Как инвестировать, что значит отдать деньги в управление, как выбрать способ вложения финансов

Все мы, люди, нуждаемся в деньгах и зависим от них. Многие из нас трудятся только за заработную плату, не получая никакого удовольствия от работы.

Все заработанное уходит на обеспечение самого необходимого. И так изо дня в день. Не оставляя никакой надежды на перемены к лучшему.

Вот если бы удалось зарабатывать больше или, того лучше, на нас неожиданно свалилось наследство, уж тут бы мы распорядились финансами, а пока не о чем и говорить.

Но правда в том, что бездумно потратить на «нужные вещи» крупную сумму можно с такой же легкостью, как мелкую.

И так же правда то, что проанализировав даже самые скромные расходы, можно найти, на чем безболезненно экономить каждый месяц хотя бы 5-10% для того, чтобы их инвестировать.

Что значит заставить деньги и время работать на себя, на свое будущее, – читайте в статье.

Что такое инвестирование

Учитывая тот факт, что в Google и Яндекс довольно-таки часто вводят фразу вроде «инвестирование это» и другие подобные, я пришел к выводу, что многие не особо представляют, что же такое инвестирование и для чего оно вообще.

Инвестировать что значит

Инвестировать что значит

Об инвестировании можно писать очень долго, много и нудно, но мы этого делать не будем, так как, во-первых, вы не будете читать эту бредятину, во-вторых, всех тонкостей, по крайней мере на старте, вам и не нужно знать. В принципе, и не только на старте, а вообще, при условии, конечно, что вы не планируете устроиться на работу экономистом каким-нибудь.

Итак, что такое инвестирование? В общем, это любое вложение средств с целью получения дохода. Вариантов, куда можно вложить деньги есть несметное количество. Не все они надежные, не все они в итоге приносят прибыль. Но мы будем стараться таких проектов избегать, дабы не потерять свои кровные.

Главное правило

Любое инвестирование денег подразумевает, что в дальнейшем ваши средства будут работать на вас. В странах СНГ люди к этому относятся с изрядной долей скептицизма, они думают, что все лохотрон, что деньги должны лежать под матрасом, тогда с ними все будет в порядке. Если куда-то вкладываешь средства, то все, можно их запить холодной водой.

Не буду скрывать, действительно, иногда так случается и ваши инвестированные деньги к вам уже больше не вернутся. Но, во-первых, вы должны понимать, что процесс инвестирования неизбежно является рискованным предприятием.

Не бывает такого, что вы вложили средства, получаете пассивный доход, но при этом ничем не рискуете. Это бред и если вам кто-то будет обещать подобно, не верьте, врет с целью выманить у вас деньги. Риски есть везде и в инвестировании тем более.

Во-вторых, есть такое понятие как диверсификация. На более доступном языке можно сказать «не кладите все яйца в одну корзину».

К примеру, вы инвестировали 1000 долларов (не важно куда). Но помня о диверсификации, вы разделили эту 1000 на 10 частей и вложили средства в 10 различных объектов (по 100 долларов в каждый).
В итоге, даже если один из проектов окажется убыточным, Вы потеряете всего 100 долларов.

Причем это сложно будет назвать неудачной инвестицией, так как у вас останется еще 900 инвестированных долларов, прибыль по которым с лихвой покроют эти небольшие убытки.

А вот если бы вы взяли эту 1000 и всю ее вложили в один объект, который в итоге оказался бы убыточным, тогда да, беда. Поэтому, запоминаем первое правило успешного инвестирования – не кладите все яйца в одну корзину.

Второе правило

Продолжим наши, так сказать, уроки инвестирования и чтобы вы не скучали, расскажу одну сказку, которую наверняка многие слышали, но не сделали ровным счетом никаких выводов из этой истории. И зря. Жил себе один крестьянин, который каждое утро ходил в курятник, чтобы взять яйцо, которое снесла курица. Одним прекрасным утром, он нашел в гнезде не обычное яйцо, а золотое.

Можно себе представить восторг крестьянина. Яйцо он продал и устроил праздник. На следующее утро, в гнезде опять оказалось одно золотое яйцо. Так продолжалось несколько дней – каждой утро одно золотое яйцо. Но крестьянин оказался жадным и одного золотого яйца ему уже было мало.

Однажды он так сильно разозлился на свою курицу, что взял и зарезал ее. Но внутри курицы не оказалось никаких золотых яиц. Так крестьянин потерял курицу, несущую золотые яйца. Причем тут инвестирование денег спросите? Все очень просто – ваш доход от инвестированной суммы, это и есть золотые яйца, а инвестированный капитал – это курица.

Поэтому, запоминаем второе правило успешного инвестирования – не режьте курицу, несущую золотые яйца.

Иными словами, если вы будете то вкладывать средства, то выводить их обратно, забирать всю прибыль, то вы не сможете получать существенный пассивный доход. Нужно время и капитализация, но об этом чуть ниже.

Путь к финансовой независимости

Время и капитализация творят чудеса. Чуть выше я уже упоминал об этом, а сейчас давайте разберемся, что же это за чудеса такие. Для лучшего понимания, рассмотрим конкретный пример. Ах да, забыл сказать, что такое капитализация.

Капитализация процентов – это инвестирование денег, при котором расчет процентов по вкладу производится таким образом, что проценты по вкладу начисляются не только на сам вклад, но и на ранее начисленные проценты.

Пример: вы вложили 1000 долларов и за год получили доход в размере 200 долларов. Итого у вас на счете будет уже 1200 долларов. За следующий год проценты по вкладу будут считаться уже не с 1000, а с 1200 долларов
.

А теперь давайте рассмотрим пример, демонстрирующий, как капитализация и время творят чудеса. Предположим, вы инвестировали 1000 долларов и получаете 50% в год (это вполне реальная цифра, при более чем приемлемых рисках).

Далее смотрим, как будет расти ваш скромный капитал с годами, при условии, что проценты вы не будете снимать регулярно:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

Как видите, инвестирование это действительно ваш путь к финансовой независимости. Благодаря капитализации ваши скромные 1000 долларов превратились в 57 665 долларов. «Курочка» таких размеров будет давать вам почти 29 000 долларов пассивной прибыли ежегодно или 2 400$ ежемесячно.

А если бы вы вложили 10 000, то спустя 10 лет у вас было бы уже полмиллиона долларов. А спустя 12 лет — более миллиона долларов и пассивный доход в 500 000 годовых. Неплохо да?

Сколько нужно денег

После таких замечательных цифр чуть выше, многие с сожалением сейчас подумали – «как жаль, что у меня нет таких денег». Поверьте, это не проблема. Многие думают, что для того, чтобы стать инвестором, нужны большие суммы денег. Мнение неверное. Инвестировать можно начиная с 1000 рублей.

Дальше ежемесячно довкладывать средства и со временем вы получите солидный капитал. Поверьте, главное начать, а дальше все пойдет, как по маслу.

«Мы не начинаем не потому, что тяжело, а как раз наоборот – это тяжело, потому что мы не начинаем» (можете записать на листок бумаги и приклеить на монитор).

Источник: "profit-investment.ru"

Инвестировать — что значит, от чего зависит максимальная прибыль

В современном мире инвестирование является неотъемлемой составляющей экономики, и инвестиции представляют собой вложения финансов с целью дальнейшего извлечения дохода.

Таким образом, отвечая на вопрос, что значит инвестиции, под этим понятием можно объединить валютные ценности и любое имущество, которые вкладывают инвесторы в объекты коммерческой деятельности для достижения определенного эффекта.

Разновидности вложений

В зависимости от определенных признаков инвестиции подразделяются на следующие виды:

По объекту капиталовложения:

  1. финансовые инвестиции – вклады в облигации и прочие ценные бумаги
  2. реальные инвестиции – вложения денег в долгосрочные проекты, как правило, взаимосвязанные с отраслью материального производства (статья об оценке реальных инвестиций).

По характеру участия в инвестировании:

  • прямые инвестиции – вложение денег в объекты материального мира без привлечения посредников. Данная разновидность инвестирования предоставляет вкладчикам полный контроль над инвестируемым производством.
  • косвенные инвестиции – осуществление вложений с привлечением посредников.

По территориальному признаку:

  1. внутригосударственные инвестиции;
  2. капиталовложения в иностранные предприятия.

По форме собственности инвестиционных средств:

  • государственные;
  • иностранные;
  • частные;
  • комбинированные.

Как распоряжаться деньгами

Ответив на вопрос, что значит инвестировать, следует ознакомиться с базисными составляющими инвестиционного процесса. Деятельность по управлению инвестициями включает в себя как непосредственное осуществление капиталовложения, так и комплекс мер по их дальнейшей реализации.

В число субъектов инвестиционной деятельности входят:

  1. инвесторы,
  2. пользователи объектов капиталовложения,
  3. инвестиционные биржи,
  4. коммерческие предприятия и прочие участники.

Любой инвестиционный процесс состоит из нескольких ключевых этапов:

  • принятие решения об инвестировании денег, формирование целей и направлений вкладов;
  • непосредственное осуществление инвестиций и их последующая эксплуатация.

Риски

В поисках ответа на вопрос, что значит инвестировать деньги, многие начинающие вкладчики не задумываются о возможных рисках вложения денег. Под риском в инвестиционных процессах понимается обесценивание вложенных средств по причине неэффективного управления.

Выделяют следующие типы рисков:

  1. Технологические. Такие риски зависят от факторов, оказывающих влияние на техническую составляющую предпринимательской деятельности в ходе исполнения проекта. К таким факторам относятся надежность оборудования, сложность производственных процессов, темпы усовершенствования технологий и подобные.
  2. Экономические. Связаны с деятельностью субъектов экономических процессов в рамках достижения поставленных целей и при выборе оптимального сочетания сферы производства.
  3. Политические. Возникают по причине изменений в политической ситуации государства, административного ограничения бизнес-процессов и внешнеполитического давления со стороны властей.
  4. Риск изменения процентной ставки. Резкое понижение ключевой ставки, устанавливаемой Центральным Банком, может привести с понижению стоимости кредитов, что положительно скажется на доходности предприятия.
  5. Операционные. Возникают в результате технических ошибок при осуществлении разного рода операции и во время сбоев в работе программного обеспечения.
  6. Деловые. Являются наиболее распространенными и связаны с нерациональным управлением деньгами со стороны руководства.

Стоит отметить, что приведенная классификация является условной и наличие того или иного риска зависит от конкретного инвестиционного проекта. К тому же, на особенности инвестирования денег влияют условия бизнеса в той или иной отрасли.

Источник: "prostoinvesticii.com"

Что такое инвестирование и почему им следует заниматься каждому

Инвестирование – это выгодное вложение денег. Если начать инвестировать сейчас, то в дальнейшем денег будет больше, а это значит, будет финансовая независимость. С помощью инвестирования человек сохраняет и приумножает то, что у него есть.

Получая заработную плату, какую-то часть можно инвестировать, чтобы в дальнейшем не было проблем с деньгами, все люди зависимы от денег, и каждый в них нуждается. Чтобы начать приумножать деньги, нужно научиться их копить.

Каждый человек мечтает о том, чтобы не нуждаться в деньгах, а большинство людей работает лишь для того, чтобы получать заработную плату. Многим работа не приносит никакого удовольствия, и как хотелось бы заняться тем, что действительно нравится. Это все реально, главное решиться на то, чтобы копить, приумножать, инвестируя и получать пассивный доход.

Способы

  • Положить деньги в банк под процент, то есть открыть вклад.
  • Этот способ понятен каждому, и имеет свои преимущества, будет интересен многим новичкам. Способ легкий. Инвестор, то есть вкладчик, открывает вклад, кладет на него деньги, и от этой суммы будет начисляться процент.

    Есть вклады, которые можно пополнять, и снимать процент. Вклады бывают краткосрочные и долгосрочные, у каждого свои плюсы.

    Открыть вклад можно на минимальную сумму, например, на 1000 рублей, и дальше можно будет пополнять, когда появятся свободные средства.

    Этот способ относится к пассивным, так как его участникам не надо активно участвовать в инвестировании, и принимать постоянно решения, главное — это пополнять вклад, и получать доход по нему. Если появилась сумма, которая будет не нужна в течение пары месяцев, то почему бы этой ситуацией и не воспользоваться, ведь можно открыть кратковременный вклад и заработать на нем.

  • Вложение в недвижимость.
  • Способ доходный. Но у него есть свои нюансы, которые нужно знать и в которых нужно разбираться, так как есть риски. Многие вкладываются в заграничную недвижимость, покупают квартиры или дома, всегда выгоднее иметь жилье, которое если не удастся выгодно перепродать, можно использовать в личных целях, чем потерять деньги в период инфляции.

    Акции, облигации, ценные бумаги – этот способ многим будет не понятен, его, так же как и вклады в недвижимость, нужно разбирать и искать наиболее выгодные и надежные.

    Но именно акции и облигации способы не только доходные, но и эффективные, акции постоянно дорожают, и все больше бизнесменов стремятся покупать акции для дальнейшей перепродажи с получением дополнительного дохода.

  • Интернет – инвестиции.
  • В последнее время стали популярны среди пользователей всемирной сети, и их популярность с каждым годом растет и приумножается. Причем для такого инвестирования не обязательно иметь много денег, можно начать с минимума, постепенно пополняя и увеличивая.

    В сравнении с первым способом, можно получить прибыль, которая будет на 50% больше. Но и знать нужно очень много всего, и уметь ориентироваться. Можно начинать работать в интернете и строить бизнес с низов, постепенно развиваясь и получая опыт.

  • Вложение в Форекс.
  • Способ наиболее сложный, и знания должны быть на высоте, иначе можно потерять все. А лучше всего сначала учить и изучать этот способ, а потом начинать таким образом работать и инвестировать, чтобы на начальных этапах потери были не такими значительными и ощутимыми на кошельке.
  • Инвестирование в драгоценные металлы.
  • Покупка украшений во многих странах – это отличный способ инвестирования и подойдет каждой женщине.

  • Инвестирование в бизнес

Это открытие своего бизнеса, тут нужно многое знать и разбираться в выбранной деятельности, уметь принимать решения, анализировать информацию, и не подвергаться психологическому воздействию.

Такой способ выбирают люди, которые не готовы ждать, когда их деньги начнут работать, а хотят сами участвовать в этом процессе, и уверены в себе и собственных силах. Свой бизнес – это всегда выгодно, не надо с утра спешить на работу, сам выбираешь режим, а если строить бизнес в интернете, то не надо искать персонал и помещение, и на этом можно неплохо сэкономить.

ВЫ ДОЛЖНЫ ЭТО ЗНАТЬ:  Прямые иностранные инвестиции — это участие зарубежного капитала в проектах на территории другой страны

В заключение

Выбирая способы инвестирования, помните, что все они содержат плюсы и минусы, с которыми нужно ознакомиться заранее. Надо изначально понимать, куда и во что собираетесь инвестировать, зная способ и особенности, можно заранее определить какой будет доход, и стоит ли выбирать этот способ, или рассмотреть другие варианты.

Нет смысла вкладывать в то, что не принесет никакого дохода, нужно инвестировать так, чтобы точно понимать, в течение какого времени можно будет получить определенную сумму.

Только так можно понять, эффективен способ или нет. Инвестирование — это способ, благодаря которому можно обеспечить себе и своим близким счастливое будущее с хорошим финансовым положением.

Источник: "superobmen.org"

Азбука начинающего инвестора

На рынке ценных бумаг происходит купля или продажа ценных бумаг (акций, облигаций, паев обращающихся на рынке фондов или ETF и т.п.)

Как правило, ценные бумаги обращаются на регулируемом рынке (в т.ч. на бирже ценных бумаг) или на многосторонней торговой площадке (MTF). Большая часть современных торговых площадок оснащена электронной торговой системой.

Главными участниками рынка ценных бумаг являются:

  1. инвесторы – лица, инвестирующие с целью получения финансового дохода (к примеру, лица, желающие купить или продать акции);
  2. финансовые посредники (intermediaries) – финансовые учреждения, играющие роль агентов для лиц, желающих купить, и лиц, желающих продать ценные бумаги;
  3. эмитенты (issuers) – лица, выпускающие ценные бумаги с целью финансирования своей деятельности (например, предприятие, акции или облигации которого обращаются на рынке ценных бумаг);
  4. учреждения, оказывающие инфраструктурные услуги:
    • биржи (exchange) и многосторонние торговые системы (в Эстонии – NASDAQ OMX Tallinn), предлагающие необходимую для торговли ценными бумагами инфраструктуру и являющиеся посредниками между инвесторами, желающими купить и продать ценные бумаги;
    • центральные депозитарии (CSD), предлагающие услуги по хранению ценных бумаг, связанным с ними расчетами и прочие сопутствующие услуги (в Эстонии это АО Центр ценных бумаг Эстонии);
    • центробанки (central bank), осуществляющие денежные расчеты, связанные со сделками с ценными бумагами;
    • органы надзора (FSA), занимающиеся финансовым надзором (в Эстонии – Финансовая инспекция).

Кроме регулируемого рынка ценных бумаг и многосторонней торговой системы, ценные бумаги можно приобрести и вне биржи (рынок ОТС), осуществив сделку по схеме «без оплаты» (FOP – free of payment) или сделку по схеме «поставка против оплаты» (DVP – delivery versus payment).

Как начать

  • Шаг 1. Продумайте свои цели и возможности:
    1. Какие суммы Вы согласны инвестировать?
    2. На какой период Вы желаете инвестировать?
    3. Сколько Вы хотели бы заработать на инвестиции?
    4. Какой суммой Вы готовы рискнуть в связи с колебаниями стоимости инвестиции?
    5. Какую систему налогообложения Вы намерены использовать?
    6. Желаете ли Вы инвестировать в течение длительного срока, используя разные инвестиционные возможности, или единовременно в один определенный вид активов?

    Если Вы предпочитаете воспользоваться полученным доходом от инвестиции сразу, использование инвестиционного счета нецелесообразно. Если же Вы намерены реинвестировать полученный доход в финансовые активы, разумно воспользоваться инвестиционным счетом.

  • Шаг 2. Если Вы в достаточной степени обладаете знаниями и опытом в области инвестирования и готовы рисковать, Вы можете инвестировать самостоятельно также в акции и ETF (обращающиеся на рынке фонды).
  • Кроме знаний и опыта, это предполагает также наличие средств, поскольку с осуществлением сделок и акциями и ETF, а также с их хранением связаны более значительные расходы по сравнению с инвестированием в фонды.

  • Шаг 3. Вложения во все предлагаемые инвестиционные продукты удобнее всего осуществлять в интернет-банке.

Если Вы планируете делать взносы в инвестиционные фонды регулярно, удобнее всего будет заключить договор на постоянное платежное поручение на фондовое сбережение в интернет-банке.

Налогообложение дохода

Доходы от инвестирования могут облагаться налогом. Налогообложение зависит, к примеру, от местожительства/ страны резидентства и юридической формы инвестора, а также от вида дохода и множества прочих обстоятельств.

К тому же для некоторых инвесторов правовые акты предусматривают множество существенных налоговых льгот по определенным видам ценных бумаг или могут быть установлены особые условия налогообложения.

Для получения более точных указаний проконсультируйтесь в налоговом департаменте государства, резидентом которого Вы являетесь, или обратитесь к налоговому консультанту.

Что такое инвестиционный счет

Инвестиционный счет дает возможность отложить налогообложение дохода от инвестирования. Отложение налогообложения действует лишь в отношении инвестиций в так называемые финансовые активы, т.е. акции, ETF, фондовые паи, облигации и инвестиционные вклады.

Приобретение, продажу и обмен ценных бумаг осуществляют через отдельный счет (инвестиционный счет), открытый исключительно с целью инвестирования, и информацию относительное инвестиционного счета необходимо вносить в налоговую декларацию.

Что такое инвестиционный вклад

Инвестиционный вклад – это срочный вклад с инвестиционным риском, доходность которого заранее неизвестна. Проценты по инвестиционному вкладу не гарантированы, и получение процентов зависит от колебаний цены базовых активов.

Основная же сумма Вашего инвестиционного вклада защищена: банк вернет ее Вам в конце сберегательного периода. Цель инвестиционного вклада – предложить Вам возможность получения доходности выше уровня доходности обычного вклада с низкой степенью риска.

Для этого банк делит помещенные в инвестиционный вклад средства на две части:

  1. ту часть инвестиции, которая за счет процентов со вклада вырастет к концу сберегательного периода до первоначально инвестированной суммы, направляют на обычный счет;
  2. на остальную сумму приобретают опцион на базовое имущество, в случае благоприятной динамики цены которого возникает доход с инвестиционного счета.

Заключая договор на инвестиционный вклад, учтите, что в случае досрочного расторжения договора придется внести плату за выход, размер которой тем выше, чем больше времени остается до срока окончания договора.

Кому подходит

Инвестиционный вклад предназначен для тех, кто желает разместить определенную сумму на определенный срок и кто не желает при этом рисковать основной суммой. Заключая договор, Вы должны быть уверены, что инвестируемая сумма не понадобится Вам до конца сберегательного периода (обычно – от двух до пяти лет).

Учтите также, что проценты по инвестиционному счету не гарантированы, и если Вы их заработаете, Вам выплатят только часть дохода с базовых активов.

Важнейшие понятия

  • Фундаментальный анализ.
  • Метод оценки ценной бумаги, при котором анализируют влияющие на данную ценную бумагу макроэкономические показатели (общая ситуация в экономике и в отрасли, к которой относится предприятие) и специфические показатели предприятия (финансовое положение, качество управления и т.д.) и находят справедливую стоимость ценной бумаги, которую сравнивают с рыночной ценой на момент проведения анализа.

  • Технический анализ.
  • Метод оценки ценной бумаги, при котором исходят из ее торговой статистики, включая исторические цены и обороты. В ходе технического анализа не пытаются найти справедливую стоимость ценной бумаги, а, используя графики и прочие средства, пытаются вывести закономерность рыночных колебаний, что может помочь предсказать движение цены в будущем.

  • Абсолютная и относительная доходность.
  • Если абсолютная доходность отражает доходность акции, фонда или другой ценной бумаги в течение определенного периода, то относительная доходность сопоставляет абсолютную доходность со сравниваемой.

    В случае фонда абсолютную доходность сравнивают со сравнительным индексом, в случае других ценных бумаг – с доходностью ценных бумаг соответствующего государства, отрасли или непосредственных конкурентов предприятия.
  • Сравнительный индекс (benchmark).
  • Применяется стандарт или основа для сравнения, в сопоставлении с которым оценивают доходность или степень риска акции, фонда или другой ценной бумаги.

  • Отклонение от индекса (tracking error).
  • Приведенное к годовой основе отклонение разницы между доходностью фонда и результативностью индекса. Рассчитывая отклонение от индекса для фондов, чаще всего за основу берут ежемесячную разницу за последние 24 или 36 месяцев.

    В результате анализа стандартного отклонения этих показателей и получают значение отклонения от индекса (tracking error). Чем меньше отклонение от индекса в рассматриваемом периоде, тем ближе доходность фонда была к доходности индекса.

  • Overweight.
  • Ситуация, когда удельный вес в фонде ценных бумаг одного вида, сектора или географического региона выше, чем в портфелях сравнительного индекса или сравниваемого показателя.

    Например, если удельный вес фирмы А в портфеле биржевого индекса составляет 6%, в то время как в фонде акции предприятия А имеют удельный вес 8%. Понятие underweight означает противоположную ситуацию.

  • Outperform.
  • Показывает, что доходность акции, фонда или другой ценной бумаги превысила доходность сравнительного индекса.

  • Underperform.
  • Показывает, что доходность ценной бумаги ниже доходности индекса.

  • Top-down.
  • Стратегия подбора ценных бумаг, согласно которой прежде всего определяют распределение портфеля по классам активов, а затем – по регионам и секторам.
  • Bottom-up.
  • Немедленный переход к анализу интересующих ценных бумаг.

  • Рентабельность, или норма прибыли за определенный период времени.
  • Показывает, на сколько стоимость инвестиции на конец периода превышает ее стоимость по состоянию на начало периода.

  • Стандартное отклонение (standard deviation).
  • Статистическое значение, показывающее, на сколько та или иная величина отличается от средней. Стандартное отклонение – это математическое выражение волатильности.

    К примеру, норма прибыли каждого из двух фондов составила 10% годовых. Если стандартное отклонение фонда А меньше, чем у фонда Б, это означает, что первый фонд был более стабильным, а стоимость второго фонда была более подвержена колебаниям.

  • Коэффициент Шарпа (Sharpe ratio).
  • Применяется для сравнения доходности и риска инвестиции. Чем выше значение коэффициента Шарпа, тем выше доходность инвестиции с учетом ее степени риска (на единицу риска).

  • Альфа (alpha).
  • Показатель, с помощью которого можно оценить результативность активного управления портфелем. Позитивная альфа означает, что в результате успешной инвестиционной деятельности удалось достичь доходности, которая превышает доходность сравнительного индекса.

  • Бета (beta).
  • Показатель, измеряющий доходность инвестиции в сравнении с рынком. Бета отражает также относительную волатильность цены финансового инструмента в самом общем смысле. Чем выше значение этого показателя, тем выше волатильность конкретного финансового инструмента в сравнении с индексом или рынком.

    При приобретении паев инвестиционного фонда их цена увеличивается для инвестора на сумму платы за выпуск (с точки зрения клиента – плата за вхождение). Например, если чистая стоимость пая (NAV) равна 10 евро, и плата за эмиссию составляет 1%, то инвестор заплатит за пай 10,1 евро.

    Для инвестора цена пая инвестиционного фонда уменьшается на сумму платы за выкуп (с точки зрения клиента – плата за выход). К примеру, если чистая стоимость пая равна 10 евро и плата за выкуп составляет 1%, то при продаже пая инвестор получит 9,9 евро.

  • Плата за управление.
  • Рассчитывается как процент от объема активов инвестиционного фонда. Плата за управление выплачивается из фонда управляющему фонда.

    Эту плату снимают в текущем режиме с активов фонда. Доходность, рассчитанная исходя из чистой стоимости, называется чистой доходностью: плата за управление на нее уже не влияет.

  • Премия за доходность (иногда плата за успех).
  • Премиальную часть дохода инвестиционного фонда выплачивают управляющему, если были достигнуты хорошие результаты.

  • Коэффициент общих расходов (Total Expense Ratio – TER).

Выражает ставку общих расходов инвестиционного фонда. Во внимание принимаются как расходы по управлению фондом, так и операционные расходы. TER включает в себя в основном расходы по управлению деятельностью фонда, такие как затраты, связанные с заключением сделок и администрированием (плата за управление, плата за депозитарные услуги).

TER не учитывает плат за выпуск и выкуп. TER выражается в процентах и рассчитывается путем деления суммы общих расходов на общую сумму активов.

Источник: "seb.ee"

Инвестировать — значит сберегать

Стать инвестором и получать пассивный доход это, конечно же, достойная уважения цель. Но, как и к любой цели, путь к пассивному доходу нелегок. Для его получения вам понадобятся время и деньги. Время понадобится не ваше, как в случае продажи наемным рабочим своего времени за деньги. Понадобится время для работы ваших денег.

Здесь в большом преимуществе будут все школьники, студенты и просто молодые люди. К тому времени, как они вырастут и войдут в самостоятельную жизнь, у них уже будет солидное количество активов. Поэтому очень важно начать инвестировать, как только у вас появились свободные деньги. И это не обязательно должны быть большие суммы.

Начинать можно и со ста рублей. Тем более что в юности человек не имеет собственной семьи, а чаще всего живет с родителями. Поэтому обязательные расходы на проживание сведены к минимуму, а иногда и вообще отсутствуют. Это самое благоприятное время для того, чтобы отложить как можно больше денег. Точнее, вложить в различные активы.

Остальным, тем, кто уже имеет свою семью и расходует всю или почти всю заработную плату, придется сберегать часть доходов и направлять эти деньги на инвестирование. Конечно, можно создать новый источник доходов и прибыль с него направлять на инвестирование, не уменьшая сумму своих ежемесячных трат. Но это все равно будет экономией, так как вы будете расходовать меньше средств, чем получать в виде доходов.

Конечно, многие считают, что экономить — это не самая лучшая идея. С первого взгляда нам кажется, что придется урезать себя во всем. Возможно, покупать вещи и продукты худшего качества. Или перестать ходить в кино. А может быть придется реже «тусоваться» с друзьями.

На самом деле, сберечь десять процентов от своей зарплаты без ухудшения качества жизни не только нетрудно, но еще и увлекательно. Поверьте, когда я взялся вести учет своих расходов, я думал, что нужно приготовиться к худшим временам. Но очень быстро меня увлек процесс анализа своих расходов и составление планов по экономии.

Правила экономии я разработал именно для себя. Потому что для всех правила будут разные. И придется в каждой конкретной ситуации разбираться отдельно. Итак, существует много способов сберечь деньги, не ухудшая качества жизни. Я укажу лишь на некоторые из таких способов. Потому что данная книга посвящена совсем другой цели. И, если вы захотите, то сами сможете найти такие способы.

Одним из основных способов сведения затрат к минимуму является покупка некоторых вещей оптом. Если вы достаточно часто покупаете единичные товары, например, напитки, то нужно проанализировать срок годности этих товаров и рассчитать, будет ли выгодно покупать сразу на большой срок товар оптом.

В некоторых случаях нужно будет, наоборот, отказаться от покупки оптом. Например, если вы покупаете абонемент на месяц в кино или в фитнес клуб, но редко им пользуетесь, то, возможно, стоит покупать такой товар штучно. Еще пример: рядом с вашим любимым кафе есть небольшой ресторанчик, в котором вам было бы уютнее и в котором цены на порядок ниже. Но вы упорно продолжаете ходить в кафе просто по привычке.

Если вы задумаетесь об экономии, то нужно будет поискать альтернативные варианты, потратить меньше денег на покупку того же товара.

Люди становятся богаче не потому, что много зарабатывают, а потому, что умеют сохранять свои деньги. Умеют тратить меньше, чем зарабатывают. Если вы думаете, что начнете откладывать тогда, когда станете больше зарабатывать, потому что у вас появятся свободные деньги, то, поверьте опыту, ничего у вас не получится. Свободных денег можно не дождаться никогда.

ВЫ ДОЛЖНЫ ЭТО ЗНАТЬ:  Что такое бинарный опцион на самом деле. Как заработать с минимальными затратами

Любые заработанные деньги можно потратить на «нужные» вещи. Неважно, сколько зарабатывает человек, десять или триста тысяч. В любом случае, человек считает свои расходы необходимыми, пока не проанализирует их. Прививайте себе такую полезную финансовую привычку: тратить меньше, чем зарабатываете. А сэкономленные деньги пускайте на приобретение различных активов.

Сэр Джон Темплтон вместе со своей женой в возрасте 19 лет решили откладывать каждый месяц пятьдесят процентов своего дохода. Он говорит, что в отдельные месяцы это было очень трудно, особенно когда его доходы оказывались низкими. Он стал миллиардером и одним из самых уважаемых фондовых менеджеров в мире.

Уоррен Баффетт – один из богатейших людей Америки. Еще в 1993 году «Форбс» оценивал его состояние в семнадцать миллиардов долларов. Как он достиг такого богатства? Его рецепт: экономить и вкладывать. И снова экономить и вкладывать.

Баффетт начинал мальчиком-газетчиком и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он почти ничего себе не покупал, потому что никогда не видел денег, которые бы охотно потратил. Он всегда видел сумму, которая в будущем превратится в состояние. Он не покупал себе автомобиль. Не из-за 10 000 долларов, которые тот стоил, а из-за суммы, в которую превратятся через двадцать лет эти 10 000 долларов.

Так же Вернер фон Сименс, Роберт Бош, Фердинанд Порте, Адам Опель и другие были экономны, экономны и экономны. Все они расходовали денег меньше, чем зарабатывали. И вкладывали сэкономленные деньги с умом. Конечно же, не только экономия создает богатых и легендарных людей. Нужно еще и с умом распоряжаться сбереженным состоянием. Но, если нет денег, которые бы работали за вас, то и распоряжаться нечем.

Подводя итог главы, повторюсь. На инвестирование понадобятся время и деньги. Со временем все просто: начинайте инвестировать как можно раньше, и сумма тут не важна. А вот с деньгами — сложнее: придется заняться экономией и, по возможности, поиском дополнительных источников дохода. Думаю, это не такая большая цена за то, чтобы в будущем не работать «на дядю» за мизерный оклад.

Источник: "pro-internetmarketing.ru"

Финансовый рынок “для чайников”: куда и зачем вкладывать деньги

Финансовый рынок неразлучен с инвестированием. Получение дохода на этом рынке предусматривает вложение денег в определенные активы — акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты. То есть, трейдер зарабатывает на инвестициях. Хотя понятие инвестирования у всех на слуху, все же многие толкуют его по-своему.

Что это такое

Инвестировать — значит вкладывать деньги в какие-либо активы, другими словами объекты: акции BMW, доллар, бизнес соседа, квартира с видом на реку, арабские скакуны, научная разработка переработки мусора и т.д. Цель таких вложений — получить прибыль через месяц, год, десять лет.

Не все инвестиции гарантированно приносят доход, поэтому важно тщательно анализировать инвестиционный проект, чтобы оценить возможные риски и его прибыльность в принципе.

Также помните, что чем больше потенциальный доход, тем больше риск инвестирования. И наоборот, низкорисковые стабильные проекты приносят меньше денег.

Виды и особенности

Классифицировать инвестиции можно с разных точек зрения — времени, участия в процессе, риска, доходности, ликвидности и так далее. Рассмотрим самые важные аспекты анализа инвестиций: риск и доходность.

Виды инвестиций по уровню риска и доходности:

  1. Безрисковые, бездоходные. Нет риска потерять доходность, кроме случаев чрезвычайных ситуаций и форс-мажоров. Прибыль от таких вложений минимальна или ее вообще нет. Как правило, такие инвестиции направлены на социальные, экологические, исследовательские проекты и не имеют ничего общего с прямой экономической выгодой. Также к ним иногда относят государственные облигации.
  2. Низкорисковые, низкодоходные. Уровень риска такой инвестиции ниже, чем средний на рынке. Доход от нее тоже ожидается ниже среднего.
  3. Среднерисковые, среднедоходные. Уровень риска приблизительно равен среднерыночному. Точно так же, как и доходность.
  4. Высокорисковые, высокодоходные. Во много раз превосходят средний уровень на рынке. Именно эти инвестиции позволяют быстро получить высокий доход. Однако шансы потерять капитал тоже велики. Поэтому тщательно анализируйте рынок, прежде чем вложить деньги в такого рода инвестиции.

Также можно условно разделить инвестиции на консервативные и агрессивные:

  • Консервативные — это низко- и среднедоходные инвестиции. К ним относится покупка облигаций, банковский депозит, страхование, покупка недвижимости, земли, золота и прочие малоприбыльные финансовые инструменты.
  • Агрессивные — это открытие своего бизнеса, покупка акций стартапов, бинарных опционов, участие в финансовых пирамидах, выдача займов в частном порядке.
  • Такие инструменты могут быстро принести доходность, значительно превышающую среднюю на рынке, однако риск потерять вложенные деньги тоже велик.

  • Еще в этой группе выделяют умеренные инвестиции, это нечто среднее между консервативными и агрессивными.

Инвестиционный анализ: что и как делать

Прежде чем вложить деньги в какие-либо активы, важно тщательно проанализировать ее доходность. В трейдинге в этом поможет финансовый аналитик вашего брокера. Только после фундаментального рассмотрения актива принимают решение, вкладывать в него деньги или нет.

Вид анализа зависит от актива, в который вы собираетесь вкладывать средства. Если инвестируете в недвижимость, внимательно изучите район, в котором она расположена; его перспективы; окружение; уровень готовности объекта; стоимость содержания и так далее.

Вкладывая деньги в валюту на форекс, посмотрите, как менялась ее стоимость за последние месяцы, проанализируйте стабильность экономики и состояние субъектов, которые могут влиять на ее курс. Обязательно посоветуйтесь с консультантом, ведь следить за поведением той или иной валюты — его ежедневное занятие.

Анализ акций конкретного предприятия — тоже трудоемкий процесс. Если вкратце, нужно собрать данные об интересующих вас ценных бумагах и посмотреть их прибыльность одним из методов.

“Взвешенный” подход или азарт

Помните, все, что связано с финансовым рынком, требует тщательного анализа. Если хотите играть или угадывать, как поведет себя курс валют или акций, тогда лучше сразу “спустите” деньги в казино или лотерею. В трейдинге выигрываю те, кто справляется с эмоциями.

Прислушивайтесь к советам персонального консультанта, которого дает вам брокер. Гарантий в любом бизнесе не дает никто. Однако в трейдинге у вас есть возможность работать с помощником, который напрямую заинтересован в вашем успехе и именно с ним вы станете стабильной слаженной командой. Как видите, трейдинг — это не только возможность инвестировать и получать пассивный доход.

Это еще и шанс для развития положительных качеств характера. Чтобы минимизировать риск, важно диверсифицировать депозит. То есть, не инвестировать все деньги в одно дело, а разбить капитал на несколько частей и вложить в финансовые инструменты с разным уровнем риска.

К примеру, депозит в 1000 долларов распределите на 5 частей и инвестируйте в разные инструменты — акции, разные пары валют, золото, нефть, CFD и так далее. Даже если одна из инвестиций окажется убыточной, другие обязательно принесут доход и вы все равно останетесь в плюсе. На рынке сформированы четкие инвестиционные стратегии, выбор которых зависит от опыта, темперамента и капитала.

Куда инвестировать капитал новичкам, вы узнаете пройдя бесплатный обучающий курс. Это тоже наша инвестиция в вас, ведь мы верим, что вы способны позволить себе летать.

Залог личного достатка и стабильности экономики

На западе люди давно не хранят деньги в сейфах, и уж тем более под матрасом. Выгодное капиталовложение — это гарантия сохранности денег и источник их приумножения.

В экономике работает закон бережливости: чем больше люди откладывают деньги на “черный день”, которые лежат мертвым грузом, тем быстрее наступит спад экономики.

Поэтому инвестирование улучшает ваше личное благосостояние и развивает экономику.

Почему время — деньги

Размер прибыли напрямую зависит от времени, на которое вы вкладываете деньги. Особенно это касается инвестирования капитала в проекты с низкой и средней степенью риска. То есть, когда вкладываете деньги, не спешите выводить прибыль. Оставьте ее работать на вас и увидите, какой доход принесет вложенная тысяча долларов через 5 лет.

Кстати, инвестирование — прекрасный способ не только получить дополнительный или основной доход, но и отложить деньги на счастливую благополучную старость. Помните, выбор есть всегда: наслаждаться каждым днем и узнавать мир по-новому или коротать последние дни на нищенскую пенсию в старой однушке. Начните жить прямо сейчас!

Источник: "365-invest.com"

Инвестировать самому или отдать деньги в управление

Инвестиции — это для профессионалов? Давайте начистоту — это неправда! Я — профессиональный банкир. Последние 10 лет я помогал российским компаниям размещать облигации. И все эти годы я сам инвестировал личные сбережения на фондовом рынке. Но это не значит, что я могу быть успешным инвестором, а вы нет.

Мой опыт инвестиций доказывает, что на длительном промежутке времени профессиональные управляющие деньгами получают в среднем те же результаты, что и обычные люди, которые не занимаются инвестициями профессионально.

Раньше деньги в управление приходилось отдавать потому, что при всем желании управлять ими самостоятельно попросту не было возможности: не будучи профессиональным инвестором, вы не могли получить адекватную информацию о том, как устроен фондовый рынок, у вас не было доступа ко всему разнообразию финансовых инструментов.

Но мир изменился — появились новые технологии, онлайн-доступ практически к любой информации 24 часа в сутки и 365 дней в году, возможность эту информацию анализировать. А значит решение куда, когда и как инвестировать каждый инвестор в состоянии принимать сам. Человек с профессиональным опытом может лишь помочь инвестору сократить время на поиск актуальной информации и сделать инвестиции на условиях рыночной цены.

Сейчас я занимаюсь именно тем, что помогаю непрофессиональным инвесторам самостоятельно управлять своими сбережениями с помощью инвестиций в облигации. Приведу один пример. В конце 2014 года один из наших клиентов инвестировал деньги в рублевые облигации. В середине 2015 года он продал их, купил доллары США и вложил валюту в еврооблигации. По нашим оценкам, доходность его инвестиций составила более 50% годовых.

Разумеется, если вы научились неплохо готовить, это не значит, что нужно совсем перестать ходить по ресторанам, но завтрак или ужин своими руками никто не отменял, особенно если учесть, что есть (в случае с инвестициями — рисковать) в конечном счете придется именно вам, какие бы именитые повара ни готовили эти блюда.

Сколько денег нужно на старте

Чтобы инвестировать на фондовом рынке, не обязательно начинать с миллиона — это еще одно распространенное заблуждение. Можно стартовать, имея капитал и в несколько тысяч рублей.

Если вы все же решите передать деньги в управление, то для входа потребуется больше, но и здесь входной порог в последние годы сильно снизился.

Особенно с учетом появления новых технологий, например, робоэдвайзинга или автоследования:

  1. Робоэдвайзинг — когда онлайн-платформа оценивает риск-профиль клиента и предлагает ему соответствующий модельный портфель активов.
  2. Автоследование — когда вы можете подключиться к какому-либо понравившемуся трейдеру и автоматически повторять его действия — покупку или продажу — на своем счете.

Теперь входной билет к управляющим может стоить и 50 000-100 000 руб. В любом случае, если вы решили инвестировать, лучше всего начинать с суммы, которую вам жалко потерять, — только в этом случае вы будете следить за трендами в экономике, политике и более ответственно относиться к деньгам, которые принесли на фондовый рынок.

Найдите брокера и будьте в теме

Найдите надежного посредника — брокера, который и даст вам доступ на рынок. По данным ЦБ, на 28 октября 2016 года брокерскую лицензию на российском рынке имели 483 организации.

Не пытайтесь найти идеального брокера с первого раза. Брокер — это ваш рабочий инструмент. Если не понравится один, вы всегда сможете найти другого. И не стоит гнаться за самыми дешевыми тарифами на брокерское обслуживание. Выберите того, который дает, по вашему мнению, удобный сервис и необходимую для понимания ситуации информацию.

Начните инвестировать с простых инструментов, например, откройте у брокера индивидуальный инвестиционный счет, установите на смартфон специальное мобильное приложение и купите с помощью него облигации компаний с рейтингом на уровне суверенного или чуть ниже, услугами которых вы пользуетесь каждый день.

Приучите себя постоянно быть в теме. Лучше, если вы будет инвестировать определенную сумму из ваших доходов ежемесячно. Регулярно читайте деловую прессу. С самого начала сформулируйте свой взгляд на экономическую ситуацию и дальше, корректируя его в зависимости от получаемой информации, иногда подвергайте свою точку зрения критике.

Что важно помнить

Будем считать, что вы уже выбрали самостоятельные инвестиции. В этом случае стоит всегда держать в голове несколько простых правил, которые помогут лучше контролировать ситуацию, не разочароваться в процессе и ограничить прямые потери:

  • Вы ответственны за решения, которые принимаете.
  • У вас всегда есть выбор.
  • Рынок всегда прав.
  • Досконально изучайте ценообразование, спрос, предложение и риски любого инструмента.
  • Не гонитесь за двузначной доходностью с низкой вероятностью.
  • Впитывайте информацию как губка, но фильтруйте ее.
  • Обязательно диверсифицируйте инвестиции.

Ну, а если на этом этапе вам все же понадобился помощник для управления деньгами, помните о том, что история инвестиций, которую показывает управляющий, практически ничего не значит, важен опыт менеджмента и открытость управляющей компании. Прежде чем доверить ей свои деньги, внимательно изучите и проговорите инвестиционную декларацию.

Самостоятельные инвестиции

Преимущества:

  1. Вы всегда в теме, следите за событиями на рынке, понимаете, как это повлияет на ваши инвестиции и что нужно предпринять.
  2. У вас есть возможность самому оперативно планировать свой бюджет на инвестиции и корректировать его в зависимости от вашей личной ситуации.
  3. Вы сами всегда понимаете риски, которые несете при инвестициях, вы знаете точную цену, по которой покупаете те или иные инструменты и сроки своих вложений.

Недостатки:

  • Перечень инструментов, которые вы можете сами купить в портфель по более или менее рыночным ценам, пока достаточно ограничен.
  • Вам приходится уделять много времени своим деньгам, особенно на начальном этапе.

Инвестирование через управляющих

Преимущества:

  1. При больших объемах инвестиций у вас есть возможность получать от управляющей компании «скидки» на комиссии.
  2. Управляющий может генерировать точечные интересные инвестиционные идеи.
  3. Вы получаете доступ к альтернативной точке зрения на вопрос инвестиций.

Недостатки:

  • Вы инвестируете в черную коробку, имеющую track record (результаты управления) без точной оценки риска в будущем и гарантии результата.
  • Все решения, куда инвестировать ваши деньги, принимает конкретный человек, обладающий тем же или меньшим объемом информации, с эмоциями или без, любящий или нет свою работу.
  • Стоимость управления пока еще существенно выше ваших собственных затрат на самостоятельное управление.
  • В процессе инвестирования невозможно понять, сколько денег у вас сейчас на счету, так как при выходе из инвестиционного процесса часть средств уходит на покрытие издержек.

Источник: "yango.pro"

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector