Госбанки России перечень 2019 года, стоит ли выбирать банк с государственным участием

Госбанки России перечень 2019

Привет всем читателям! Уровень финансовой грамотности нашего народа растет не по дням, а по часам.

И большая заслуга в этом кредитно-финансовых организаций. Ведь где еще заключается так же много разных договоров и сделок; где, как не в банках, сосредоточена сфера наших денежных интересов.

Кто-то нуждается в кредитных средствах, кому-то нужно сделать перевод или разместить свободные ресурсы на депозитном вкладе.

Чем же следует руководствоваться при выборе учреждения: мнениями экспертов либо просто знакомых, собственным опытом или личными предпочтениями?

Итак, читайте в статье, что представляют собой госбанки России, перечень 2019 года, и решайте, имеет ли смысл выбирать для себя банк с государственным участием.

Понятие о государственных банках

Стабильная работа банковской системы в отдельно взятой стране – это залог благоприятной экономической ситуации в ней. Если финансовый рынок в глобальном масштабе исправно работает, это сказывается положительно на ситуации в целом мире. Государственные банки в России являются примером того, что существует хорошая поддержка финансового сектора. Увеличение их числа – всегда показатель улучшения тех или иных экономических показателей.

Госбанки России перечень 2019 года

Госбанки России перечень 2019 года

Финансовая отрасль очень важна для развития и существования остальных на территории государства. Ее структуры просто обязаны слажено работать, независимо от макроэкономических условий, поскольку в другом случае страна станет банкротом.

Государственные банки России или любого другого государства являются кредитными организациями, которые управляются непосредственно органами власти и имеют в активе только капитал своей страны. А вот коммерческие структуры отличаются от них тем, что финансируются только за счет частных лиц и компаний.

Российские государственные банки регулируют экономическую ситуацию в стране, контролируют деятельность приватных организаций финансового характера и могут оказывать влияние на кредитные операции международного характера. Финансирование всевозможных программ федерального уровня тоже происходит за счет данных структур.

Государственные банки имеют цель финансового обеспечения проведения экономической политики касательно кредитования, они непосредственно регулируют проведение расчетных, инвестиционных и посреднических операций.

Банки с государственным участием несколько отличаются от предыдущей структуры. В первом случае речь шла о кредитной организации, активы которой целиком принадлежат стране. А государственный коммерческий банк – это структура, которая также одновременно зиждется и на частном капитале. Как и первый, он целиком способен гарантировать права вкладчиков на уровне правительства в условиях проблем с платежеспособностью у кредитной организации.

Преимущества

Государственные банки РФ и структуры с участием средств державы являются наиболее надежными в плане всех гарантий. Так считается в настоящее время, так было и ранее, в частности, до революции 1917 года. В советское время частные структуры практически не работали, за исключением первых (НЭП) и последних (перестройка) лет.

Государственные банки призваны финансово обеспечивать ключевые отрасли народного хозяйства. Их кредитование далеко не всегда выгодно частным структурам. Дело в том, что такая практика создает все условия для решения многих задач и стимулирует вложение капитала в экономику страны, а также международную экспансию.

Государственные банки России помогают проводить эффективную региональную политику и развивать сельскохозяйственную и промышленную отрасль.

Недостатки

Государственные банки РФ надежны, но, наряду с этим, процентные ставки по займам у них высоки, а по депозитам, наоборот, небольшие. Именно это делает их менее привлекательными для рядовых клиентов и вкладчиков. Однако в случае кризисных ситуаций именно они могут предложить наиболее оптимальные решения по тем или иным продуктам. Так было в 2008 году, подобное можно увидеть и сейчас, когда многие зарубежные финансовые компании покинули российский рынок из-за санкций.

Наиболее известные структуры

Список государственных банков России практически у всех на слуху. Наиболее привилегированные в этом отношении – это Сбербанк, «Газпромбанк», «Внешторгбанк» и «Россельхозбанк».

Стоит отметить, что если государство принимает участие в финансировании той или иной компании, это не значит, что она будет иметь соответствующий статус. Согласно данным, практически половина финансовых организаций России располагает акциями тех или иных структур федерального уровня. Доли при этом могут быть как минимальными, так и ключевыми. Однако в список государственных банков большинство из них вряд ли попадает.

Тем не менее, если компания имеет подобный статус, она должна гарантировать в случае прекращения своей деятельности возвращение вкладчикам сумм до 700 тысяч рублей.

В чем выгода сотрудничества с государственным банком

Как уже говорилось ранее, такие структуры привлекают не высокими процентами, а своей стабильностью. Хотя, например, «Сбербанк» предлагает несколько вполне выгодных программ. Пенсионеры могут вложить средства под максимальные проценты. Также они имеют привилегии при займах.

Другой государственный банк — «ВТБ 24» — тоже предлагает вклады в разных валютах, которые трудно назвать невыгодными.

Третья компания — «Россельхозбанк» — занимается кредитованием сельскохозяйственного и фермерского бизнеса, в его портфеле имеется порядка 13 разных программ для потенциальных клиентов.

А вот «Газпромбанк» не балует высокими процентами, но позволяет частично снять средства с депозита при вкладах. Это очень удобно, ведь ситуаций в жизни, когда срочно требуются средства, немало, а расторгать договор в подобном случае совершенно невыгодно для клиента. Сумма, которую можно снять, прописывается в договоре, при этом свои доходы человек не теряет.

Сроки и проценты по рублевым вкладам в госбанках

Если говорить более предметно, давайте рассмотрим, что именно данные финансовые организации могут предложить своим потенциальным клиентам:

  1. Сбербанк дает порядка 9 процентов годовых при условии вложения средств сроком от 1 до 36 месяцев.
  2. «Банк Москвы» – порядка 7,5 % от полугода до двух лет.
  3. «Газпромбанк» – примерно 6,5 процентов от 6 до 18 месяцев.
  4. «Россельхозбанк» – 8,5 % от года до двух.
  5. «Совкомбанк» допускает 8 процентов годовых при условии вложения сроком на 6 месяцев.

Куда обращаться за высокими процентами

Если вы хотите вложить свои средства под внушительные проценты, и хотите выбрать надежную структуру, а государственные банки вас в этом отношении не устраивают, то рекомендуем обратиться в такие организации, как:

  • «Русский Стандарт».
  • «МТС Банк».
  • «Банк Хоум Кредит».

Все перечисленные компании входят в систему страхования вкладов и имеют достаточно высокие позиции в рейтингах надежных банков.

Функции Центрального банка РФ

Данная финансовая структура призвана защищать и обеспечивать устойчивость отечественной валюты согласно Конституции РФ, кроме того, она:

  1. проводит эмиссию средств,
  2. выступает кредитором последней инстанции для профильных организаций,
  3. проводит рефинансирование и устанавливает правила проведения операций по расчетам,
  4. лицензирует деятельность тех или иных компаний,
  5. осуществляет прочие функции, предусмотренные законодательно.
Центральный государственный банк напрямую подчиняется Думе, члены его Совета назначаются именно ею, также он обязан отчитываться депутатам о результатах своей деятельности. Уставной капитал и имущество данной организации являются федеральной собственностью.

Центральный банк также выступает владельцем золотовалютных резервов РФ.

Акционеры государственных финансовых структур

Ниже приводим список структур с указанием владельцев, их контрольных пакетов акций, чтобы можно было иметь представление о том, кто контролирует ту или иную организацию:

  • Сбербанк – ЦБ.
  • «ВТБ» – государство;
  • «Сетелем» – дочерняя структура Сбербанка.
  • «Россельхозбанк» – государство.
  • «Банк Москвы» и «ВТБ 24» – дочерние структуры «ВТБ».
  • «Газпромбанк» – государство посредством «Газпрома».
  • «КитФинанс Инвестиционный банк» – РЖД.
  • «Банк Казани» – мэрия города Казань.
  • «Абсолют Банк» – РЖД.
  • «Новикомбанк» – «Ростех».

Перечень далеко не полный, выше был приведен только отрывок.

Банки, купленные государством

Некоторые финансовые структуры изначально создавались как коммерческие, но затем были приобретены. Страна покупает банк тогда, когда это является необходимостью, поскольку он находится в таком положении, что не может погасить свои долги перед вкладчиками.

Иными словами, лицензию не отзывают, а выкупают акции, и структура уходит под федеральный контроль. Далее государство вливает в него нужные средства и проводит так называемое «оздоровление». Потом структура вновь может работать.

Стоит отметить, что в России нет ни одного банка, кроме Центрального, который бы целиком принадлежал государству. В любом случае та или иная доля частных инвестиций как внутренних, так и внешних, в них присутствует.

Как вернуть вложения

Нередкими бывают ситуации, когда при открытии счета в коммерческом банке человек вынужден обращаться в специальное Агентство по страхованию вкладов, поскольку эта финансовая структура внезапно лишилась лицензии. Именно поэтому лучше выбрать менее прибыльный, но надежный вариант сбережения и приумножения своих средств.

Государственные банки практически не лишаются лицензии. Это может возникнуть лишь в критической ситуации, например, при полном экономическом крахе страны. Однако, согласно прогнозам финансистов, России это сейчас не угрожает.

Банки, которые контролируются государством, выступают гарантом поддержки стабильной экономической ситуации в стране, независимо от политических или социальных явлений, они помогают поддерживать отечественного производителя и предлагают надежные условия сотрудничества наименее защищенным слоям населения.

Источник: "businessman.ru"

Банки со значительным госкапиталом и госбанки России — перечень 2019

Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными. Приводим полный список госбанков РФ и банков со значительным госкапиталом, действующих на территории страны в 2019 году.

Какие банки принадлежат государству

Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.

Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека. Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца.

Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи. В последние годы в СМИ все чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надежного кредитного предприятия.

Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво. Особенно это мнение распространено среди людей старшего поколения, которые еще помнят СССР, где не было никаких банков, а была одна Сберкасса.

Государственный банк – это банковское учреждение, где под контролем государства, Центробанка, госкорпорации или региональных властей находится свыше 50% акций. Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным неправильно — это банк с госучастием.

Госбанки могут попасть под санкции в 2019 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2019 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации.

У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2018 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется. Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путем санации на баланс государства попадают ранее частные банки. В течение 2019 года список данных госбанков РФ может меняться, а также могут изменяться доли государственного участия в них.

Список банков с долей государственного контроля свыше 50%

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Промсвязьбанк
  4. Траст
  5. Россельхозбанк
  6. ФК «Открытие»
  7. Связь-Банк
  8. Российский Капитал
  9. Почта банк
  10. Крайинвестбанк
  11. РНКБ Банк
  12. МСП Банк
  13. Росгосстрах Банк
  14. Росэксимбанк
  15. Дальневосточный Банк
  16. ОИКБ «Русь»
  17. Новикомбанк

Банки с госучастием ниже 50%

  • Газпромбанк
  • АК БАРС
  • ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
  • Банк Казани
  • Хакасский Муниципальный Банк
  • Банк «Екатеринбург»

Источник: "proficomment.ru"

Банки с господдержкой вызывают большее доверие у населения

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества. Далее рассмотрим, какие банки относятся к данной категории.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

  1. В силу закона
  2. Полное участие
  3. Частичное участие
  4. Косвенное участие
  5. Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нем государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.

Список госбанков РФ с указанием доли государства

  1. В силу закона:
    • Банк России (Центральный банк Российской Федерации) — деятельность регулируется специальным законом №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
    • Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) — деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ «О банке развития»
  2. Полное участие:
    • АО «Россельхозбанк» 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
    • РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) 100% (Росимущество)
    • АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» 100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
  3. Частичное участие:
    • АО «МСП Банк» — 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
    • АО РОСЭКСИМБАНК — 100% Внешэкономбанк
    • АО «ГЛОБЭКСБАНК» — 99,99% у Внешэкономбанка
    • ПАО АКБ «Связь-Банк» — 99,7745% у Внешэкономбанка
    • Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) — 84,67% принадлежит НК «Роснефть»
    • ОИКБ «Русь» — 48,5972 % Оренбургская область, 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
    • ВТБ (ПАО) — 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
    • АК БАРС — 64,222% Республика Татарстан
    • Сбербанк — 52,32% принадлежит Центробанку
    • АКБ «НОВИКОМБАНК» — 53,83613% «Ростех», 46,16387% Рособоронэкспорт
    • КБЭР «Банк Казани» — 42,1724% Город Казань
    • АО Газпромбанк — 87,5955% ПАО Газпром, вкл. дочерние компании, 8,5341% — Внешэкономбанк
    • Хакасский Муниципальный Банк — 33,362% г. Абакан
    • АО «Рускобанк» 25% (+1 акция) Ленинградская область
  4. Косвенное участие:
    • РНКО «Нарат» — 100% АК БАРС
    • ПАО «Крайинвестбанк» — 99,99% — РНКБ
  5. Контроль государства:
    • Банк ФК Открытие — 99,99% Центральный банк
    • Генбанк — 72,45% АСВ, 6,89% Республика Крым, 6,89% город Севастополь
    • ТРАСТ — 99,99% Банк России
    • Промсвязьбанк — 99,99% АСВ
    • Автовазбанк — 100% Банк России
    • Рост банк — 99,99% Банк России (начато присоединение к банку ТРАСТ)
    • Азиатско-Тихоокеанский Банк — 99,99% Банк России (публикация от 28.09.2018)
    • БИНБАНК — 99,99% Банк России (публикация от 25.10.2018)
    • ФОНДСЕРВИСБАНК — 99,76% Роскосмос (публикация от 07.12.2018)

Источник: "1eb.ru"

Особенности банков с государственным участием

Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье поговорим исключительно о банках с государственным участием.

Главным звеном всей банковской структуры страны является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим банкам осуществлять деятельность на территории страны.

Государственные банки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

  • банки, которые полностью принадлежат государству;
  • банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
  • банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
  • банки, которые принадлежат государству косвенно, через сторонние структуры.

При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:

  1. Страхование вкладов физических и юридических лиц.
  2. Внедрение государственных программ льготного кредитования.
  3. Формирование на рынке процентных ставок.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надежности и привлекательными процентными ставками по кредитам. Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоев населения.

На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

  • Военная ипотека.
  • Государственная программа льготного автокредитования.
  • Ипотека молодым семьям.
  • Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
  • Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надежных банков на территории Российской Федерации считаются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Банк Москвы
  5. Газпромбанк

Источник: "mnogo-kreditov.ru"

Виды государственных финансово-кредитных учреждений

Банки бывают двух видов – частные и государственные. К последним принадлежат те кредитные учреждения, контрольным пакетом акций которых (как правило, 50%) владеет государство. На самом деле, единственным полностью государственным в России является «Банк России».

На остальные кредитно-финансовые учреждения правительство России просто существенно влияет, получая их доли. Подобные банки не являются редкостью. Некоторые из них даже не работают с физическими лицами, а только с юридическими (организации, учреждения и прочее).

Большинство людей отдают предпочтение государственным финансовым организациям, потому что они надежны. Ведь даже если такие банки затронут проблемы с финансами, их не лишат лицензии, а отправят на санацию, и вскоре они снова продолжат свою работу. Именно поэтому национальные банки России занимают наиболее высокие позиции в российских рейтингах.

Национальные банки – главнейшие финансовые учреждения страны, которые разрабатывают и совместно с правительством осуществляют единую кредитно-денежную политику. Они имеют право эмиссии денежных символов, и координирования работы финансовых учреждений.

Виды национальных кредитных организаций:

  • Национальный банк – ЦБ РФ;
  • контрольные пакеты принадлежат правительству, некая доля имущества может принадлежать индивидуальным инвесторам, включая зарубежных;
  • финансовые учреждения, которыми правительство владеет через посредника – холдинги и фирмы, принадлежащие ему;
  • финансовые учреждения, в каковых правительство считается собственником блокирующего пакета акций;
  • кредитно-финансовые учреждения, которые очутились под управлением государства из-за проведенных операций.

Реестр крупнейших банков России в 2019 году: активы

От величины активов банка напрямую зависит его репутация и надежность. Ниже мы перечислим крупнейшие банки России на 2019 год. Они размещены согласно понижению суммы активов.

То есть чем выше располагаются банки в рейтинге, тем больше сумма их активов.

Итак:

  1. Сбербанк России. Предлагает множество разнообразных депозитных программ своим клиентам, согласно которым они смогут сберечь и преумножить свои деньги. По результатам первого квартала 2019 года число индивидуальных покупателей Сбербанка превысило 940 тысяч.
  2. ВТБ. Не работает с физическими лицами.
  3. Газпромбанк. Работает с физическими лицами. Международные агентства присваивают ему высокие рейтинги.
  4. ВТБ24. Одна из крупнейших банковских сетей, имеет положительные оценки от международных рейтинговых агентств. В 2018 году ипотеке данного финучреждения исполнилось 10 лет.
  5. Финансовая корпорация «Открытие».
  6. Банк Москвы. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам. По состоянию на первое июля 2019 года, в регионах РФ функционирует 134 филиала данного банка.
  7. Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий универсальный банк РФ. По всему миру имеет много филиалов. В 2019 году он снизил процентные ставки по кредитам наличными.
  8. Россельхозбанк. Работает со всеми категориями населения. Вклады принимаются в рублях, евро и долларах США.
  9. Национальный Клиринговый Центр. Входит в состав Московской биржи (Биржевой холдинг).
  10. ЮниКредит Банк. Обслуживает корпоративных и частных клиентов.
  11. Промсвязьбанк. Один из ведущих российских кредитных организаций, входит в состав 500 крупнейших банков мира.
  12. Росбанк. В 2018 году был включен в перечень ЦБ РФ из десяти системно значимых финансовых учреждений.
  13. Райффайзенбанк. Своевременно выполняет свои кредитные обязательства.
  14. Ханты-Мансийский банк «Открытие». Универсальная розничная кредитная организация РФ.
  15. Московский Кредитный Банк. Предоставляет клиентам универсальные услуги, а также разрабатывает особые проекты с учетом личных потребностей и пожеланий покупателей.
  16. Банк «Санкт-Петербург». Работает систематически, своевременно, имеет высокую доступность, полноту и надежность предоставляемых услуг.
  17. Банк «Россия». Обладает высокими стандартами клиентского сервиса, оказывает благотворительную помощь компаниям здравоохранения, культуры и прочим организациям.
  18. АК Барс Банк. Имеет свыше ста предложений для корпоративных и приватных клиентов.
  19. Банк Русский Стандарт. Руководствуется высокими стандартами корпоративного управления и коллективной этики.
  20. Бинбанк. Постоянно развивается, надежный и стабильный.

Значение национальных кредитных учреждений в банковской системе

Значение расценивается неопределенно. С одной стороны, в период кризиса они непосредственно в первую очередь приобретают помощь от правительства. Помощь – это кредиты под низкий процент, что обеспечивают ликвидность платежной организации. Подобные финансовые учреждения – оплот прочности для частных фирм и индивидуальных вкладчиков.

С другой стороны – подобные финансовые организации обладают возможностью доступа к недорогим экономическим ресурсам, что создает не совсем честную конкурентную борьбу.

Роль правительства в банковском секторе в международной практике нередко является ограниченной. Как правило, государство регулирует экономическую систему. Иногда в случаях кризиса оно оказывает поддержку финансовым учреждениям. В исторической перспективе понемногу совершается отказ от правительственного вмешательства в дела и работу кредитных учреждений.

Источник: "a1invest.ru"

Роль государственных банков в экономике России

Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.

Считается, что, если банк есть в списке государственных банков, это говорит о его повышенной надежности и стабильности. Также деятельность этого банка может затрагивать такие сектора экономики, финансировать которые коммерческим банкам невыгодно.

К ним относятся:

  • Кредитование сельского хозяйства;
  • Строительство муниципальных учреждений;
  • Кредитование образования;

Государственное влияние на банки и его виды

  1. Полностью государственные банки – 100% участия;
  2. Банки, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству. Причем какая-то часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам, в том числе и иностранным – 51% акций;
  3. Банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций, что предоставляет возможность блокировать невыгодные решения общего собрания акционеров – 25% акций;
  4. Финансовые организации, которыми государство владеет не напрямую, а опосредованно через принадлежащие ему предприятия, управляющие, в свою очередь, банками – посредническое влияние;
  5. Банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Например, кредитные организации, где действует внешний управляющий, направленный Банком России, или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов.
  6. Кредитные организации, куда направлен уполномоченный представитель ЦБ. Как правило, это происходит тогда, когда государство или Центробанк выделяет крупный кредит коммерческому банку.
Сегодня роль государственных банков в РФ оценивается очень неоднозначно. С одной стороны, в кризисное время они получают государственную поддержку в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы.

Государственные банки служат оплотом надежности для частных компаний и вкладчиков, проводят политику по снижению процентных ставок, задают общий уровень цен ипотечного кредитования. С другой стороны, система госучастия в банковском секторе создает нечестную конкуренцию, поскольку государственные банки имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам.

Источник: "vbr.ru"

Частные и государственные банки: в чем различие

Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2019 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с Почтобанком).

При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.

Покупка помогает «спасти утопающего» — вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, государственные банки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.

Система страхования вкладов

Каждая банковская организация, действующая на территории РФ, принимает участие в системе страхования вкладов, которой «заведует» государственная организация под названием АСВ. Именно руководство этого учреждения принимает решения о том, какой банк следует проверить на предмет надежности, и если будет отозвана лицензия, то к кому перейдут все активы и обязательства закрытого банка.

Для того, чтобы обезопасить денежные средства граждан нашей страны, Правительство постановило повысить страховую сумму с 700.000 рублей до 1.400.000 рублей. Именно в этих пределах находится компенсация, которую вы можете гарантированно получить в том случае, если ваш банк закроется.

Что это значит? Отзыв лицензии является страховым случаем. Если у вас в закрывшемся банке хранилась сумма не более 1,4 млн. рублей, то вы сможете получить ее обратно. В течение 14 дней с момента отзыва, АСВ назначит компанию, которая будет ответственна за выплату возмещений гражданам.

Все ли вклады застрахованы? Нет, некоторые депозитные программы не подлежат страхованию.

Все ли финансовые компании, например, кооперативы, страхуют свои депозиты у государства? Также нет, ведь это платная услуга, которую нужно ежеквартально оплачивать.

Какой банк выбрать для открытия вклада или счета

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около сотни различных финансовых организаций, и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на надежность банка, который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие государства в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание. И зачастую физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег.

Источник: "kreditorpro.ru/"

Что означает государственное участие в банках

Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

  1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
  2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
  3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств.

Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

  • Полное;
  • Частичное;
  • Косвенное;
  • Контролирующее.

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России. Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы:

  1. Стабильность и надежность
  2. Возможность вернуть сбережения в условиях неплатежеспособности банка
  3. Действия банков согласуются с правительством

Минусы:

  • Высокие процентные ставки по кредитованию
  • Низкий процент при оформлении депозита
  • Оформление кредитных заявок занимает огромное количество времени, с предоставлением большого пакета документов
  • Снижается качество обслуживания клиентов

При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.

Список банков с государственным участием и их краткая характеристика

Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.

На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Более подробная информация представлена в таблице:

Список банков с государственным участием и их краткая характеристика

В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.

Банки, которым будет оказана финансовая поддержка

Не так давно Агентство по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации:

  1. ВТБ
  2. Газпромбанк
  3. Россельхозбанк
  4. ВТБ24
  5. Альфа-банк
  6. Банк Москвы
  7. ФК Открытие
  8. Промсвязьбанк
  9. Московский кредитный банк
  10. Ханты-Мансийский банк Открытие
  11. Банк Санкт-Петербург
  12. Банк Россия
  13. Уралсиб
  14. Ак Барс
  15. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
  16. Югра
  17. Зенит
  18. Петрокоммерц
  19. МДМ банк
  20. Бинбанк
  21. Глобэкс
  22. МТС-банк
  23. Новикомбанк
  24. Возрождение
  25. Абсолют банк
  26. Московский индустриальный банк
  27. Совкомбанк

Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объемы кредитования бизнеса и населения. Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.

Источник: "bankstoday.net"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector