Как подать в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения, на какую сумму можно претендовать

Корни недоверия нашего гражданина к банковской системе родной страны тянутся от потерянных вкладов по сберкнижкам советских времен.

Массовые банкротства и отзывы лицензий банков последних лет еще подлили масла в огонь.

Но как говорится: кто не рискует, тот не пьет шампанское.

А для того, чтобы успокоить потенциальных вкладчиков и снизить для них риск потери кровно заработанных в недрах недобросовестных банков, создано Агенство по страхованию вкладов.

Эта государственная организация — заслуживающий полного доверия гарант возврата депозитов в случае закрытия банковского учреждения.

Однако АСВ производит расчет сумм возмещения на основании данных, представленных банком. И тут возможны разночтения, не говоря о настоящих мошенничествах.

Так что – пишите в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения и отстаивайте свою правоту. Как это делается – читайте в статье.

Система страхования вкладов

Система страхования вкладов в нашей стране несовершенна, да и население неохотно отдает свои деньги банкам. И все из-за неуверенности в надежности учреждений. Агентство страхования вкладов является гарантом того, что ваши деньги не пропадут в случае закрытия банка или отзыва лицензии. Какие законные основания деятельности такой организации?

АСВ заявление о несогласии с размером возмещения

АСВ заявление о несогласии с размером возмещения

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это корпорация государственного уровня, которая выполняет действия по обязательному страхованию вкладов. АСВ выплачивает средства физическому лицу, если наступает один из страховых случаев. Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден 23.12.03 года (№ 177-ФЗ).

Функции АСВ

Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов. Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:

  1. занимается организацией учета банковского учреждения;
  2. собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
  3. проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
  4. при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст. 74 закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
  5. занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
  6. при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
  7. отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
  8. принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
  9. выступает в роли квалифицированного инвестора;
  10. выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.

АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

Что является неблагоприятным случаем

Вкладчик может обратиться за возмещением с момента наступления страхового случая:

  • если у банка отозвано лицензию ЦБ РФ на ведение деятельности, при условии, что план участия АСВ по урегулированию обязательства банка не реализовано в соответствии с законом, утвержденным 26.10.02 года № 127-ФЗ (при банкротстве);
  • если введен мораторий ЦБ РФ на выполнение требования кредитора банка.

Порядок получения возмещения

Чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Предоставляется также удостоверение личности (паспорт).

Обратиться за получением средств можно с момента наступления страхового случая и до полной ликвидации банка (это примерно два года). Вероятность того, что вам возместят средства при несвоевременном предоставлении пакета документации, небольшая.

Это возможно только в таких случаях:

  1. Если у вас есть доказательство того, что вы болели и не могли самостоятельно отправиться в отделение.
  2. Вы были в длительной командировке за границей.
  3. Вы проходили воинскую службу.

Средства выплачиваются Агентством (через посредника в виде другого банка) согласно реестру обязанностей банков перед вкладчиками, который сформирован банковским учреждением, когда наступает страховой случай.

Сумма будет возмещена в течение 3 дней с момента подачи заявления (через 2 недели после наступления страхового случая). АСВ необходимо такое время для проведения проверок, получения данных от банков по вкладам, а также для того, чтобы организовать расчет.

Если от имени физического лица за суммой возмещения обращается доверенное лицо, тогда стоит предъявить нотариально заверенную доверенность.

Порядок действий:

  • вкладчик подает заявление;
  • Агентство выдаст выписку из реестров банка, где будет указано сумму по вкладу;
  • информация о времени и месте получения возмещения будет опубликована в «Вестнике ЦБ РФ» по местонахождению банковского учреждения;
  • на протяжении месяца с момента получения реестров обязательств сообщение будет направлено вкладчику банка;
  • далее заявителю возвращаются деньги.

Возмещение может быть осуществлено наличными или безналичными платежами на счета банков, которые назовет вкладчик. При желании, вкладчик может получить средства и с помощью почтового перевода по месту своего проживания.

В том случае, если агентством не были возвращены средства в полном объеме, физическое лицо вправе потребовать от банка выплаты остатка согласно нормативным актам РФ, обжаловав решение Агентства по страхованию вкладов в судебной инстанции.

Размер возмещения

Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада.

Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г. Если вкладчики имеют несколько вкладов в одном банковском учреждении, то перечисляются средства по каждому вкладу, но общая сумма не может превысить 1,4 млн. руб.

Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.

При размещении средств в иностранной валюте, сумма возмещения будет рассчитана в рублях в соответствии с курсом, который действует на момент наступления страхового случая.

В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.

Основные вопросы и ответы

  • Какие вклады считаются застрахованными?

Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.

Сюда относятся:

  1. срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
  2. текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
  3. деньги на счетах ИП;
  4. деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.
  • С какой даты вклады считаются застрахованными?

Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.

  • Как насчет процентов – страхуются ли они?

Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ. Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.

  • Какая сумма будет выдана вкладчику, который имеет вклады в нескольких отделениях одного банковского учреждения?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более 1 400 тысяч рублей в совокупности.

Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб., установленных законом.

  • Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?

В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером.

К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб.) Сумма вычета составит: по 1-мй вкладу 950 тыс. руб., по 2-му 450 тыс. рублей.

  • В банке предложили перевести средства в другой банк без открытия счетов. Можно ли соглашаться?

В таком случае будет расторгнут договор. А согласно законодательству застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе. Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.

  • Банк не отдает вклад и просит клиента расторгнуть договор. Какие последствия для вкладчика могут возникнуть?

Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право. Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.

  • Какая ответственность ожидает агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?

Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.

Ликвидация банков Согласно закону № 40-ФЗ, утвержденному 25 февраля 1999 года, закону № 395-1 (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Принудительная ликвидация проводится при подаче заявления ЦБ РФ, и основание для этого – решение арбитражной судебной инстанции. Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.

Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.

Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:

  1. кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
  2. в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
  3. если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица.

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

  • проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
  • проведение инвентаризации актива;
  • определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
  • осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
  • поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации:

  1. Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков.
  2. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.
  3. АСВ имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
  4. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.

Источник: "prostrahovanie24.ru"

Что делать, если вы не согласны с размером компенсации по вкладу

Случаи потери вклада в результате незапланированных событий — не редкость. Вклады, сделанные еще в советские времена, вообще отдельный разговор, но и отзыв лицензии у действующего банка — случай неприятный. Как правило, если банк состоял в Ассоциации Страхования Вкладов (деле — АСВ), то при отзыве лицензии вкладчики смогут получить возмещение из Фонда Страхования Вкладов возмещение размером до 700 тысяч рублей.

Но как же быть в том случае, если размер возмещения вклада не устроил клиента, если он занижен по какой-либо причине? Детали выдачи вклада обязательно уточняются в отделении банка для выплат. В случае отзыва лицензии у банка, состоящего в АСВ, оно направит вкладчику сообщение об отзыве лицензии индивидуальным письмом.

После получения письма вкладчику необходимо выполнить следующие действия:

  • Явиться в отделение банка для выплат, которое будет указано в письме от АСВ, с указанными документами (паспорт — обязательно).
  • Составить и оформить заявление о возмещении суммы вклада. Заявление можно оформить прямо в отделении банка, либо отправить по почте.
  • Согласовать сумму вклада. Для этого необходимо получить соответствующую информацию из бухгалтерского учета банка.
  • Если вкладчик не согласен с указанной величиной суммы возмещения, он получает ту сумму, которая учтена в реестре, и передает в АСВ заявление о несогласии с суммой компенсации, прилагая документы, обосновывающее свои требования.
  • АСВ в течение 10 дней с момента подачи заявления информирует вкладчика о результатах рассмотрения его заявления.
  • Узнать размер страховой компенсации на официальном сайте АСВ в разделе «Калькулятор страхового возмещения», либо в пункте подачи заявления.
  • Получить страховое возмещение в банке-агенте.
    Сроки выплат согласно действующему законодательству составляют не менее 2-х недель со дня отзыва лицензии у банка, и не позднее 3-х дней с момента предоставления в АСВ документов для осуществления компенсации вклад.
  • В случае превышения суммой вклада лимита в 700 тыс. рублей после выплаты страхового возмещения вкладчику необходимо оформить требование о выплате оставшейся суммы в банке-агенте (где совершается компенсационная выплата) с предоставлением заявления и договора банковского вклада.
    После этой процедуры вкладчик ожидает завершения процедуры банкротства банка, являясь кредитором первой очереди.

Источник: "oaookb.ru"

Как подать в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения

Центральный банк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Вашего банка. Небольшое, но все-таки утешение: банк входил в систему страхования вкладов, а потому люди, открывшие в нем депозиты, имеют право на получение страхового возмещения.

С заявлением о выплате страхового возмещения можно обратиться как самостоятельно, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью. Если размер страхового возмещения превышает 1 тыс. руб., то подпись на этом заявлении должна быть нотариально удостоверена. Также вкладчик должен предоставить копию документа, по которому открывался депозит.

Если же вкладчик не согласен с размером страхового возмещения, – он вправе отстаивать свою позицию, в том числе в досудебном порядке. Для этого нужно предоставить в АСВ документы, которые подтверждали бы обоснованность его требований. Оттуда претензия будет отправлена банку-должнику.

Тот в свою очередь в течение 10 дней со дня ее получения обязан доложить Агентству о результатах рассмотрения заявления. Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1400 тыс. руб. При наличии обязательств клиента перед банком их сумма вычитается из суммы вкладов.

Источник: "spros.ru"

Страховки по вкладам: заполняем заявление о несогласии с размером возмещения

Получить возмещение по вкладу в разорившемся банке обычно несложно: вы ждете объявления АСВ о начале выплат, приходите в назначенный банк-агент с паспортом, заполняете на месте заявление и получаете страховку в размере до 1,4 млн. рублей наличными или на счет.

Но иногда АСВ определяет сумму неправильно.

Для разрешения этой ситуации существует процедура подачи заявления о несогласии с размером страхового возмещения. Разберемся по порядку.

Когда надо подавать заявление о несогласии

В любых случаях, когда вы считаете, что АСВ неверно определило сумму страховой выплаты по вашему вкладу. Например, если у вас одновременно были вклад и кредит, и при расчете выплаты не учтены ваши последние платежи по кредиту.

Или АСВ рассчитывало страховку по неправильному курсу (здесь показателен пример Внешпромбанка, у которого сначала ввели мораторий на удовлетворение обязательств, а затем отозвали лицензию, и ЦБ официально сообщил о выплате возмещения по курсу на дату моратория — разница существенна).

Обратите внимание: если размер вашего вклада больше 1,4 млн, и АСВ выплатило вам максимальную страховку 1,4 млн. рублей, все остальные претензии по поводу определения размера обязательств банка нужно решать путем подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов, а не заявления о несогласии.

Порядок действий при подаче заявления о несогласии с размером страховки по вкладу:

  1. Обратиться в банк-агент за получением неоспариваемой АСВ части страховки.
    Некоторые вкладчики считают, что если забрать эту сумму, потом ничего оспорить нельзя. Это неверно. При получении выплаты вам выдается выписка из реестра обязательств банка и справка о выплаченных суммах и вкладах.

    То есть банк просто сообщает вам, какой остаток по вашему вкладу по его данным и подтверждает, сколько вам выплатил.

    Никакое заявление о том, что у вас нет претензий по выплате, вы не подписываете. И, конечно, это ваша возможность достаточно быстро и без всяких судов получить на руки хотя бы часть своих денег.

  2. Заполнить и подать заявление о несогласии с размером страховки по вкладу.
    Подача заявления бесплатна. Сроки обращения по сути ничем не ограничены, но лучше поторопиться. Есть 2 способа подачи заявления:

    • вручить это заявление под роспись сотрудникам банка-агента для последующей передачи в АСВ;
    • направить его самостоятельно заказным письмом в адрес АСВ (можно также ценным письмом с описью вложения, обязательно сохраняйте почтовую квитанцию и опись с почтовым штемпелем).

    Подача заявления о несогласии в электронном виде, к сожалению, пока не предусмотрена.

  3. АСВ передает заявление о несогласии в банк для рассмотрения.
    Срок — 10 календарных дней с даты получения. Отслеживать статус заявления можно на сайте АСВ.

    Если банк признает ваши доводы обоснованными, он вносит изменения в реестр обязательств и сообщает об этом АСВ. После обновления реестра АСВ выплачивает вам возмещение.

    Если и после этого вопрос не решился в вашу пользу, вы можете подать в суд иск к АСВ об установлении состава и размера требований и подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как заполнять заявление

  • На титульном листе укажите полное название банка, актуальные данные заявителя по паспорту (ФИО, дата рождения, данные паспорта, адрес и контактный телефон):
    АСВ заявление о несогласии с размером возмещения

    Образец заполнения заявления о несогласии с размером возмещения в АСВ. Страница 1

    Если паспорт менялся, пишите здесь данные нового паспорта. Заявителем может быть сам вкладчик, наследник, представитель по доверенности.

  • В списке дополнительных документов могут быть указаны:
    1. копия паспорта,
    2. копия нотариальной доверенности на обращение за выплатой,
    3. нотариальная копия свидетельства о праве на наследство,
    4. нотариальная копия свидетельства об удостоверении полномочий исполнителя завещания,
    5. платежки на внесение очередных платежей по кредиту или на пополнение вклада/счета, которые АСВ не учло при расчете суммы возмещения,
    6. дополнительные пояснения по существу ситуации или подробный расчет суммы возмещения (их можно изложить на отдельных листах и приложить к заявлению о несогласии) и т.д. в зависимости от ситуации.
  • В таблице «Перечень обязательств банка перед вкладчиком» укажите отдельно по каждому договору вклада/банковского счета, сколько вам должен банк по вашим данным:
    АСВ заявление о несогласии с размером возмещения

    Образец заполнения заявления о несогласии с размером возмещения в АСВ. Страница 2

    Суммы указываются в валюте обязательства, т.е. если вклад был валютный, в этой таблице пересчитывать его в рубли не надо.

  • В таблице «Перечень обязательств вкладчика перед банком» указываются ваши долги перед банком, например, по кредитному договору.

    Опять же по вашим данным и в валюте обязательства (если кредит был валютный, здесь его не нужно пересчитывать в рубли).

  • В строке Сумма возмещения нужно будет на основании двух таблиц посчитать итоговую сумму, которую вам должно АСВ в рублях, то есть все данные из таблиц нужно будет перевести в рубли по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
  • Раздел Дополнительная информация заполняют в случае смены паспорта (если в банке есть только старые данные), обращения за выплатой страховки наследника, исполнителя завещания или иного лица (конкурсного управляющего вкладчика-банкрота, представителя по доверенности и т.п.):
    1. при смене паспорта — укажите данные старого паспорта;
    2. при обращении наследника, исполнителя завещания — укажите данные вкладчика-наследодателя;
    3. при обращении представителя по доверенности — укажите данные вкладчика.

Как рассчитывать сумму возмещения

Возьмем данные из нашего заполненного образца. Предположим, что АСВ решило выплатить вкладчику Внешпромбанка Достоевскому Ф.М. 715374,29 рублей по курсу на 22.12.2015 — дату объявления моратория. Вкладчик Достоевский Ф.М. считает, что ему должны выплатить страховку по курсу на 21.01.2016 — дату отзыва лицензии.

Вопрос о правильности того или иного курса для выплат вкладчикам Внешпромбанка в этой статье обсуждать не будем, это отдельная большая тема.

Расчет АСВ:

(5678 евро * 77,4830 рублей) + (3599 долларов США * 71,2553 рублей) + 23987 рублей — 5000 рублей = 439948,47 руб. + 256447,82 руб. + 23987 рублей — 5000 рублей = 715374,29 рублей.

Расчет вкладчика:

(5678 евро * 87,0341 рублей) + (3599 долларов США * 79,4614 рублей) + 23987 рублей — 5000 рублей = 494179,62 руб. + 285981,58 руб. + 23987 рублей — 5000 рублей = 799148,2 рублей.

Источник: "vestiprava.com"

Агентство по страхованию вкладов. Часто задаваемые вопросы

Агентство по закону осуществляет выплаты возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.

Фонд, в свою очередь, пополняется за счет следующих установленных законом источников:

  1. ежеквартальных взносов действующих банков-участников системы обязательного страхования вкладов;
  2. возврата средств из конкурсных масс ликвидируемых банков по требованиям Агентства, основанным на ранее выплаченном страховом возмещении;
  3. заемных средств, получаемых от Банка России по мере необходимости на срок до 5 лет в рамках кредитной линии, предельный размер которой также корректируется по мере необходимости.
Все свои финансовые обязательства перед вкладчиками и банками-агентами, авансирующими, как правило, своими денежными средствами страховые выплаты на срок до 3 месяцев, Агентство исполняет своевременно и в полном объеме.

Основные финансовые показатели Агентства публикуются на ежеквартальной основе на сайте Агентства www.asv.org.ru в разделе «Об Агентстве /Отчеты о деятельности». В соответствии с опубликованной отчетностью по состоянию на 1 апреля 2016 года балансовый размер Фонда составлял 32,2 млрд руб, размер кредитной линии Банка России – 420 млрд руб.

О наличии базы данных внебалансового учета вкладов

Временной администрацией по управлению Банком были обнаружены помимо основной АБС, в которой велся официальный бухгалтерский учет и формировалась отчетность, также фрагменты дополнительных баз данных, которые свидетельствуют об организации бывшим руководством Банка внесистемного учета части привлеченных денежных средств.

Реестр обязательств банка, по которому осуществляются выплаты, сформирован по данным официального учета.

При рассмотрении поступающих заявлений о несогласии для принятия решения о возможности восстановления вкладов в учете Агентством:

  • сопоставляются суммы и реквизиты счетов, содержащихся в представляемых вкладчиками документах, и отраженных во всех доступных в настоящее время информационных базах,
  • сверяются подписи вкладчиков на документах,
  • проводится другая аналитическая работа, в том числе в целях предотвращения риска выплаты страховки по фиктивным вкладам.

Вывод о степени достоверности и полноты имеющихся в распоряжении учетных данных Банка можно будет сделать по результатам такого анализа.

О количестве принятых заявлений, скорости их обработки в Агентстве и порядке взаимодействия АСВ с банком-агентом ПАО Сбербанк

Прием заявлений вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения, осуществляется в соответствии с установленным порядком через банк-агент ПАО «Сбербанк».

Все вопросы взаимодействия АСВ с банком-агентом, в том числе порядок еженедельной передачи в Агентство принятых заявлений о несогласии и документов, регулируются агентским договором, общие условия которого (Порядок участия банка-агента в выплате страхового возмещения) опубликованы на сайте Агентства в разделе «Регулятивные документы/Страхование вкладов».

Сводная информация о состоянии приема и рассмотрения заявлений ежедневно обновляется на странице «Страховые случаи» официального сайта АСВ. В настоящее время Агентством рассматриваются в среднем около 1000 заявлений в день. Каждый вкладчик может получить информацию о регистрации и статусе обработки своего заявления через специально разработанный сервис «Узнать статус заявления о несогласии».

На отдельной странице сервиса приведены примеры сообщений сервиса и необходимые для их понимания комментарии. При отсутствии доступа к сайту вкладчик может получить сведения из этого сервиса по телефону «горячей линии» АСВ 8-800-200-0805, сообщив оператору свои ФИО, серию и номер паспорта.

Относительно сроков завершения обработки заявлений. Исходя из скорости обработки уже полученных заявлений (около 1000 в день) планируется завершить их рассмотрение примерно через 1,5 месяца после начала выплат.

При этом определить дату завершения восстановления в учете всех вкладов не представляется возможным, поскольку в настоящее время достоверно неизвестно, какое количество заявлений поступит в будущем, а также какая часть вкладчиков представит подтверждающие документы не по всей сумме требований.

О выплате возмещения лицам, не представившим часть подтверждающих документов

В настоящее время решение о внесении изменений в реестр и выплате страхового возмещения принимается на основании представленных вкладчиками расчетных документов (копий приходных кассовых ордеров и платежных поручений) и выписок по счетам.

В том случае, если представленными документами подтверждены не все поступления денежных средств на счет, вклад будет восстановлен и выплата возмещения будет произведена в пределах суммы, подтвержденной документально, если не будет установлен иной порядок рассмотрения требований вкладчиков.

О выплате процентов по вкладам

По восстановленным в учете вкладам также рассчитываются причитающиеся вкладчику проценты по ставкам, предусмотренным условиями договоров, за период до дня отзыва у Банка лицензии. Указанные проценты включаются в расчет страхового возмещения.

О возмещении вкладчикам упущенной выгоды

Законом предусмотрена ответственность Агентства за просрочку по его вине выплаты согласованной суммы возмещения.

Выплата возмещения по вкладам в Банке начата Агентством через 14 дней после наступления страхового случая, что соответствует Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Выплата в соответствии с реестром всегда осуществляется в течение трех рабочих дней после обращения вкладчика в банк-агент.

По мере рассмотрения Агентством заявлений и согласования временной администрацией Банка в реестре отражаются восстановленные суммы вкладов, по которым может быть получено дополнительное страховое возмещение в установленные сроки.

Таким образом, Агентством соблюдаются установленные законом требования по срокам и размерам выплаты страхового возмещения.

Распространяется ли страхование на денежные средства, размещенные на дебетовых банковских картах (в т.ч. зарплатных)

Денежные средства на дебетовых картах — это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты.

Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте. Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом.

В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.

Другие вопросы о порядке подачи заявления и получения возмещения

  • Почему прием заявлений о несогласии с размером возмещения по вкладам не осуществляется в офисах Агентства по страхованию вкладов, а только в отделениях банка-агента?

Агентство по страхованию вкладов не располагает собственными операционными офисами, а также техническими и кадровыми возможностями для приема и обработки значительного объема документов. Данная функция, на основании Агентского договора, возложена на ПАО СБЕРБАНК, более 300 подразделений которого будут осуществлять прием указанных заявлений и направлять их в Агентство.

  • При оформлении заявления о несогласии с размером возмещения по вкладам приложил не все подтверждающие документы (один из приходных кассовых ордеров). Каким образом я могу предоставить в Агентство недостающий документ?
В случае предоставления в Агентство неполного пакета первичных банковских документов, подтверждающий размер требований, вкладчик может повторно обратится в банк-агент, где будет оформлено еще одно заявление о несогласии, к которому необходимо приложить недостающие документы.

Также указанные документы можно направить в адрес Агентства по почте (109240, г.Москва, ул.Высоцкого, д.4).

  • Куда обращаться для получения страхового возмещения?

До даты начала выплат Агентство по страхованию вкладов разместит на своем сайте в сети Интернет официальное объявление для вкладчиков о местах, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения с указанием банка-агента, а также направит объявление для публикации в «Вестнике Банка России», в печатный орган по местоположению банка.

  • Какова сумма возмещения по вкладам в банке?

Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов (счетов) в банке, включая капитализированные на дату наступления страхового случая проценты по вкладам (счетам), но в совокупности не более 1,4 млн рублей.

  • В какой валюте производится возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

  • Какие документы необходимы для получения возмещения по вкладам?
    1. Заявление по форме, определенной Агентством.
    2. Документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад.
  • Где взять форму заявления?

Бланк заявления можно будет получить и заполнить в офисе банка-агента или скачать в интернете.

Источник: "asv.org.ru"

Ответы на вопросы о возмещении по вкладам

  • Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

  • Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не страхуются денежные средства:

  1. размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  2. размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  3. переданные банкам в доверительное управление;
  4. размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
  • Подлежат ли страхованию средства на металлических обезличенных счетах?

Нет, эти средства не страхуются. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных же металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).
  • С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

  • Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Например, вкладчик разместил 01.07.2018 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались.

Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2018 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

  • В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях, эти события называются страховыми случаями:

  1. при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  2. при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 тыс. руб. Правила расчета страховой суммы зависят от размера средств, размещенных в банке. Если общая сумма вкладов меньше или равна 1 400 тысяч рублей, то страховое возмещение составит 100% указанной суммы.

Например, если вкладчик имеет в банке 2 счета с остатками 50 000 руб. и 200 000 руб., то страховое возмещение (СВ) будет выплачено в размере 250 000 руб.: СВ (50 000 + 250 000) = 250 000*100% = 250 000 (руб.).

Обращаем внимание, что при расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов.

Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 1000 000 руб., а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб., то расчет страхового возмещения расчитывается исходя из разности 1000 000 – 200 000 = 800 000 (руб.)

Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур.

Например, разница между суммой вкладов и суммой страховых выплат составляет 1500 000 – 1400 000 = 100 000 (руб.), которая по заявлению вкладчика подлежит включению в реестр требований кредиторов (задолженность по кредитной карте погашается клиентом банка независимо от возврата вкладов).

Проверить расчеты можно с помощью калькулятора страхового возмещения, раздел «Справочник вкладчика. Калькулятор страхового возмещения».

  • Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более 1 400 тысяч рублей в совокупности.
  • Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более 1 400 тысяч рублей.

  • У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

  • Я узнал, что у банка, в котором я храню деньги, возникли финансовые затруднения. И я решил забрать вклад. Однако работник банка сообщил мне, что они сейчас не могут полностью выплатить всю сумму вклада, но если я напишу заявление о досрочном расторжении договора вклада, деньги будут выплачены мне частями. Надо ли мне подписывать данное заявление?

Если банк своевременно не исполняет платежные поручения клиентов, есть большая вероятность отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций, что является страховым случаем в соответствии со статьей 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

При его наступлении Вам будет гарантированно выплачено страховое возмещение с учетом процентов, начисленных по день, предшествующий дню наступления страхового случая, по ставке, указанной в договоре.

Однако если Вы подадите в банк заявление о досрочном расторжении договора, то при наступлении страхового случая в реестр страховых выплат будет включена только сумма вклада и проценты по ставке до востребования.

Таким образом, досрочное расторжение договора вклада лишь приведет к потере заметной части процентов.

  • Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, после 29 декабря 2014 года наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов, но не более 1 400 тысяч рублей.

  • Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
  • В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

  • В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика:

  1. либо наличными,
  2. либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
  • Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?

По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям.

Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту. В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются:

  1. остатки задолженности по кредиту,
  2. суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая,
  3. штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.

Пример. На дату страхового случая (10.11.2017) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб.

Ранее (01.07.2017) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами.

Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей. Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб.

На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов).

Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая.

В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб. Для расчета страхового возмещения определяется разница между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.)

  • Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

В течение 7 дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение 7 дней со дня его наступления).

В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.

Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

  • Что такое банк-агент?

Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

  • Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?
Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).
  • Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

  • Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

Процедура получения страховки максимально проста.

Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

  • Можно ли получить страховое возмещение по доверенности на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке?

Можно, если данная доверенность удостоверена не самим банком, в котором размещены денежные средства, а нотариусом.

  • Что такое генеральная доверенность и можно ли получить по ней страховое возмещение?
Генеральной доверенностью признается доверенность общего характера, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом доверителя, осуществлению его прав и обязанностей в отношении этого имущества, заключению всех разрешенных законом сделок, получению причитающих денег, ценных бумаг, документов и т.п.

В соответствии с законодательством Российской Федерации безусловным основанием для принятия заявления от представителя вкладчика и выплаты ему возмещения по вкладам доверителя является представление им нотариально удостоверенной генеральной доверенности, несмотря на то, что в данной доверенности может отсутствовать прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя.

  • Как происходит процесс выплат?

С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов.

Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.

Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете, как правило, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.

  • Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?

При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований.

Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.
  • В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

  • Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?

При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

  • Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?

Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками.

В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

  • Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.

  • Сейчас банкротится много банков. На днях мой знакомый предложил перевести со счета его организации на мой личный счет 1 400 000 рублей — чтобы впоследствии получить страховку по вкладу и заплатить мне определенный процент. Но какие подводные камни есть у подобной сделки?
Такое предложение кажется соблазнительным только на первый взгляд. А теперь задумайтесь, с какой стати какая-то организация будет Вам дарить деньги и особенно в период, когда все говорят о кризисе?

На самом деле речь, идет о попытке банального воровства средств фонда страхования вкладов, из которого государство выплачивает страховое возмещение вкладчикам разорившихся банков.

Такой соблазн у организации может возникнуть тогда, когда банк испытывает финансовые трудности и не может своевременно исполнять платежные поручения своих клиентов. В этих условиях некоторые юридические лица пытаются разбросать свои средства на «подставные» счета граждан с целью «спасения» своих денег путем получения страхового возмещения.

Суммы, оказавшиеся в результате таких действий на счетах «псевдовкладчиков», оперативно выявляются и не включаются в реестр страховых выплат.

Данные сделки расцениваются как мошеннические, поэтому материалы по ним передаются в следственные органы. По таким фактам три уголовных дела в отношении должностных лиц банка уже возбуждены.

Поэтому, лучше отказаться от подобных предложений своих знакомых, чтобы не оказаться соучастником подобных махинаций.

  • Где можно получить подробную консультацию по вопросам страхования вкладов?
Исчерпывающую информацию о системе страхования вкладов (ССВ) могут предоставить специалисты горячей линии АСВ по телефону 8-800-200-08-05 (звонок по РФ бесплатный).
  • Имеют ли наследники вкладчика, принявшие наследство после наступления страхового случая, право на получение возмещения по вкладам?

Наследники — физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику.

Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в Агентство помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего его личность, также документы, подтверждающие право на наследство.

  • Утверждают, что пайщики кредитных кооперативов теперь приравниваются к вкладчикам банков, то есть, в случае банкротства кооператива они имеют право на компенсацию своего пая в размере до 1 400 тыс. руб. точно так же, как вкладчики банков-банкротов получают страховое возмещение от АСВ. Правда ли это? Являются ли кредитные кооперативы участниками системы страхования вкладов?

Кредитные кооперативы не участвуют в системе обязательного страхования вкладов, поэтому страховое возмещение их участники (пайщики) получить не могут.

В случае банкротства кооператива удовлетворение требований пайщиков кредитных кооперативов (физических лиц) на сумму до 1 400 тыс.руб. осуществляется в ходе конкурсного производства в первую очередь.

  • Застрахованы ли в АСВ средства, размещаемые гражданами в микрофинансовых организациях?

На денежные средства граждан, внесенные в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Источник: "deposit.utb.ru"

Что делать, если в выплате возмещения отказано или его сумма меньше, чем должна быть

Банковские вклады еще недавно казались наиболее безопасным способом сохранения своих накоплений. Ведь по закону о страховании денежные средства, внесенные вкладчиком на банковский счет, подлежат возврату, даже если у финансового учреждения отозвали лицензию. Предельная сумма возмещения в случае отзыва банковской лицензии составляет 1,4 млн рублей.

Однако, все чаще при отзыве банковской лицензии очередная группа российских вкладчиков сталкивается с пропажей своих денег в бухгалтерском учете банка. Удивительно, но почти каждое такое банкротство обнажает все новые и новые способы мошенничества с деньгами физических лиц.

Общим остается одно – вкладчик сталкивается с ситуацией, когда вместо положенного страхового возмещения он получает ответ АСВ об отсутствии своего вклада (или большей его части) в банке и отказ в выплате страховки. Именно в этот обескураживающий момент добропорядочный клиент кредитной организации неожиданно осознает, что система страхования вкладов не работает.

Так что же происходит и что делать дальше? Давайте разберемся.

Банкротство банков

Лишение кредитной организации лицензии происходит не сразу. Обычно, сначала у кредитной организации начинаются проблемы с задержкой безналичных платежей клиентов, и возникают ограничения по выдаче наличных денежных средств в кассах банка.

Чаще всего такая ситуация возникает сразу после очередной проверки ЦБ РФ, в результате которой кредитной организации рекомендуется доначислить резервы, или вводится запрет на прием новых и пополнение текущих вкладов.

Банки маскируют начало своего финансового неблагополучия под технические проблемы, в формате: «сбой в компьютерном обеспечении», «обновление программного обеспечения» и т.д.

Однако, признаком пошатнувшегося финансового положения банка в любом случае является сам факт задержки выплат денежных средств и не проведение безналичных платежей.

Обычно, уже через несколько дней ЦБ РФ отключает коммерческий банк от системы электронных платежей (БЭСП), что автоматически приводит к полной остановке финансовой деятельности банка по работе с клиентами. Ни один платеж с этого момента не может быть проведен.

Спустя еще несколько дней ЦБ РФ, как правило, назначает в банк временную администрацию, первоочередной задачей которой является проведение обследования финансового положения банка с целью определения его объективного финансового положения.

При этом полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления кредитной организации приостанавливаются.

Следующим действием ЦБ РФ является отзыв лицензии у кредитной организации. Временная администрация при этом выполняет свои функции до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом.

Основные задачи временной администрации в отношении вкладчиков следующие:

  1. принимать меры по обеспечению сохранности документации банка (включая банковскую документацию по договорам о вкладах)
  2. установить всех кредиторов и размеры их требований по денежным обязательствам (и подготовить реестр выплат для АСВ)
  3. осуществлять полномочия исполнительных органов (в том числе выдавая клиентам справки об остатках и оборотах по счетам, копии документов и др.)

Начало выплат страхового возмещения

По закону о страховании вкладов отзыв банковской лицензии признается страховым случаем. Поэтому уже через 14 дней АСВ начинает выплату физическим лицам и индивидуальным предпринимателям возмещения по их вкладам (счетам) в размере 100% общей суммы денежных средств, размещенных в одной кредитной организации. Максимальная сумма возмещения – не более 1,4 млн. рублей. Выплаты производятся через банки-агенты, назначаемые АСВ.

И вот с этого момента многие вкладчики сталкиваются с беспрецедентным мошенничеством, когда при получении выплаты в банке-агенте узнают о сумме причитающегося возмещения. Очень часто, например, при сумме вклада в 1 млн. рублей вкладчикам предлагается к возмещению всего 1 тысяча рублей.

Возникает немой вопрос: «Как так?». И это вопрос уже многих тысяч или даже десятков тысяч российских банковских клиентов.

Агентство по страхованию объясняет такое драматическое несоответствие суммы возмещения по вкладам фактическим внесенным в банк суммам тем, что в реестре выплат, который подготавливается временной администрацией (между прочим, тоже в лице АСВ) и передается в АСВ, нет данных о реальных суммах банковских вкладов, и что ситуация эта возникла по причине уничтожения кем-то в банке «серверов» с информацией о вкладчиках и отсутствием в банке информация на бумажных носителях.

Фактически, АСВ декларирует наличие в банках грандиозного мошенничества со средствами вкладчиков, в результате которого данные о них отсутствуют и в самом банке, и в сведениях, регулярно передаваемых коммерческим банком в ЦБ РФ. Так это или нет – дальше уже разбирается Прокуратура РФ по направленному заявлению Агентства по страхованию. Но что же делать обманутому клиенту банка?

Шаги по возврату сбережений

При получении страховой выплаты в банке-агенте вкладчику официально предлагается сделать два действия:

  • получить ту сумму страхового возмещения, которое отражено в реестре выплат АСВ и предлагается к получению банком-агентом
  • (в случае несогласия с размером возмещения) написать заявление о несогласии с размером возмещения по вкладу в банке-агенте в стандартной форме

Физическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) действительно необходимо сделать оба этих действия.

При этом, если при написании заявления о несогласии у клиента нет с собой всех необходимых документов по вкладу (договора о вкладе, приходных кассовых ордеров, выписок по счету и других подтверждающих документов), то лучше будет сначала найти их, сделать ксерокопии, и только потом подавать в банк-агент это заявление о несогласии, приложив к нему копии всех имеющихся банковских документов.

Приложение к заявлению как можно большего числа различных подтверждающих вклад документов необходимо, чтобы убедить АСВ в наличии неоспоримых оснований для включения ваших требований в реестр выплат страхового возмещения.

К сожалению, в настоящее время система страхования работает именно так. Для АСВ основанием наличия суммы вклада в банке являются сведения из реестра, передаваемые коммерческим банком. Если же данные о денежных средствах клиентов в кредитной организации были уничтожены, то это лишает пострадавших возможности получить страховое возмещение при обращении в Агентство.

Станет ли вкладчик тем счастливчиком, которому удастся получить полную сумму страхового возмещения в результате рассмотрения АСВ заявления о несогласии, или не станет – это большой вопрос. И для каждого пострадавшего клиента он разрешается в совершенно непредсказуемом виде.

Есть вкладчики, по заявлениям которых Агентство доначисляет недостающие суммы страхового возмещения, а есть те, кому отказывается в возмещении и предлагается обращаться за защитой в суд. Заранее предсказать, кто именно будет вынужден подавать исковое заявление в суд, а кому это делать не придется – невозможно.

Всем пострадавшим, кто направил свое несогласие с выплатой компенсации в АСВ важно знать, что в любом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации АСВ обязано рассмотреть полученное заявление и ответить на него в течение не более 30 календарных дней со дня его получения. Вкладчику нужно дождаться официального ответа Агентства.

И если ответ от АСВ отрицательный – то последним шансом вернуть свои деньги остается подача иска в суд и судебное разбирательство.

Источник: "legalmill.ru"

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector