Депозитный счет в банке — это простой и доступный способ сохранить и приумножить капитал

Глобальное недоверие к банкам после потерянных советских вкладов у нас прямо-таки в крови.

Да и частенько всплывающие сообщения о банкротстве очередного банка добавляют масла в огонь.

Но даже несмотря на все это, признаемся: положить деньги на депозитный счет в банке – это самый легкий и проверенный вариант накопления собственных сбережений. Тут уже, как говорится, доверяй, но проверяй.

Кажется, что не осталось людей, не пользующихся теми или иными услугами банков и не знакомых с банковской терминологией и правилами.

И как ни борются банкиры за клиентов, охотно консультируя и разъясняя направо и налево, все равно остается много вопросов, где поберечься да соломки подложить, в частности, связанных с банковскими депозитами. О них подробнее.

Что такое депозит и для чего он нужен

Для начала разберемся с терминологией: банковский депозит — сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом банку для получения доходов в виде процентов. Проценты на депозит образуются в ходе финансовых операций.

Депозитный счет в банке это

Депозитный счет в банке это

Например, деньги одного человека привлекаются в виде депозита и выдаются другому человеку в виде кредита. Таким образом коммерческий банк выступает финансовым посредником между людьми, обеспечивая потребности обеих сторон. Это краткое разъяснение о том, что такое депозит.

Предлагаем рассмотреть вопрос, для чего вообще нужно открыть депозитный счет в банке и как его использовать.

Виды

Срочные депозиты можно разделить на несколько категорий:

  • долгосрочные,
  • среднесрочные,
  • краткосрочные.

Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств более чем на 12 месяцев. Среднесрочный — на 3-9 месяцев, краткосрочный – на 1-3 месяца.

Если вы внесли деньги на свой счет в банке на условиях срочного депозита, то желательно не изымать средства из банка раньше указанного в договоре срока, иначе не получите проценты на свои деньги либо получите меньше.
У каждого банка своя политика в отношении депозитов и условий.

Привлекая ваши средства в виде депозитов на определенный срок, банки рассчитывают свои расходы именно на этот период. Следует отметить, что все условия по договору о депозите обычно обговариваются в банке.

Депозит «до востребования» открывается независимо от срока, целей и суммы. Депозит «до востребования» предполагает возможность использования банковского счета, как правило, с невысоким процентом доходности или вообще без процентов. При этом деньги со счета можно снимать в любой момент. Кроме того, с него можно переводить деньги на счет другого лица, предприятия или обналичить через кассу банка или банкомат.

Методы начисления процентов

  1. Проценты без капитализации.
  2. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка либо решит продлить договор с банком. Например, если вы разместили 1 000 рублей сроком на год под 10% годовых, через год у вас на счету будет 1 100 рублей.

    Сумма процентов, которая была начислена, появляется на счету раз в месяц. Проценты могут также начисляться раз в квартал, полугодие, год и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход.
  3. Проценты с капитализацией.
  4. Капитализация предполагает, что к сумме депозита прибавляются проценты за период, указанный в договоре. А в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов. Разница, на первый взгляд, незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

  5. Накопительный депозит.
  6. На этот депозитный счет можно вносить деньги с определенной периодичностью в течение всего срока действия договора с банком. Проценты будут начисляться с учетом пополняемой суммы. Такой вид депозита удобен для тех, кто имеет постоянный ежемесячный доход и хочет сберечь или накопить свои финансы.

Источник: "finca.kg"

Что такое депозитный счет

Депозитные счета используются для размещения денежных средств на фиксированный срок под проценты. Проценты по депозитному счету выше, чем по текущим счетам и зависят от срока уведомления банка о досрочном расторжении договора.

Депозитные счета открываются для физических и юридических лиц с целью размещения свободных денежных средств на депозитный вклад с начислением процентов.

Для открытия депозитного счета между вкладчиком и банком заключается договор на определенный срок. Средства с текущего счета клиента зачисляются на его депозитный счет, а по истечению срока контракта возвращаются обратно.

Депозитные счета бывают двух видов – срочные и до востребования:

  • cрочные депозитные счета предназначены для длительного хранения денежных средств вкладчика,
  • депозитные счета до востребования носят краткосрочный характер.

Благодаря срочным вкладам, банк получает возможность длительного использования средств вкладчика, за счет чего процентная ставка по срочным депозитам всегда выше, чем при вкладах до востребования.

В случае, если у Вас имеются свободные средства, которые Вы желаете сохранить и приумножить, причем в течение какого-то времени они Вам не понадобятся – классический банковский депозит является одним из лучших накопительных инструментов.

Ваши свободные средства вносятся на депозитный счет на фиксированный срок с последующей выплатой процентов, размер которых зависит от текущей ставки, срока и вложенной суммы.

  1. Непополняемый депозит – когда средства нельзя снимать или вкладывать в течение фиксированного времени.
  2. Пополняемый депозит – когда существует возможность пополнить счет, при этом снятие средств невозможно.
  3. Депозит с возможностью вложения и частичного снятия денег со счета.

Какой тип выбрать

Ваш выбор зависит прежде всего от Ваших целей и возможностей. Как правило, самая высокая ставка депозита предлагается на крупные вклады, размещенные в банке не менее чем на полгода, без возможности снятия средств со счета или его пополнения. Чем большую свободу Вы имеете в управлении депозитным счетом, тем меньший процент получите по истечении срока депозита.

Учитывая эти обстоятельства, многие клиенты, имеющие довольно крупные свободные средства, открывают несколько типов депозитных счетов, чтобы в одном случае иметь возможность приумножать свои средства по максимальной ставке, а в другом случае – иметь возможность частичного снятия денег со счета или его пополнения.

В последнее время банки активно предлагают своим клиентам повышенные ставки по депозитам, которые были оформлены посредством интернет-банкинга. Благодаря низким издержкам банка на привлечение новых клиентов, а также простой процедуре оформления, осуществимой одним кликом, ставка может быть значительно увеличена, что является дополнительным бонусом.

Какой банк выбрать

Самыми надежными, как правило, являются крупные банки, однако следует учитывать и то обстоятельство, что такие банки обычно не предлагают высоких депозитных ставок.

Желательно выбирать банк, где вклады застрахованы государством, а полученные проценты не облагаются налогом. Если Вы уверены, что Ваш вклад полностью застрахован государством, Вы можете выбрать банк, предлагающий наиболее высокие депозитные ставки, не боясь при этом потерять Ваши деньги.

В случае, если в выбранном Вами банке вклады не застрахованы государством, то лучше выбрать крупные международные банковские группы, такие как HSBC, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, RBS, Deutsche Bank и т.п.

Кроме того, чтобы уменьшить риски, мы рекомендуем размещать средства на короткий срок.

Если банк предлагает очень высокие процентные ставки, то это повод задуматься – возможно у такого банка не хватает ликвидности и он не сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Либо такой банк проводит сверхрискованные операции, например, на рынке экспресс-кредитования. Подумайте, стоит ли Вам рисковать Вашим вкладом в таком банке?

Источник: "myoffshoreaccounts.ru"

Депозитный счет в банке — это денежный вклад на срок под проценты

Аналитики известных финансовых компаний часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозитном счете в банке, когда речь заходит о приумножении или сохранении личного бюджета, поэтому словосочетание «Депозитный счет» у всех на слуху.

Несмотря на общую осведомленность, процессы, связанные с банковским продуктом, остаются «в тени». В данном материале речь пойдет о предназначении депозитного счета и правилах, по которым банки предоставляют возможность открыть депозитный счет.

Основная суть

Депозитный счет представляет собой вклад денежных средств на определенный промежуток времени под проценты. Отличия депозитного счета от обычного заключаются в размере процентов и фиксированном сроке вклада.

Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока. Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных.

Депозитные счета разделяют на два вида:

  • срочные,
  • до востребования.

Особенности срочного депозитного счета:

  1. Более длительное хранение средств в банке.
    Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного.

    Клиентские вклады на счета до востребования банк принимает под меньшую процентную ставку, поскольку в любой момент времени вкладчик может забрать деньги со своего счета.

  2. Отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок.
    Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой.

Процентная ставка

Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора. По истечении срока вклада, размер процентной ставки будет выплачен согласно договоренности, но при условии, что сроки вклада не были нарушены клиентом. Большинство банков устанавливают размеры процентов в зависимости от объема вклада — чем больше вклад, тем больше процентов начисляет банк.

Как открыть

Прежде чем открывать подобный счет, необходимо выбрать наилучшие условия для вклада, то есть определиться с банком. Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании.

Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства. Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств.

Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 1400 тысяч рублей. То есть, если вклад более 1400 тысяч, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.

После выбора условий для вклада и, соответственно, самого банка, необходимо посетить данное учреждение и представить документ, подтверждающий личность владельца и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Под какие цели выгоднее открывать счет

Самой распространенной целью депозитного вклада является инвестирование средств – приумножение своего капитала. Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает.

Вклад подойдет не только инвесторам, но и тем, целью которых является накопление средств под определенные нужды, к примеру, покупка квартиры. Мысли о том, что деньги не просто находятся в надежном месте, но и работают, вызывают приятные чувства.

Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.

Источник: "fingramota.org"

Депозитный счет. Что это и зачем он служит

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв.

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей. Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный в договоре срок.

Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока. Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита.

  1. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада.
  2. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Условия по депозитному вкладу:

  1. Минимальный вклад 50 тыс. рублей
  2. 9% по вкладу каждый месяц
  3. Вам выдадут и доставят карту абсолютно бесплатно
  4. Возможность пополнения и снятия
  5. При пополнении банковским переводом дополнительно начисляем 1% на сумму пополнения

Состав номера

Этот номер представляет собой информацию о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр. Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу:

  • является ли клиент физлицом или юрлицом,
  • резидентом или не резидентом,
  • ИП или адвокатом,
  • в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.),
  • в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада,
  • порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт:

  1. Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
  2. Если на 42302 — до 30 дней,
  3. Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
  4. Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
  5. Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
  6. Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
  7. Если 42307 — свыше 3 лет.

Характерные черты

  • Ограниченный функционал.
    Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться.

    Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.

  • Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.
  • Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов.
    Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.
  • Страхование.
    Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).
  • Пополнение и снятие денег.

    Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий, а затем на карту.

Как закрыть

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Источник: "investor100.ru"

Накапливайте и приумножайте с депозитным счетом

Сегодня все больше жителей России отдают предпочтение сбережению свободных денежных средств на депозитных счетах в банковских учреждениях. Это возможность безопасно хранить средства, накапливать их, и чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Рассмотрим, что такое депозитный счет в Сбербанке и как его можно открыть.

Определение и классификация

Депозитные счета со стороны банка подразумевают под собой первоначальную минимальную сумму вклада, срок размещения и начисляемую процентную ставку. Клиент вправе сам принимать решение о размере максимальной суммы депозита и условиях, которые его заинтересовали.

Банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам. Способы выплаты процентов:

  1. каждый месяц;
  2. каждый квартал;
  3. по окончании срока.

Виды процентных ставок:

  • простая;
  • с капитализацией.

Банковские вкладные счета отличаются между собой по видам размещения:

  1. Срочные – при заключении договора банковского вклада в обязательном порядке фиксируется срок размещения средств.
  2. До востребования – к размещенным денежным средствам вы имеете свободный доступ.

Можете в любой момент вклад снимать частично или в полном объеме. Начисленные проценты при этом вы не теряете.

Стоит обратить внимание, что процентная ставка по депозиту «до востребования» гораздо ниже, чем для срочных депозитов.

Характерная особенность депозита – согласно законодательству РФ, начисляемые проценты облагаются налогом.

Последовательность действий при открытии

Итак, вы твердо решили разместить свободные денежные средства на депозите в банке? Значит, пора переходить к действиям. В первую очередь обратитесь в ближайшее отделение. Менеджер задаст вам несколько вопросов, чтобы правильно расставить приоритеты, после чего проконсультирует, как открыть депозитный счет.

На что обратить внимание

По желанию клиента возможно сделать полный расчет доходности вклада. Со своей стороны, в случае, если у вас возникают какие-либо вопросы, незамедлительно задавайте их банковскому сотруднику.

Не забудьте обратить внимание на возможные условия размещения денежных средств на депозитах:

  • сроки размещения;
  • возможность досрочного расторжения;
  • минимальную первоначальную сумму;
  • процентную ставку.

Если вы планируете свои сбережения размещать в иностранной валюте, то не забудьте у сотрудника банка уточнить правомерность такого подхода. Для себя вам необходимо выяснить, работает ли банк с данным видом валюты, и какие условия размещения. В случае если подводных камней нет, можно смело оформлять депозит.

О документах

Для открытия депозитного счета в Сбербанке вам понадобится пакет документов:

  1. Для физического лица – паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Для юридического лица – заявление о присоединении. Бланк заявления можно получить как в отделении банка, так и в режиме онлайн на его сайте. В случае, если вы ранее в банке не обслуживались, необходимо будет открыть расчетный счет.

После того, как банковский сотрудник проведет вашу полную идентификацию, в специальной программе будет оформлена сделка, и вам будет представлен на подпись пакет документов.

Открытие депозита занимает, как правило, 10-15 минут. В день оформления договора клиенту будет оформлена пластиковая карта, на которую будут поступать начисленные проценты, а по окончании срока депозита поступит основная сумма сбережений.

На сегодня депозитные счета представлены в 4-х категориях:

  • Срочные вклады.
  • Специальные вклады.
  • Вклады для расчетов.
  • Вклады онлайн.

Каждая категория сгруппирована и в общей сложности в Сбербанке насчитывает более 10 видов депозитных вкладов.

Источник: "schetavbanke.com"

У меня депозитный или текущий счет, как узнать

Мы каждый день сталкиваемся с банками — ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и карточки и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без банков и их функций, которые они сейчас выполняют в нашем обществе. Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.

Порой поступают вопросы такого характера — «У меня депозитный или текущий счет, как узнать?», «Депозитный счет и текущий счет в чем разница?» или «Что значит депозитный или текущий счет?».

Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками.

Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу. В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?

Текущий

Текущий счет в банке — это счет, который открыт на имя клиента банка, который дает возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами которые они сами на него положили.

С помощью текущего счета в банке Вы можете положить на него деньги и осуществлять операции любого формата, конечно в приделах остатка на нем.Как правило с текущего счета отправляют деньги на другие счета или получают на него переводы с других счетов, не обязательно открытых в одном банке.

Банк за то, что Вы используете текущий счет, может взимать комиссию, а также начислять Вам проценты на остаток денег на текущем счете, как правило по текущим счетам в банке процент не большой, что не скажешь про депозитный счет.

Депозитный

Депозитный счет — это счет, который банк открывает клиенту для размещения на нем временно свободных денежных средств клиента. Открытие депозитного счета банком является обоюдным согласием банка и клиентом разместить на нем деньги на определенный срок — 1,2,3,6,9,12… месяцев.

Деньги клиента лежат на депозитном счете определенный срок, и за то, что клиент их не забирает, банк платит клиенту вознаграждение в виде процентов. Как правило, по окончанию срока депозитного счета клиент забирает свои деньги вместе с процентами или размещает деньги на депозитном счете еще на один срок.

В чем разница

По определению депозитного и текущего счета, которые были описаны выше, уже понятна общая разница между ними, но я все-таки опишу Вам основные моменты, которые отличают текущий счет от депозитного счета:

  1. С текущего счета деньгами можно воспользоваться в любой момент, а с депозитного счета только по окончанию договора.
  2. На текущий счет банк не начисляет процент, или начисляет маленький процент, а на депозитный счет обязательно начисляет большой процент.
  3. Как правило эту пару совмещают когда клиент банка размещает деньги на депозит, при этом деньги зачисляются на депозитный счет клиента, а проценты за использование депозита зачисляются на текущий счет.
  4. Также депозитный и текущий счет отличаются между собой по номерам счетов которые банк специально нумерует для каждого клиента. В Украинских банках можно отличить эти счета по первым 4 цифрам — текущий счет начинается на 2620, а депозитный счет начинается на 2630 или 2635. Посмотреть эти цифры можно в договоре который Вам дал банк при открытии счета.
  5. Бывает так, что к текущим счетам могут привязать платежную карту, чтобы клиент мог воспользоваться деньгами с текущего счета в банкомате или магазине, а вот по депозитному счету карточка не предусмотрена, потому-что деньги Вы дали банку на срок.

Источник: "personalbanker.com.ua"

Как снять деньги с депозитного счета

Вклад в банке – это проверенный и доступный способ сохранить и приумножить первоначальный капитал. Все большее количество работающих людей оценило многие преимущества депозитного счета. Сегодня поговорим о том, как снять деньги с депозитного счета.

В первую очередь, надо отметить, что стоит различать два разных действия:

  • Первое – это снятие процентов или части денег от суммы со счета.
  • И второе — закрытие полностью счета, то есть банк возвращает все деньги клиенту.

В обоих случаях процедура проста и потребует незначительных усилий.

Самый быстрый и удобный способ получить проценты по вкладу – это подключить интернет-банкинг. С помощью этого современного приложения можно в любой момент просмотреть всю информацию по вкладу и перевести деньги, например, на свою зарплатную или любую другую карту. Кстати, приятным бонусом к открытию депозита через интернет в некоторых банках будет повышенная процентная ставка дохода!

Через интернет можно осуществить процедуру закрытия счета. Средства также будут переведены на указанную карту или счет.

Существует «но»:

  1. Не все банки предоставляют услугу интернет кабинета. Как правило, банкинг для клиентов предлагается в среде крупнейших финансовых учреждений.
  2. И, конечно, необходимо иметь карту именно того банка, где открыт депозит и куда будут перечислены деньги.
  3. В случае если необходимы наличные средства, придется лично обратиться непосредственно в банк.

Большое значение имеет срок вклада и его условия. Одно дело, если снятие денег происходит по итогам завершения срока вклада, и совершенно другое, если снятие является досрочным.

При истечении срока клиенту возвращаются проценты и сумма всего вклада. Правда, если предусмотрена услуга автоматической пролонгации, то в случае отсутствия обращения клиента о закрытии счета, срок депозита будет продлен на тех же условиях.

Досрочное снятие денег, частичное или полное

Многие банки ограничивают возможность частичного снятия средств со счета на протяжении всего срока. Зависит это и от условий, на которых изначально был открыт депозит. Так, банк может установить правило о том, что:

  • снятие возможно до суммы не ниже определенного значения – неснижаемого остатка.
  • Либо в случае досрочного снятия всего капитала, проценты могут быть выплачены по сниженной ставке.

Для личного обращения в банк с вопросом о снятии денег с депозитного счета необходимо написать, в первую очередь, заявление о досрочной выдаче депозита. Рассмотрение заявления не должно тянуться более одного месяца.

А чаще всего получается так, что для расторжения отношений с банком потребуется только паспорт и сам договор об открытии депозитного счета. И, кстати, если вклад был в электронном виде, то сотрудники банка по вашей просьбе могут выдать бумажную версию договора.

Еще очень важное уточнение. Ни при каких условиях вкладчик не может потерять хотя бы части вложенных денег. Банк обязуется вернуть всю сумму, а санкции могут касаться только денег, начисленных за счет процентной ставки по вкладу.

Если банк отказал на заявление или заведомо тянет время, то можно смело обращаться в прокуратуру. Конечно, к этой мере стоит прибегнуть в экстренном случае. Бывает, что помогают и более простые способы.

Например, попросите сотрудников банка выдать официальное письмо или справку о том, что клиенту было отказано в выдаче вклада по каким-либо обстоятельствам.

Как правило, эта просьба действует на представителей банка чудесным образом. Таким образом, обстоятельства бывают разными, и перед тем как открывать вклад внимательно ознакомьтесь с условиями банка. Снятие денег с депозитного счета проводится без лишних усилий и в короткие сроки. Очень удобным помощником в деле управления финансов служит интернет.

Источник: superobmen.org"

Что представляет собой депозитный счет в банке

Счет, открываемый юрлицом или гражданином для размещения на нем средств, на которые кредитная организация будет начислять проценты в размере, установленном соглашением сторон, — это депозитный счет в банке:

  1. Средства на таком счете могут размещаться на строго определенный договором срок или до востребования. От этих условий обычно зависит размер начисляемых процентов (во втором случае он обычно гораздо ниже).
  2. Начисление процентов может происходить с капитализацией (т. е. сумма начисленных процентов прибавляется к имеющейся на счете сумме, увеличивая таким образом базу для начисления процентов в последующем периоде) и без нее.
  3. Расходование средств по такому счету до истечения установленного договором срока обычно не допускается (или допускается до уровня неснижаемого остатка), в некоторых случаях (по условиям договора) разрешается его пополнение.

Дебетовый счет

Дебетовым счетом в банке считается всякий счет, который предназначается для размещения собственных средств клиента (например, сумм перечисленной работодателем заработной платы, депозитов, денежных средств, внесенных клиентом на счет с помощью карточных продуктов или через кассу банка, и т. д.).

Таким образом, депозитный счет является разновидностью дебетового счета.

Депозитный и текущий

Депозитный счет предназначается для срочного размещения средств, которые нельзя снимать с него, перечислять или использовать до истечения определенного договором между банком и клиентом срока. В противном случае последний потеряет полностью или в части проценты.

Текущий счет — это полностью управляемый счет клиента (физического либо юридического лица), на который средства могут как вноситься, так и расходоваться по усмотрению самого клиента. Для обозначения такого счета, открытого юрлицом, обычно используется термин «расчетный счет».

Главное отличие текущего счета от депозитного состоит в том, что в первом случае клиент имеет возможность мгновенного доступа к размещенным на нем средствам, в т. ч. с целью их расходования, во втором же случае такой возможности у него нет.

Итак, депозитные счета в банке — это счета, предназначенные для размещения на них средств клиентов с последующим периодическим начислением на них процентов. Расходные операции по таким счетам не допускаются до истечения установленного договором срока, хотя может быть предусмотрено их пополнение.

Источник: "rusjurist.ru"

Учет депозитов предприятия

Предприятия, производственный цикл которых позволяет получить от клиентов предоплату, а затем частями (например, ежемесячно) вкладывать деньги в производство и частями отгружать готовую продукцию или предоставлять услуги клиентам (заказчикам), имеют временно свободные денежные средства.

Такие средства можно положить на депозит: гривневый или валютный. В этой консультации расскажем, как отразить в учете предприятия размещение свободных денежных средств на депозите.

Вкладом (депозитом) могут выступать наличные или безналичные денежные средства в национальной или инвалюте, а также банковские металлы (абзац третий п. 1.1 гл. 1 Положения № 516).

Банки открывают вкладной (депозитный) счет по договору банковского вклада (п. 1.8 Инструкции № 492). Деньги на депозитный счет перечисляются с текущего счета предприятия, а по истечении срока действия договора банковского вклада возвращаются банком на текущий счет.

Депозитный счет отличается от обычного текущего счета тем, что с него нельзя проводить расчетные операции и снимать наличные (п. 9.5 Инструкции № 492).

Если предприятию выдан кредит под залог депозита, и оно нарушает условия кредитного договора (например, вовремя не погашает кредит), то банк имеет право списать в счет погашения кредита деньги с его депозитного счета.

По окончании срока депозита банк обязан выплатить вкладчику сумму вклада и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, которые установлены договором (ст. 1058 ГК).

Размер процентов банк определяет самостоятельно. Обычно проценты начисляются и выплачиваются в валюте вклада, если иное не предусмотрено договором (п. 1.5, 1.6 Положения № 516). Например, договором может быть установлена выплата процентов по инвалютному вкладу в другой инвалюте или в национальной.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем размещения вклада, и до дня, предшествующего дню его возврата (ч. 5 ст. 1061 ГК). Банк может перечислять начисленные проценты на текущий счет предприятия или зачислять на пополнение депозита (п. 3.1 Положения № 516).

Бухгалтерский учет

Денежные средства могут быть размещены:

  • на срок до 12 месяцев – это краткосрочный депозит;
  • на срок более 12 месяцев – долгосрочный депозит;
  • без указания срока – депозит до востребования.

Перечисление денег на депозит в банке с текущего счета и возврат этой же суммы с депозита на текущий счет предприятия никак не влияют на расходы и доходы предприятия. Суммы по таким операциям не соответствуют критериям признания расходов (п. 5 П(С)БУ 16) и доходов (п. 5 П(С)БУ 15).

Проценты, начисленные на тело депозита, признаются доходом в месяце их начисления (п. 20 П(С)БУ 15).

В зависимости от вида депозита в бухучете применяют разные счета учета:

  1. Депозит до востребования.
  2. Согласно п. 3 НП(С)БУ 1 такой депозит отражается так же, как и денежные средства на счете в банке: на субсчетах 313 «Прочие счета в банке в национальной валюте» и 314 «Прочие счета в банке в иностранной валюте».

    Проценты по этому депозиту, начисленные на остаток средств на депозитном счете, учитывают на субсчете 719 «Прочие доходы от операционной деятельности».

  3. Краткосрочный депозит.
  4. Этот депозит открывается на срок до 12 месяцев с даты баланса, снять с него деньги досрочно можно, если иное не предусмотрено условиями договора банковского вклада (п. 3.3 Положения № 516). Средства на таком депозите рассматриваются как краткосрочная финансовая инвестиция и отражаются на субсчете 351 «Эквиваленты денежных средств».

    Согласно п. 3 НП(С)БУ 1 эквиваленты денежных средств – это краткосрочные фининвестиции, которые свободно конвертируются в определенные суммы денег и характеризуются незначительным риском изменения стоимости.

    Проценты по такому депозиту учитывают на субсчете 733 «Прочие доходы от финансовых операций» (Инструкция № 291).

  5. Долгосрочный депозит.
  6. Если денежные средства размещают на депозит на срок более 12 месяцев с даты баланса, то их можно рассматривать как долгосрочную финансовую инвестицию и учитывать на субсчете 143 «Инвестиции несвязанным сторонам», если банк – не связанное с заемщиком лицо, либо 142 «Прочие инвестиции связанным сторонам», если банк – связанное с заемщиком лицо.

    По сложившейся бухгалтерской практике долгосрочный депозит можно также отражать на субсчете 184 «Прочие необоротные активы» как денежные средства, которые невозможно использовать в течение 12 месяцев с даты баланса, или как прочие активы, которые непосредственно не могут быть отражены на других счетах учета необоротных активов (Инструкция № 291).

    Когда до окончания срока действия договора с банком остается меньше года, вклад переводят на субсчет 351 проводкой Дт 351 – Кт 143 (142 или 184). Начисление процентов отражается записью Дт 373 «Расчеты по начисленным доходам» – Кт 719 (733).

  7. Особенности инвалютных депозитов.
  8. Проценты и тело депозита – это монетарные статьи баланса, которые надо пересчитывать по курсу НБУ на дату баланса и дату хозяйственной операции (п. 8 П(С)БУ 21).

    Курсовые разницы от пересчета монетарных статей отражаются:

    • по операционной деятельности – на субсчете 714 «Доход от операционной курсовой разницы» или 945 «Расходы от операционной курсовой разницы» и включаются в прочие доходы (расходы). Эти субсчета следует использовать для депозита до востребования;
    • по финансовой или инвестиционной деятельности – на субсчете 744 «Доход от неоперационной курсовой разницы» или 974 «Потери от неоперационных курсовых разниц» и относятся к составу прочих доходов (расходов). Эти субсчета следует использовать для срочных депозитов.

Налоговый учет

Согласно пп. 14.1.44 НК депозит – это денежные средства, которые предоставляются юридическим или физическим лицом в управление финансовой организации либо нерезиденту на срок или по требованию и под процент. Операция по размещению денег на депозите и последующий возврат этой же суммы с депозита не влияет на расходы и доходы плательщика налога на прибыль.

Банковские проценты – это доход в виде платы за использование заемщиком (в нашем случае – банком) привлеченных на определенный срок денежных средств (пп. 14.1.206 НК).

Проценты, которые выплачиваются банком вкладчику, включаются в состав его прочих доходов в соответствии с нормами бухгалтерских стандартов. Сумма процентов не является объектом обложения НДС (пп. 196.1.5 НК).

Предприятия на общей системе налогообложения ведут налоговый учет курсовых разниц согласно П(С)БУ.

Что касается юрлиц-единщиков, то согласно п. 292.1 НК их доходом является любой доход, включая доход представительств, филиалов, отделений такого юрлица, полученный в течение отчетного периода в денежной форме (наличной и/или безналичной), материальной или нематериальной форме, определенной п. 292.3 НК, а именно:

  1. бесплатно полученные товары, работы, услуги;
  2. кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности;
  3. стоимость реализованных за отчетный период товаров (работ, услуг), за которые получена предоплата в периоде нахождения плательщика на другой системе налогообложения.

Как видим, курсовых разниц в этом определении нет. Кроме того, доход признается единщиком на дату поступления ему средств в денежной форме (п. 292.6 НК).

А если на дату баланса возникнет положительная курсовая разница, то это не означает, что единщик получил ее живыми деньгами. Следовательно, такие курсовые разницы не должны включаться в доходы единщика.

Тем не менее у налоговиков противоположное мнение. Они считают, что положительное значение курсовых разниц от пересчета иностранной валюты попадает в состав доходов юрлица-единщика, а отрицательное – не уменьшает базу обложения единым налогом (ОИР, категория 108.04).

Источник: "buhgalter911.com"

Счет в банке для хранения и приумножения денег

Депозит – счет в банке, на который вы положили определенную сумму денег для хранения и приумножения с помощью процентов. Дело в том, что счет в банке бывает двух видов (зависит от доходности и удобства):

  • до востребования (текущий);
  • срочный (депозитный).

Текущий счет еще носит название «До востребования», в основном для личных повседневных нужд – перечисления заработной платы, перевода платежей за коммунальные услуги, оплаты товаров с помощью безналичного расчета. На этом вкладе заработать не получится, максимум, что вам предложат банки, 0,5-2% годовых со среднего остатка на счете (пластиковой карте). Зато финансы с него реально снять в любое время по первому вашему требованию.

Депозитный вклад, он же срочный счет, совсем не означает, что деньги следует снять срочно, оперативно. Наоборот, свои финансы вы вкладываете на определенный срок без права снятия (могут быть оговорки в договоре при досрочном расторжении).

В этом случае размер начисленных процентов зависит от срока вклада. И чем дольше вы не будете снимать со счета деньги, тем большую процентную ставку вам предложат в банке. Для этого предусмотрена услуга пролонгации – продления срока сбережения вашего вклада. Кстати, чем меньше сумма, тем ниже процент.

Еще финансовое учреждение может предложить вам такой срочный депозитный счет, как непополняемый или пополняемый:

  1. В первом случае вы один раз деньги вложили, подождали, пока пройдет такое положенное время, и забрали их себе с процентной надбавкой.
  2. Во втором случае можете дополнительно пополнять хоть каждый месяц, но только на ту сумму минимум, которой оговорен договором.

Кто может открыть

Депозит способно открыть как физическое лицо (обычный среднестатистический россиянин), так и юридическое (организация):

  • вы это можете сделать, если вам исполнилось 14 лет, но для того, чтобы распоряжаться средствами, вам потребуется разрешение родителей;
  • ребенку до четырнадцати лет счет открывает либо родитель, либо опекун;
  • иностранец или человек, не имеющий гражданства, который готов подтвердить свое право нахождения в России.

Как это сделать в банке и онлайн

Для этого необходимо:

  1. Выбираете и определяетесь с банком и тарифом вклада, для этого изучаете всю рекламную информацию и отзывы бывалых вкладчиков.
  2. Идете в банк или в такое любое отделение финансово-кредитного учреждения.
  3. Обращаетесь к менеджеру по работе с физическими лицами для составления договора, при этом предъявляете паспорт и свой ИНН.
  4. Обратите внимание, именно в договоре указываются условия и порядок открытия и закрытия вклада.
  5. Внимательно ознакомьтесь с содержанием, и только после этого ставьте свою подпись.
  6. К тому же менеджер вас попросит оставить образе вашей подписи в специальной карточке, хранящейся в банке.
  7. Проверьте, чтобы документ был составлен в двух экземплярах, один из которых выдается вам.
  8. Идете в кассу, вносите положенную сумму на счет, получаете личный экземпляр приходного ордера с указанием суммы, вида депозита, ваши личные данные, печать.
  9. Уточните: выдает ли это учреждение сберкнижку.

    Если да, просмотрите еще раз договор и удостоверьтесь, что такой пункт в нем прописан. Зачем она вам? При банкротстве финансовой организации этот документ будет служить основанием для возбуждения иска.

Если по какой-то причине вы не можете посетить такое банковское отделение, а открыть депозит очень хочется, воспользуйтесь онлайн-сервисом:

  • Заходите в сети Интернет на нужную страничку, выбранного вами банка.
  • Проходите авторизацию.
  • Выбираете интересующий вас вид депозита.
  • Знакомитесь с условиями сбережения ваших финансов на депозитном счете.
  • При возникновении вопросов относительно тарифа вклада или срока размещения, не стесняясь, обращайтесь в службу поддержки.
  • Заполняете заявку.
  • Выбираете валюту.
  • Вводите сумму первого взноса и выставляете срок хранения.
  • Онлайн-калькулятор рассчитает процентную ставку.
  • Еще раз просматриваете условия депозита, ищите ошибки, исправляете их.
  • Ставите галочку в окошке «Я согласен», нажимаете кнопку «Подтвердить».
  • Вам присылают реквизиты открытого депозита.

Эксперты советуют:

  1. планируйте все заранее – это залог правильного выбора;
  2. не забудьте про капитализацию процентов при перезаключении договора;
  3. терпите и не снимайте деньги со своего депозита.

И напоследок, следует помнить, что при постоянном притоке денежных средств в ваш бюджет выбирайте пополняемый депозит – процентная ставка будет повышаться пропорционально росту суммы.

Источник: "a1invest.ru"

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector