Валютные счета — это счета в банке для накопления и расхода средств в иностранной валюте

В нашей стране нельзя осуществлять операции в инвалюте вне банковских счетов. Однако никто не запрещал предприятиям заниматься внешнеторговой деятельностью.

При этом с зарубежными партнерами заключаются договора и возникают расчетные обязательства. Для их выполнения нам потребуются валютные счета.

Это счета, отличающиеся от привычных нам расчетных только тем, что на них размещаются средства в инвалюте. И еще тем, что банк откроет нам целых два счета.

Один – транзитный – на него будет зачисляться поступающая валюта. Часть ее подлежит согласно законодательству обязательной продаже. А остаток переводится на второй валютный счет, который предназначен для накопления и перечислений.

Читайте о том, как и в каком банке лучше открывать валютные счета юридическим и физическим лицам.

Валютные счета — это счета, на которых размещаются средства в инвалюте

Поскольку в соответствии с российским законодательством любое отечественное предприятие может вести внешнеторговую деятельность, многие фирмы пользуются этим правом и заключают договоры (предполагающие расчетные обязательства) с зарубежными контрагентами.

Валютные счета это

Валютные счета это

В этом случае и возникает необходимость открытия банковского валютного счета, поскольку вне его осуществлять операции в валюте запрещено.

Что представляют собой и для чего используются

Валютный счет, открытый в банке юрлицом, — это счет, на котором размещаются средства в иностранной валюте для последующего управления ими.

Правила открытия такого счета и операции со средствами на нем регламентируются ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также рядом Положений ЦБ РФ, созданных на основе этого закона. Одним из основных ограничений, связанных с открытием валютного счета, выступает следующая норма: такую услугу могут предлагать только те коммерческие учреждения, которые обладают соответствующей лицензией ЦБ РФ.

Предприятие, открывшее в банке валютный счет, получает право на совершение ряда операций в иностранной валюте — как текущих, так и связанных с движением капитала:

  1. К первой категории относятся такие операции:
    • денежные перечисления, связанные с экспортом и импортом;
    • получение кредитов на срок не более 180 дней;
    • переводы, связанные с перечислением процентов, дивидендов и других видов дохода, получаемого от движения капитала;
    • прочие денежные перечисления (пенсии, заработная плата).
  2. Ко второй группе относятся следующие операции:
    • инвестиции (в уставный капитал зарубежного предприятия или в ценные бумаги);
    • переводы в оплату недвижимого имущества (признанного таковым законами страны, где оно располагается) за границей;
    • отсрочки платежа по экспорту и импорту (на период, не превышающий 180 дней);
    • получение кредитов на срок более полугода;
    • прочие операции в иностранной валюте, которые не могут быть отнесены к текущим.

Если юридическое лицо желает открыть в банке валютный счет и подписывает соответствующий договор, то для него открывают, по сути, сразу три счета:

  1. транзитный (для зачисления выручки в инвалюте),
  2. текущий (для учета средств, оставшихся в распоряжении предприятия после обязательной продажи экспортной выручки)
  3. специальный транзитный (для учета инвалюты, купленной на территории РФ).

Как открыть юрлицу

Если валютный счет желает открыть предприятие — клиент банка, уже открывший ранее в нем расчетный счет, — для этого достаточно лишь заполнить заявление и подписать договор.

В противном же случае необходимо представить пакет документов:

  • учредительные документы и свидетельство о госрегистрации юрлица (нотариально заверенные копии);
  • карточка подписей лиц, которые будут иметь право управлять счетом;
  • заверенные нотариусом копии свидетельства о постановке на налоговый учет и информационного письма об учете в органах госстатистики.

Что касается стоимости услуги:

  1. Как правило, банки России не взимают дополнительной платы за открытие валютного счета, если предприятие уже находится на РКО.
  2. Если юрлицо только намеревается стать клиентом банка, то услуга обойдется ему в среднем в 1000 рублей, а обслуживание счета и доступ к интернет-банкингу он получит бесплатно.

Источник: "kibanki.com"

Операции по ВС

Валютный счет (ВС) (англ. currency account) — это счет в банковском учреждении, принадлежащий юридическому или физическому лицу, на котором накапливаются и расходуются их средства в иностранной (конвертируемой) валюте. По средствам на валютных счетах банками начисляются проценты в тех валютах, в которых они имеют доходы от размещения средств на международном валютном рынке.

Предприятия любой формы собственности и хозяйствования могут заниматься внешнеторговой деятельностью, для осуществления которой они могут открывать валютный счет на территории России.

Такой счет может быть открыт в банке, который имеет лицензию Центрального банка России на проведение операций с иностранной валютой. Основным нормативным актом, регулирующим осуществление валютных операций, является закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также издаваемые на его основе нормативные акты ЦБ России.

Операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на:

  • текущие валютные операции,
  • валютные операции, связанные с движением капитала.

Текущие валютные операции:

  1. переводы в страну и из страны иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ и услуг, а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней;
  2. получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;
  3. переводы в страну и из страны процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;
  4. переводы неторгового характера, включая переводы сумм оплаты труда, пенсий, алиментов, а также другие аналогичные операции.

Валютные операции, связанные с движением капитала:

  • прямые инвестиции, т.е. вложения в уставный капитал организации с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении организацией;
  • портфельные инвестиции, т.е. приобретение ценных бумаг;
  • переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество (включая землю и ее недра), относимое по законодательству страны к недвижимому имуществу;
  • предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров, работ и услуг;
  • предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;
  • все иные валютные операции, не являющиеся текущими.

Уполномоченный банк открывает предприятию один счет в любой конвертируемой валюте, но возможно открытие счета в нескольких валютах. Все валютные средства предприятия подлежат хранению на валютном счете.

За несоблюдение этого порядка предприятие подвергается штрафу в размере всей валютной выручки.

Обслуживание счета ведется согласно заключенному договору о банковском обслуживании. В соответствии с этим договором предприятию открываются сразу два счета, которые ведутся параллельно:

  1. транзитный валютный,
  2. текущий валютный.

Об обязательной продаже валютной выручки

В соответствии с инструкцией ЦБ России от 29.06.92 №7 «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» и последующими дополнениями к ней вся выручка, поступающая за экспорт товаров и оказанных услуг, за исключением некоторых случаев, оговоренные в инструкции, зачисляется на транзитный валютный счет предприятия.

Затем предприятию (клиенту банка) направляется выписка из счета и извещение. При получении указанного извещения предприятие в течение 14 дней дает поручение банку на обязательную продажу 50%-ной валютной выручки и одновременное перечисление оставшейся части выручки на свой текущий валютный счет.

Уполномоченный банк продает в течение семи рабочих дней иностранную валюту на межбанковской валютной бирже. Рублевая выручка от этой продажи зачисляется на расчетный счет предприятия.

Валютная выручка на текущем валютном счете по распоряжению владельца счета может быть:

  • перечислена за границу по импортным операциям;
  • перечислена внешнеторговым организациям для оплаты импортируемых товаров;
  • продана на валютной бирже, аукционе;
  • переведена в оплату задолженности за кредит в иностранной валюте;
  • использована для того чтобы оплатить командировочные расходы, почтово-телеграфные услуги;
  • использована на другие цели с разрешения Министерства финансов РФ, ЦБР или уполномоченного банка.

Счета и вклады в иностранной валюте для граждан

По поручению граждан банки открывают текущие счета и вклады в иностранной валюте и осуществляют операции по ним. Коммерческие уполномоченные банки при получении заявления гражданина и предъявлении удостоверения личности открывают личный валютный счет. Затем подписывается договор о текущем счете.

  1. По распоряжению владельца средства могут быть выплачены наличными, при этом по просьбе клиента выдается разрешение на вывоз валюты при наличии заграничного паспорта с визой.
  2. По распоряжению владельца средства с текущего счета могут быть перечислены на его имя за границу, на счета магазинов, торгующих за валюту на территории страны.
  3. По распоряжению владельца счета средства могут быть размещены на срочный вклад или депозит. По текущим счетам и вкладам банки начисляют проценты в соответствии с договорами.

Кроме валютного обслуживания юридических и физических лиц уполномоченные банки производят продажу и покупку иностранной валюты по курсам, установленным указанными банками.

Разница между курсами продажи и покупки не должна превышать 10%.

За выполнение указанных операций банки взимают комиссионное вознаграждение согласно тарифам либо не взимают. Покупка и продажа наличной иностранной валюты производится операционными кассами банка либо его обменными пунктами.

Порядок открытия и ведения

Важной сферой внешнеэкономических отношений являются кредитно-расчетные отношения, связанные с движением капитала из одной страны в другую, денежными расчетами за товары и услуги, а также с нетоварными операциями.

Операции с иностранной валютой могут осуществлять не все коммерческие банки, а только те, кто получил на это разрешение от Центрального банка России. Разрешение коммерческим банкам на кредитно-расчетное обслуживание внешнеэкономической деятельности юридических и физических лиц, на другие операции с иностранной валютой выдается Центральным банком в виде лицензии.

По объему предоставленных прав лицензии делятся на генеральную, расширенную и разовую:

  • Генеральная лицензия дает право коммерческому банку осуществлять операции в иностранной валюте как на территории Российской Федерации, так и за границей.
  • Расширенная лицензия отличается от генеральной лицензии тем, что коммерческому банку разрешается поддерживать корреспондентские отношения не более чем с шестью иностранными банками.
  • Разовая лицензия позволяет коммерческому банку осуществлять конкретную банковскую операцию в иностранной валюте.
При выдаче лицензий Центральный банк России учитывает уровень квалификации кадров банка, его технические возможности по обслуживанию внешнеэкономической деятельности клиентов. Большинству коммерческих банков пока выданы расширенные лицензии.

Такие лицензии позволяют банку:

  1. вести текущие балансовые валютные счета своих клиентов,
  2. осуществлять международные расчеты по экспортно-импортным и нетоварным операциям через корреспондентские счета в уполномоченных банках, имеющих генеральную лицензию,
  3. устанавливать корреспондентские отношения с уполномоченными банками СНГ и с шестью иностранными банками,
  4. производить кредитные операции по привлечению и размещению валютных средств внутри страны.

Так, например, коммерческий банк, имея расширенную лицензию, может открыть корреспондентский счет во Внешторгбанке России, которому выдана генеральная лицензия, и осуществлять через этот счет все свои международные расчеты.

Для осуществления внешнеэкономических расчетов в уполномоченном банке как резидентам, так и нерезидентам (с разрешения ЦБ России) открываются счета в иностранной валюте.

Юридическим лицам-нерезидентам открывается счет в рублях.

Для открытия валютного счета клиент должен представить в коммерческий банк:

  • заявление на открытие текущего балансового валютного счета по установленной форме;
  • заявление на открытие транзитного валютного счета;
  • нотариально заверенную копию устава или положения о деятельности предприятия, учредительный договор;
  • карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия;
  • решение о создании или реорганизации предприятия;
  • справку из налоговой инспекции и пенсионного фонда о регистрации предприятия.

При открытии валютного счета коммерческие банки учитывают:

  1. наличие у клиента квалифицированного финансового аппарата, подготовленного для осуществления валютных операций;
  2. законность источников поступления валютных ценностей;
  3. перспективы внешнеэкономической деятельности с точки зрения валютных поступлений.

Когда клиент открывает валютный счет, банк может потребовать от клиента акт последней ревизии или бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату. Банк может ознакомиться с контрактами, соглашениями, подтверждающими получение клиентами валютных средств в ближайшие сроки.

В связи с обязательной продажей части валюты российскими юридическими и физическими лицами в валютный резерв ЦБР и непосредственно на внутреннем валютном рынке каждому клиенту открывается в уполномоченном банке два параллельно существующих счета:

  • транзитный валютный счет;
  • текущий валютный счет.

На транзитный счет зачисляются в полном объеме поступления в иностранной валюте.

На текущем валютном счете учитываются средства, оставшиеся в распоряжении предприятия после обязательной продажи экспортной выручки.

Текущему валютному счету в банке присваивается номер. Валюта счета определяется по желанию клиента. Наименование валюты в банке кодируется в соответствии с существовавшим ранее классификатором валют. Так, коды свободно конвертируемых валют обозначаются №001-199.

В аналитическом учете коммерческого банка по каждому клиенту, имеющему текущий валютный счет, ведется лицевой счет. Учет по счетам ведется в двойном исчислении: в иностранной валюте и в рублях. Пересчет иностранной валюты в рубли осуществляется по курсу Центрального банка России.

По мере изменения курсов иностранной валюты в рублях производится переоценка остатков валюты на счетах в банке (в рублевом исчислении). Сумма курсовых разниц относится на результаты деятельности клиентов. Извещение о списании и зачислении средств на счет клиента производится посредством дебетовых и кредитовых авизо.

Поступающие средства, как правило, первоначально зачисляются на транзитный валютный счет клиента. Прямое зачисление средств на текущий валютный счет производится лишь тогда, когда из текста платежного документа следует, что обязательная продажа валюты уже осуществлена или валютные поступления освобождены по закону от такой продажи.

Источник: "financial-lawyer.ru"

Зачем нужен транзитный валютный счет

При открытии валютного счета всегда одновременно для каждого вида валюты открывается еще и транзитный валютный счет – это банковский счет, предназначенный для зачисления платежей в иностранной валюте.

ВЫ ДОЛЖНЫ ЭТО ЗНАТЬ:  Мировая валютная система — это организация денежных отношений в рамках международного хозяйства

Поступления

На транзитный счет будет приходить иностранная валюта, а с текущего счета вы будете сами осуществлять валютные платежи.

Изначально денежные средства от иностранных контрагентов будут поступать именно на транзитный счет.

Также, если Юридическое лицо или ИП будут переводить валюту со своего валютного счета в одном уполномоченном банке на свой валютный счет в другой уполномоченный банк, сумма будет зачислена на транзитный счет.

Сроки перевода с транзитного счета на текущий

После поступления валютной выручки на транзитный счет у каждой организации (согласно Инструкции № 111-И от 30 марта 2004 г.) есть обязанность по письменному распоряжению либо продать (в течение 15 рабочих дней после даты зачисления) данную сумму за рубли, либо перевести на текущий валютный счет.

Процентное соотношение при списании экспортной выручки на рублевый/текущий валютный счет определяется резидентом самостоятельно.

Какой пакет документов необходим для подтверждения зачисленной суммы

Для списания средств с транзитного валютного счета в уполномоченный банк одновременно представляется полный пакет документов, а именно:

  1. распоряжение на списание денежных средств, заполненное по установленной форме конкретного банка;
  2. справка о валютных операциях, где отражена информация по зачислению;
  3. документы, являющиеся основанием для получения иностранной валюты (договор, счета, спецификации, приложения, акты выполненных работ либо любые другие документы, на основании которых поступила иностранная валюта).
После того, как банк получит полный пакет документов и проверит его, он, не позднее следующего рабочего дня, исполняет распоряжение организации. Все документы должны быть действительными на дату их представления.

В том случае, если документов или информации для подтверждения зачисленной суммы недостаточно, банк имеет право запросить данные дополнительно или отказать в исполнении распоряжения.

При каждом зачислении иностранной валюты от нерезидента возникает комиссия банка как агента валютного контроля согласно тарифам конкретной кредитной организации.

Продажа валюты

Если Вы открываете счет в валюте без открытия расчетного рублевого счета, то процедура перечисления денежных средств такова: валютная выручка поступает на транзитный счет. С транзитного счета производится списание денежных средств на текущий валютный, а затем осуществляется валютный перевод на свой валютный счет в другой банк.

Либо можно конвертировать валюту с транзитного валютного счета в одном банке сразу на рублевый счет в другой банк, но при этом следует учитывать тарифы, необходимость уплаты комиссии агента валютного контроля в первом банке, а также особенности бухучета конкретного банка при осуществлении операции и согласовать с ним такую возможность заранее.

Если иностранная валюта зачислена по контракту, общая сумма которого равна либо превышает 50 000 долларов?

Если Вам пришла валютная выручка по договору, в котором определена конкретная сумма, и она равна либо превышает 50 тыс. долларов, то списать средства с транзитного счета возможно будет только после открытия в этом банке по данному договору паспорта сделки.

Сроки оформления не должны превысить 15 рабочих дней после даты зачисления валюты, чтобы избежать нарушения. Важно помнить, что паспорт считается открытым вовремя в случае присвоения банком ему номера и подписания в эти 15 рабочих дней.

Источник: "tochka.com"

Транзитный и текущий валютные счета. Как и зачем

Если вы решили открыть валютный счет, банк откроет вам одновременно два счета – транзитный и текущий. На транзитный вам будет приходить валюта от нерезидента, а с текущего вы будете сами делать валютные платежи.

Валюта от нерезидента вам поступила, но чтобы ею воспользоваться, вам еще придется потрудиться.

Требование о зачислении иностранной валюты, поступающей в пользу юридического лица–резидента, на транзитный валютный счет установлено Инструкцией Банка России от 30.03.2004 г. № 111-И. Валютой, зачисленной на ваш транзитный валютный счет, вы сможете пользоваться только после осуществления процедуры идентификации поступившей суммы.

Для идентификации надо предоставить в банк:

  • Справку о валютных операциях (СВО) по установленной форме.
  • Заявку на продажу (перевод) с транзитного валютного счета по форме, установленной банком.
  • Обосновывающий документ (контракт, инвойс, иного документа, на основании которого осуществлена валютная операция) – если не предоставлялся в валютный контроль банка ранее, в том числе при оформлении ПС.
  • ПС (при необходимости и если он не оформлен заранее).

Если все документы, требующиеся для разблокировки валюты, представлены в банк в операционное время и оформлены надлежащим образом, иностранная валюта будет разблокирована в день представления документов.

Соответственно денежные средства с транзитного валютного счета будут переведены на текущий валютный счет или на рублевый расчетный счет организации в зависимости от содержания заявки (т.е. в зависимости от того, хотите вы просто перевести валюту с транзитного счета на расчетный или продать ее).

Если сумма, находящаяся на транзитном счете, поступила по внешнеторговому договору (договору займа), требующему оформления паспорта сделки (ПС) и на момент разблокировки средств ПС вами еще не оформлен, срок разблокировки увеличится до того момента, пока вы не оформите ПС.

Ну а если вы хотите сделать валютный платеж нерезиденту, то вам надо оформить заявление на покупку валюты по форме банка. Когда валюта появится на счете – можете смело делать платеж, не забывая при этом про оплату НДС, иначе валютный контроль банка платеж не пропустит.

Источник: "valutnyicontrol.ru"

Как их открыть и использовать

Современные банки позволяют хранить деньги не только в национальной, но и в иностранной валюте. Это удобно для тех, кто постоянно сотрудничает с иностранцами, или предпочитает держать свои сбережения в долларах и евро. Но далеко не все знают, как воспользоваться такой возможностью.

ВС: что это и зачем он нужен

Валютный счет отличается от обычного только тем, что на нем хранятся иностранные валютные средства. Если вы получаете деньги от иностранных партнеров, то есть смысл открыть именно такой счет, чтобы не терять проценты при обмене валюты. Колебания курса валюты станут для вас менее актуальны, и их суммовая разница будет отражаться только в бухгалтерском учете.

По закону валютный расчетный счет может открыть:

  1. Физическое лицо;
  2. Организация;
  3. Юридическое лицо.

Для этого нужно собрать все необходимые документы и встретиться с представителем банка для заключения договора. Запрашивать список необходимой документации стоит заранее и конкретно в том банке, услугами которого вы планируете пользоваться. Там вам подробно объяснят, как открыть валютный счет юридическому лицу или физическому.

Если вы не хотите хранить все сбережения в одном месте, то никто не запрещает вам открыть валютный транзитный счет в банке, с которым ранее не были никак связаны. Но воспользоваться услугами учреждения, в котором у вас уже вложения, все же намного выгоднее – это позволит вам сэкономить время, да и список нужных документов будет поменьше.

При открытии учитывайте, что на нем может храниться только один вид валюты. То есть, вы не можете переводить туда одновременно и доллары, и стерлинги, и евро. Для этого вам понадобится три различных места. В большинстве банков открытие и использование валютного счета бесплатно, так же как и учет денежных средств на валютном счете. В случае если за это взимается отдельная плата, банковские сотрудники вас об этом предупредят.

В чем разница

Деньги на валютном счету можно не только накапливать, но и активно использовать. Заключая контракт с банком, вы получаете возможность пользоваться сразу двумя счетами:

  • Транзитным;
  • Текущим.

Оба они необходимы для ведения дел. Транзитный валютный счет используется для получения денежных средств. Именно на него ваши работодатели или партнеры могут переводить деньги. По сути, это внутреннее хранилище самого банка, которым вы не можете пользоваться.

Оно нужно для того, чтобы вести учет операций по валютным счетам, а также учет денежных средств в иностранной валюте, которые хранятся в одном месте.

Поэтому все полученные средства нужно переводить на текущий счет. Только после этого вы сможете проводить все необходимые вам валютные операции:

  1. Выплачивать кредиты;
  2. Снимать наличные;
  3. Переводить нужные суммы.

Процесс перевода денег с транзитного счета на текущий вначале может показаться сложным и полным ненужных действий. После того, как отправитель переводит нужную сумму, вы не можете сразу воспользоваться своими средствами. Вам нужно будет дождаться уведомления о переводе от самого банка и предоставить документацию по этой сделке. Информация о поступлении средств, как правило, приходит в течение пятнадцати рабочих дней.

Что касается документации, то это могут быть контракты, отчеты или любые другие доказательства того, что сделка была проведена легально и по всем правилам. Это нужно для учета операций с иностранной валютой. После того, как все будет проверено сотрудниками банка, денежные средства перейдут с транзитного счета на текущий.

Дополнительные бонусы

Помимо вариантов, о которых уже шла речь ранее, существует еще и специальный транзитный счет. Вы уже знаете, что такое транзитный счет, но этот его подвид имеет свои особенности. О нем стоит говорить отдельно, поскольку его открытие происходит без вашего активного участия. Используется он тоже по большей части банком для учета операций в иностранной валюте.

Это своеобразный способ контролировать резидента. Банк имеет полное право вести учет операций на валютном счете и пользуется этим ради собственной безопасности. Используется он в том случае, если резидент на регулярной основе занимается продажей и покупкой валюты. В этом случае нужен учет валютных средств и операций по валютному счету, чтобы все можно было в любой момент проверить.

Чаще всего его открывают не для физического лица, а для организации. Ее руководители в этом случае тоже могут воспользоваться преимуществами нового счета. Если у компании есть необходимые документы, то он может быть использован для различных операций, связанных с покупкой или продажей иностранных денежных средств.

Правда и тут позволено далеко не все. Так, к примеру, вы не сможете:

  • Покупать на эти деньги другую валюту;
  • Приобретать ценные бумаги.

Зато находящиеся там средства можно будет использовать для покрытия командировочных расходов. Но основная его цель, как уже было сказано, – это ведение учета операций на валютных счетах.

Источник: "buh-spravka.ru"

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Плюсы

Счет в инвалюте имеет определенные преимущества:

  1. Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  2. Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  3. Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  4. Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии за границу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  5. В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза.
  6. Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида.

Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Описание процедуры открытия

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание, — единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

  1. валютный счет
  2. мультивалютный счет
  3. валютный депозит
  4. мультивалютный вклад.
Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  • Кредит Европа Банк
  • Темпбанк
  • Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
  • Прайм-Финанс банк
  • Восточный Экспресс Банк.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний.

Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:

  1. Темпбанк (до 2,5%),
  2. Прайм Финанс (до 2,4%),
  3. ЯР-банк (до 2,05%),
  4. ББР Банк (до 1,8%),
  5. Сибэс банк (до 1,75%).

Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики — мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24.

ВЫ ДОЛЖНЫ ЭТО ЗНАТЬ:  Операции репо - это мобильный финансовый инструмент кредитования без оформления залога

В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета:

Валютные счета это

Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Источник: "kreditorpro.ru"

Как открыть долларовый счет в Сбербанке

Согласно законодательству, в России все расчеты ведутся в рублях. Делать переводы или выставлять счета в иной валюте в стране запрещено. Этот запрет не касается переводов денег за границу или получения оттуда.

Чаще всего заграничные расчеты ведутся в долларах. При необходимости клиенты банков могут открывать валютные счета для расчетов. Процедура их оформления не вызывает особых сложностей, но использование имеет некоторые нюансы.

Что это такое

Это валютный счет в банковской организации. Он открывается на имя конкретного человека или организации. На данном счете могут копиться денежные средства в валюте, а также расходоваться или зачисляться. По условиям на остаток по счету могут начисляться проценты.

Долларовые счета бывают текущими и депозитными. Разница между ними заключается в том, что последние являются срочными (имеют дату начала и дату окончания).

На имеющуюся сумму идет начисление процентов, согласно условиям договора.

  • Долларовые депозиты используются для сохранения и приумножения накоплений.
  • Долларовые текущие счета нужны для расчетов и хранения валюты. Они имеют дату открытия и являются бессрочными. Пока клиент не надумает закрыть, счета будут продолжать действовать.

Долларовый счет может быть открыт в банке, имеющем лицензию на работу с валютой.

Открывать такой счет могут физлица и организации. Компании используют валютный счет для расчетов с иностранными партнерами. Обслуживание счетов регламентируется законом «О валютном регулировании», а также различными актами ЦБ и внутренними нормами банка.

Какие операции можно провести:

  1. Переводы за границу и получение денег из-за границы (торгового или неторгового характера).
  2. Хранения собственных денег.
  3. Для проведения расчетов между частными лицами или организациями.
  4. Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании и проч.

Открытие счета

Банк осуществляет открытие счета по поручению клиента. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, открывает валютный счет.

Сразу же в системе сотрудник формирует договор на комплексное банковское обслуживание и договор на открытие счета. Номер стандартного текущего долларового счета будет начинаться с 40817840ХХХХХХХХХХХХ, где комбинация 840 означает код валюты – доллара.

Открыть валютный счет можно и самостоятельно в онлайн-банке. Для этого заходим в личный кабинет и выбираем вкладку «Вклады и счета» и «Открыть новый вклад»:

Валютные счета это

Выбираем сберегательный счет:

Валютные счета это

Выбираем валюту счета – доллар и подтверждаем открытие:

Валютные счета это

Новый счет должен появиться в списке всех счетов и вкладов.

Можно получать переводы из-за границы на валютный счет

Денежные переводы из-за границы можно получать на валютные счета. Для этого владелец счета должен предоставить отправителю реквизиты своего счета. Узнать их можно также из договора или в личном кабинете на вкладке «Реквизиты счета»:

Валютные счета это

  1. Если деньги поступают на долларовый счет в долларах, то они зачисляются в той же сумме.
  2. Если перевод идет в юанях на долларовый счет, то банк будет конвертировать юани в доллары на момент получения денег. Здесь можно потерять на курсовой разнице, а можно и выиграть.

При частых поступлениях из-за границы денег на счет физлица у банка могут возникнуть подозрения. Согласно ФЗ №115, счет может быть заблокированным до того момента, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения данных денег.

Банк может потребовать доказательства того, что поступления не являются результатом «отмыванием доходов», либо лицо не занимается незаконной предпринимательской деятельностью.

Дело в том, что в договоре на открытие счета есть пункт про то, что текущий счет будет использоваться не для предпринимательских целей. Для этого банк предлагает иные счета и совершенно по другим тарифам.

Конвертация

Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.

Источник: "investor100.ru"

Выгодные валютные решения

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции. К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль.

Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества

  • Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  • открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски. Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;
  • для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани. В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;
  • положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  • практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
  • все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  • государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях.

Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте.

Вклады в банках бывают:

  1. «срочные»,
  2. «до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов. Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно. И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления не обесценятся.

В каком банке наибольшие проценты

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например, долларовый вклад под 6% годовых за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21. То есть, выбирая вклад и валюту, надо смотреть не только на рейтинги, но и на курсовой рост тех или иных валют.

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

  • Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт-Петербург.
  • Есть подобные предложения и в Сбербанке.
  • Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы».
  • Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.
  • При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский.
  • Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами:

  1. В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% (минимальный вклад 1000$).
  2. На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: "kudavlozitdengi.adne.info"

Где лучше открыть валютный счет для индивидуального предпринимателя

Валютный счет для ИП необходим для получения оплаты из-за рубежа. Выбираем банк с минимальным обслуживанием. Смотря по каким критериям открывать счет:

  • Если нужна надежность, потому что будут приходить большие суммы, а следовательно комиссии за обслуживание счета в этом случае можно не жалеть, то выбираем банк покрупнее и одновременно современный: Альфабанк, Авангард или Тинькофф.
  • Если стоит задача сэкономить деньги на обслуживании счета, потому что суммы будут небольшими, то в этом случае можно остановится на Модульбанке.

Альфабанк

На момент открытия расчетных счетов для ИП в Модульбанке, у меня уже был открыт счет в Альфабанке. Туда же я и отправился первоначально, чтобы открыть валютный счет.

Прийдя в Альфу, я узнал, что комиссии чрезмерно грабительские и с моей суммы при переводе на счет и вовсе ничего не останется.

Обслуживание рублевого ИП счета в Альфабанке мне обходится чуть меньше 850 рублей в месяц. Сейчас тарифы уже выше, у меня отчисления по старым. Для того, чтобы открыть валютный счет (на конец 2017 года), мне нужно было бы сменить тариф в большую сторону. Это означает, что вместо 850 рублей за рублевый счет я буду обязан теперь платить 1290 рублей.

Кроме повышения тарифа на рублевый счет, если бы я открыл валютный, то платил дополнительно за обслуживание другого счета, а следовательно +1290 рублей. Плюс за выполнение банком функции валютного контроля (за каждый перевод) забираются комиссии в размере 900 рублей.

И выходит вот что. Вместо 850 рублей сейчас, которые я трачу за обслуживания рублевого счета для ИП, я должен был бы оплачивать каждый месяц +2630 рублей (1290-850+1290+900) за возможность открытия и использования валютного счета.

Модульбанк

Счет открыл в Модульбанке, потому что:

  1. Обслуживание счета на самом простом тарифе — бесплатное.
  2. Валютный контроль обходится в 300 рублей.

Однако это не все комиссии. С выводимой суммы вычитается примерно 15 долларов (900 рублей). Их забирает банк-посредник. Не знаю, взимаются ли такие же комиссии, если выводить деньги на Альфабанк. В целом все равно выходит экономичнее.

Открыть счет для ИП в Модульбанке можно удаленно через сайт. При регистрации, кроме ввода своих данных, понадобится загрузить скан своего паспорта. Однако потом все равно потребуется приехать в офис или встретиться с курьером для дальнейшего оформления документов.

Валютные счета это

Открытие счета в Модульбанке через Интернет

После регистрации, можно перейти во вкладку тариф и выбрать себе подходящий. По умолчанию будет наивысшей категории (кто бы сомневался). Но тариф легко переключить на начальный.

Валютные счета это

Тарифы в Модульбанке на момент написания статьи

И все равно про тариф вас еще раз спросит сотрудник при оформлении документов.

Когда будете подписывать документы, обратите внимание на декларацию, которую предоставляет Модульбанк. Вы подписываете соглашение, что будете уведомлять банк об оплате налогов. Там будет несколько пунктов с указанием перечня документов. Можно предоставить любой из них. И необходимо не позднее 5 рабочих дней после предоставления в налоговый орган.

Почему об этом пишу и почему это важно? На сайте banki.ru очень много плохих отзывов, когда Модульбанк приостанавливает обслуживание счета до получения справок. Это неприятно и люди внезапно оказываются без возможности использовать свой счет. При этом полностью не понимая, из-за чего такое случилось.

Банк почему-то не делает копию этой бумаги для клиента. А потому и вспомнить, что ты ее подписывал, не просто, ведь посмотреть некуда. Но теперь вы знаете и при оформлении сможете сфотографировать копию себе.

А Модульбанк руководствуется распоряжением от ЦБ, где указано, что налоги должны составлять не меньше 0,9 процентов от оборота счета. И если вы платите налоги в другом банке, то Модульбанк об этом не знает. А ему необходимо это знать. В том числе вы сами и подписываетесь под этим.

Там, если послушать людей, банк несколько перегибает палку со своим надзором, но ничего не поделаешь, хотите экономить, играйте по правилам банка.

Что делать, когда приходят деньги в долларах на валютный счет

Про другие банки не скажу, а вот в Модульбанке происходит так. Приходит оповещение всеми возможными способами, что на счет пришли деньги и необходимо оформить документы в течении 15 дней. Ничего особо сложного нет, они практически все сами заполняют. Требуют лишь несколько документов. И при каждом переводе просят скрин истории платежей и квитанции.

Достаточно написать в чате личного кабинета онлайн банка и все примеры вам предоставят. Заполнять справку о валютных операциях не нужно. Они делают это сами, тем самым избавляя от многочисленных полей, в которых еще нужно разобраться.

Если сумма переводов по валютному счету по одному договору достигнет 50-и тысяч долларов, потребуется оформить паспорт сделки. Это дополнительные несколько тысяч рублей. Оформляются в каждом банке по своим тарифам. Ничего сложно, банковские служащие помогут.

Источник: "obespechen.com"

Понравилось? Поделись с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector