
    Посетители отделений высоко ценят профессионализм менеджеров, которым приходится время от времени устранять возникающие в программном обеспечении ошибки и сбои. В целом впечатления о работе отделений банка у посетителей остаются приятные, но бывают и вопиющие исключения.
  5. Уральский банк реконструкции и развития.
    Клиенты отмечают, что в целом банк к ним настроен лояльно. Однако их возмущают некоторые рабочие моменты, например, автоматическое снятие с карты кредитных выплат или волокита при снятии крупных сумм с депозитных счетов.
  6. Ренессанс кредит.
    Клиенты довольны прозрачностью и широким перечнем предоставляемых услуг. Но бывают ситуации, когда менеджеры предоставляют неточную информацию по особенностям потребительских кредитов.
  7. Московский кредитный банк. Москвичи отмечают, что в этом банке им предлагают выгодные тарифы на обслуживание, много разноплановых финансовых услуг и удобный график работы отделений. Отдельных похвал заслуживают огромное количество отделений, банкоматов и терминалов. Случается, что менеджеры предоставляют клиентам устаревшую информацию.
  8. Бинбанк.
    Пользователям банковских услуг этой организации нравятся выгодные процентные ставки и удобные схемы обслуживания. Однако им хотелось бы, чтобы в отделениях банка менеджеры уделяли их проблемам больше внимания.
  9. Азиатско-тихоокеанский банк.
    Клиенты считают, что это один из самых солидных и достойных уважения банков РФ. Правда, значительная часть из них недовольна высокими процентными ставками по кредитам и недостаточным, по их мнению, профессионализмом сотрудников.
  10. Киви банк.
    Пользователи отмечают, что банк предоставляет нужные и удобные услуги, а его сотрудники постоянно на связи. Однако они устали от рекламных звонков и нестыковок с оформлением и выдачей карточек.

Как видим, перечень финансовых учреждений, которым жители России готовы доверить свои вклады, существенно отличается от ТОП-10 банков в 2019 году, составленного Центробанком. Например, самый «государственный» банк страны Сбербанк вообще не вошел в клиентский ТОП-10.

Причина в том, что рядовые граждане оценивают не работу учреждения в целом, а то, как относится организация именно к ним:

  • возникновение проблем и оперативность их решения;
  • внимательность персонала;
  • отсутствие навязчивой рекламы;
  • удобство пользования услугами;
  • количество отделений, банкоматов и качество их работы;
  • условия обслуживания юридических и физических лиц;
  • выгодные процентные ставки и другие условия по кредитам и депозитам.

Таким образом, раздраженный кредитный менеджер, плохо работающий кондиционер, отсутствие лавочек в отделении и «съеденная» банкоматом пенсионная карта заставляют граждан считать банк ненадежным и обходить его стороной, даже если его активы – самые большие в Европе.

Источник: "toption.info"

Выбор надежного банка для размещения вклада

Сегодня каждый понимает, что хранить деньги дома не только небезопасно, но еще и невыгодно. Независимо от выбранной валюты они обесцениваются за счет инфляции. Поэтому все большей популярностью пользуются банковские депозиты.

Выбирать, в какой банк вложить деньги, необходимо с особой тщательностью. Несмотря на то, что способ размещения денег на счетах несет наименьшее количество рисков за счет страхования государством. Ведь кому охота ожидать 2 недели выплат от Агентства по страхованию вкладов, теряя при этом проценты за это время.

Стоит учитывать, что неправильный выбор кредитного учреждения часто приводит и к более плачевным последствиям. Например, часть клиентов, открывающих депозиты в последние дни работы банка, могут не обнаружить себя в списках на получение компенсаций. И приходится доказывать право на свои деньги через суд, а это большие затраты времени. Кроме того, выплаты не могут превышать 1,4 миллиона рублей, а сумму превышения можно не дождаться совсем.

Рейтинги надежности

Многие аналитические агентства составляют сейчас самые разнообразные рейтинги банков. Это не может быть гарантией, но дает представление о реальном положении дел в отрасли и позволяет оценивать показатели надежности.

Наиболее надежными банками России оказываются дочерние компании известных западных брендов. Еще недавно огромного внимания заслуживали банки с государственным участием. Но в период кризиса и западных санкций их рейтинг существенно снизился. Сохранить показатели надежности удается только Сбербанку и МСП. При этом обе организаций практически лишились возможности привлекать валютные займы из-за рубежа.

Вопрос доверия рейтингам достаточно неоднозначен, ведь вся информация берется из открытых источников и предоставляется самими кредитными организациями. Поэтому не стоит рассматривать любой рейтинг, как указание к действию.

Подходя к выбору банка для размещения денежных средств необходимо рассмотреть множество показателей и только после этого сделать собственные выводы. Необходимо собрать прежде всего следующую информацию:

  1. участие финансовой организации в системе страхования,
  2. финансовые показатели,
  3. отзывы клиентов,
  4. программы привлечения депозитов.

Система страхования вкладов (ССВ)

Большинство жителей страны привыкли к тому, что государство в случае проблем компенсирует до 1,4 млн рублей и часто даже не задаются вопрос о участии кредитной организации в системе страхования. Тем не менее обязанность такая существует только у банков, а вклады сделанные, например, в микрофинансовые организации, не обеспечиваются государственной защитой.

Поэтому не стоит гнаться только за ставками. Необходимо обязательно проверить информацию на сайте АСВ об участии банка в ССВ.

Финансовые показатели

Центральный Банк регулярно публикует информацию от всех кредитных организаций о полученной прибыли или убытках, структуре активов и пассивов, уровнях просрочки, величине собственного капитала и прочее. Составляя собственный рейтинг самых надежных вкладов, необходимо уделить особое внимание собственному капиталу и прибыли.

Организации, показывающие убытки на протяжении длительного периода, больше подвержены рискам банкротства. В то же время стоит учитывать, что еще не все банки выправились из кризиса, и некоторые достаточно крупные и надежные компании оказались в минусе.

Это легко отследить, сравнив несколько последних периодов. Если убыток снижается, то всего скорее кредитное учреждение справится с трудностями.

По собственному капиталу все просто — чем выше показатель, тем лучше и надежность выше. Аналогично большему риску подвержены финансовые институты, у которых в структуре пассивов преобладают средства физических лиц. Частные клиенты могут просто «вынести» все средства в течение нескольких дней и банк просто не сможет вести деятельность.

Банки, показывающие высокий уровень просрочки, также менее надежны в связи с тем, что люди просто не торопятся возвращать взятые в них деньги.

Для более простой оценки финансовых показателей рекомендуется использовать один из рейтингов российских или международных агентств. При этом стоит учесть, что часть банков могут иметь отозванные показатели. Это еще один повод задуматься, так как означает, что специалисты не уверены в динамике развития ситуации вокруг кредитного учреждения.

Отзывы клиентов

Удивительно, но много полезной информации о надежности можно почерпнуть из мнений рядовых вкладчиков. Это касается удобства обслуживания и также последней информации, которую стараются не придавать публичной огласке.

Именно таким способом можно узнать раньше остальных, например, о приостановке приема довложений на часть депозитов или других нарушениях.

Конечно, наличие негатива совершенно не означает, что кредитная организация испытывает серьезные проблемы. Это могут быть временные трудности, связанные с технической особенностью или работой конкретного человека. Но учитывать их при составлении собственного рейтинга надежности вкладов стоит.

Программы привлечения депозитов

Большой выбор условий характерен для большинства российских банков. Но стоит учитывать, что привлекающие под высокий процент вклады кредитные организации чаще всего делают это из-за возникших сложностей. Банк, предлагающий большие проценты, должен насторожить.

Источник: "vse-o-vkladakh.ru"

6 советов по выбору надежного банка для депозита

Выбор банка для размещения вкладов – серьезное мероприятие. Необходимо внимательно изучить, в каком состоянии сейчас находится банк, надежен ли он и не попадет ли в ближайшее время под лишение лицензии. Вклад необходимо делать только в надежный банк. Это позволит снизить шанс потери денег, если с учреждением что-то случится. Самую высокую надежность имеют банки, расположенные выше всего в рейтингах аналитиков.

Предлагаем ознакомиться с самыми выгодными вкладами банков, находящихся на вершине рейтинга надежности:

6 советов по выбору надежного банка для депозита

Каждый год рейтинги ведущих аналитиков обновляются, но эти практически не меняют своего положения в списке. Они не выходят за пределы ТОП-30 и не теряют доверия клиентов многие годы.

Кроме того, часто банки проводят различные акции, предлагая максимально выгодные депозиты. Впрочем, программы часто меняются – некоторые банки привлекают клиентов акциями, повышают ставки и так далее. Так что периодически перепроверяйте количество и качество предложений, чтобы найти самое выгодное.

Определяйте надежность по национальным рейтингам банков

Надежность любого банка определяется по нескольким параметрам – размеру капитала, количеству и качеству активов и, соответственно, по количеству клиентов. Эту информацию каждый год кропотливо собирает и анализирует Центральный Банк России.

Исходя из нее, он делает вывод, какие учреждения хорошо справляются, а за какими нужно понаблюдать. Многие рейтинговые агентства ориентируются на информацию Центробанка и составляют собственные рейтинги на их основе, делая данные проще и доступнее.

При выборе банка важно изучить обработанную таким образом информацию. Лучше всего обратить внимание на материалы национальных рейтинговых агентств, чтобы не разбираться в документах ЦБ РФ самостоятельно. Например, «Эксперт РА» публикует всегда актуальную и подробную информацию о состоянии российских банков.

Также они присваивают определенный рейтинг надежности, по которому можно определить, стоит ли доверять банку. Кроме того, аналитики дают информацию не только о текущем состоянии учреждения, но и о перспективах его изменения – стабилен ли банк, растет ли его надежность или, наоборот, в скором времени снизится.

Не забывайте, что надежность банка может снизиться

Рынок нестабилен и изменчив. Поэтому необходимо отслеживать его состояние – это позволит отреагировать на непредвиденную ситуацию и успеть спасти депозит. К сожалению, при текущем состоянии экономики и в условиях постоянного отзыва лицензий у банков пошатнуться могут даже довольно крупные учреждения. Так что какие-то банки могут быстро выйти из тридцатки лучших, попасть под санацию и так далее.

Поэтому важно периодически сверяться с рейтингами ведущих аналитиков (например, «Эксперт РА»). Лучше всего – хотя бы раз в полгода-год. Тогда вы, возможно, успеете снять деньги из терпящего бедствие банка и переложить их куда-либо еще.

К тому же, информация лишней не бывает – возможно, вы увидите более выгодный и удобный банк, набравший капитал и пробившийся в тридцатку наиболее успешных и надежных, и решите переложить депозит в него?

Не вкладывайте в банки, не входящие хотя бы в ТОП-40 по надежности в стране

На 1 июня 2018 года в России существовало 530 банков. И с каждым месяцем их количество падает – периодически лицензии лишаются как мелкие учреждения, так и довольно крупные банки (пусть и не входящие хотя бы в ТОП-50). Так что далеко не все из них заслуживают доверия. На самом деле, самыми надежными и устойчивыми из всех можно считать только первые 40 учреждений. Такое отношение позволит минимизировать риск потерять вклад.

Лучше всего делать вклад в системообразующие банки. Даже, если рухнут все другие учреждения, государство будет до последнего их поддерживать, так что шанс потерять депозит минимален. В список таких банков входят следующие учреждения:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ФК Открытие;
  • ЮниКредит Банк.

К слову, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк (не напрямую), Россельхозбанк и некоторые другие частично принадлежат Российской Федерации в целом.

С учетом этого можно не переживать за сохранность вкладов, размещенных в этих учреждениях – государство позаботится, чтобы ни с банком, ни с вашими деньгами ничего не случилось.

Вкладывайте деньги в разные банки, если планируете большой депозит

Согласно закону «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» в случаях, когда банк лишается лицензии, вкладчикам положено возмещение их депозитов в размере 100%. Но только при условии, что их размер не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Именно эта сумма официально застрахована Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Если относиться ко вкладам параноидально, то лучшим вариантом будет разбивать большие депозиты на суммы размером 1,4 миллиона рублей и вкладывать их в разные банки.

Это позволит сохранить часть денег, если какой-то из банков вдруг закроется. Поскольку страховая сумма – всего 1,4 миллиона рублей, не стоит вкладывать больше в банк, которому вы не доверяете. Спокойнее будет спаться.

Впрочем, так сильно стоит переживать о вкладах, если пользоваться маленькими банками, которые могут попасть под каток ЦБ. Если открывать депозиты в банках-«титанах» вроде ВТБ или Сбербанка, то с ними ничего не случится. По крайней мере, пока они считаются системообразующими и имеют огромные капиталы.

Не ориентируйтесь на самую высокую ставку, смотрите на условия в совокупности

Каждый депозит – это банковский продукт с определенными условиями и особенностями. Важно принять во внимание каждую деталь, чтобы выбрать самый удобный вариант. Годовая ставка – это еще не все, из чего состоит вклад. Как минимум, еще есть условия по досрочному снятию денег (в том числе частичному), внесению дополнительных денег и капитализации процентов.

Поэтому необходимо смотреть на все условия, которые предлагает банк. Как минимум, стоит прикинуть – нужно ли вам будет снимать или добавлять деньги на депозит, удобна ли будет капитализация процентов и так далее. Особенно стоит обратить внимание на срок вклада – как минимальный, так и максимальный.

Еще один важный параметр – капитализация. В определенное время проценты по вкладу могут выплачиваться как на карту, так и добавляться к основной сумме депозита. В последнем случае на добавленную сумму снова будут начисляться проценты.

Что очень удобно, если вы делаете крупный депозит – капитализированные проценты могут принести весомую прибыль.

Даже не смотрите в сторону мелких банков, если собираетесь делать депозиты определенных категорий

Система страхования вкладов защищает депозиты клиентов в случае, если банк обанкротится. За его счет можно вернуть до 1 миллиона 400 тысяч рублей либо 100% вклада, если сумма была меньше максимальной. Но так страхуются далеко не все депозиты, вложенные в обанкротившееся учреждение.

Согласно законодательству, Система страхования вкладов не отвечает за следующие депозиты:

  1. депозиты в доверительном управлении банка;
  2. инвестиции;
  3. обезличенные металлические счета;
  4. счета на предъявителя (или сберегательные сертификаты);
  5. счета, размещенные в заграничных филиалах обанкротившегося учреждения;
  6. электронные деньги.

То есть, например, если вдруг обанкротится «Киви Банк», а у вас на счету электронного кошелька была какая-то сумма – вам никто не сможет ее вернуть. Но, если бы можно было открыть в этом банке полноценный депозит и положить на него деньги, то эту сумму АСВ было бы обязано вернуть вкладчику.

Именно поэтому не стоит делать такие вклады в маленьких или ненадежных банках. К сожалению, в случае банкротства государство не сможет вернуть вам деньги. И по закону оно будет право – ведь страхованию подлежат далеко не все депозиты. Если вам нужно открыть какой-то из перечисленных депозитов – лучше обратитесь к самым надежным банкам. В таком случае шанс на то, что вы потеряете деньги, будет стремиться к нулю.

Источник: "bankstoday.net"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector