Банки с высокими ставками по вкладам: как выбрать самые выгодные депозиты

Банки с высокими ставками по вкладам

Всем привет, друзья! Сегодня представим такую приятную ситуацию – Вы немного разбогатели и хотите еще больше приумножить свой капитал.

Куда вложить свободные деньги, чтобы заставить их работать и приносить доход? Если Вы не готовы заняться инвестированием профессионально, а хотите получать стабильный пассивный доход, то самый популярный вариант по-прежнему – вложить их в банк.

Несомненно, рассматривая разные предложения, первым делом все выбирают банки с высокими ставками по вкладам. Но стоит отметить, что это хоть и очень весомый аргумент, но далеко не единственный, на который следует обратить внимание.

Дополнительные условия навроде возможности пополнения, капитализации процентов или штрафных санкций за досрочное расторжение важны не менее.

Высокие ставки по депозитам — стоит ли их опасаться

При обсуждении темы инвестиций в банковские депозиты часто возникает дискуссия по поводу того, на сколько опасно “гнаться” за высокими процентами. Тема депозитов волнует многих, так как они — самый популярный инвестиционный инструмент на постсоветском пространстве.

Банки с высокими ставками по вкладам - рейтинг

Банки с высокими ставками по вкладам — рейтинг

В целом, депозиты, как любые инвестиции, подчиняются правилу зависимости рисков от доходности: выше доходность — выше риск. Однако, не все так однозначно. Не всегда низкий процент по депозиту говорит о надежности вклада, а высокий — о большой вероятности невыплаты. Сегодня я помогу вам разобраться в этой теме подробнее, рассмотрев конкретные примеры.

Отечественные банки с большим портфелем дорогих кредитов

В каждой стране, в зависимости от конъюнктуры рынка и экономической ситуации, складывается “цена на деньги” — средние проценты, под которые банки выдают кредиты или привлекают депозиты.

Этот показатель имеет много общего с учетной ставкой Центрального банка страны и достаточно сильно зависит от нее. Но “цена денег” в большинстве случаев сильно отличается от ставки Центробанка. Посмотреть рейтинг ставок по депозитам можно на сайте BANKI.RU: http://www.banki.ru/products/deposits/.

Итак, каждый банк устанавливает свои ставки, которые отличаются от “цены денег” в большую или меньшую сторону. О чем говорят низкие или высокие проценты? В отдельных случаях банки привлекают депозиты на более выгодных условиях из-за нехватки собственных ресурсов. То есть, иногда большой депозитный процент — следствие бедственного положения финансового учреждения. Оспаривать это утверждение я не буду. Отмечу только, что это происходит “в отдельных случаях”.

Но есть и другие причины. Деньги банка делятся на два типа: активы и пассивы. Первый тип — это формы размещения денег (например, выданные кредиты), второй — источники их происхождения (например, депозиты). Ключевая статья дохода банка — разница в ценах выданных и привлеченных средств.

Хочу отметить, что цены выданных средств всегда имеют больший разброс, чем привлеченных. Разброс процентов по депозитам обычно не превышает 50% (например, от 8% до 12%), тогда как кредитные ставки могут отличаться вдвое и более, в зависимости от срока, обеспечения и целевого назначения займа. Сюда стоит добавить комиссии за кредиты, которые приносят дополнительный доход банку, увеличивая цену кредитных денег.

Что мы видим? Если банк успешно и массово выдает кредиты под высокие проценты, он может позволить высокие депозитные проценты без ущерба для прибыли. При этом он может привлечь больше ресурсов, чем конкуренты и, соответственно, выдать еще больше выгодных для него кредитов.

В таком случае говорить о каких-либо особых проблемах у банка, который платит высокие ставки по депозитам, не следует. Однако, определенный риск здесь есть. Проблема в том, что размер ставки по кредиту влияет на вероятность его возврата. Чем дороже кредит, тем больше риск что его не вернут. В обычных условиях банки это компенсируют за счет того, что закладывают риски в цену кредитов.

По сути, добросовестные кредиторы платят за себя и тех, кто не возвращает кредиты. Но как только экономическая ситуация в стране начинает “шататься”, заемщики массово теряют стабильные доходы и перестают расплачиваться по долгам. В этом случае банк может и не выдержать лавины невозвратов кредитов.

Депозиты в банках с иностранным капиталом

Это особая категория банков, учредители или головные компании которых находятся в странах, где цена денег намного ниже. У них нет необходимости привлекать дорогой заемный капитал в странах СНГ, поэтому у иностранных банков, обычно, самые низкие депозитные ставки. При этом низкие ставки никак не говорят о надежности банка. Обычно подобные банки надежны, но это верно лишь в случаях, когда они учреждены и финансируются надежными финансовыми учреждениями, работающими в странах Запада.

Но есть и другая категория банков, которые также учреждаются за счет иностранного капитала. Это банки, владельцами которых являются отечественные бизнесмены, сумевшие вывести деньги на счета своих офшорных компаний. Говорить о надежности таких учреждений я бы не стал. Кроме того, сейчас и некоторые западные корпорации переживают не лучшие времена. Поэтому и тут нет однозначной связи “дешевый депозит — надежный банк”.

Дорогие депозиты и новые развивающиеся банки

Большие проценты по депозитам обычно предлагают молодые банки, принявшие агрессивную стратегию рыночной экспансии. Говорить об их низкой или высокой надежности лишь по причине малого срока работы на финансовом рынке не следует. Тут я советую обратить внимание на другие показатели:

  1. динамика роста активов;
  2. капитализация;
  3. развитие сети отделений;
  4. позиции в банковских рейтингах;
  5. прибыльность.

Эти данные можно получить из открытых источников, и они говорят о банке намного больше, чем дата его основания или процент по депозитам.

Высокие депозитные ставки у банков, являющихся частью корпораций

Эти банки ориентированы на привлечение заемного капитала на нужды предприятий “своей корпорации”. Поэтому они всегда предлагают более высокий процент по депозитам, чем конкуренты. Это вполне обоснованно, ведь такое решение все равно дешевле для корпораций-учредителей, чем брать кредиты в других банковских учреждениях.

Задача таких банков не заработать на выдаче кредитов, а предоставить ресурсы своим учредителям по низким ценам. Надежность такого банка зависит от надежности корпорации, которая достаточно высока у любой крупной компании. Мы видим, что связка “дорогой депозит — ненадежный банк” здесь тоже не работает.

Вывод здесь напрашивается простой: дорогие депозиты не могут служить маркером надежности банка. Если вы собираетесь инвестировать в банковские депозиты, не нужно обязательно избегать слишком выгодных предложений. Подойдите к вопросу комплексно, проанализируйте другие, более весомые показатели стабильности банка.

Рейтинги банков публикуются на множестве интернет-ресурсов, например, на SRAVNI.RU: https://www.sravni.ru/banki/rating/. Другие данные, такие как прибыль, сумма активов, привлеченных средств и так далее, банки ежегодно публикуют в СМИ. Анализируйте, сравнивайте, решайте. И никогда не принимайте решений, основанных на минимуме данных. Особенно, если из всех прочих данных вам известна лишь депозитная ставка.

Источник: "investorpractic.ru"

Банки с высокими ставками по вкладам — список

В России депозит является, пожалуй, единственным средством хранения и приумножения денег. Основной плюс депозита — высокая доступность и простота. Взял деньги, понес в банк и сделал вклад. При этом любой человек ищет банк, где самые высокие проценты по вкладу. Рассмотрим вопрос, где найти такой банк, где максимальная ставка и как правильно подойти к вопросу выбора срока и суммы предполагаемого вложения.

В погоне за ставкой мы часто забываем, что существуют вклады с капитализацией и без, т.е. ставка 15% по вкладу с капитализацией оказывается больше 16 процентов без капитализации. 15% > 16% — иногда это верно! Это нужно иметь в виду, выбирая вклад.

К сожалению, высокие проценты по вкладу — не гарантия наибольшей выгодности. Следует учитывать это при выборе депозита с максимальным процентом. Считать нужно эффективную ставку. Сделать это можно вручную в Excel, но при походе в банк у вас не будет Excel. Вам поможет мобильный калькулятор вкладов. Он без труда считает эффективную процентную ставку.

Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно. Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада. Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам.

Вклад Открытый ПАО Банк ФК Открытие:

  • Минимальная сумма — 100 000 ₽
  • Ставка,% — 9.4
  • Срок, мес — 12
  • Начисление % — Ежемесячно на дату вложения
  • С капитализацией

Вклад Открытый Срочный ПАО Банк ФК Открытие:

  1. Минимальная сумма — 100 000 ₽
  2. Ставка,% — 8.8
  3. Срок, мес — 3
  4. Начисление % — Ежемесячно на дату вложения
  5. С капитализацией

Вклад Растущий процент онлайн Уральский банк реконструкции и развития:

  • Минимальная сумма — 10 000 ₽
  • Ставка,% — 8.25
  • Срок, мес — 7
  • Начисление % — Ежемесячно на дату вложения
  • С пополнением
  • С капитализацией

Вклад Доходный Онлайн ООО КБ Ренессанс Кредит:

  1. Минимальная сумма — 5 000 ₽
  2. Ставка,% — 8
  3. Срок, мес — 12
  4. Начисление % — В конце срока
  5. С капитализацией

Вклад Доходный ООО КБ Ренессанс Кредит:

  • Минимальная сумма — 30 000 ₽
  • Ставка,% — 7.8
  • Срок, мес — 12
  • Начисление % — В конце срока
  • С капитализацией

Вклад МТС ХХL ПАО МТС-Банк:

  1. Минимальная сумма — 50 000 ₽
  2. Ставка,% — 7.8
  3. Срок, мес — 12
  4. Начисление % — В конце срока
  5. С пополнением
  6. С капитализацией

Вклад ТКБ-Рантье ПАО Транскапиталбанк:

  • Минимальная сумма — 50 000 ₽
  • Ставка,% — 7.7
  • Срок, мес — 12
  • Начисление % — Ежемесячно в последний день
  • С пополнением
  • С капитализацией

Да, возможно в других банках есть ставки больше. Но! Риск вложения в эти банки заметно выше. Есть вероятность, что ЦБ отнимет лицензию у этого банка.

Внутренней кухни банка вы не знаете и в каком положении банк трудно понять. Вывод — не вкладывать деньги в такие банки.

Самые доходные вклады — вклады с капитализацией

При выборе вклада с самой высокой ставкой нужно смотреть эффективную ставку. Например, если брать вклад 100 тыс. под 14% с капитализацией и без то имеем следующий результат сравнения:

Самые доходные вклады — вклады с капитализацией

Т.е. самая высокая ставка по вкладу в данном случае это по вкладу с капитализацией. В итоге доход по вкладу с капитализацией больше:

14960.84 — 14023.45 =927.39

Но тут есть маленький нюанс. Дело в том, что вклады по ставке выше 18.25 облагаются налогом.

Ищите вклады с кешбеком при пополнении

Существуют вклады, которые позволяют сразу прибавить процент от пополнения. Они увеличивают эффективную ставку. Таким вкладом является вклад Тинькофф. При пополнении минимум за 3 месяца вы можете получить 1% от суммы пополнения. Например, если вы открыли вклад Тинькофф и перевели туда из другого банка 1 млн. рублей, то получим что на наш счет дополнительно положат:

1 млн. * 1% = 10 тыс. рублей

Стоит понимать, что банки различными способами пытаются вас заманить и заставить сделать вклад. Внимательно изучайте тарифы банка. Очень часто за высокими ставками скрывается плохой банк с высокими тарифами на пополнение. Подарки при открытии вклада также влияют на эффективную ставку. Не стоит гнаться за подарками.

Очень часто вы приходите в банк, делаете вклад и спрашиваете: «А где же мой подарок?». И получаете в ответ — извините, подарки закончились. Не открывайте вклады в банках, которые проводят розыгрыши квартир и машин среди вкладчиков. Там всегда не самая высокая ставка по депозитам. Поверьте — вы не получите приз, а ваш доход будет меньше. Подарки — это всего лишь маркетинговый ход, который позволяет привлечь вас и не несет для вас прибыли.

Источник: "investor100.ru"

10 самых выгодных вкладов в надежных банках

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в феврале-марте 2019 года. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое. Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  1. размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  2. надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями. Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, выясним, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента сравним ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Совкомбанк «Рекордный процент»

  • Процентная ставка — 7,8%, при расчетах картой Халва — 8,8%
  • Сумма — от 50 000 рублей;
  • Срок — 365 дней
  • Пополнение — не предусмотрено;
  • Частичное снятие — не предусмотрено;
  • Капитализация — не предусмотрена;
  • Выплата процентов — по истечении срока вклада на карту «Халва»;
  • Досрочное расторжение — по ставке вклада «До востребования».

Московский кредитный Банк «МЕГА Онлайн»

  1. Процентная ставка — 7,75%
  2. Сумма — от 1 000 руб.
  3. Срок — 365 дней
  4. Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Россельхозбанк «Доходный (онлайн)»

  • Процентная ставка — 7,55%
  • Сумма — от 1,5 млн. руб.
  • Срок — 395 дней
  • Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Сбербанк России «Лови выгоду»

  1. Процентная ставка — 7,50%
  2. Сумма — от 50 000 руб.
  3. Срок — 12 мес.
  4. Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк «Мой доход»

  • Процентная ставка — 7,50%
  • Сумма — от 10 000 руб.
  • Срок — 397-731 дн.
  • Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

ФК Открытие «Надежный»

  1. Процентная ставка — 7,44%
  2. Сумма — от 1,25 млн. руб.
  3. Срок — 367 дней
  4. Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк «Капитальный (онлайн)»

  • Процентная ставка — 7,4%
  • Сумма — от 50 000 руб.
  • Срок — 367 дней
  • Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк «Сбережения (онлайн)»

  1. Процентная ставка — 7,35%
  2. Сумма — от 1 млн. руб.
  3. Срок — 367-1097 дней
  4. Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Альфа-Банк «Победа+ (пакет Премиум)»

  • Процентная ставка — 7,0%
  • Сумма — от 5 млн. руб.
  • Срок — 365 дней
  • Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Банк ВТБ «Выгодный (онлайн)»

  1. Процентная ставка — 6,4%
  2. Сумма — от 30 000 руб.
  3. Срок — 395-545 дней
  4. Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Лучшие процентные ставки по вкладам физических лиц

Сегодня банки предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

  • срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
  • пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
  • вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Выбирая вклады с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д. Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Источник: "top-rf.ru/investitsii"

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений.

Открывая банковский депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости. Выбирая депозит все, конечно, в первую очередь смотрят на процент по вкладам, который предлагает банк. Но есть и другие важные критерии выбора депозита.

Важными параметрами подбора вкладов для физических лиц, помимо процентной ставки и надежности банка, являются:

  1. Возможность пополнения депозита (пригодится, если вы намерены копить деньги);
  2. Возможность частичного снятия денег без потери процентов (полезно, если вы планируете пользоваться лежащими в банке деньгами);
  3. Периодичность начисления процентов (обратите внимание, если намерены жить на проценты).

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Выгодные вклады на 1 год в системно значимых банках России

Московский Кредитный Банк — Вклад «Мечты»:

  • Ставка — 8,00%
  • Сумма — от 50 000 руб.
  • Срок, дн — 380

Росбанк — Вклад «150 лет надежности»:

  1. Ставка — 7,70%
  2. Сумма — от 500 000 руб.
  3. Срок, дн — 365

Альфа-Банк — «Большой куш»:

  • Ставка — 7,34%
  • Сумма — от 50 000 руб.
  • Срок, дн — 365

Банк Открытие — Вклад «Надежный»:

  1. Ставка — 7,52%
  2. Сумма — от 50 000 руб.
  3. Срок, дн — 367

Россельхозбанк — Вклад «Доходный»:

  • Ставка — 7,45%
  • Сумма — от 3 000 руб.
  • Срок, дн — 395

Промсвязьбанк — Вклад «Мой доход»:

  1. Ставка — 7,4%
  2. Сумма — от 10 000 руб.
  3. Срок, дн — 367

Банк ВТБ — Вклад «Максимум»:

  • Ставка — 7,31%
  • Сумма — от 30 000 руб.
  • Срок, дн — 380

Райффайзенбанк — Вклад «Приветственный»:

  1. Ставка — 7,27%
  2. Сумма — от 100 000 руб.
  3. Срок, дн — 380

Газпромбанк — Вклад «Сбережения»:

  • Ставка — 7,25%
  • Сумма — от 15 000 руб.
  • Срок, дн — 367

ЮниКредит Банк — Вклад «Новый уровень»:

  1. Ставка — 7,25%
  2. Сумма — от 1 млн. руб.
  3. Срок, дн — 368

Сбербанк — Вклад «Без паспорта»:

  • Ставка — 7,0%
  • Сумма — от 50 000 руб.
  • Срок, дн — 365

Вклады под максимальный процент на 1 месяц

Фора-Банк «Фора-хит»:

  1. Ставка — 8,00%
  2. Без пополнения
  3. Без частичного снятия
  4. % в конце срока

Альфа-Банк Альфа-Счет «Премиум»:

  • Ставка — 8,00%
  • С пополнением
  • Без частичного снятия
  • % ежемесячно

Алмазэргиэнбанк «Доходный online»:

  1. Ставка — 7,45%
  2. Без пополнения
  3. Без частичного снятия
  4. % в конце срока

Совкомбанк «Максимальный доход с Халвой»:

  • Ставка — 7,10%
  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • % в конце срока

Инбанк «Максимум СИМПЛ»:

  1. Ставка — 6,90%
  2. Без пополнения
  3. Без частичного снятия
  4. % ежемесячно

Внешфинбанк «Надежный»:

  • Ставка — 6,75%
  • С пополнением
  • С частичным снятием
  • % в конце срока

Банк Москва «Срочный»:

  1. Ставка — 6,75%
  2. Без пополнения
  3. Без частичного снятия
  4. % в конце срока

ПроБанк «Рантье»:

  • Ставка — 6,60%
  • Без пополнения
  • Без частичного снятия
  • % ежемесячно

Новикомбанк «Капитал-онлайн»:

  1. Ставка — 6,55%
  2. Без пополнения
  3. Без частичного снятия
  4. % в конце срока

На 3 месяца

На 3 месяца

На 6 месяцев

На 6 месяцев

На 1 год

На 1 год

На 3 года

На 3 года

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Источник: "10bankov.net"

Самые выгодные вклады в рублях

Планируете открыть вклад в рублях? Мы составили список банков, предлагающих самые высокие процентные ставки по рублевым депозитам – от 7,72% годовых. Все эти вклады защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей.

Итак, самые выгодные вклады в рублях (информация действительна на февраль 2019 года):

  • «Максимальный доход» в Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank). Условия: ставка – 8,08%, срок – 367 дней. Миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Банке на 100% с японским капиталом и гарантиями российского АСВ. Города присутствия банка: Москва.
  • «Перспектива» в Фора-Банке.
    Условия: ставка – 8,3%, срок – 1097 дней, миним. сумма – 100 тысяч рублей, пополнение предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.
  • «Таврический Максимум» (онлайн-банк) в Таврическом Банке.
    Условия: ставка – 8,2% (онлайн-банк), срок – 730 дней, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Города присутствия банка: Москва, Санкт-Петербург, Сыктывкар, Кингисепп, Сосновый Бор.
  • «Ренессанс Доходный Онлайн» в банке Ренессанс Кредит.
    Условия: ставка – 8,15%, срок – 550 дней, миним. сумма – 5 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.
  • «Восточный» в банке Восточный.

    Условия: ставка – 8,1%, срок – 732, 1097 дней, миним. сумма – 650 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.

  • «Классический» в Еврофинанс Моснарбанке.
    Условия: ставка – 8,1%, срок – 366 дней, миним. сумма – 1 миллион рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Города присутствия банка: Москва.
  • «Русская Зима» в Локо-Банке.
    Условия: ставка – 8,03% (7,7% – с 1 по 300 день, 9% – с 301 по 400 день), срок – 400 дней, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов ежемесячно. Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.
  • «Доходный» (онлайн-банк) в Россельхозбанке .
    Условия: ставка – 8%, срок – 1460 дней, миним. сумма – 3 тысячи рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока или ежемесячно. Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.
  • «Срочный» в Кредит Европа Банке.
    Условия: ставка – 8%, срок – 1098 дней, миним. сумма – 3 тысяч рублей, пополнение не предусмотрено, выплата процентов в конце срока. Города присутствия банка: широкая сеть по всей России.
  • «Смарт Вклад» в Тинькофф Банке.
    Условия: ставка – 7,72% (при условии капитализации), срок – 12 месяцев, миним. сумма – 50 тысяч рублей, пополнение возможно, капитализация процентов или ежемесячная выплата.

    Банк работает по безофисной модели. Представитель привозит все документы. Деньги на вклад вносятся безналичным переводом или через банкоматы Тинькофф Банка (принимают до 1 миллиона рублей пачкой купюр). Города присутствия банка: широкая сеть по всей России, банкоматы в городах-миллионниках.

Обратите внимание на то, что реальные ставки по вкладам без капитализации могут быть больше, чем по вкладам с капитализацией. Для расчета воспользуйтесь калькулятором.

Все перечисленные выше банки являются участниками Системы страхования вкладов. С декабря 2014 года размер страхового возмещения, гарантированный государством каждому вкладчику, составляет 1,4 млн. рублей, включая проценты на дату отзыва лицензии. Валютные вклады возмещаются по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии у банка.

Источник: "vklader.ru"

Как банки завлекают клиентов высокими ставками по вкладам

Банки из топ-50 активизировали маркетинговые ходы, чтобы ставки по предлагаемым ими вкладам казались клиентам выше, чем есть на самом деле.

В большинстве случаев за предложениями кроется масса подводных камней — от потери части потенциального дохода до навязывания ненужного и затратного финансового продукта. При доходе в Сбербанке около 4 процентов годовых люди хотят разместить свои деньги на более выгодных условиях, ищут более высокие проценты и… находят.

Вот как выглядят предложения по накопительным счетам одного из крупнейших российских банков: сразу 7 процентов, а для новых клиентов 9 процентов. Смотрим условия накопительного счета: 7 процентов начисляются в течение первых трех месяцев, а далее только 5. Природа 9 процентов и вовсе удивительна. Это 7 процентов из предыдущего продукта плюс 2 процента за траты по карте банка. Причем 2 процента можно получить, если тратишь по карточке более 150 000 рублей в месяц.

Есть в линейке накопительных счетов и предложение 10 процентов годовых. Только вот платят их лишь в единственный третий месяц накопления, а далее ставка снижается до 4 процентов.

По подсчетам Банка России, средняя максимальная процентная ставка по вкладам топ-10 банков по объему депозитов физлиц составила 6,31 процента. Фактически период, когда банковский вклад был не только способом сохранить деньги от инфляции, но и хоть как-то увеличить вложенный капитал, завершен. Меньше чем за три года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках упала вдвое, следует из статистики ЦБ.

При этом в банках ставки заметно выше средних найти сложно — ЦБ не рекомендует превышать этот показатель более чем на два процентных пункта. Чаще всего (если речь идет о крупных банках) ставка и не выше, а ниже рынка. Но выглядеть предложение по вкладу может при этом очень заманчиво.

Если вклад дробится на периоды с разными ставками, то в рекламе используется максимальная. Так, банки часто используют ход с «лестничным» начислением процентов по вкладу. Весь срок вклада делится на короткие периоды, в течение каждого из которых действует своя ставка.

Таким образом, реальная доходность будет равна среднему арифметическому суммы всех ставок. Но в рекламе будет использована максимальная из них. Также банк может указать, что оставляет за собой право в любой момент поменять ставку либо нагрузить предложение дополнительным условием — например, что высокая ставка по вкладу будет действовать только при очень крупных ежемесячных покупках по карте банка.

Нельзя сказать, что маркетинговые ходы банков вроде указания в рекламе только максимальной ставки при «лестничном» начислении процентов появились только в период снижения ставок по вкладам, — они используются достаточно давно.

Однако в условиях небольших ставок по вкладам люди стали обращать больше внимания на предложения, отличающиеся от средних по рынку. Два-три года назад, в период высоких ставок, когда у многих игроков проценты по вкладам приближались к 20 процентам годовых, выбор у граждан, куда выгодно вложить средства, был значительно шире.

Еще одно популярное в последнее время у банков предложение — открыть накопительный счет (либо инвестиционный депозит) с доходностью от семи процентов и выше. Зачастую к нему в придачу идет покупка полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Продажа полисов приносит банкам существенный комиссионный доход: ради его получения они готовы предоставлять клиентам дополнительные преимущества по вкладам, в том числе увеличивать процентные ставки. При этом для некоторых клиентов полисы могут быть интересны, так как это достаточно гибкий инструмент, позволяющий вкладывать в широкий спектр активов на три-пять лет.

В то же время, в отличие от вкладов, доходность по ИСЖ не гарантирована, вложения не застрахованы государством. Расходы на продажу и обслуживание полисов ИСЖ могут быть высоки, что негативно влияет на их доходность. Кроме того, при продаже полисов ИСЖ клиента часто недостаточно информируют о рисках и ориентируют на возможность получения высокой доходности — в конечном итоге это может привести к разочарованию клиентов и подрыву репутации банка, практикующего подобные техники продаж.

Еще один ход — предлагать потенциальным клиентам длинные депозиты, например, на пять лет. В большинстве случаев заявленная доходность таких вкладов очевидно меньше, чем у более коротких вкладов. Если же она заметно выше средней, то условием банка, скорее всего, будет выплата процентов только в самом конце срока вклада.

При долгосрочных вкладах клиент прежде всего несет процентные риски — за время нахождения средств на вкладе ставки могут вырасти, и вкладчик лишится возможности более выгодного вложения денег. Кроме того, если клиенту во время срока действия договора потребуются деньги, то он может потерять проценты при досрочном расторжении.

Источник: "rg.ru"

Содержание:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector