Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Кредиты в наше время не новинка, но все же многие люди боятся пользоваться заемными деньгами. Это не удивительно, ведь некоторые обожглись на скрытых процентах, а кто-то даже успел заработать плохую кредитную историю, не дочитав до конца договор, ну а большинство просто не доверяют банкам.

Конечно, можно быть в числе тех, кто боится всего. Но иногда нужно понимать, что стоит вложить деньги в дело и оно принесет прибыль, чем тратить уйму времени дабы их накопить и только потом использовать.

А в современном мире можно действовать сразу, ведь есть возможность взять кредит под залог, что существенно сэкономит время и увеличит размер необходимой на нужды суммы. В статье расскажем о том: как получить кредит под залог недвижимости срочно и легко, рассмотрим самые выгодные предложения.

Кредит под залог недвижимости

Интерес к потребительскому кредитованию в России стабильно растет. По состоянию на 1 августа 2020 года объем кредитования частных лиц в стране превысил 6 млн.рублей. Это на 21,7% больше, чем годом ранее.

При этом в общей структуре портфеля российских банков до 12,7% потребительских займов — это кредиты с залогом. Такая форма кредитования тоже довольно популярна.

Банки используют залог как один из способов страховки своих рисков. В качестве залога может выступать разнообразное имущество. Однако большой популярностью пользуются кредиты, которые выдаются под залог жилой или коммерческой недвижимости.

Кредит под залог недвижимости: основные особенности

Потребительский кредит под залог недвижимости и ипотека — это не одно и то же! Кредит под залог недвижимости — это возможность получить сравнительно крупную сумму денег на цели, которые в большинстве случаев декларировать не обязательно.

В отличие от ипотеки, когда залогом становится приобретаемое за заемные средства жилье, получатель такого кредита может предоставить в качестве залога любую недвижимость, которая уже есть у него в распоряжении.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заключение такой сделки выгодно и банку, и заемщику. Банк может быть уверен, что при любом развитии событий получит свои деньги обратно. Заемщик может рассчитывать на одобрение заявки на крупную сумму и приемлемые проценты.

Среди основных преимуществ получения кредита под залог недвижимости особенно важно отметить следующие:

  • как показывает практика, банки одобряют большинство заявок от тех, кто готов предоставить в качестве залога квартиру или земельный участок;
  • срок погашения может быть довольно длительным, в ряде случаев он достигает 15 лет;
  • сумма займа зависит от залога и может быть весьма крупной — известны случаи, когда банки заключали с заемщиками договор на сумму 50 миллионов тенге.
Также многие банки-кредиторы предлагают тем, кто пользуется их картами или открыл у них депозит, более выгодные условия.

Процентная ставка может уменьшаться на 1–3%. При этом актуальный список банков России, готовых предоставлять кредиты под залог недвижимости, необходимо уточнять.

Недостатки кредита под залог недвижимости

У кредитов под залог недвижимости есть не только плюсы, но и минусы.

Основные недостатки такого кредитования — это:

  1. Сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  2. Заявка рассматривается быстро, однако из-за особенностей оформления процесс заключения договора может затянуться на срок до 1 месяца;
  3. Необходимо заказывать оценку недвижимости и страховать объект, причем расходы ложатся на заемщика;
  4. Недвижимость попадает под обременение на все то время, в течение которого она является залогом, а это значит, что ее нельзя будет продать, обменять или подарить.

Однако самый серьезный недостаток получения кредита под залог недвижимости заключается в том, что вы рискуете ее потерять. Если вы систематически не вносите платежи и не справляетесь с взятыми на себя финансовыми обязательствами, банк получает право продать залог, чтобы возместить убытки.

В 2015 году в законодательные акты были внесены важные изменения, согласно которым банки не могут отнимать имущество должников при незначительных нарушениях.

Финансовая организация не заберет себе недвижимость, выступающую в качестве залога, если:

  • длительность просрочки платежей не превышает 3 месяцев;
  • сумма неисполненных обязательств составляет менее 10% от стоимости залога, указанной в договоре, при этом не учитываются штрафы и пени.

Какая недвижимость может служить залогом?

Банки предпочитают принимать в залог квартиры, а не земельные участки. Теоретически потенциальный заемщик может предложить банку в качестве залога любую недвижимость, которая у него есть.

На практике, конечно, банк соглашается принять в залог то имущество, которое он сможет реализовать, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредиту и не будет вносить платежи.

Поэтому залогом могут служить:

  1. Квартиры;
  2. Частные дома;
  3. Гаражи;
  4. Земельные участки.

Если вы предлагаете в качестве залога квартиру, то вероятность одобрения заявки будет выше. Однако если вы рассчитываете использовать в качестве залога земельный участок, то, вполне возможно, банк ответит отказом.

У каждой финансовой организации свои представления о том, какой должна быть залоговая недвижимость. Чаще всего требования, которые к ней предъявляются, выглядят следующим образом:

  • она должна быть не старше 50–60 лет и не находиться в аварийном состоянии;
  • она должна располагаться в городе или на расстоянии от него, не превышающем 250 км, и при этом не в сейсмоопасной зоне;
  • она должна быть достроенной, пройти техническую инвентаризацию и регистрацию в государственных органах;
  • стены недвижимости могут быть кирпичными, монолитными, железобетонными, но ни в коем случае не саманными и не каркасно-камышитовыми;
  • если есть перепланировки, они должны быть узаконены.

Земля под домом либо земельный участок, если он предлагается в качестве залога, не должны быть в долгосрочной аренде или иметь особый статус — для транспорта, национальной безопасности и т.д.

Также на момент оформления имущества в залог у владельца не должно быть задолженности по коммунальным услугам.

Недвижимость не обязательно должна принадлежать вам. Есть банки, которые готовы принимать в качестве залога квартиры, дома и земельные участки третьих лиц, которые указываются в договоре как залогодатели.

Также от заемщика с большой вероятностью потребуют нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи на предоставление недвижимости в качестве залога и его внесудебную реализацию. Если же в семье есть несовершеннолетние, понадобится оформить согласие органов опеки и попечительства.

Базовые требования к заемщикам

Банки самостоятельно определяют не только условия кредитования и требования к недвижимости, принимаемой в качестве залога, но и требования к заемщикам.

Как правило, потенциальный получатель заемных средств должен:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • быть не моложе 21 года — при этом на момент окончания срока погашения он не должен достичь пенсионного возраста;
  • иметь непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев, из них не менее 4 месяцев — на последнем рабочем месте.
Фактически это те же требования, что предъявляются к любым потенциальным заемщикам. Также необходимо официальное подтверждение дохода.

Есть банки, готовые выдавать кредиты и без подтверждения дохода, но в этом случае сумма заемных средств будет меньше, а процентная ставка — выше. При этом ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода. Законодательство Казахстана разрешает физическим лицам привлекать созаемщиков. Но их может быть не более трех.

Документы, необходимые для получения кредита под залог недвижимости

Стандартный пакет документов при заключении такой сделки выглядит следующим образом:

  1. Удостоверение личности;
  2. Документы, подтверждающие наличие официального места работы и получения дохода за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк;
  3. Копия свидетельства о браке — для заемщиков и созаемщиков, состоящих в браке;
  4. правоустанавливающие документы на недвижимость, которую предполагается использовать в качестве залога.

Оригиналы правоустанавливающих документов остаются в банке, пока действует договор о кредитовании под залог. Также финансовые организации могут запросить дополнительные документы. Например, как уже говорилось выше, при наличии в семье несовершеннолетних детей понадобится согласие органов опеки и попечительства.

Подать документы можно как лично, так и онлайн. Однако будьте готовы к тому, что банк предложит вам прийти на собеседование к специалистам.

Кредит под залог недвижимости — это удобно и выгодно. Данная финансовая услуга пригодится тем, кто хочет получить крупную сумму заемных средств. При этом в качестве залога можно использовать разнообразную недвижимость, соответствующую условиям, установленным банком.

Требования к заемщикам практически не отличаются от тех, что предъявляются к любым потенциальным получателям кредитов. Но необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности. Регулярная просрочка платежей, невозможность выполнять свои обязательства по кредиту могут привести к тому, что вы потеряете недвижимость, оформленную в качестве залога.

Источник: "solva.kz"

Если срочно требуются деньги: займ под залог недвижимости в четыре шага

Что надо знать о кредите под залог недвижимости и как его без проблем оформить. Необходимость срочно получить крупную сумму не должна ставить в тупик. Например, можно оформить кредит под залог недвижимости сроком на год.

Если правильно пользоваться этим финансовым инструментом, он может очень выручить в трудную минуту.

Главная особенность такого кредита — сравнительно небольшая ставка, ниже, чем у обычных потребительских кредитов. Так, Online Ipoteka предлагает их по ставке от 5,5%. Пакет документов для такого займа минимален. Кредит под залог недвижимости схож одновременно и с потребительским кредитом, и с ипотекой. В случае необходимости, таким образом можно в короткий срок получить крупную сумму.

Кредиты под залог недвижимости: знай и умей

Подача заявки на получение кредита под залог недвижимости не отличается от процесса оформления обычного кредита: от заемщика потребуется паспорт, подтверждение доходов и документы, подтверждающие право владения недвижимостью, которая будет выступать залогом.

Недвижимость может быть любой, не обязательно это квартира. Предметом залога может быть земельный участок, коммерческая недвижимость, гараж или дача. Размер кредита может составлять до 80% от стоимости залогового имущества. Максимальная сумма — до 40 млн рублей.

Вероятность одобрения займа под залог недвижимости выше, чем у обычного потребительского кредита за счет минимизации банковских рисков.

Главное — знать особенности этого кредитного продукта и верно рассчитывать свои финансовые возможности. Итак, четыре шага перед оформлением кредита под залог недвижимости:

  1. Убедитесь, что организация, в которую вы хотите обратиться, имеет все необходимые лицензии. Оформлять такой займ следует только в проверенной компании с хорошей репутацией.
  2. Внимательно прочитайте все документы. Если вам что-то непонятно в договоре, возьмите паузу и уточните у специалистов. Помните, никто не торопит вас с решением брать кредит или нет.
  3. По возможности, закройте все текущие кредиты и погасите долги, включая коммунальные. Наличие дополнительных займов снижает сумму кредита, который вам могут выдать. Правда, можно воспользоваться предложением, если у вас есть несколько кредитов с крупной ставкой, которые можно закрыть за счет данного займа, оформляемого под более низкий процент.
  4. Тщательно рассчитайте, какую ежемесячную сумму вам предстоит платить, с учетом всех страховок и процентов. Убедитесь, что она для вас посильна.

Цели и средства

Заявку на кредит под залог недвижимости можно подать и лично, и онлайн. Подобный кредит может оказаться полезен не только при необходимости срочно получить на руки крупную сумму. С его помощью, как уже было сказано выше, можно снизить долговую нагрузку, если у вас имеются займы с высоким процентом.

Удачным вариантом может стать оформления кредита под залог недвижимости, если деньги вы собираетесь вложить в бизнес.

Разумеется, привлекать заемные средства следует лишь имея тщательно просчитанный бизнес-план. Но своевременное финансовое вливание может помочь вашему предприятию подняться на новый уровень и в этом случае расходы быстро окупятся.

Разумеется, не стоит делать предметом залога жилье, если оно у вас единственное. Правда, здесь стоит учитывать, что риск лишиться заложенного имущества все-же невелик. Организации крайне редко прибегают к такому способу, поскольку он влечет за собой массу издержек.

Заимодателю гораздо выгоднее предложить клиенту реструктуризацию долга и новую схему его погашения. У многих компаний есть заранее разработанные программы рефинансирования кредиторов. С их условиями перед оформлением займа тоже стоит ознакомиться.

Источник: "business-vector.info"

Где можно срочно получить кредит под залог недвижимости: три лучших предложения 2021 года

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Кредит под залог недвижимости достаточно выгоден как банкам, так и плательщикам. Для клиента это возможность получить деньги под более низкий процент, а для банка – гарантия того, что средства в любом случае будут возвращены.

В качестве залогового объекта может выступать различная коммерческая и жилая недвижимость:

  • дом или часть дома;
  • таунхаус;
  • доля либо комната в квартире и другом жилом имуществе;
  • коттедж;
  • квартира;
  • склады и офисы;
  • промышленные помещения;
  • гараж.
Чтобы взять потребительский кредит под залог недвижимости в банке, клиент должен предоставить документы, доказывающие право владения этим имуществом.

В залог не принимаются:

  1. Объекты, собственниками которых являются несовершеннолетние лица;
  2. Объекты с обременением в виде долгосрочной аренды или ареста.

Если имущество принадлежит нескольким собственникам, все они должны нести финансовую ответственность перед кредитором.

Чтобы оформить кредит наличными в банке под залог недвижимости, потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • технический паспорт на объект;
  • документы, удостоверяющие право собственности;
  • справка о доходах.

Залоговая недвижимость обязательно должна соответствовать нормам пожарной и санитарной безопасности. Площадь, планировка и другие параметры должны совпадать с указанными в технической документации.

К заемщику разные кредитные организации предъявляют разные требования.

Общими для многих банков являются:

  1. Возраст от 18 лет;
  2. Наличие стабильного дохода;
  3. Обязательное страхование жизни и здоровья на весь срок кредитования.

Получить кредит без справок и поручителей довольно сложно. В большинстве случаев кредитор требует представить документы, доказывающие платежеспособность клиента. Размер кредита определяется оценочной стоимостью залогового объекта. Сумму до 500000000 рублей можно получить во многих банках.

Кредит под залог недвижимости выгоднее, чем потребительский кредит за счет более низких процентов. Для одобрения физическим лицам необходимо подтвердить платежеспособность, предоставив справку о доходах установленной формы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по форме банка).

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов предлагают немногие банки и, как правило, выдают средства под поручительство.

Чтобы подобрать быстрый кредит под залог недвижимости с оптимальными условиями, можно воспользоваться специальным сервисом на сайте банка:

  • В соответствующие поля введите необходимую сумму и желаемый срок кредита или воспользуйтесь расширенными поиском.
  • Ознакомьтесь с представленными вариантами и выберите подходящий именно вам, нажав кнопку «Подать заявку».
  • В открывшемся окне заполните все необходимые поля формы и отправьте онлайн-заявку на кредит.
  • После рассмотрения предварительной заявки с вами свяжется сотрудник банка и согласует встречу в отделении банка.
  • Окончательное решение об одобрении кредита или отказе будет принято после изучения представленных документов.

Кредиты МосИнвестФинанса

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Время рассмотрения заявки на получение заемных средств под залог при содействии нашей компании составляет от 30 минут, что несомненно удобно для наших клиентов. Естественно, чем быстрее необходимые документы и данные будут предоставлены – тем быстрее будут получены деньги под залог недвижимости, необходимые здесь и сейчас.

Удобный сервис подачи заявки, минимальные процентные ставки, разнообразные сроки и варианты погашения сделают процесс получения и погашения кредита под залог максимально комфортным и выгодным для наших партнеров.

МосИнвестФинанс на данный момент является одной из самых известных небанковских структур, обеспечивающих содействие физическим лицам в получении кредитных средств под залог в сжатые сроки.

Как показывает практика работы компании, банковские учреждения требуют от заемщиков, желающих оформить кредит под залог недвижимости, достаточно большой пакет документов. Как минимум, необходим паспорт гражданина РФ с пропиской и регистрацией, документы, подтверждающие право собственности, а также справку об официальных доходах и прочие выписки.

Кроме того, существуют значительные ограничения по возрасту и сроку кредитования, да и сроки согласования оставляют желать лучшего и могут достигать до 21 дня. МосИнвестФинанс может предоставить возможность взять деньги под залог недвижимости в минимальный срок с самым коротким списком документов — достаточно лишь:

  1. Паспорта любого государства;
  2. Свидетельства о праве собственности.

Суммы кредитования варьируются – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей (в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества и типа выбранной схемы – от банка-партнёра или частного инвестора). Кроме того, мы не требуем официального подтверждения доходов наших заемщиков, чтобы получить кредит под залог недвижимости, что существенно сокращает процедуру оформления.

Доброжелательные эксперты всегда помогут оформить заявку в нашем офисе, хотя более простой способ – заполнить форму на сайте.

МОСИНВЕСТФИНАНС поможет, если:

  • ваш возраст от 21 до 75 лет;
  • вам отказывают из-за плохой кредитной истории;
  • вы хотите получить деньги без подтверждения дохода;
  • вы хотите получить до 90% от стоимости недвижимости;
  • вы хотите остаться собственником недвижимости;
  • вам необходим комфортный график платежей;
  • вы хотите получить ставку от 8,5%.

Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной организации:

  1. Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель. Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
  2. Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления заявки.

В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного договора в Росреестре.

Отзывы о МосИнвестФинанс

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Компания МосИнвестФинанс была образована в 2008 году в разгар финансового кризиса топ-менеджерами крупнейших российских банков. Целью компании являлось оказание поддержки тем, кому повсеместно в данной поддержке было отказано.

ПАО «Норвик Банк»

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

ПАО «Норвик Банк» — один из крупнейших региональных банков Кировской области, оказывающий широкий спектр банковских услуг и продуктов для частных и корпоративных клиентов: кредитование, карты дебетовые и с кредитным лимитом, вклады и депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты и прочее.

ПАО «Норвик Банк» осуществляет свою деятельность на основании Лицензии ЦБ РФ № 902 от 17.07.2015 года. Заемщики — физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, зарегистрированные и постоянно проживающие на территории Российской Федерации.

Возраст Заемщика от 21 до 75 лет на момент окончания Кредитного договора.

При возрасте Заемщика на момент выдачи кредита более 70 лет включительно необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие у Заемщика психических заболеваний, выданный медицинской организацией.

Срок рассмотрения кредитной заявки: 1 рабочий день. Срок рассмотрения может быть увеличен Банком при необходимости дополнительного времени для проверки. Перечень документов:

  • Заявление о предоставлении кредита;
  • Анкета Заемщика (допускается заполнение Анкеты как по форме Банка, так и по форме, согласованной с Агентом с обязательным наличием согласия на получение сведений из БКИ по форме Банка);
  • Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • Документы подтверждающие доходы Заемщика могут быть запрошены Банком дополнительно. Указанные документы могут быть предоставлены после положительного решения Уполномоченного органа/лица Банка, но не позднее даты подписания Кредитного договора.

Требования к залогу:

  1. Квартира в многоквартирном доме, апартаменты, дом с земельным участком, земельный участок, коммерческая недвижимость.
  2. Находится в Москве или МО, Санкт-Петербурге или ЛО, Нижнем Новгороде, Перми, Кирове, Йошкар-Оле.
  3. В собственности и без обременений.
  4. Если квартира в черте города, то рассматриваем все регионы РФ.

Отзывы о банке

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Почти все проблемы, которые случаются в жизни человека, решаются деньгами: будь то покупка квартиры или оплата за обучение, новая бытовая техника или ремонт. Для всего этого вопрос только в цене.

Что может предложить «Норвик Банк» и что он потребует для того, чтобы дать заем:

  • Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости ограничивается 8 миллионами рублей, что является очень весомым аргументом в поиске крупной суммы. Минимальная сумма равняется 500 000 рублей.
  • Процентная ставка может быть индивидуальной для каждого заемщика, меняется в диапазоне от 8,8 до 29% годовых.
  • 20 лет – это максимальный срок кредитования. Можно брать кредит и на меньший срок.
  • Способ погашения кредита аннуитетный, то есть платежи разбиты на равные части на весь период кредитования.
  • Заявку банк рассмотрит в течение одного рабочего дня.
  • Получить деньги можно наличными в отделении банка, перечислением суммы на пластиковую карту, на банковский счет. Также можно получить деньги в счет рефинансирования взятых ранее кредитов.
  • Можно оформить заявку онлайн, банк пришлет кредитного специалиста по адресу, который вы укажете.

Конечно, за столько лет работы банк собрал огромную базу комментариев. Это отзывы и реальных клиентов, и происки конкурентов, и комментарии обычных хейтеров и недоброжелателей.

Кредит под залог в Тинькофф

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Подать заявку на кредит можно двумя способами:

  1. На сайте Tinkoff.ru.
  2. В чате службы поддержки в личном кабинете и приложении Тинькофф Бизнеса. Обычно банк рассматривает заявку в течение дня, но в некоторых случаях получается дольше. Когда решение примут, вам придет СМС.
Если вы хотите изменить данные из заявки на кредит под залог недвижимости, например поменять созаемщика или квартиру под залог, нужно составить новую заявку.

Для получения кредита под залог недвижимости можно привлечь созаемщика. Им может стать любой гражданин РФ. При определении суммы кредита банк учитывает также доход созаемщика, что позволяет получить в кредит больше денег.

Дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости. Это значит, что ИП и второй заемщик погашают кредит вместе. Преимущества кредита под залог квартиры:

  • Одобрение в день подачи заявки. Получение до 100% от кредита на следующий день, остальное — после регистрации залога.
  • До 15 000 000 ₽ со ставкой от 5,9%. Кредит на любые цели. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально.
  • Без смены собственника. Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку.
  • Без справок о доходах. Для получения кредита под залог недвижимости нужны только паспорт РФ и СНИЛС для каждого участника сделки.

Отзывы о банке Тинькофф

Как получить кредит под залог недвижимости срочно и выгодно

Залоговый или ипотечный кредит — это кредит с обеспечением недвижимостью. Она находится в залоге у банка до полной выплаты займа. Физлицо при этом называется заемщиком, банк — займодавцем, а недвижимость — залогом.

После оформления залогового кредита человек продолжает пользоваться недвижимостью: он может спокойно жить там, регистрировать в квартире родственников, с согласия банка сдавать жилплощадь в аренду. Но без разрешения банка ее нельзя продать, подарить, а также провести другие сделки. Это возможно только после того, как клиент погасит кредит, а банк снимет залог.

Источник: "mainfin.ru; bankiros.ru; norvikbank.ru; tinkoff.ru"

Кредит под залог недвижимости: самая подробная информация

Как показывает наша практика, многие люди не видят разницы между ипотекой и кредитом под залог недвижимости. В действительности между ними огромная пропасть и от того, какой тип кредитования вы выберете зависит очень многое.

Кредит под залог недвижимости — что это

Говоря простыми словами, кредит под залог недвижимости — это сделка, обязательства заемщика по которой подкрепляются имеющимся у него имуществом. Вместо недвижимости предметом залога может выступать, например, автомобиль или драгоценности.

Условия по таким кредитам намного выгоднее, чем по обычному потребительскому кредитованию, но и риски заемщика значительно выше.

Суть кредита под залог такова: заемщик получает от банка определенную денежную сумму и обязуется ее вернуть в установленный срок. Если обязательства не выполняются, то банк получает возможность продать имущество, находящееся у него в залоге и тем самым погасить образовавшийся долг.

Еще одно отличие перед обычным потребительским кредитом — более длительный период кредитования. Если срок обычного кредита редко превышает 5-7 лет, то кредит под залог имущества можно получить на 10-15 лет.

Данный вид кредитования отлично подходит в тех ситуациях, когда срочно нужна крупная сумма денежных средств, а у заемщика имеются финансовые затруднения или же нет возможности подтвердить официально свой доход. Как правило, банки более лояльно относятся к заемщикам, оставляющим им в залог свое имущество, ведь для финансовых организаций риски невозврата долга сводятся к абсолютному минимуму.

Кредит или ипотека: в чем разница

Также кредит под залог недвижимого имущества является отличной альтернативой ипотечному кредитованию. Для начала предлагаем вам понять разницу между этими двумя терминами и узнать об их принципиальных отличиях.

С тем, что значит кредит под залог недвижимости мы с вами уже разобрались, рассказываем об ипотеке.

Итак, ипотека — это целевой кредит, который банки предоставляют заемщикам на покупку жилья. Он обеспечен залогом недвижимости по умолчанию. То есть, если заемщик не справляется с финансовой нагрузкой, то квартира будет реализована на торгах и вырученные средства покроют часть долга.

Ипотечный кредит получить сложнее так как всегда есть определенные требования к заемщикам и их статусу — возрасту, трудовому стажу. Бывают ситуации, когда банки отказывают в выдаче кредита и тогда заемщику ничего не остается кроме попыток получить одобрение на потребительский кредит, который, как известно, отличается высокой процентной ставкой.

Весомыми преимуществами ипотеки перед кредитом под залог недвижимости является возможность принять участие в различных программах, позволяющих сделать процентную ставку еще ниже.

К перечню таких программ относится военная ипотека, «Молодая семья». Также большой плюс ипотеки — это возможность привлечь средства материнского капитала в счет погашения долга.

На каких условиях банки выдают кредит

Не секрет, что большинство банков предъявляет по отношению к заёмщикам достаточно жесткие требования. Особенно это актуально для ипотечного кредитования. Кроме требований по отношению к возрасту, уровню дохода и социальному статуса заемщика, обязательным условием для получения ипотеки является наличие первого взноса.

Далеко не у всех есть возможность его внести и как раз кредит под залог недвижимости является отличным способом улучшить свои жилищные условия — заложить старую квартиру и выплачивать кредит за новую, без первоначального взноса.

Требования по кредиту под залог недвижимости можно назвать достаточно щадящими:

  1. Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет;
  2. Гражданство Российской Федерации;
  3. Наличие объекта для залога.

Важно, что залоговым объектом не обязательно должна выступать квартира.

Это может быть дом, дача, земельный участок или же коммерческая недвижимость. Главные требования банков по отношению к залоговой недвижимости — это:

  • Отсутствие обременений;
  • Ликвидность — возможность быстро продать объект, если такая необходимость возникнет ввиду неплатежеспособности заемщика.

Что еще очень важно учитывать, так это оценку объекта. Как показывает практика, банки предлагают кредит на 25-30% ниже, чем рыночная стоимость объекта. То есть, если вы хотите оставить в залог квартиру, рыночная стоимость которой составляет 10 млн. рублей, то сумма кредита составит примерно 7-7,5 миллионов.

К слову, банк вряд ли одобрит кредит под залог недвижимости, которую будет сложно продать. К такой категории объектов можно отнести старый фонд или дома, находящиеся в объективно плохом состоянии и требующие серьезных вложений в ремонт.

Какие документы нужны для оформления кредита

Для того, чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется собрать достаточно большое количество документов. Список выглядит следующим образом:

  1. Документ, подтверждающий личность заемщика;
  2. Справка о доходах;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Документы, которые подтверждают право на собственность;
  5. Кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  6. Справки, которые подтверждают отсутствие арестов и обременений;
  7. Справка о количестве прописанных лиц;
  8. Согласие прописанных на передачу квартиру в залог.
Сбор всей необходимой документации может занять достаточно приличное количество времени.

Поэтому обо всем нужно позаботиться заблаговременно! Дополнительно можно приложить к пакету бумаг заключение о независимой оценке объекта недвижимости. Это будет только плюсом.

Страхование объекта недвижимости

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, банк не может навязать заемщику страхование кредита, но вот отказать в одобрении без наличия страховки — запросто!

Разумеется, страховка — это дополнительные траты. Стоимость оформления полиса зависит от большого количества факторов, в том числе и от общей суммы кредита.

Однако, наличие страховки защищает вас, как заемщика, от разного рода рисковых ситуаций, в том числе — от финансовых трудностей и невозможности выплачивать кредит. Не стоит скупиться в этом случае. Экономия на страховке чревата негативными последствиями. Получатель кредита может выбрать для себя любую страховую компания, условия которой кажутся ему максимально оптимальными и выгодными.

Важные нюансы

С тем, как взять кредит под залог недвижимости мы с вами разобрались. Однако, перед тем, как передать свою недвижимость в залог, нужно учесть несколько нюансов:

  • На протяжении всего времени, когда квартира находится в залоге, нельзя совершать никакие сделки с объектом — продавать, дарить, передавать в наследство;
  • Залоговую квартиру нельзя сдавать в аренду. Особенно это актуально для случаев, когда заемщик хочет получать доход от сдачи и покрывать им долг по кредиту;
  • В качестве залога может выступать любой объект недвижимости — квартира, дом, офис, дача, участок или даже гараж. Главное — ликвидность и отсутствие обременений.

Кредит под залог недвижимости — это действительно отличный способ купить квартиру, если нет возможности взять ипотеку или вам срочно требуются деньги. Самое главное правило — рассчитывать свои силы и не допускать просрочек по оплате.

Источник: "vincent-realty.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector